خوش آمدید، لطفا به حساب کاربری خود وارد شوید:

قیمت بیمه شخص ثالث

مرکز مشاوره و انتخاب بیمه ازکی
`
معرفی بیمه شخص ثالث
سوالات متداول
آنلاین مشاوره بگیرید

بیمه شخص ثالث چیست؟

هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.

در قرارداد بیمه شخص ثالث:

  • شخص اول صاحب بیمه نامه و مالک خودرو است که به آن شخص بیمه گذار گفته می شود.
  • شخص دوم یا ثانی شرکت ارائه دهنده بیمه شخص ثالث است که بیمه گر خوانده می شود.
  • شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند.

البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی شود و برای جبران خسارت های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه نامه شخص ثالث ارائه می شود.

لازم به ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارت های جانی وارد شده به راننده را جبران می کند و در برابر خسارت های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی دهد.

 

چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرد؟

پوشش های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم می شود که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است و در پوشش مالی آن خسارت های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران می شود.

سقف پرداخت هزینه ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می گردد. سقف پوشش مالی نیز در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 97، 7 میلیون و 700 هزار تومان می باشد.

حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت های بیمه معادل 30 میلیون تومان و در بعضی از شرکت ها مثل بیمه شخص ثالث ایران در شرایط خاص تا 150 میلیون تومان هم می رسد.

 

مبلغ دیه کامل چقدر است؟ ماه های حرام کدامند؟

مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می گردد.

مبلغ دیه در سال 1397 و برای ماه های عادی 231 میلیون و برای ماه های حرام 308 میلیون تومان اعلام شده است.

ماه های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه هستند.

سقف پوشش جانی به اندازه ی مبلغ دیه در ماه حرام (308 میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (7.7 میلیون تومان) در نظر گرفته می شود.

خسارت جانی راننده مقصر هم بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت می گردد.

 

نرخ بیمه شخص ثالث 97

همانطور که در مطالب فوق اشاره کردیم، حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت های بیمه ابلاغ می گردد. نرخ بیمه شخص ثالث سال 97 که انتهای سال گذشته اعلام شد، نسبت به سال گذشته (سال 96) افزایش قیمت 10 درصدی داشته است که دلیل اصلی این افزایش قیمت را می توان افزایش نرخ دیه سال 97 دانست.

در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث 97 در وسایل نقلیه مختلف و بر اساس تعداد سیلندر آن نشان داده شده است.


نوع وسیله نقلیه

نرخ بیمه سال 97(تومان)

سواری شخصی کمتراز 4 سیلندر

836.000

سواری شخصی 4 سیلندر: پیکان، پراید و سپند

990.000

سواری شخصی سایر 4 سیلندر ها

1.163.000

سواری شخصی بیش از 4 سیلندر

1.302.000

بارکش تا یک تن

1.024.000

بارکش بیش از یک تن تا 3 تن

1.233.000

بارکش بیش از 3 تن تا 5 تن

1.560.000

بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن

1.999.000

بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن

2.327.000

بارکش بیش از 20 تن

2.466.000

وسایل نقلیه کشاورزی و راهسازی و ساختمانی

613.000

وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک کن ها

996.000

خودروهای عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده

2.396.000

خودروهای عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده

2.466.000

ون با ظرفیت 10 نفر با راننده

2.493.000

مینی بوس با ظرفیت 16 نفر با راننده

3.065.000

مینی بوس با ظرفیت 21 نفر با راننده

3.184.000

اتوبوس با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده

4.695.000

اتوبوس با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده

5.908.000

اتوبوس با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده

6.270.000


محاسبه بیمه شخص ثالث

برای تعیین قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:

۱- حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی

بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه شخص ثالث را به شرکت های بیمه ابلاغ می کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین می شود.

میزان دیه کامل در ماه حرام و ماه غیر حرام نیز هر ساله توسط قوه قضائیه اعلام می گردد که بر همین اساس در سال ۹۷ دیه کامل در ماه حرام ۳۰۸ میلیون تومان و در ماه غیر حرام ۲۳۱ میلیون تومان تعیین شده است.

۲- تخفیف بیمه شخص ثالث

یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سال هایی که بیمه گذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق می گیرد. در این صورت، زمانی که شخص بیمه گذار اقدام به تمدید بیمه نامه خود نماید، تخفیف تعداد سال های عدم خسارت بر حق بیمه پرداختی جدید آن اعمال می شود و مبلغ آن کاهش پیدا می کند.

برای مثال اگر شخصی ۱ سال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد و در تصادفی مقصر شناخته نشده باشد، برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث خود در سال آینده مشمول ۵% تخفیف حق بیمه می شود. به همین ترتیب با افزایش تعداد سال های عدم خسارت، درصد تخفیف ثالث نیز افزایش می یابد.

در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر قابل مشاهده است:

تخفیف عدم خسارت

میزان تخفیف به درصد

سال اول تخفیف

5%

سال دوم تخفیف

10%

سال سوم تخفیف

15%

سال چهارم تخفیف

20%

سال پنجم تخفیف

25%

سال ششم تخفیف

30%

سال هفتم تخفیف

35%

سال هشتم تخفیف

40%

سال نهم تخفیف

45%

سال دهم تخفیف

50%

سال یازدهم تخفیف

55%

سال دوازدهم تخفیف

60%

سال سیزدهم تخفیف

65%

سال چهاردهم تخفیف

70%

 

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه نامه، تمام تخفیف سال های قبلی از بین می رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آیین نامه جدید تخفیف عدم خسارت، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه گذار به یک باره از بین نمی رود. در جدول زیر می توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید:

نوع خسارت/تعداد خسارت

یک بار

دو بار

سه بار و بیشتر

مالی

20 درصد

30 درصد

40 درصد

جانی

30 درصد

70 درصد

100 درصد

 

3- جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه ثالث

یکی از عوامل تاثیرگذار بر نرخ حق بیمه ثالث، جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه است؛ به این شکل که در صورت عدم تمدید به موقع بیمه نامه، حق بیمه شخص ثالث افزایش خواهد یافت.

جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه می شود و مبلغ آن به نوع خودرو (تعداد سیلندر آن) بستگی دارد.

حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، معادل مبلغ جریمه دیرکرد 365 روز است؛ یعنی اگر خودرویی چند سال هم بیمه نامه نداشته باشد فقط جریمه دیرکرد یک سال به حق بیمه او اضافه خواهد شد.

 

4- کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایت قیمت حق بیمه ثالث است. مثلا خودروهای آموزش رانندگی یا تاکسی ها، نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می شوند شامل:

  • کاربری صنعتی
  • آمبولانس
  • آتش نشانی
  • تاکسی درون شهری و برون شهری
  • بارکش و …

مثلا تاکسی های درون شهری موظف به پرداخت 10 درصد حق بیمه بیشتر هستند و همچنین بیمه نامه تاکسی های برون شهری 20 درصد و خودروهای آموزش رانندگی نیز 15 درصد گران تر خواهد بود.

 

5- میزان پوشش بیمه شخص ثالث

میزان پوشش مالی بیمه نامه، میزان تعهد مالی شرکت بیمه را در مقابل بیمه گذار مشخص می نماید. بیمه مرکزی حداقل میزان پوشش مالی را برای سال 97، مبلغ ۷ میلیون و هفتصد هزار تومان تعیین کرده است. بیمه گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می تواند پوشش مالی بالاتری را خریداری کرده و از خدمات بیشتری بهره مند شود.

حداکثر پوشش مالی بیمه نامه ثالث در بسیاری از شرکت های بیمه مبلغ 30 میلیون تومان است. البته بعضی از شرکت های بیمه پوشش های مالی بالاتری نیز ارائه می دهند.

 

6- تخفیف شرکت بیمه

شرکت های بیمه می توانند با استفاده از تخفیف های مجاز، قیمت پایین تری را به بیمه گذاران ارائه دهند. اما حتی با وجود اعمال تخفیف بیمه شخص ثالث، حق بیمه دریافتی نباید از حداقل حق بیمه تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد.

 

7- مدت اعتبار بیمه نامه

مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث می تواند از چند روز تا یک سال باشد اما می توان گفت که خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به صرفه تر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسک بیمه های کوتاه مدت برای شرکت های بیمه، قیمت بیمه نامه کوتاه مدت از بیمه نامه یک ساله بیشتر خواهد بود.

باید توجه داشت که بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 24 روز خریداری فعال می شود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمه نامه کنید، بیمه نامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود.

 

8- سال ساخت و عمر خودرو

با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکت های بیمه نرخی به عنوان ضریب کهنگی در نظر گرفته می شود. این نرخ معمولا برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمه نامه اضافه می گردد. حداکثر این ضریب برای ده سال کهنگی و معادل 20 درصد خواهد بود.

البته برخی شرکت های بیمه به طور کلی خودروهایی با سال ساخت بالا را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی دهند و از فروش بیمه نامه به این خودروها خودداری می کنند.

 

استعلام بیمه شخص ثالث

اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، قبل از خرید بیمه نامه به استعلام قیمت آن در شرکت های مختلف بیمه نیاز پیدا خواهید کرد.

در حال حاضر برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث روش ساده ای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت حضوری به نمایندگی ها یا شعب شرکت های بیمه مراجعه کنید.

در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعت ها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در شرکت های مختلف بیمه جمع آوری نمایید.

اما در روش اینترنتی می توانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه به استعلام دقیق بیمه شخص ثالث خودروی خود دست پیدا کنید.

به این صورت که با ورود به سایت ازکی و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکت های مختلف بیمه استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه ها، پوشش ها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری نمایید.

 

بهترین بیمه شخص ثالث

گفتیم که قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت های مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و...

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ های تمام شرکت های بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و الویت های خود مقایسه نمایید. مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «ازکی» به شما کمک می کند با چند مرحله ساده و وارد نمودن مشخصات خودروی خود بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید.

همچنین مشاوران ازکی در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.

 

قانون جدید بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث در سال 97 نسبت به سال 96 تغییر هایی داشته است:

  • بیمه گذارانی که بیمه نامه خودرا در ابتدای سال شمسی دریافت نموده اند، لزومی به دریافت الحاقیه برای آن ها وجود ندارد.
  • در قانون جدید بیمه گذار می تواند تخفیف های متعلق به خود را از یک خودرو به خودروی دیگر با تعداد سیلندر مشابه منتقل کند.
  • طبق قانون جدید انجام تعهدات شرکت بیمه بدون توجه به جنسیت و دین افراد بیمه گذار انجام می پذیرد.
  • برخلاف قانون قبل عواملی مانند سابقه رانندگی پر خطر و نمره منفی در تعیین میزان حق بیمه نیز موثر خواهد بود.
  • در قانون بیمه جدید در صورت تقلب افراد و هرگونه اقدام متقلبانه برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم می شوند.
  • در صورتی که طبق گزارش کارشناس تصادفات راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه، حادثه به علت تخلف راننده مقصر باشد، بیمه گر جایز است بخشی از خسارت را از راننده متخلف دریافت کند.
  • شرکت بیمه در صورت تاخیر در پرداخت خسارت به بیمه گذار، باید روزی معادل نیم هزارم مبلغ خسارت علاوه بر پرداخت کل خسارت، به عنوان جریمه پرداخت کند.
  • طبق قانون جدید برای خسارت های کمتر از 70 میلیون ریال، اخذ کروکی برای دریافت خسارت از شرکت بیمه توسط بیمه گذار لازم نیست.
  • در صورتی که اثبات شود علت حادثه مربوط به کوتاهی در کار ارگان های مربوطه مانند مشکلات راه، نبودن یا نقص علائم رانندگی و... بوده است، شرکت بیمه می تواند مبلغ خسارت را از ارگان مقصر دریافت نماید.
  • در قانون جدید پوشش هایی برای شخص راننده مقصر نیز در نظر گرفته شده است.
  • مطابق قانون جدید سقف پرداخت خسارت وارد شده به خودروهای گران قیمت و لوکس تغییر یافته است.

 

حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث

در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمه ای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارت های جانی ثالث است.

 

حذف کوپن بیمه ثالث از ابتدای سال 97

بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه نامه شخص ثالث حذف شد. برخی شرکت های بیمه به صورت کامل آن را حذف نموده اند و برخی شرکت های بیمه کوپن ها را شماره گذاری نمی کنند. با این وجود تعدادی از شرکت های بیمه همچنان کوپن ها را به صورت قبل در بیمه نامه خود نگه داشته اند و احتمالا در آینده ای نزدیک اقدام به حذف آنها خواهند نمود. در کل کوپن کاغذی به صورت قانونی از بیمه ثالث حذف شده است و به زودی به جای بیمه نامه، کارت هوشمندی صادر می شود که دارای QR کد است و تمام سوابق و اطلاعات بیمه نامه از این طریق در دسترس خواهد بود.

همچنین بهتر است بدانید که بیمه نامه هایی که کوپن از آن ها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمه نامه خود استفاده کنند.

 

تمدید بیمه نامه شخص ثالث با یک شرکت بیمه جدید

در تمدید بیمه نامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار می تواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمه نامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری نماید.

 

بیمه شخص ثالث قسطی

اجباری بودن و پر هزینه بودن بیمه شخص ثالث، باعث شده تا شرکت های بیمه روش های متفاوتی را برای ارائه این بیمه در نظر بگیرند تا از این طریق امکان خرید بیمه شخص ثالث برای همه افراد با شرایط و توان مالی متفاوت فراهم شود. یکی از این روش ها ارائه بیمه شخص ثالث قسطی است.

با خرید بیمه ثالث به صورت اقساطی، می توانید حق بیمه خود را به صورت تدریجی و با فاصله زمانی پرداخت کنید.

به این نکته توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث قسطی با بیمه شخص ثالثی که به صورت نقدی خریداری می شود، از نظر شرایط، اعتبار بیمه نامه، کیفیت ارائه خدمات و نحوه پرداخت خسارت تفاوتی ندارد و تنها تفاوت آن در نحوه پرداخت حق بیمه است.

در حال حاضر امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین و از طریق سایت ازکی فراهم شده است. شرایط خرید بیمه شخص ثالث قسطی از ازکی به این صورت است که باید ابتدا 50 درصد مبلغ بیمه نامه را به صورت نقد پرداخت نمایید و مابقی آن را در قالب ۱ تا ۳ فقره چک و در بازه زمانی ۳ تا ۶ ماهه (به تناسب شرکت بیمه انتخابی) بپردازید.

این نکته را در نظر داشته باشید که چک های ارائه شده باید حتما به صورت چک های صیاد (دسته چک های جدید) باشند.

 

خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث

ورود و گسترش استفاده از اینترنت به صنعت بیمه و الکترونیکی شدن آن، باعث ایجاد تحولات گسترده و همچنین بهبود کیفیت ارائه خدمات در این صنعت شده است.

خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکت های بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمه های مختلف، سرعت در مراحل خرید بیمه، صرفه جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و ...

در مجموع می توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.

 

نحوه خرید بیمه شخص ثالث از سایت ازکی

برای خرید بیمه شخص ثالث از سایت ازکی 4 مرحله پیش رو دارید:

  • مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و...
  • در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود را در برترین شرکت های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت های خود یکی از بیمه ها را انتخاب نمایید.
  • پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد نمایید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید.
  • در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
  • بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.