معرفی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
اگر حین انجام کار برای کارکنان اتفاق ناگواری بیفتد و خسارات پیش‌آمده به‌خاطر قصور کارفرما باشد، جبران خسارت هم به عهده کارفرما خواهد بود؛ او می‌تواند از بیمه مسئولیت استفاده کند و یا تمامی هزینه‌ها را خودش بپردازد.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان می‌تواند خیال شما را از بابت حوادث غیرقابل پیش‌بینی مانند خسارات بدنی ازجمله هزینه‌های پزشکی، فوت و نقص عضو راحت کند. شما می‌توانید به‌راحتی از پوشش‌های بیمه خود استفاده کنید و نگران هزینه‌ها نباشید. نکته مهم این است که اگر شما خریدار بیمه هستید، باید قبل از وقوع خسارت اسامی کارکنان خود را به شرکت بیمه بدهید. در غیر این صورت، شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت.
در ادامه تمام اطلاعاتی را که برای خرید بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان نیاز دارید، بررسی خواهیم کرد.
چه کسانی به بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان غیرساختمانی نیاز دارند؟
اگر شما کارفرما هستید و فعالیت‌تان در یکی از حوزه‌های خدماتی، بازرگانی و صنعتی است، این نوع بیمه مسئولیت مناسب‌ترین گزینه برای شما خواهد بود. تنها نکته‌ای که باید به آن توجه کنید، میزان ریسک شغلی شما است. هرقدر احتمال وقوع اتفاقات حین کار برای افراد بیشتر باشد، انتخاب شرکت بیمه با پوشش‌های بیشتر گزینه بهتری برایتان خواهد بود.
انواع بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان غیرساختمانی به چند دسته تقسیم می‌شود:
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خدماتی، صنعتی و بازرگانی:
هر فعالیتی که به احداث بنا و یا فعالیت‌های عمرانی مرتبط نباشد، در این دسته قرار می‌گیرد. با استفاده از این بیمه‌نامه می‌توانید انواع آسیب‌های جانی و مالی کارکنان را باتوجه‌به شرایط، درخواست و نوع فعالیت نیروهای مجموعه، تحت پوشش قرار دهید.
- بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی:
معمولا هر پروژه بخش‌های مختلفی دارد که هر کدام را یک پیمانکار فرعی بر عهده می‌گیرد. پیمانکاران در این نوع پروژه‌ها می‌توانند با استفاده از بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی، مسئولیت‌های خود نسبت به نیروهای مجموعه و اشخاص ثالث را تحت پوشش بیمه قرار دهند.
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت‌های عمرانی:
فعالیت‌های عمرانی معمولا بسیار بزرگ است و به همین دلیل احتمال وقوع خطرات مختلف در آنها بیشتر است. این بیمه‌نامه را می‌توانید هم با نام و هم بی‌نام بخرید. از طریق بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت‌های عمرانی می‌توان تمام حوادث مالی و جانی اشخاص ثالث و البته نیروهای کار شاغل در آن پروژه را تحت پوشش قرار داد. نکته مهم این است که نرخ حق بیمه برای هر پروژه به‌صورت مجزا و پس از بازدید از محل پروژه تعیین می‌شود.
پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان باید تمام مسئولیت‌های کارفرما را تحت پوشش قرار دهد. هر حادثه‌ای که در حوزه‌های مختلف رخ دهد و هزینه‌ای در پی داشته باشد، به‌عنوان پوشش این بیمه در نظر گرفته می‌شود. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان موارد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:
- فوت و نقص عضو برای هر نفر در هر حادثه در ماه‌های عادی؛
- فوت هر نفر در هر حادثه در ماه‌های حرام؛
- هزینه‌های پزشکی برای هر نفر در هر حادثه؛
- فوت و نقص عضو در طی دوره بیمه؛
- هزینه‌های پزشکی در طی دوره بیمه؛
- پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری برای هر نفر در هر حادثه؛
- پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در طی دوره بیمه؛
- پوشش مطالبات تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی برای هر نفر در هر حادثه؛
- پوشش مطالبات تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در طی دوره بیمه.
* تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی: در صورتی که ثابت شود وقوع حادثه به طور مستقیم ناشی از رعایت نکردن مقررات حفاظت فنی و بروز بیماری ناشی از پیروی نکردن از مقررات بهداشتی و احتیاط لازم از طرف کارفرما یا نمایندگان او بوده است، سازمان هزینه‌های مربوط به معالجه و غرامات و مستمری‌ها و غیره را پرداخت می‌کند. مقصر می‌تواند با پرداخت معادل ۱۰ سال مستمری موضوع این ماده به سازمان از این بابت بری‌الذمه شود.
* تعدد دیات و دیات غیرمسری: به زبان ساده اگر جراحت واردشده منجر به فوت شود، فقط دیه فوت محاسبه خواهد شد؛ اما اگر مصدومی که جراحت‌های متعددی دارد با فاصله زمانی فوت کند، دیه جراحت‌هایی که منجر به فوت مصدوم شده است، در دیه فوت ادغام شده و جداگانه محاسبه نمی‌شود. اما دیه جراحت‌های دیگر مصدوم که نقش و تأثیری در فوت مصدوم نداشته‌اند، علاوه بر دیه فوت به‌طور جداگانه محاسبه خواهد شد؛ به‌عنوان مثال اگر مصدوم دچار شکستگی جمجمه سر و همچنین شکستگی استخوان پا شود و سپس به دلیل شکستگی جمجمه فوت کند، دیه شکستگی جمجمه در دیه فوت ادغام می‌شود و ولی در عوض مقصر حادثه علاوه بر دیه فوت به پرداخت دیه شکستگی پا هم محکوم خواهد شد.
پوشش‌های فرعی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان (غیر ساختمانی)
- پوشش جبران هزینه‌های پزشکی در طول مدت قرارداد؛
- پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه تا یک سال (فقط یک بار افزایش)؛
- پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری ( حداکثر تا ۹ میلیارد ریال)؛
- پوشش مأموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) کارکنان با ارائه اسامی آنها.
چه مواردی تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان غیر ساختمانی نیست؟
- خسارات ناشی از انفجار مهمات جنگی و سایر مواد آتش‌زا؛ مگر اینکه بین خریدار و شرکت بیمه توافقی مبنی بر پوشش این دسته خسارات صورت گرفته باشد.
- مریضی‌هایی که شخص در اثر فعالیت عادی و به مرور زمان به آن دچار شده باشد؛ مگر مواردی که بنا به رأی مراجع ذی‌صلاح؛ خریدار بیمه مسئول شناخته شود.
- خسارتهای مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات رادیواکتیو.
- خسارتهای ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، اغتشاش، بلوا، اعمال تروریستی و تعطیلی کار.
- خسارتهای ناشی از حوادث طبیعی مثل زلزله، سیل، طوفان، صاعقه، گردباد، رانش زمین، بهمن و آتش‌فشان.
- خسارتهای ناشی از درگیری و نزاع.
- خسارتهای ناشی از خطای عمدی یا تقلب خریدار بیمه، عوامل اجرایی یا کارکنان آنها با تشخیص مراجع قانونی ذی‌صلاح.
- خسارتهای ناشی از مصرف مسکرات، مواد مخدر یا روان‌گردان کارکنان.
- خسارت واردشده به کارکنانی که کمتر از ۱۵ سال داشته باشند.
- خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجار هسته‌ای.
قیمت بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بنابر موارد گفته شده، بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یکی از حساس‌ترین بیمه‌ها است. این بیمه باتوجه‌به ریسک کار، نوع پوشش‌ها و سقف آنها، شرکت بیمه انتخاب‌شده و تعداد افراد تحت پوشش هزینه متفاوتی دارد. علاوه بر این، در مواردی که احتمال ریسک کسب‌وکار زیاد است، برای تعیین هزینه باید از محل کار بازدید شود.
استعلام و خرید بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان از ازکی
ازکی این امکان را برایتان فراهم کرده است تا بتوانید شرکت‌های بیمه را باهم مقایسه کنید و بهترین گزینه را متناسب با شرایط‌تان بخرید. شما می‌توانید از میان شرکت‌های بیمه مختلف پوشش‌های مورد نظرتان را ببینید، استعلام قیمت بگیرید و اقدام به خرید بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان از ازکی کنید.