بیمه عمر یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است. در این بیمه فرد بیمه‌گذار بر اساس قرارداد، مبلغی تعیین شده را در اقساط مشخص پرداخت می‌کند. این پرداخت‌ها تا زمان معین ادامه خواهد داشت و در صورت بروز اتفاقاتی مثل: مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، شرکت بیمه وظیفه دارد سرمایه بیمه‌شده را به شکل یک جا یا مستمری به او یا به شخصی که تعیین کرده است، بپردازد. در این بخش به بیمه عمر رازی خواهیم پرداخت.
بیمه رازی یکی از شرکت‌های فعال در زمینه بیمه عمر است.
مزایای بیمه عمر رازی :
- امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا، سالیانه و اقساط
- انتخاب سرمایه بیمه‌نامه طبق نظر بیمه‌گذار
- پرداخت سود روزشمار و سود مشارکت در منافع علاوه بر سود تضمین شده بیمه‌نامه
- پرداخت سود تشویقی به بیمه‌گذارانی که اقساط خود را زودتر از موعد مقرر پرداخت نمایند.
- امکان دریافت وام بعد از گذشت 2 سال از شروع بیمه‌نامه
- امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه
- امکان دریافت اندوخته بیمه‌نامه به صورت یکجا و یا به صورت مستمری در پایان مدت بیمه‌نامه
- معافیت از پرداخت مالیات
- پرداخت سرمایه فوت بیمه‌نامه به استفاده کنندگان در صورت فوت به هرعلت بیمه شده ، به صورت یکجا و یا به صورت مستمری (علاوه بر اندوخته بیمه‌نامه)
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت به هر علت بیمه‌گذار
- پرداخت سرمایه فوت ناشی از حوادث مشمول بیمه حداکثر تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت بیمه شده (علاوه بر اندوخته بیمه‌نامه)
- پرداخت سرمایه بیمه و معافیت از پرداخت حق بیمه، درصورت نقص عضو و ازکارافتادگی دائم بیمه شده ناشی از حادثه
- پرداخت مستمری معادل یک تا سه برابر حق بیمه ، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم و به هر علت بیمه شده
- پرداخت هزینه‌های پزشکی بیمه شده دراثر حوادث مشمول بیمه حداکثر معادل 10% سرمایه فوت به هر علت
- جبران هزینه‌های بستری در بیمارستان
- پرداخت سرمایه امراض خاص برای بیماریهای خاص (به ازای هر بیماری حداکثر تا سقف 30 میلیون تومان با توجه به سرمایه بیمه‌نامه)
- امکان تبدیل بیمه‌نامه طرح آینده ساز به بیمه بازنشستگی دلخواه اعم از کوتاه مدت و مادام العمر.
بیمه عمر رازی
انواع بیمه عمر رازی:
در سال‌های اخیر طرح‌های متنوعی در بیمه عمر رازی برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان عرضه شده است.
- بیمه زندگی آینده ساز
- بیمه جامع زندگی طرح طلوع
- بیمه تامین آتیه فرزندان طرح امید
- بیمه زندگی طرح مشترک
- بیمه بازنشستگی
که در ادامه به توضیح هر کدام از این طرح‌ها می‌پردازیم.
1) بیمه زندگی آینده ساز:
بیمه زندگی آینده ساز کامل ترین بیمه زندگی و سرمایه گذاری رازی است که دارای مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای برای بیمه‌گذار و بیمه شده است و ویژگی‌های منحصر به فردی دارد.
از ویژگی‌های بارز بیمه زندگی آینده ساز امکان ارائه پوشش فوت به هر علت و پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه می‌باشد.
ارئه این دو پوشش برای بیمه‌گذار در شرایطی است که بیمه‌گذار و بیمه شده دو شخص متفاوت بوده و چنانچه بیمه شده و بیمه‌گذار یک شخص باشد شرایط ارائه پوشش فوت به هر علت و پوشش معافیت مثل سایر طرح ها بوده و بیمه‌گذار فاقد پوشش می‌باشد.
2) بیمه جامع زندگی طرح طلوع :
در بیمه عمر رازی ، یکی از ممتازترین و جامع ترین طرح‌های بیمه‌ای، طرح طلوع می‌باشد.
این بیمه‌نامه یکی از کاملترین بیمه‌نامه‌های عمر است که متناسب با درآمد و مبلغ مورد نظر بیمه‌گذاران طراحی شده و در اختیار آن‌ها گذاشته می‌شود .
این بیمه‌نامه شامل تعهدات بیمه‌ای است که ترکیبی جامع از پوشش‌های سه رشته اصلی بیمه‌های اشخاص (بیمه عمر، درمان و حادثه) می‌باشد.
مزایای طرح طلوع بیمه عمر رازی:
مزایای طرح طلوع علاوه بر مزایای بیمه عمر رازی:
- پرداخت هزینه‌های درمان بیماریهای خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان ، پیوند اعضاء اصلی بدن و عمل جراحی کرونر قلب باز حداکثر تا سن 60 سالگی ( حد اکثر معادل 30 % سرمایه فوت به هر علت )
- امکان حفظ پوشش‌های بیمه‌ای درصورت عدم ادامه پرداخت حق بیمه (از محل اندوخته بیمه‌نامه)
3) بیمه تامین آتیه فرزندان طرح امید :
یکی از طرح‌های بیمه عمر رازی طرح امید است که در این طرح بیمه‌گذار پدر، و بیمه شده فرزند زیر 18 سال می‌باشد.
در این طرح بیمه شده از تمامی پوشش‌های ارائه شده در بیمه عمر رازی بهره‌مند خواهد شد.
همچنین اگر بیمه‌گذار یا پدر او فوت کند یا از کار افتاده شود، بیمه‌نامه تا آخر قرارداد رایگان می‌شود و شرکت بیمه رازی به جای شخص سرمایه گذاری کرده و در پایان قرارداد او را بازنشسته می‌کند
اگر فوت پدر در اثر حادثه باشد، علاوه بر رایگان شدن بیمه فرزند تا آخر قرارداد، بیمه رازی به فرزند او تا 10 سال حقوق ماهیانه پرداخت می‌کند.
مزایای طرح امید:
مزایای طرح امید علاوه بر مزایای طرح‌های دیگر بیمه عمر رازی:
- در این طرح بیمه‌گذار نمی‌تواند برای خود بیمه‌نامه خریداری کند.
- برای استفاده از پوشش‌های این بیمه‌نامه حداکثر سن بیمه‌گذار 70 سال تمام (با احتساب مدت بیمه‌نامه) می‌باشد.
- بیمه‌گذار شخصی است حقیقی که با بیمه شده نسبت (پدر یا مادر) داشته باشد.
- شرایط سنی بیمه شده (فرزند) در این طرح حداقل صفر سال و حداکثر هجده سال در زمان صدور بیمه‌نامه می‌باشد.
بیمه عمر رازی
4) بیمه زندگی طرح مشترک (طرح مهتاب):
بیمه جامع عمر و سرمایه گذاری رازی با نام طرح مشترک، به منظور رفع نیازهای بیمه‌ای خانواده طراحی شده است.
در این بیمه‌نامه علاوه بر اینکه بیمه شده اصلی از مزایای سرمایه گذاری و بیمه‌ای بیمه‌نامه بهره مند است ، یکی دیگر از اعضای خانواده هم می‌تواند در قالب همین بیمه‌نامه و تحت عنوان بیمه شده فرعی، از پوشش‌های بیمه‌ای ارائه شده در بیمه‌نامه استفاده کند.
مزایای طرح مشترک:
طرح مشترک بیمه عمر رازی علاوه بر دارا بودن تمامی مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی، مزایای دیگری نیز دارد:
- با پرداخت یک حق بیمه دو نفر از مزایای بیمه‌نامه استفاده میکنند.
- در صورت فوت هر یک از بیمه شدگان تا سقف ۲۵ برابر مبلغ حق بیمه پرداختی به عنوان سرمایه فوت به صورت مجزا به استفاده گنندگان (که با نظر همان بیمه شده انتخاب شده است) پرداخت می‌شود.
- هر یک از دو نفر بیمه شدگان می‌توانند به صورت مجزا از پوشش سرمایه فوت به علت حادثه و بیماریهای خاص تحت پوشش در این بیمه‌نامه بهره مند شوند.
- هر کدام از بیمه شدگان می‌تواند استفاده کنندگان بیمه‌نامه را خودشان انتخاب کنند.
5) بیمه بازنشستگی بیمه عمر رازی:
بیمه عمر رازی با هدف راحتی و آرامش افراد در دوران بازنشستگی اقدام به ارائه بیمه بازنشستگی کرده است.
بر اساس این بیمه‌نامه افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه از 50 هزار تومان تا سقف نامحدود به مدت پنج سال، و بازپرداخت آن به صورت 5، 10 و 20 ساله از بیمه بازنشستگی برخوردار شوند.
پوشش‌های اصلی بیمه بازنشستگی:
- پرداخت اندوخته به صورت مستمری در صورت حیات بیمه شده در پایان مدت بیمه‌نامه
- پرداخت سرمایه فوت به هر علت ، در صورت فوت بیمه شده به استفاده کنندگان
مزایای بیمه بازنستگی:
مزایای این بیمه‌نامه علاوه بر تمامی مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی:
- امکان نگهداری سپرده در بیمه‌نامه علاوه بر حق بیمه مقرر شده و بهره مندی از منافع سرمایه گذاری
- تعیین حق بیمه با توجه به توان مالی بیمه‌گذار
- امکان حفظ پوشش‌های بیمه‌ای درصورت عدم ادامه پرداخت حق بیمه (از محل اندوخته بیمه‌نامه)
بیمه عمر رازی
پرداخت خسارت بیمه عمر رازی:
برای دریافت خسارت بیمه عمر رازی لازم است که نامه ای را به مرکز بیمه ارسال کنید که در آن شرح واقعه، تاریخ و علت وقوع و نوع خسارت مشخص شده باشد. مدارک مورد نیاز به نوع خسارت بستگی دارد و به شکل زیر است:
در خسارت مربوط به بیماری ها:
- مدارک تشخیصی بیماری
- کپی برابر اصل از تمام مدارک بیمارستانی از روز بستری تا روز ترخیص
در خسارت فوت:
- کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی
- اصل بیمه‌نامه عمر ایران
- گواهی فوت
- جواز دفن
- اصل شناسنامه باطل شده
- گزارش حادثه پلیس
- گزارش پزشکی قانونی
در خسارات معافیت:
- کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی
- کپی برابر اصل از نامه پزشکی قانونی مبنی بر از کارافتادگی دائم و کامل
