مرکز مشاوره و انتخاب

بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی را ازکی بگیریم؟

راهنمای خرید بیمه تکمیلی

ورود اطلاعات

ورود اطلاعات

اولین مرحله در خرید بیمه تکمیلی، ورود مهم‌ترین معیار تعیین نرخ بیمه تکمیلی درمان یعنی سن بیمه‌گذار خواهد بود.

مقایسه و انتخاب بهترین بیمه

مقایسه و انتخاب بهترین بیمه

در مرحله دوم اطلاعات بی‌طرفانه شرکت‌های بیمه ازجمله قیمت، تخفیف‌ها، طرح‌ها، همچنین سقف پوشش هر یک از طر‌ح‌های بیمه تکمیلی قابل مقایسه است.

سفارش بیمه نامه و تکمیل خرید

ثبت سفارش بیمه‌نامه

در مرحله بعد مشخصات بیمه‌نامه و سقف تعهدات طرح انتخابی به نمایش در خواهد آمد و پس از تایید اطلاعات به بخش تکمیل مشخصات بیمه‌گذار و ثبت سفارش وارد خواهیم شد.

تکمیل فرم‌های ارسالی

تکمیل فرم‌های ارسالی

در این مرحله بیمه‌گذار باید در کمال صداقت فرم پیشنهاد بیمه و پرسشنامه گواهی سلامت را تکمیل نموده و به همراه مدارک شناسایی و تصویر صفحه اول دفترچه بیمه، برای شرکت ازکی ارسال نماید.

تایید سلامت بیمه‌گذار

تایید سلامت بیمه‌گذار

در مرحله پنجم پس از بررسی پرسشنامه گواهی سلامت و فرم پیشنهاد توسط شرکت بیمه، در صورت نیاز برای معاینات پزشکی اقدام نموده و در صورت تایید سلامت بیمه‌گذار، به مرحله بعد خواهیم رفت.

تعیین نحوه پرداخت و تحویل رایگان

تعیین نحوه پرداخت و تحویل رایگان

در این مرحله یکی از دو راه پرداخت حق‌بیمه یعنی پرداخت آنلاین و یا پرداخت در محل را انتخاب نموده و در مرحله آخر بیمه‌نامه تکمیلی پس از صدور به صورت کاملا رایگان به دست شما خواهد رسید.

معرفی جامع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی چیست؟

یكی از مهم‌ترین و پرکاربردترین پوشش‌های بیمه‌‌ای، بیمه‌ تکمیلی درمان است‌. این بیمه‌نامه متعهد به جبران هزینه‌‌های پزشكی، عمل‌ها‌ی جراحی، هزینه‌های ویزیت و دارو، همچنین مخارج‌ بیمارستان‌ و بسیاری از پوشش‌های دیگر است. بیمه تکمیلی درمان به‌ صورت‌ گروهی و انفرادی عرضه‌ می‌شود. بیمه درمان شامل اهداف زیر است:
  • شخص اول صاحب بیمه‌نامه و مالک خودرو است.
  • افزایش خدمات درمانی با پوشش‌های بیمه تکمیلی درمان
  • همگانی کردن پوشش بیمه درمان برای خانواده‌‌ها
  • افزایش سقف تعهدات پوشش‌های درمانی بیمه تکمیلی متناسب با افزایش هزینه‌های خدمات پزشکی
  • پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی

  • جبران هزینه‌های بستری‌، جراحی، شیمی درمانی‌، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care (عمل‌های جراحی Day Care به جراحی‌هایی گفته می‌شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت‌‌های بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد)
  • هزینه همراه برای افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال (در بیمارستان‌ها)
  • هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌‌های پزشکی مشروط ‌به بستری‌ شدن بیمه‌شده در مراکز درمانی و یا نقل‌ و ‌انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی، درمانی طبق دستور پزشک معالج.
  • پوشش‌های اضافی در بیمه تکمیلی درمان

  • افزایش سقف تعهد برای عمل‌های جراحی مربوط ‌به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
  • هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین (در صورت اخذ پوشش زایمان، ارائه پوشش هزینه‌های مربوط ‌به درمان نازایی و ناباروری شامل عمل‌های جراحی مرتبط، IUI ، ITSC ،ZIFT ،GIFT ، میکرواینجکشن و IVF حداکثر معادل سقف تعهد زایمان و به ‌صورت یک پوشش مستقل از آن مجاز است)
  • پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی نوع اول
  • پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی نوع دوم
  • جبران هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
  • جبران هزینه‌های دندان ‌پزشکی.
  • جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن، حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه برای هر بیمه‌شده
  • لزوم بیمه پایه برای بیمه تکمیلی

    همانطور که از نام بیمه تکمیلی درمان پیدا است این بیمه‌نامه مکمل بیمه‌های پایه در پرداخت هزینه‌های درمانی است و به همین دلیل داشتن بیمه پایه برای استفاده از مزایای بیمه تکمیلی درمان الزامی می‌باشد. بیمه‌های پایه شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و ... است.

    دوره انتظار بیمه تکمیلی

  • دوره انتظار، مدت زمانی است که در طول آن بیمه‌گر تعهدی به جبران خسارت و پرداخت هزینه‌های درمانی ندارد.
  • دوره انتظار پوشش عمل‌‌های جراحی حداکثر ۳ ماه در نظر گرفته می‌شود.
  • دوره انتظار زایمان برای بیمه‌‌های تکمیلی انفرادی، معمولا ۹ ماه است. (پس اگر قصد خرید بیمه تکمیلی انفرادی را دارید، باید قبل از بارداری برای آن اقدام نمایید)
  • دوره انتظار زایمان در بیمه‌‌های تکمیلی گروهی، از صفر تا ۹ ماه متغیر است و به تعداد افراد بیمه‌شده در گروه بستگی دارد.(مثلا برای گروه‌های بالاتر از ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر، این دوره ۶ ماه و برای گروه‌‌های بیش‌تر از ۱۰۰۰ نفر، از ۳ ماه تا بدون دوره‌ی انتظار خواهد بود)
  • استفاده از بیمه تکمیلی و دریافت هزینه‌های درمان

  • حالت اول مراجعه به شرکت بیمه و دریافت معرفی‌نامه برای مراجعه به مراکز طرف قرارداد و پرداخت مستقیم هزینه‌های درمانی از طرف شرکت بیمه به این مراکز است. در این حالت بیمه ‌شده در زمان مراجعه به بیمارستان، فقط باید فرانشیز هزینه‌‌های درمانی را پرداخت کند.
  • حالت دوم مراجعه بیمه‌شده به مراکز طرف قرارداد بدون دریافت معرفی‌نامه است؛ در این حالت بیمه‌شده هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌نماید و با ارائه مدارک پزشکی و صورت‌حساب هزینه‌ها و نظریه پزشک معالج برای دریافت هزینه‌ها (با کسر مبلغ فرانشیز) از شرکت بیمه اقدام می‌کند.
  • حالت سوم مراجعه به یکی از مراکز درمانی غیر طرف قرارداد، بیمه‌شده باید پس از پرداخت هزینه‌‌های درمانی با مدارک ذکر شده به شرکت بیمه مراجعه کند. در این حالت شرکت بیمه هزینه‌‌های انجام شده را بر اساس سقف تعهدات خود به شخص پرداخت خواهد کرد.
  • همچنین برخی از شرکت‌‌های بیمه مانند بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه سامان و ... در مراکز درمانی طرف قرارداد خود، سامانه الکترونیکی صدور معرفی‌نامه آنلاین طراحی نموده‌اند. بیمه‌شدگان بدون نیاز به مراجعه به شرکت بیمه برای دریافت معرفی‌نامه کتبی، در زمان مراجعه به این بیمارستان‌ها با ارائه کد ملی خود‌‌ می‌توانند از خدمات درمانی مربوطه استفاده نمایند.
  • فرانشیز بیمه تکمیلی درمان

  • فرانشیز آن بخش از پرداخت هزینه‌های درمان است که به عهده خود بیمه‌شده می‌باشد
  • هدف از اعمال فرانشیز در بیمه تکمیلی جلوگیری از مراجعات بی دلیل و دائم بیمه شدگان برای استفاده از مراکز درمانی است.
  • فرانشیز بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف و طرح‌های مختلف این بیمه معمولا بین ۱۰ تا ۳۰ درصد در نظر گرفته می‌شود.
  • شرایط سنی بیمه تکمیلی درمان

  • حداکثر سن بیمه‌گذار اصلی و بیمه‌شدگان در بیشتر شرکت‌های بیمه‌ای که بیمه تکمیلی درمان ارائه می‌نمایند 60 سال است.
  • بیمه‌گذار و بیمه‌شدگان بالاتر از 60 سال بعد از طی آزمایشات اولیه و توافق با بیمه‌گر، می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان قرار بگیرند.
  • وبلاگ بیمه تکمیلی