بیمه بدنه

اطلاعات بیمه نامه

اطلاعات خودرو

پوشش ها

تخفیف ها

بیمه بدنه نوعی از بیمه خودرو است که خسارت‌های وارد شده به خودروی بیمه‌گذار را تحت پوشش قرار می‌دهد. خرید بیمه بدنه برای وسیله نقلیه اجباری نیست.

خطرات اصلی

  • بر خورد دو خودرو
  • برخورد خودرو با یک جسم ثابت یا متحرک
  • برخورد اشیا به خودرو (خودرو در حال حرکت یا ساکن)
  • واژگون شدن خودرو
  • سقوط خودرو

خطرات فرعی

  • بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتش‌ فشان
  • استفاده از خودرو در مسابقه اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت
  • حمل مواد منفجره، سریع الاشتعال و یا اسیدی به خودرو وارد میشود (مگر آن که کاربری خودرو حمل مواد اشتعال‌زا و … باشد)
  • پاشیده شدن رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه خودرو
  • سرقت لوازم و قطعات خودرو که به عنوان سرقت جزئی
  • خسارت های ناشی از کاهش ارزش خودرو
  • پوشش هزینه توقف خودرو
  • پوشش ترانزیت
  • نوسانات بازار 
  • شکسته شدن شیشه
  • پوشش حذف فرانشیز
  • پوشش هزینه ایاب و ذهاب
  • کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه
  • هنگامی که هزینه تعمیر و تعویض قسمت‌های آسیب دیده از 75 درصد مبلغ بیمه شده بیشتر باشد.
  • هنگامی که خودروی سرقت شده تا 60 روز پس از اعلام سرقت به مراجع قضایی و انتظامی پیدا نشده باشد.

بله، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه را از هر خودرویی، به خودرو دیگر که به نام خود او و یا همسرش باشد، انتقال دهد و تخفیفات آن را نیز منتقل کند. ولی به خودروی دیگری که به نامش نیست قابل انتقال نمی‌باشد.

در کل منظور از فرانشیز بخشی از خسارت است که به عهده بیمه‌گذار است. و در حوادث به شرح زیر است:

  • فرانشیز خسارت‌های جزیی ناشی از حادثه و آتش سوزی جهت کلیه وسایط نقلیه در مورد خسارت اول 10% مبلغ خسارت  و در مورد خسارت دوم و خسارت‌های بعد 20% مبلغ خسارت تعیین می‌گردد.
  • در صورتی که سابقه رانندگی راننده اتومبیل موضوع بیمه نامه بدنه در تاریخ حادثه کمتر از 3سال باشد و یا سن راننده در تاریخ حادثه کمتر از 25 سال باشد، 10% به فرانشیز های اعلام شده فوق الاشاره اضافه میگردد.
  • فرانشیز خسارت کلی ناشی از حادثه و آتش سوزی 10% مبلغ خسارت تعیین می‌گردد.
  • فرانشیز خسارت سرقت اعم از جزیی و کلی 20% مبلغ خسارت تعیین می‌گردد.

خودرو در زمان صدور بیمه نامه باید به قیمت واقعی و ارزش روز بیمه شود. در غیر این صورت در زمان رسیدگی به خسارت، مبلغ خسارت با توجه به نسبت سرمایه بیمه شده به قیمت واقعی روز بازار در زمان صدور بیمه نامه پرداخت می‌شود و شامل اعمال قاعده نسبی سرمایه می‌گردد.

قاعده نسبی، شرطی در بیمه ‌نامه است که متقاضی بیمه را از کم‌ بیمه‌گی باز می‌‌دارد. نرخ حق بیمه را بیمه‌‌گر معمولا، با این فرض تعیین می‌‌کند که مبلغ بیمه پیشنهاد شده برای خودروی مورد نظر با ارزش واقعی آن خودرو برابر باشد. اما بیمه‌‌گذاران، معمولا مبلغ بیمه را کمتر از ارزش واقعی خودروی بیمه شده اعلام می‌‌کنند. در صورت نپرداختن حق بیمه متناسب با ارزش خودرو، ساز و کار بیمه درست عمل نخواهد کرد.

  • معرفی به مراکز و نمایندگی‌های مجاز
  • در صورت عدم توافق مراجعه به مراجع قضایی

غیر از خسارت‌های جانی، زیان‌دیده حداکثر می‌تواند پس از پنج روز از وقوع حادثه بوسیله فکس یا تلفن به بیمه‌گر اطلاع دهد.

  • یکسال عدم خسارت 25%
  • دو سال عدم خسارت 35%
  • سه سال عدم خسارت 45%
  • چهار سال عدم خسارت و بیشترشامل 60% تخفیف

درصورت استفاده مکرر از بیمه‌نامه و عدم رعایت قوانین ضمن ابطال بیمه‌نامه از ارائه پوشش در کلیه شعب و نمایندگی‌های بیمه جلوگیری خواهد شد.

  • ارزش خودرو
  • حجم موتور (سیلندر)
  • شخصیت راننده (منظور رعایت قوانین و خطرساز نبودن راننده است)
  • جنگ، شورش، انقلاب، اعتصاب، تهاجم وخسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از تشعشعات هسته‌ای
  • زمین لرزه، سیل وآتشفشان
  • خسارت‌های ناشی از عمد بیمه‌گذار
  • نداشتن گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه
  • حادثه ناشی از شرب خمر و استعمال مواد مخدر
  • خسارت‌هایی که در جریان مسابقات اتومبیل‌رانی، شرط بندی، آزمایش سرعت و یا آموزش رانندگی روی دهد
  • خسارت‌هایی که متوجه کالاها یا محموله وسیله نقلیه شود
  • خسارت‌های ناشی از حمل مواد سریع الاشتعال

اولین کاری که بیمه‌گذار باید انجام دهد تماس با پلیس 110 جهت دریافت گزارش پلیس است. سپس مراجعه به مراجع حل اختلاف جهت تایید گزارش پلیس و سپس تهیه مدارک لازم خواهد بود.

  • شما می‌توانید با خرید بیمه‌نامه بدنه، چنانچه مقصر حادثه باشید، خسارت وارده به خودروی خود را جبران نمایید.
  • شما می‌توانید حتی در صورتی که مقصر حادثه نیستید و بیمه‌نامه شخص ثالث طرف حادثه امکان پرداخت کل خسارت شما را ندارد، از بیمه‌نامه بدنه خود برای دریافت مابقی خسارت استفاده نمایید.

خیر، متاسفانه صدور بیمه‌نامه بدنه کمتر از یکسال امکان پذیر نمی‌باشد.

بله، حتما.

بله، قطعا. برای این کار تنها کافیست از شرکت بیمه استعلام گرفته شود.

خرید بیمه نامه برای خودروهایی که بیش از 20 سال از سال ساخت آنها می‌گذرد بدلیل فرسودگی بدنه امکان پذیر نیست؛ ضمن اینکه از خودروهایی که بیش از 10 سال از سال ساخت آنها می‌گذرد بابت هر سال مازاد بر 10 سال 5% حق بیمه اضافی دریافت می‌شود.

فرانشیز و استهلاک

بله؛ از طرف بیمه‌گذار امکان فسخ بیمه‌نامه وجود دارد.

یعنی اگر تغییر در کاربری خودرو ایجاد شود که ریسک موضوع بیمه را افزایش دهد مثلا خودرویی با کاربری شخصی بیمه شده و مالک آن تصمیم میگیرد از این به بعد در آژانس یا اسنپ یا ... مسافرکشی کند این مصداق تشدید خطر بوده و باید راننده موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد که بدیهی است در صورت پذیرش موضوع از طرف شرکت بیمه، حق بیمه اضافی دریافت خواهد شد.

  • اصل و کپی بيمه‌نامه بدنه وسيله نقليه به همراه الحاقيه‌های صادره احتمالی
  • اصل و کپی بيمه نامه شخص ثالث وسيله نقليه
  • ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی)
  • اصل و کپی گواهينامه راننده
  • اصل و کپی کارت ملی بيمه‌گذار و راننده
  • اصل و کپی شناسنامه مالکيت خودرو و بنچاق
  • اصل فاکتور هزينه‌های حمل و نجات وسيله نقليه در صورت غير قابل حرکت بودن
  • اصل فاکتور رسمی لوازم - داغی قطعات تعويضی با نظر کارشناس ارزياب و رويت سلامت وسيله نقليه

نکته مهم: امکان تغییر در مدارک مورد نیاز برای پرداخت خسارت، بستگی به نوع خسارت و میزان آن و همچنین نظر کارشناسان بیمه خواهد داشت.

  • مراجعه بيمه گذار / مالک / نماينده قانونی به بخش پذيرش شرکت بیمه جهت اعلام خسارت و تشکيل پرونده
  • مراجعه به بخش ارزيابی خسارت شرکت بیمه به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت
  • مراجعه به بخش پذيرش شرکت بیمه جهت اقدامات بعدی و دريافت رسيد مربوطه
  • اقدام جهت انجام تعميرات خودرو توسط بيمه‌گذار
  • دريافت پرونده از بايگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت شرکت بیمه جهت رويت سلامت وسيله نقليه و ارائه فاکتور و همچنین تحویل داغی لوازم در صورت نياز
  • مراجعه به بخش محاسبه خسارت شرکت بیمه جهت تعيين مبلغ نهايی خسارت قابل پرداخت
  • مراجعه به بخش مالی شرکت بیمه‌گر و دريافت خسارت
  • در خصوص سرقت کلی خودرو دریافت خسارت منوط به انتقال سند خودرو به شرکت بیمه‌گر می‌باشد.
  • اصل و کپی بيمه‌نامه بدنه وسيله نقليه به همراه الحاقيه‌های صادره احتمالی
  • اصل و کپی بيمه‌نامه شخص ثالث وسيله نقليه
  • اصل و کپی گواهينامه راننده
  • اصل و کپی کارت ملی بيمه‌گذار و راننده
  • اصل و کپی شناسنامه مالکيت خودرو و بنچاق
  • اصل فاکتور هزينه های حمل و نجات وسيله نقليه در صورت غير قابل حرکت بودن
  • اصل فاکتور رسمی لوازم – داغی قطعات تعويضی با نظر کارشناس ارزياب و رويت سلامت وسيله نقليه
  • اصل و کپی الحاقيه مربوط به پوشش بيمه‌ای ترانزيت به همراه شرايط خصوصی مربوطه
  • برگ کاپيتاژ (خروج و ورود وسيله نقليه از پايانه‌های مرزی)
  • ترجمه رسمی گزارشات پليس بين الملل (اينترپل)
  • تأیيد کنسولگری ايران در کشور محل حادثه وسيله نقليه

بله؛ بستگی به سقف آن دارد و فقط یک بار در طول مدت بیمه‌نامه.

بازدید سلامت خودرو پس از هر بار دریافت خسارت برای ادامه اعتبار بیمه‌نامه الزامیست.

برای تعیین هویت و اصالت خودرو، تایید سلامت خودرو و ارزش گذاری خودرو می‌باشد.

بله؛ با استعلام از آن شرکت بیمه و همچنین در صورتی که مالک خودرو عوض نشده باشد.

    فقط 50% خسارت را بیمه بدنه جبران می‌کند.

بله؛ ولی حق بیمه برگشتی به صورت کوتاه مدت حساب می‌شود. یعنی میزان حق بیمه برگشتی کمتر از روزشمار خواهد بود.

    بله؛ سند باید به نام باشد. قول‌نامه قابل قبول نیست.

در صورتی‌که خودروی سرقت شده بعد از دریافت خسارت از شرکت بیمه پیدا شود، خودرو متعلق به شرکت بیمه یا همان بیمه‌گر است. شرکت بیمه بعد از فروش خودرو درصدی از ارزش خودرو که به دلیل فرانشیز، پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار بوده است را به وی باز می‌گرداند.

بیمه بدنه: پوشش ها و تخفیفات

بیمه بدنه یکی از اقسام بیمه خودرو است که خسارات وارد شده به اتومبیل را جبران می‌نماید. خرید این بیمه مانند بیمه شخص ثالث اجباری نیست و صاحبان خودرو تنها در صورت تمایل اقدام به خرید بیمه نامه و پوشش های اضافی آن خواهند کرد. با این وجود مزایای فراوانی که پوشش‌های مختلف این بیمه برای خودرو فراهم می‌کند، موجب شده است همواره متقاضیان فراوانی برای خرید داشته باشد.

بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های اصلی بیمه نامه شامل موارد زیر است و در صورت خرید بیمه بدنه بدون هیچ پوشش اضافی، کلیه خسارات ناشی از این حوادث توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد:
هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب های وارد شده به خودرو و قطعات آن در حین سرقت)

پوشش های اضافی بیمه بدنه

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند که خرید آنها به انتخاب مشتری صورت می‌گیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه نامه اضافه خواهد شد. این پوشش‌ها جبران خسارت مواردی را تضمین می‌کنند که در پوشش اصلی بیمه بدنه پیش بینی نشده‌اند. اصلی ترین این پوشش‌ها عبارتند از:

سرقت در جای قطعات: خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش می‌باشد.

ایاب و ذهاب: هرگاه در اثر حادثه، خودرو به علت تعمیر برای مدتی قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت می‌گردد. حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز می‌باشد.

شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به هر علت جبران خواهد شد.

نوسانات قیمت: تحت پوشش قرار دادن افزایش ارزش خودرو به علت نوسانات قیمت مشروط بر اینکه وسیله نقیله هنگام صدور بیمه نامه به ارزش واقعی روز بیمه شده باشد.

بلایای طبیعی: در این پوشش جبران خسارات ناشی از خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان توسط شرکت بیمه تضمین می‌شود.

رنگ - مواد شیمیایی - اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارات ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو تحت پوشش می‌باشد.

خارج از کشور(ترانزیت): مربوط به خطراتی که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود.

حذف فرانشیز: با خرید این پوشش، خسارت‌های به وجود آمده در اثر حوادث را به صورت کامل از شرکت بیمه‌گر دریافت می‌کنید، و دیگر نیازی به پرداخت مقداری از خسارت توسط شخص بیمه‌گذار نخواهد بود.

کشیدن میخ: خسارات ناشی از میخ کشی یا خط کشی روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌گردد. البته باید توجه داشت این پوشش فقط در شرکت بیمه ایران ارائه می‌گردد.

تخفیفات بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟

تخفیفات بیمه بنده به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند؛

تخفیفات اصلی: این گروه شامل «تخفیف خودرو صفر کیلومتر»، «تخفیف عدم خسارت» و «تخفیف نقدی» می‌گردد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها برای سال اول 25 درصد، سال دوم 35 درصد، سال سوم 45 درصد و سال چهارم 60 درصد در نظر گرفته شده است. بعضی شرکت ها نیز با احتساب سال پنجم به ترتیب 60،50،40،30 و 70 درصد تخفیف ارائه می‌دهند. تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته شده و تخفیف نقدی نیز که مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است در تمام شرکت ها 10 درصد است.

تخفیفات فرعی این گروه از تخفیفات نسبت به هر شرکتی متفاوت است و شامل تخفیف ارزش خودرو، تخفیفات گروهی، طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان های خاص و... می‌شود.

چگونه بیشترین تخفیف بیمه بدنه را پیدا کنیم؟

تخفیفات بیمه بدنه در هر شرکتی به صورت خاص خود ارائه می‌شود. علاوه بر این نحوه ی محاسبه‌ی تخفیف ارائه شده نیز متفاوت است. بعضی از شرکت ها مجموع تخفیف‌ها روی قیمت کل بیمه نامه اعمال می‌کنند و بعضی دیگر به صورت پلکانی و با ضرایب مخصوص به خود این تخفیف‌ها را محاسبه می‌نمایند. با این اوصاف اطلاع از تخفیفات شرکت‌های بیمه و همچنین محاسبه نرخ نهایی هرکدام از آنها کار آسانی نیست. ساده‌ترین روش برای اطلاع از نرخ تمام شرکت ها و تخفیفات و پوشش‌های هرکدام استفاده از سامانه مقایسه آنلاین ازکیـ است. با مراجعه به سایت ازکیـ تنها چند ثانیه برای وارد کردن اطلاعات خودروی خود در قسمت های مورد نظر نیاز دارید و پس از آن نرخ واقعی و نهایی تمام شرکت های بیمه و نقاط و ضعف و قوت هرکدام پیش روی شما خواهد بود تا بهترین انتخاب را از میان آنها انجام دهید.