نگاهی به مزایا و معایب بیمه بدنه
سال 1400 بیش از 4 میلیون بیمه بدنه توسط شرکت‌های بیمه مختلف فعال در کشور صادر شده است. بالا رفتن روز‌به‌روز قیمت ماشین‌ها در هر نوع و مدلی باعث شده تا ماشین برای خیلی از حکم سرمایه و پس‌انداز را داشته باشد. برای همین هم حفظ ارزش ماشین و سلامت و ایمنی آن برای زمانی که نیاز به فروش آن داشته باشیم مهم و ضروری است. به همین دلیل هم خرید یک بیمه بدنه مناسب با پوشش‌های کافی مهم است تا اگر حادثه و تصادفی برای ماشین‌مان اتفاق افتاد بتوانیم به‌راحتی خسارت‌های وارد شده را جبران کنیم. اگر شما هم به فکر خرید یک بیمه بدنه برای ماشین خود هستید تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
بیمه بدنه ماشین چیست؟
بیمه بدنه ماشین یک بیمه کامل برای جبران هزینه‌های مربوط به تعمیر و بازسازی ماشین بعد از تصادف یا حادثه‌های ناگهانی است.
درواقع با داشتن این بیمه تقریبا خیال راننده و مالک ماشین بابت جبران خسارت و خطرات احتمالی که ممکن است برای هر ماشینی اتفاق بیفتد راحت می‌شود. مثلا ممکن است شما ماشین‌تان را در بهترین حالت و در امن‌ترین منطقه یک پارکینگ مرکز خرید پارک کرده باشید و بدنه آن با چرخ‌دستی یکی از مشتریان فروشگاه خراش برداشته باشد. اینجاست که بیمه بدنه با پوششی مثل خط و میخ‌کشی می‌تواند خسارت وارد شده به ماشین شما را جبران کند.
بیمه بدنه کدام خسارت‌ها را پوشش می دهد؟
اگر به ماشین شما به هر دلیلی از جمله حوادثی مانند واژگونی، آتش‌سوزی و سرقت کلی خسارت وارد شود، بیمه بدنه این خسارت‌ها را پرداخت خواهد می‌کند. اما به‌طور کلی خطرهای اصلی تحت پوشش بیمه بدنه عبارتند از:
- حادثه (تصادف) به صورت کلی یا جزئی
- واژگون شدن خودرو
- آتش سوزی، صاعقه، انفجار
- برخورد یک جسم متحرک یا ثابت
- سقوط خودرو
- سرقت کلی
پوشش های اضافی بیمه بدنه
علاوه بر پوشش‌های اصلی، شما میتوانید تعداد زیادی پوشش‌های اضافی و فرعی را با توجه به نیاز ماشین‌تان بخرید. تنوع پوشش های بیمه بدنه بسیار زیاد است و دست بیمه‌شده برای انتخاب پوشش‌های کافی و مناسب برای انواع ماشین باز است.
مهمترین و کاربردی‌ترین پوشش های اضافی بیمه بدنه هم شامل موارد زیر می‌شوند:
- پوشش میخ‌کشی و خطوخش (هزینه پوشش میخ‌کشی و خطوخش در بیمه معمولا 5 درصد نرخ حق‌بیمه اصلی است)
- پوشش نوسان قیمت و محاسبه ارزش روز خودرو یا قیمت ماشین در زمان پرداخت خسارت (سقف این پوشش برای شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است و از حداقل 20 درصد شروع می‌شود تا حداکثر 50 درصد مازاد بر سرمایه بیمه‌شده است)
- پوشش سرقت کلی یا سرقت قطعات و لوازم ماشین که تا 80% و در برخی شرکت‌ها 90% ارزش خودروی بیمه‌شده را پرداخت می‌کند
- پوشش حذف فرانشیز که به بیمه‌شده اجازه می‌دهد با پرداخت 5 تا 7 درصد حق بیمه بیشتر، درصورت بروز تصادف یا حادثه بتواند کل مبلغ خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه‌‌اش دریافت کند.
- پوشش بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله
برای اینکه دقیقا بدانید که بیمه بدنه چگونه خسارت افت قیمت ماشین را جبران می‌کند مقاله آیا بیمه خسارت افت قیمت خودرو را پرداخت می‌کند؟ را بخوانید.
خطرهایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد
با وجود اینکه این بیمه تقریبا بیشتر حادثه‌ها و تصادف‌ها را پوشش می‌دهد، اما مثل هر بیمه دیگری مواردی هم هستند که به‌دلایلی مثل ریسک بالا و … جزو پوشش‌های آن محسوب نمی‌شوند. معمولا شرکت‌های بیمه خطرات و حادثه‌های زیر را شامل پوشش بیمه بدنه و پرداخت خسارت نمی‌دانند:
- جنگ، شورش، انقلاب، اعتصاب، تهاجم
- خسارت‌های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات هسته ای
- خسارت‌های که به‌عمد به ماشین وارد شده باشد
- نداشتن گواهینامه رانندگی
- خسارت حادثه به‌دلیل رانندگی در حالت مستی یا بعد از استعمال مواد مخدر
- خسارت و حوادثی که درمسابقات ماشین رالی، شرط‌بندی، آزمایش سرعت و یا آموزش رانندگی اتفاق می‌افتد
- خسارت‌های وارد شده به کالاها یا محموله‌های درون ماشین
- خسارت به‌دلیل حمل مواد سریع‌الاشتعال با ماشین
سایر خسارت های جبران ناپذیر کدامند؟
علاوه بر موارد بالا در شرایط زیر هم با وجود داشتن بیمه بدنه هیچگونه خسارتی به فرد بیمه‌شده تعلق نمی‌گیرد:
- خسارت به‌دلیل بکسل کردن یک ماشین دیگر (برخی شرکت‌ها این امکان را به بیمه‌شده می‌دهند تا این مورد را به‌عنوان پوشش اضافی به بیمه‌نامه بدنه خود اضافه کند)
- خسارت‌های وارد‌شده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی ماشین بیمه‌شده
- خسارت به‌دلیل حمل بار بیش از ظرفیت مجاز توسط ماشین بیمه‌شده
مزایای بیمه بدنه
تمام پوشش‌ها و مواردی که گفته‌شد مهمترین مزایای این بیمه هستند. منتها خرید بیمه بدنه در کنار این پوشش‌ها مزیت‌های دیگری هم دارد.
اصلی‌ترین مزایای بیمه بدنه شامل موارد زیر می‌شوند:
- جبران خسارت‌های استهلاک و افت قیمت و حوادث فیزیکی
- استفاده از تخفیف عدم خسارت (برای سال اول 25 درصد، برای سال دوم 35 درصد، برای سال سوم 45 درصد و برای سال چهارم به بعد تا 60 درصد)
- امکان انتقال تخفیفات
- جبران خسارت در مواقعی که بیمه شخص ثالث راننده مقصر نمی‌تواند همه مبلغ خسارت را پرداخت کند
- داشتن تخفیف برای بیمه بدنه خودرو صفر
اگر می‌خواهید موقع انتقال بیمه بدنه تخفیف‌های عدم خسارت برایتان حفظ شود مقاله شرایط انتقال بیمه بدنه | چگونه تخفیف بیمه بدنه را انتقال دهیم؟ را بخوانید.
معایب بیمه بدنه
تا اینجا فقط مزایایش را بررسی کردیم. ولی مثل هر کالا و خدمات و محصولی معایب بیمه بدنه یا بهتر است بگوییم محدودیت‌هایی هم وجود دارد. مثلا شرکت‌های بیمه همه ماشین‌ها را بیمه بدنه نمی‌کنند.
مثلا اگر ماشینی بیشتر از 10 یا 15 سال از سال ساخت آن گذشته باشد ماشین فرسوده محسوب می‌شود و یا بیمه بدنه برایش صادر نمی‌شود و یا شرایط ویژه‌ای برای خرید آن دارد.
علاوه بر این‌ها بیمه بدنه معمولا 100 درصد خسارت را جبران نمی‌کند. معمولا بیمه‌نامه‌‌های بدنه هرکدام یک درصد فرانشیز دارند که مبلغ خسارت پرداختی با توجه به این درصد محاسبه می‌شود. مثلا اگر فرانشیز بیمه بدنه شما 10 درصد باشد، زمان پرداخت خسارت شرکت بیمه 90 درصد هزینه‌ها را جبران می‌کند و 10 درصد مابقی را باید خودتان پرداخت کنید. البته میتوانید پوشش کسر فرانشیز بخرید که خب مبلغ حق بیمه شما را بالاتر می‌برد.
همچنین معمولا شرکت‌های بیمه برای همه ماشین‌های بالای 5 سال ساخت یک مبلغی هم به‌عنوان درصد استهلاک محاسبه می‌‌کنند. درصد استهلاک هر شرکت بیمه متفاوت است. مثلا برای هر سال 5 درصد و نهایتاً 25 درصد از کل خسارت پرداختی به بیمه‌شده کم می‌شود. برای قطعات مصرفی ضروری مثل باطری و لاستیک هم 50 درصد از مبلغ خسارت تعیین‌شده کم می‌شود.
به‌طور کلی معایب بیمه بدنه عبارتند از:
- محدودیت برای بیمه ماشین‌های بالای 10 سال ساخت
- عدم جبران خسارت 100 درصدی و داشتن فرانشیز (برای خسارت بار اول 10 درصد، برای خسارت بار دوم 20 درصد و برای خسارت بار سوم 30 درصد)
- کسر درصد استهلاک در زمان پرداخت خسارت
- نیاز به بازدید بیمه بدنه
شرایط انتقال بیمه بدنه به شخص دیگر
بیمه بدنه یک بیمه برای خود شماست نه ماشین‌تان. یعنی شما میتوانید تخفیف‌های عدم خسارت بیمه بدنه ماشین‌تان را به ماشین یا شرکت دیگری منتقل کنید.
البته امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه به فرد دیگری وجود ندارد. مگر اینکه خریدار یا فرد دیگر اعضای درجه یک خانواده بیمه‌شده (پدر، مادر، فرزند و همسر) باشند. به‌طور کلی در موارد زیر میتوانید تخفیفات این بیمه را انتقال بدهید:
- ماشین جدید خریده‌اید. چه ماشین صفر و چه کار کرده.
- می‌خواهید بیمه بدنه ماشین‌تان را از شرکت بیمه دیگری بخرید ولی نمی‌خواهید تخفیف‌های بیمه‌نامه شرکت قبلی از بین برود
- می‌خواهید تخفیفات را به فرد دیگری منتقل کنید
منتها باید حتما نهایتا تا 24 ساعت بعد از معامله و خرید یا فروش ماشین کارهای مربوط به انتقال تخفیف بیمه بدنه را انجام بدهید. درضمن انتقال تخفیف شرایطی دارد. مثلا:
- بیمه‌نامه باید هنوز تاریخ داشته باشد
- حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشید
- برای انتقال تخفیف بیمه بدنه به ماشین دیگری با ارزش متقاوت باید حق بیمه مربوط به ماشین جدید پرداخت شود
- نباید بیشتر از 10 یا 15 سال از سال ساخت ماشین جدید گذشته باشد
- کاربری ماشین جدید و ماشین قدیمی بیمه‌شده باید یکی باشد (هردو سواری باشند یا هر دو وانت باشند)
اگر شما هم می‌خواهید بیمه بدنه ماشین‌تان را انتقال بدهید حتما مقاله شرایط انتقال بیمه بدنه | چگونه تخفیف بیمه بدنه را انتقال دهیم؟ را بخوانید.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه
معمولا برای اینکه از بیمه بدنه خود استفاده کنیم باید بعد از تصادف کروکی تصادف را از افسر راهنمایی‌ورانندگی حاضر در محل حادثه بگیریم. البته اگر مبلغ خسارت مالی کمتر از 2/5 درصد مبلغ دیه در ماه‌های حرام هر سال باشد و دو طرف اختلافی با هم نداشته باشند نیازی به کروکی نیست.
برای سال 1401 میتوانید خسارت‌های کمتر از 20 میلیون تومان را بدون کروکی از بیمه بگیرید. با این حال برای گرفتن خسارت بیمه بدنه باید مدارک زیر را به شرکت بیمه تحویل بدهیم:
- بیمه‌نامه خودرو (شخص ثالث و بدنه)
- کارت ماشین
- سند ماشین
- گزارش پلیس
- گواهینامه
اگر می‌خواهید دقیقا بدانید که برای دریافت خسارت بیمه بدنه چه کارهایی را باید انجام بدهید مقاله چک لیست کامل دریافت خسارت بیمه بدنه + مدارک لازم را بخوانید.
خرید بهترین بیمه بدنه از ازکی
با مراجعه به اپلیکیشن و سایت ازکی میتوانید بیمه بدنه شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و بهترین آن را با پوشش‌های کافی را با مناسب‌ترین قیمت بخرید.
