خرید بیمه آتش‌سوزی

پوشش‌های بیمه آتش سوزی

خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش سوزی شامل دو دسته می‌شوند:

1. خسارت‌های اصلی
2. خسارت‌های اضافی

پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی ساختمان

پوشش‌های اصلی به‌صورت پیش‌فرض در همه بیمه‌نامه‌ها، اعم از بیمه آتش سوزی صنعتی یا منزل و مغازه وجود دارند و شامل خسارت‌های مستقیم ناشی از موارد زیر می‌شوند:

• آتش‌سوزی: خسارت به ساختمان و محتویات بر اثر شعله و احتراق.
• صاعقه: خسارتی که بر اثر تخلیه الکتریکی بین ابر و زمین به ساختمان یا محتویات وارد می‌شود؛ شامل صاعقه سرد که بدون شعله رخ می‌دهد.
• انفجار: خسارت ناشی از آزاد شدن ناگهانی انرژی، مانند انفجار گاز یا بخار؛ غیر از مواردی چون انفجار هسته‌ای یا عمدی.

پوشش‌های اضافی بیمه اتش سوزی ساختمان

با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید از پوشش‌های اضافی که قابلیت الحاق به بیمه آتش‌سوزی را دارند، بهره‌مند شوید. با پوشش‌های اضافی می‌توانید خطرات زیر را نیز تحت پوشش بیمه ساختمان قرار دهید:

• زلزله و آتشفشان
• طوفان، گردباد و تندباد
• بارش شدید برف و برف سنگین (ریزش سقف)
• سیل، طغیان رودخانه یا ورود ناگهانی آب
• سقوط هواپیما یا قطعات آن
• برخورد جسم خارجی به ساختمان (مثلا وسیله نقلیه)
• ترکیدگی لوله آب، تانکر یا فاضلاب
• نشست و رانش زمین (نیاز به ارزیابی کارشناسی)
• ریزش کوه یا سقوط بهمن
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی (مانند دیگ‌های بخار)
• سرقت با شکست حرز (مثل ورود غیرمجاز با ابزار)
• هزینه برداشت و پاک‌سازی ضایعات ناشی از حوادث
• هزینه اقامت موقت بعد از حادثه
• مسئولیت مدنی در قبال همسایگان (در برخی بیمه‌نامه‌ها)
• جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف
• مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان (اشخاص ثالث)
• ریزش سقف به‌دلیل سنگینی برف
• پوشش نوسانات برق
• پوشش جنگ

پوشش اختیاری خسارت ناشی از جنگ در بیمه آتش سوزی

پوشش خسارت ناشی از جنگ در بیمه آتش‌سوزی ساختمان به‌عنوان یک الحاقیه اختیاری خسارات وارده به ملک ناشی از حوادث مرتبط با جنگ، مانند بمباران، حملات موشکی، انفجارهای نظامی و سایر عملیات جنگی را جبران می‌کند.

این پوشش شامل جبران خسارات وارد شده به ساختمان، تاسیسات، لوازم منزل، هزینه‌های بازسازی و هزینه اجاره موقت در صورت غیرقابل سکونت شدن ملک ناشی از جنگ می‌شود. درصورتی‌که پوشش «خسارت ناشی از جنگ» را به پوشش‌های فرعی اضافه کرده باشید، شرکت بیمه کلیه خسارت‌های ذکرشده در قالب پوشش‌های اصلی و فرعی که به دلیل جنگ به وجود آمده‌اند را پرداخت می‌کند.

توجه داشته باشید که در شرایط عادی، خسارات ناشی از جنگ، شورش یا بلوا تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند؛ مگر اینکه به‌صراحت در بیمه‌نامه یا الحاقیه آن ذکر شده باشد؛ بنابراین این پوشش فقط با درخواست بیمه‌گذار و پرداخت حق بیمه اضافی قابل افزودن است. بیمه‌گذار باید قبل از وقوع حادثه، درخواست خود را به شرکت بیمه اعلام کرده و الحاقیه مربوطه را دریافت کند.

با‌توجه‌به شرایط خاص و افزایش نگرانی‌ها نسبت‌به تهدیدات جنگی، برخی از شرکت‌های بیمه، مانند بیمه ایران و بیمه البرز، امکان افزودن پوشش جنگ به بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی را فراهم کرده‌اند. در ازکی نیز می‌توانید با انتخاب پوشش خسارت ناشی از جنگ، لیست شرکت‌های بیمه‌ای که این پوشش را ارائه می‌دهند بررسی و با یکدیگر مقایسه کنید.

نکته مهم: در صورت اضافه کردن پوشش خسارت ناشی از جنگ، بازدید از منزل برای صدور بیمه‌نامه الزامی است.

نکات مهم درباره جبران خسارت توسط بیمه آتش سوزی

• بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، فقط خسارت‌های مالی ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار می‌دهد؛
• در بیمه‌نامه آتش‌سوزی خسارت‌های مالی جبران می‌شود و خسارت‌های جانی و بدنی جزو پوشش بیمه حوادث ساختمان مسکونی نیستند؛ در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش‌سوزی آن را پوشش نمی‌دهد. 
• برای تکمیل خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی می‌توانید انواع پوشش‌های اضافی را هم به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. 
• هرکدام از پوشش‌های اضافی بیمه حوادث ساختمان باید به‌صورت جداگانه خریداری شوند. 
• با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه‌بر جبران خسارت های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی قرار خواهد گرفت؛ درواقع، بیمه زلزله یک پوشش اختیاری از بیمه آتش سوزی است که می‌توانید به دلخواه به بیمه‌نامه آتش سوزی ساختمان خود اضافه کنید.
• موقع خرید بیمه آتش ‌سوزی بهتر است با‌توجه‌به موقعیت و متراژ ساختمان و نوع کاربری آن پوشش‌های اضافی مناسب را به بیمه‌نامه اضافه کنید.
• در بیمه آتش سوزی علاوه‌بر ساختمان، می‌توان اموال و وسایل داخل آن را هم بیمه کرد.
• اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی باید در بیمه‌نامه ثبت شده باشند.

اموالی که قابلیت ثبت در پوشش بیمه آتش سوزی منزل را ندارند

موارد زیر امکان این را نخواهند داشت که تحت پوشش بیمه وسایل منزل قرار بگیرند: 

• مسکوکات (سکه طلا، سکه‌های کلکسیونی و عتیقه)؛
• پول؛
• اوراق بهادار (سهام، اوراق قرضه، اوراق مشارکت، مشتقات و …)؛
• آثار هنری و نسخه‌های خطی و ‌تاریخی؛
• فلزات قیمتی به هر شکل؛
• جواهرات و مروارید یا سنگ‌های قیمتی سوار‌نشده؛
• هزینه بازسازی نقشه؛
• جمع‌آوری مجدد اطلاعات و تنظیم مجدد دفاتر بازرگانی؛

انواع بیمه آتش سوزی

معمولا شرکت‌های بیمه براساس نوع و کاربری ساختمان برای آن بیمه نامه آتش‌سوزی صادر می‌کنند. هرکدام از این بیمه‌ها شرایط و پوشش‌های مخصوص به خودشان را دارند. به‌طور کلی انواع بیمه آتش‌سوزی برای ساختمان‌های مختلف به 5 دسته زیر تقسیم می‌شود:

بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی

بیمه آتش‌سوزی ساختمان ویژه واحدهای مسکونی مانند آپارتمان‌ها و ویلاها است. این نوع پوشش، از ساختمان و اثاثیه داخل آن در برابر خطراتی مانند آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار محافظت می‌کند.

توجه داشته باشید که این بیمه مسئولیتی در برابر جبران خسارت وارد شده به اشخاص ثالث و مشاعات ساختمان ندارد؛ بنابراین اگر می‌خواهید این موارد نیز تحت پوشش قرار گیرند، باید نسبت‌به خرید بیمه مسئولیت مدیر ساختمان اقدام کنید.

بیمه آتش‌ سوزی مراکز صنعتی

این بیمه شامل کارخانه‌ها و واحدهای تولیدی (مثلا نساجی، پوشاک، صنایع غذایی و …) می‌شود. با بیمه آتش‌ سوزی مراکز صنعتی خسارت‌های وارده به ساختمان، ماشین‌آلات، مواد اولیه، کالاها و تجهیزات صنعتی تحت پوشش قرار می‌گیرد.

بیمه آتش ‌سوزی مراکز غیرصنعتی

بیمه آتش ‌سوزی مراکز غیرصنعتی برای فروشگاه‌ها، دفاتر، آموزشگاه‌ها و موسسات خدماتی مناسب است. این بیمه ساختمان، تاسیسات، تجهیزات دکور و موجودی کالا را پوشش می‌دهد.

بیمه آتش‌سوزی انبار

بیمه آتش‌سوزی انبار، بیمه‌نامه‌ای تخصصی برای انبارهای عمومی یا اختصاصی است که ساختمان، تاسیسات، تجهیزات، موجودی کالا و اثاثیه ثابت را در برابر خطراتی مانند آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و خسارت‌های فرعی (مانند ضایعات ناشی از آب یا ذوب برف، برخورد اجسام خارجی یا سرقت) پوشش می‌دهد.
در برخی از شرکت‌ها امکاناتی مانند غرامت «عدم‌النفع»، پوشش بلایا طبیعی، خرابی فنی یا نوسانات برق را نیز می‌توان به پوشش بیمه آتش سوزی انبار اضافه کرد. 
هم‌چنین بیمه شناور (اظهارنامه‌ای) برای انبارهایی با تغییرات مداوم موجودی طراحی شده است تا پوشش مطابق با ارزش واقعی سرمایه ارائه شود.

بیمه آتش سوزی خانه‌های اجاره‌ای

در بیمه آتش‌سوزی خانه‌های اجاره‌ای، مستاجر می‌تواند به‌طور مستقل اثاثیه و وسایل شخصی خود را تحت پوشش قرار دهد. در این نوع بیمه‌نامه، حق بیمه نهایی بر‌اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می‌شود و ارزش بنا در محاسبه حق‌بیمه تاثیری ندارد.
در صورت بروز حوادثی مانند آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار یا بلایای طبیعی، خسارت واردشده به اثاثیه توسط این بیمه‌نامه جبران می‌شود. برای جبران خسارت‌های مربوط به شخص ثالث در آسانسور به بیمه آسانسور و در مشاعات ساختمان به بیمه مسئولیت مدیر ساختمان نیاز است.

انواع بیمه آتش سوزی براساس شرایط

به‌طور کلی انواع بیمه آتش سوزی از نظر شرایط بیمه‌نامه به‌شکل زیر است:

قیمت بیمه آتش سوزی

هزینه بیمه ساختمان یا انواع بیمه ساختمان مسکونی به عوامل مختلفی بستگی دارد. قیمت بیمه منازل مسکونی به عواملی مانند نوع پوشش‌های انتخابی، مدت بیمه‌نامه و شرایط خاص ملک بستگی دارد. هرچه ساختمان از نظر خطراتی مانند زلزله‌ و حادثه‌های کاری و آتش ‌سوزی ریسک بیشتری داشته باشد، هزینه بیمه آتش سوزی هم افزایش می‌یابد.

عوامل موثر بر جدول نرخ بیمه آتش سوزی ساختمان

در حال حاضر عوامل زیر بر هزینه بیمه آتش سوزی منزل مسکونی اثرگذار هستند:

• ارزش بنا
• ارزش اثاثیه و اموال بیمه‌شده
• مدت بیمه‌نامه
• پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده

محاسبه آنلاین قیمت بیمه آتش سوزی در ازکی

در همین صفحه از سایت ازکی امکان محاسبه آنلاین بیمه ساختمان در سریع‌ترین زمان ممکن برای انواع ساختمان با کاربری‌های مختلف فراهم شده است. 

برای محاسبه آنلاین بیمه آتش سوزی یا استعلام قیمت بیمه منازل مسکونی از سایت ازکی، مراحل زیر را طی کنید: 

• استان و شهر ملک خود را انتخاب کنید.
• مشخصات مربوط به ساختمان (نوع ملک، تعداد واحد‌ها، نوع سازه، عمر بنا و متراژ مورد بیمه) را وارد کنید.
• موارد مورد بیمه را انتخاب کنید:

1. کامل (بنا و لوازم خانه)؛ شامل لوازم خانه، بنا و تاسیسات ساختمانی و ...
2. فقط لوازم خانه؛ شامل لوازم داخل خانه به جز پول نقد، طلا و زیورآلات قیمتی
3. فقط بنا؛شامل بنا و تاسیسات ساختمانی بدون لوازم و تجهیزات داخل خانه

• هزینه ساخت هر مترمربع از بنا را مشخص کنید؛ منظور از ارزش ساخت بنا، همان هزینه تمام شده ساخت هر متر مربع از ساختمان می باشد.
• ارزش لوازم خانه را به جز پول نقد، طلا و زیورآلات قیمتی وارد کنید.
• سپس روی گزینه «مقایسه بیمه‌ها» کلیک کنید تا هزینه بیمه آتش سوزی ساختمان نمایش داده شود.
• در صفحه مقایسه بیمه‌ها نیز می‌توانید پوشش‌های اختیاری را انتخاب کنید تا هزینه نهایی بیمه آتش سوزی را براساس پوشش‌های موردنیاز خود بررسی کنید.

به‌این‌ترتیب می‌توانید کامل‌ترین بیمه نامه آتش سوزی را با بهترین قیمت انتخاب کنید.
 

بیمه آتش سوزی برای خانه‌های اجاره‌ای

خرید بیمه آتش سوزی فقط برای جبران خسارت های وارد شده به ساختمان نیست؛ اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه‌های اجاره‌ای می‌توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به‌تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و... بیمه کنند.

در این حالت حق بیمه نهایی فقط براساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می‌شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نخواهد داشت. علاوه‌بر این، صاحبان ساختمان‌ها نیز می‌توانند به‌صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران کنند.

مدارک لازم برای خرید بیمه آتش سوزی

برای خرید بیمه آتش سوزی به مدارک خاصی نیاز ندارید، فقط کافی است اطلاعات زیر را در ازکی وارد کنید:

• مشخصات بیمه‌گذار ازجمله؛ نام و نام خانوادگی، کد ملی و شماره موبایل
• مشخصات ساختمان ازجمله؛ آدرس، تعداد طبقات ساختمان و شماره تلفن ثابت

در برخی از شرکت‌های بیمه، درصورتی‌که ارزش ارزش اثاثیه بالاتر از ۱ میلیارد باشد، به لیست تفکیک اثاثیه نیاز است. همچنین، در صورت انتخاب برخی از پوشش‌های اضافی در تعدادی از شرکت‌های بیمه، باید فرم پیشنهاد بیمه را تکمیل کنید. در صورت نیاز به هرکدام از این موارد، با شما تماس گرفته خواهد شد.

مدارک مورد‌نیاز برای دریافت خسارت از بیمه آتش سوزی

• فرم خسارت بیمه آتش‌سوزی
• تصاویر و فیلم از ساختمان آسیب‌دیده
• گزارش نیروی انتظامی و آتش‌نشانی
• لیست کالاها و لوازم آسیب‌دیده
• لیست اقلام و لوازم سالم
• گزارش بازدید نماینده موسسه ژئوفیزیک
• گزارش نیروی انتظامی (در صورت دزدی)
• گزارش بازدید از محل حادثه توسط کارشناس بیمه

بعد از ارائه اسناد و مدارک، کارشناس بیمه از محل حادثه بازدید کرده و پس از بررسی اسناد و مدارک و تایید صحت اطلاعات، شرکت بیمه نسبت به پرداخت خسارت اقدام می‌کند.

خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی در ازکی

برای خرید بیمه آتش‌سوزی در ازکی، می‌توانید به‌صورت کاملا آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری اقدام کنید. در این فرآیند، ازکی به‌عنوان یک پلتفرم مقایسه و خرید آنلاین بیمه، امکان مقایسه قیمت و شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف را از شرکت‌های معتبر بیمه فراهم می‌کند. برای خرید بیمه آتش سوزی در ازکی مراحل زیر را در همین صفحه طی کنید:

• استان و شهر محل سکونت را وارد کنید.
• نوع ملک (مسکونی)، تعداد واحدهای ساختمان، نوع سازه (بتنی، فلزی، آجری و...)، سن بنا و متراژ ساختمان را تعیین کنید.
• هزینه ساخت هر متر مربع و ارزش اثاثیه و لوازم منزل را به‌طور جداگانه تعیین کنید
• پس از وارد کردن اطلاعات، فهرستی از پیشنهادهای بیمه‌ای از شرکت‌های مختلف به شما نمایش داده می‌شود. در این فهرست می‌توانید قیمت، پوشش‌ها و شرایط هر بیمه‌نامه را مقایسه کنید.
• با‌توجه‌به نیازها و بودجه خود، بهترین بیمه‌نامه را انتخاب کنید.
• پس از انتخاب بیمه‌نامه، به صفحه پرداخت هدایت می‌شوید. در این صفحه می‌توانید هزینه بیمه را به‌صورت آنلاین پرداخت کنید.
• در نهایت بعد از تکمیل فرم پیشنهاد و بازدید از محل موردنظر در صورت نیاز، مراحل بیمه‌نامه صادر می‌شود.

مزایای خرید بیمه آتش‌سوزی از ازکی

• امکان مقایسه قیمت و شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف از شرکت‌های معتبر بیمه.
• امکان خرید بیمه‌نامه به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری.
• امکان پرداخت هزینه بیمه به‌صورت اقساطی، بدون نیاز به پیش‌پرداخت.
• دریافت مشاوره و پشتیبانی آنلاین و ۲۴ ساعته در همه مراحل خرید.
• امکان ثبت و پیگیری درخواست‌های خسارت به‌صورت آنلاین.