بیمه باربری دانا

بیمه حمل و نقل کالا یا بیمه باربری دانا ، بیمه‌‌ای است که به‌موجب آن بیمه‌گر در مقابل حق بیمه‌‌ای که از بیمه‌گذار دریافت‌ می‌کند متعهد‌ می‌شود چنانچه در جریان حمل کالا از نقطه‌‌ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه‌‌، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه‌گذار هزینه‌هایی در رابطه با این خطرات متحمل شود زیان وارده را جبران نماید‌‌.

بیمه باربری دانا سطح گسترده‌‌ای از کالاها شامل کالاهای پروژه ای، ماشین آلات و تجهیزات، نفت خام و فرآورده‌های نفتی، مواد پتروشیمی، مواد خام صنایع، گوشت و مواد غذایی، خودرو، محصولات، کشاورزی و غیره را تحت پوشش قرار‌ می‌دهد.

مشتریان بیمه باربری دانا

با توجه به الزام قانونی بیمه‌نامه‌های باربری وارداتی بدیهی است که در درجه نخست عمده مشتریان این رشته بیمه‌‌ای را واردکنندگان کالا تشکیل‌ می‌دهند در رتبه بعدی اشخاص حقوقی و حقیقی بوده که در امر صادرات فعالیت‌ می‌نمایند‌‌. این در حالیست که کلیه صاحبان کالا خواه بصورت تک محموله‌‌ای و یا در قالب قرارداد سالانه‌ می‌توانند محمولات خود را در قبال خطرات حمل بیمه نمایند‌‌.

انواع بیمه باربری دانا از حیث منطقه جغرافیایی

• بیمه‌های باربری وراداتی
• بیمه‌های باربری صادراتی
• بیمه‌های باربری ترانزیت
• بیمه‌های باربری داخلی

بیمه‌های باربری وارداتی

كالاهایی كه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی از كشورهای خارجی خریداری‌ می‌گردند و به صورت خریدهای براتی، بدون انتقال ارز و یا از طریق اعتبارات اسنادی انجام‌ می‌گیرد و با توجه به ماده 70 قانون تاسیس بیمه و بیمه‌گری ابتیاع این نوع بیمه‌نامه برای واردكنندگان اجباری‌ می‌باشد.

بیمه‌های باربری صادراتی

كالاهایی كه از ایران به مقصد كشورهای خارجی حمل‌ می‌گردند نیاز به بیمه‌نامه صادراتی دارند.

[color-box]مشخص نمودن ذی‌نفع یا بیمه‌گذار در این نوع بیمه‌نامه‌ها حائز اهمیت‌ می‌باشد.[/color-box]

بیمه‌های باربری ترانزیت

مبداء ومقصد برخی از حمل‌ها در خارج از كشور ایران بوده و ممکن است كشور ایران نیز در مسیر حمل قرار داشته باشد. بیمه‌نامه‌های مربوط به این نوع حملها را بیمه‌نامه‌های ترانزیت‌ می‌گویند و نرخ و شرایط بیمه‌نامه‌های صادراتی عیناً برای آنها مورد استفاده قرار‌ می‌گیرد‌‌.

[color-box]برای صدور این نوع بیمه‌نامه‌ها مجوز مدیریت بیمه‌های باربری الزامی است.[/color-box]

بیمه‌های باربری داخلی

بیمه‌های باربری نه تنها در بر گیرنده حمل‌های است که یک سوی آنها خارج از کشور‌ می‌باشد بلکه برای حمل‌های داخلی نیز صاحبان کالا‌ می‌توانند نسبت به ابتیاع این نوع بیمه‌نامه‌ها اقدام کنند.

انواع بیمه باربری دانا از حیث پوشش

• پوشش Total Loss
• مجموعه شرایط C
• مجموعه شرایط B
• مجموعه شرایط  A
• پوشش داخلی

پوشش Total Loss بیمه باربری دانا

این نوع بیمه‌نامه در قدیم به عنوان بیمه‌نامه‌های تشریفاتی و گمركی نیز نامیده‌ می‌شد چرا كه معمولاً محمولاتی كه تا گمرك بدون بیمه‌نامه حمل شده است و یا از بیمه‌نامه‌‌ای كه توسط شرکت‌های بیمه خارجی صادر شده بود  استفاده گردیده است‌‌، با توجه به ماده 70 قانون تاسیس بیمه و بیمه‌گری و لزوم داشتن بیمه‌نامه ایرانی برای ترخیص کالا به همین جهت معمولاً صاحبان كالا از این نوع بیمه‌نامه ابتیاع‌ می‌نمایند تا به دلیل پائین تر بودن نرخ حق بیمه و به علت دارا بودن حداقل پوشش بیمه‌‌ای‌‌، هزینه كمتری را متحمل شوند.

باید توجه داشت برای محمولاتی كه به صورت پارت شیپمنت ‌‌(حمل به دفعات) حمل‌ می‌شوند شرایط این نوع بیمه Total Loss of Part خواهد بود. که کالای مورد بیمه فقط در اثر از بین رفتن کل محموله دریک مرحله و در نتیجه آتش سوزی تحت پوشش می‌باشد‌‌. به منظور پوشش این خطر در متن شرایط خصوصی بیمه‌نامه شرط ذیل از نرم افزار صدور انتخاب گردد.

[color-box]كالای مورد بیمه فقط در اثر از بین رفتن كل محموله در یك مرحله و در نتیجه آتش سوزی تحت پوشش‌ می‌باشد.[/color-box]

مجموعه شرایط  C بیمه باربری دانا

خطرات تحت پوشش در مجموعه شرایط بیمه‌گران كالا با كلوز C عبارتست از :

• آتش سوزی یا انفجار
• به گل نشستن، زمین گیرشدن، برخورد با كف دریا، غرق شدن یا  واژگون شدن كشتی یا شناور
• واژگون شدن یا از راه یا از خط خارج شدن وسیله حمل زمینی
• تصادم یا برخورد كشتی، شناور یا هر وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی به غیر از آب
• تخلیه كالا در بندر اضطراری
• فدا کردن كالا در جریان زیان همگانی
• به دریا انداختن كالا برای سبك سازی
• خسارت همگانی
• مسئولیت مشترک در تصادم

علاوه بر خطرات فوق الاشاره در كلوز C ‌ می‌توان با دریافت حق بیمه اضافی خطر عدم تحویل یك بسته كامل كالا طبق كلوز عدم تحویل انستیتو بیمه‌گران لندن را تحت پوشش قرار گیرد، که در این صورت‌ می‌بایست ضمن قید شرط ‌‌(عدم تحویل یك بسته كامل كالا طبق كلوز عدم تحویل انستیتو بیمه‌گران كالا كه پیوست بیمه‌نامه‌ می‌باشد، جزو شرایط این بیمه‌نامه‌ می‌باشد‌‌.) در بخش شرایط خصوصی بیمه‌نامه، كلوز مورد اشاره نیز به بیمه‌نامه الصاق گردد.

این بیمه‌نامه با توجه به خطرات محدود خود جزء بیمه‌نامه‌های ارزان قیمت محسوب‌ می‌گردد كه معمولا” فقط برای برخی كالاها كه احتمال خسارت‌های جزئی آنها كمتر است به كار‌ می‌رود مثلا” برای حمل تیرآهن، ورق فولاد و‌‌ …

مجموعه شرایط  B بیمه باربری دانا

خطرات تحت پوشش در مجموعه شرایط بیمه‌گران كالا با كلوز B عبارتست از :

• تمامی خطرات ذكر شده در مجموعه شرایط C
• زلزله، آتشفشان یا صاعقه
• به دریا افتادن كالا از روی عرشه كشتی
• ورود آب دریا، دریاچه، رودخانه به كشتی، شناور، محفظه كالا، كانتینر یا محل انبار
• تلف كلی هربسته دركشتی یاشناور ویاتلف كلی هر بسته به علت افتادن در هنگام بارگیری و یا تخلیه كشتی یا شناور

علاوه بر خطرات مندرج در شرایط B خسارات ناشی از:

• عدم تحویل یك بسته كامل كالا
• دزدی و دله دزدی
• قلاب زدگی
• آبدیدگی، روغن زدگی
• شكست، ریزش
• خسارت ناشی از كالاهای دیگر نیز تحت پوشش بیمه‌ می‌باشد .

فرانشیز یا سهم بیمه‌گذار از خسارت  در بیمه باربری دانا

در مجموعه شرایطB  به علت پوشش خطرات اضافی در ایران 3% ارزش هر بسته خسارت دیده تحت عنوان فرانشیز به عهده بیمه‌گذار‌ می‌باشد كه البته در این نوع بیمه‌نامه‌ها‌ می‌بایست متن زیر عینا در شرایط خصوصی  بیمه‌نامه درج گردد.

مجموعه شرایط  A بیمه باربری دانا

در مجموعه شرایط بیمه‌گران كالا با كلوز A تمامی خطرات به جز موارد بندهای 4، 5، 6 و 7 (استثنا شده در مجموعه شرایط مذکور) تحت پوشش قرار میگیرد.

پوشش داخلی بیمه باربری دانا

در بیمه‌نامه‌های باربری داخلی خطرات تحت پوشش به دو دسته خطرات اصلی و اضافی تقسیم‌ می‌شود که به شرح ذیل‌ می‌باشد:

خطرات اصلی پوشش داخلی بیمه باربری دانا

این خطرات از آن جهت اصلی نامیده‌ می‌شوند که ارتباطی به ماهیت مورد بیمه ندارد و تواتر آنها بیشتر از سایر خطرات مرتبط با کالاهای خاص‌ می‌باشد این خطرات عبارتند از:

• آتش سوزی
• حادثه وسیله نقلیه شامل؛
• تصادف، واژگون شدن و پرت شدن وسیله نقلیه

خطرات اضافی پوشش داخلی بیمه باربری دانا

این گروه از خطرات متنوع بوده و بیشتر مرتبط با نوع کالا‌ می‌باشد که با درخواست بیمه‌گذار و پرداخت حق بیمه اضافی‌ می‌توان آنها را پوشش داد. خطرات رایج اضافی عبارتند از:

• برخورد جسم خارجی با مورد بیمه
• پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه ؛ مشروط بر اینكه كالای خسارت دیده به رویت بیمه‌گر رسیده باشد.
• بارگیری و تخلیه مورد بیمه
• سرقت كلی محموله همراه با وسیله نقلیه با فرانشیز 20 درصد ارزش محموله

 شروع و خاتمه تعهدات بیمه‌گر در بیمه باربری دانا

بیمه‌نامه‌های باربری بین المللی:

مدت اعتبار بیمه‌نامه‌های A ‌‌، B  و C یکسان است.

[color-box]مدت‌های یاد شده در کلوز و شرایط عمومی را‌ می‌توان قبل از انقضای آن با پرداخت حق بیمه اضافی با صدور الحاقیه  تمدید، افزایش داد. توجه شود که شرط (اعتبار این الحاقیه منوط به عدم اتمام مدت قانونی بیمه‌نامه تا تاریخ درخواست تمدید  میباشد.) در الحاقیه تمدیدی درج گردد.[/color-box]

بیمه‌نامه‌های داخلی:

این بیمه از زمانی كه وسیله نقلیه حامل كالا انبار یا محل نگهداری مذكور در این بیمه‌نامه را به منظور شروع حمل ترك می‌نماید، آغاز و در طول جریان و مسیر عادی حمل ادامه می‌یابدو به محض رسیدن وسیله حمل به مقصد مندرج در این بیمه‌نامه خاتمه می‌یابد.

مدت اعتبار پوشش داخلی بیمه باربری دانا

در صورتیكه تا قبل از انقضای تاریخ مدت اعتبار بیمه‌نامه، طبق ماده 15 از شرایط عمومی بیمه باربری ‌‌(وارداتی و صادراتی)‌‌ تمام یا بخشی از محموله حمل نشده باشد بیمه‌گذار پیش از انقضای مدت بیمه‌نامه‌ می‌بایستی درخواست تمدید بیمه‌نامه را به بیمه‌گر ارائه تا الحاقیه مربوطه صادر گردد.

شرط طبقه بندی كشتی‌ها در بیمه باربری دانا

هر نوع شناور دریاپیما یا اقیانوس پیما با بدنه فلزی و دارای نیروی محرکه که علاوه بر اینکه توسط یکی از اعضا یا اعضا وابسته به انجمن بین المللی موسسات رده بندی (IACS)‌‌ و یا موسسات مجاز رده بندی ایرانی رده‌بندی شده باشد از نظر محدودیت سنی نیز منطبق با کلوز رده‌بندی باشد‌‌، کشتی طبقه‌بندی شده تلقی‌ می‌گردد‌‌.

سن کشتی در بیمه باربری دانا

• برای کشتی‌های فله بر و فله بر ترکیبی 10 سال.
• برای سایر کشتی‌ها 15 سال.
• کشتی‌هایی که در خطوط منظم تردد می‌نمایند 25 سال.
• کشتی‌های کانتینربر‌‌، خودرو بر یا کشتی OHGC که در خطوط منظم تردد می‌نمایند 30سال.

قراردادهای متحدالشكل خرید و فروش كالا (اینكوترمز) در بیمه باربری دانا

اینكوترمز مجموعه‌‌ای از مقررات بین المللی برای تفسیر اصطلاحات رایج مورد استفاده در تجارت بین المللی است تا از چندگانگی تفسیر این اصطلاحات در كشورهای مختلف جلوگیری شود. تمامی شرایط اینکوترمز 2010 در چهارگروه E‌‌، F‌‌، C و D طبقه بندی شده است که در مجموع مشتمل بر 11 ترم است.

از سه کاربرد اصلی اینکوترمز که عبارتند از :

• تعیین حدود مسئولیت و وظایف  خریدار و فروشنده
• نحوه تقسیم هزینه‌ها
• تعیین نقطه انتقال مسئولیت ‌‌(ریسک)‌‌

سومین مورد در بیمه‌های باربری حائز اهمیت‌ می‌باشد.

نحوه محاسبه حق بیمه بیمه باربری دانا

• حق بیمه یا به عبارتی هزینه انتقال ریسک به بیمه‌گر از حاصل‌ضرب سرمایه بیمه شده در نرخ ریسک بدست‌ می‌آید.
• به هر میزان ارزش کالا بالا برود به همان مقدار مبلغ حق بیمه افزایش‌ می‌یابد.
• در خصوص تعیین نرخ ریسک فاکتور‌های مختلفی دخالت دارند که برخی سبب کاهش نرخ و بعضی دیگر موجب افزایش نرخ‌ می‌شوند.
• از آنجایی که اطلاعات مورد نیاز برای محاسبه حق بیمه در قالب فرم پیشنهاد بیمه باربری که در برگیرنده مشخصات مورد بیمه از قبیل:
  • ارزش
  • نوع بسته بندی
  • نوع وسیله حمل
  • مبدا و مقصد
• می باشد به بیمه‌گر اعلام‌ می‌گردد، دقت در تکمیل فرم پیشنهاد سبب‌ می‌شود تا مبلغ حق بیمه با صحت بیشتری محاسبه گردد.

راهنمای دریافت خسارت بیمه باربری دانا

• اعلام خسارت به وسیله نامه‌ای حاوی موارد زیر:
  • شماره بیمه‌نامه
  • نوع و علت خسارت
  • میزان و مبلغ تقریبی خسارت
  • شرح مختصری از چگونگی وقوع خسارت
  • تاریخ و محل وقوع خسارت
  • تاریخ و نحوه اطلاع بیمه‌گذار از وقوع خسارت
  • محل استقرار کالای خسارت دیده‌‌، نام و شماره تماس بیمه‌گذار یا نماینده آن ‌‌(جهت بازدید احتمالی از کالا)
• حفظ حقوق بیمه‌گر با عدم هرگونه سازش یا مصالحه با مقصر و یا مسئولین حادثه، و ارسال مدارک زیر:
  • اعلام و ادعای خسارت به مسئول یا مقصر خسارت ظرف مهلت‌های قانونی طبق شرایط ظهر بارنامه
  • عدم مصالحه و یا سازش با مسئولین یا مقصرین خسارت
  • تهیه صورتمجلس گمرکی یا بندری ویا دیگر صورت‌مجلس‌های مربوطه
  • در صورت عدم اطمینان از سلامت کالا‌‌، بیمه‌گذار به هیچ وجه نباید رسید بدون قید و شرط به متصدیان حمل بدهد
  • اخذ گواهی عدم تحویل و کسر تخلیه از متصدی حمل‌‌، در صورت عدم تحویل و کسر تخلیه کالا
• بازدید از کالای خسارت دیده
• درخواست مدارک
• پرداخت خسارت

مراحل پرداخت خسارت بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل داخلی بیمه باربری دانا

• اعلام خسارت به وسیله نامه‌ای حاوی موارد زیر:
  • شماره بیمه‌نامه
  • نوع و علت خسارت
  • میزان و مبلغ تقریبی خسارت
  • شرح مختصری از چگونگی وقوع خسارت
  • تاریخ و محل وقوع خسارت
  • تاریخ و نحوه اطلاع بیمه‌گذار از وقوع خسارت
  • محل استقرار کالای خسارت دیده‌‌، نام و شماره تماس بیمه‌گذار یا نماینده آن ‌‌(جهت بازدید احتمالی از کالا)
• حفظ حقوق بیمه‌گر با عدم هرگونه سازش یا مصالحه با مقصر و یا مسئولین حادثه، و ارسال مدارک زیر:
  • نشانی دقیق مقصر حادثه
  • تصویر مصدق گواهینامه‌‌، کارت خودرو و بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه
  • کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه
• بازدید از کالای خسارت دیده
• درخواست مدارک
• پرداخت خسارت