بیمه شخص ثالث

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث در ازکی

برای خرید بیمه شخص ثالث از وب‌سایت ازکی ، در همین صفحه مراحل زیر را دنبال کنید:

1. شماره پلاک و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.

2. بعد از تایید اطلاعات، روی دکمه «مقایسه بیمه‌ها» کلیک کنید.

3. مدت اعتبار بیمه‌نامه و سقف تعهدات را تعیین کنید.

4. از بین شرکت‌های بیمه پیشنهادی، بهترین بیمه را از نظر قیمت و شرایط موردنظر انتخاب کنید.

5. بعد از انتخاب بیمه، مشخصات بیمه‌نامه را بررسی و روش پرداخت (نقدی، اقساطی یا اعتباری) را انتخاب کنید.

6. پس از تکمیل اطلاعات و انتخاب روش ارسال، به صفحه پرداخت هدایت می‌شوید.

در صورت ثبت سفارش تا ساعت ۲۱، بیمه‌نامه شما در همان روز صادر خواهد شد. در صورت تمایل می‌توانید بیمه ماشین قسطی را از سایت ازکی با اقساط ۵ تا ۱۲ ماهه خریداری کنید.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

​بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک بیمه اجباری برای کلیه وسایل نقلیه، خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد. این بیمه شامل سه نوع پوشش اصلی است:​

• پوشش‌های مالی اشخاص ثالث

• پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

• پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

سقف تعهدات هریک از این پوشش‌ها توسط بیمه مرکزی هر سال تعیین می‌شود و ممکن است با‌توجه‌به مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تغییر کند.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث

در سال ۱۴۰۴ پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث باتوجه‌به افزایش نرخ دیه تعیین شده توسط قوه قضاییه، تغییراتی داشته است. براساس اعلام شورای عالی بیمه، تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۴ به‌صورت زیر تعیین شد:​

• حداقل تعهد مالی: ۵۳.۳۳۳ تومان

• حداکثر تعهد مالی: ۱.۰۶۶.۶۶۶ تومان

به‌این‌ترتیب نرخ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ با افزایش ۳۶.۵ درصدی نسبت‌به سال گذشته تعیین شد. بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی خود را افزایش دهند. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برابر با ۱.۰۶۶.۶۶۶ تومان اعلام شده که معادل ۵۰ درصد از مبلغ دیه در ماه‌های حرام است. این تغییرات به منظور هم‌راستا بودن با نرخ دیه جدید و تامین حقوق زیان‌دیدگان حوادث رانندگی اعمال شده است.

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث در بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده فرد فوت‌شده در حادثه رانندگی.

• نقص عضو: جبران هزینه‌های ناشی از از دست دادن عضو یا کارکرد آن.

• هزینه‌های درمانی: تامین مخارج پزشکی و بستری افراد آسیب‌دیده در تصادف.

• ارش جراحات: پرداخت غرامت برای جراحات و صدمات بدنی براساس نظر پزشکی قانونی.

آگاهی از پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث، تضمین‌کننده جبران خسارات جانی و مالی افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی است.

پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

پوشش‌ خسارت جانی به راننده مقصر کمک می‌کنند تا در صورت وقوع حادثه، از حمایت مالی مناسبی برخوردار شود. از‌آنجایی‌که بیمه شخص ثالث فقط خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران می‌کند، راننده مقصر برای جبران خسارت‌های مالی واردشده به وسیله نقلیه خود می‌تواند از بیمه بدنه استفاده کند.

استثنائات و مواردی که تحت پوشش شخص ثالث نیستند

استثنائات بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• خسارت واردشده به وسیله نقلیه مقصر حادثه

• خسارت واردشده به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر

• خسارت ناشی از جرائم و محکومیت‌های کیفری

• خسارت‌های ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو

• حوادثی که توسط راننده بدون گواهینامه رخ داده باشد

• رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر، الکل یا روانگردان

• اثبات اقدام به آسیب عمدی توسط زیان‌دیده مانند خودکشی، سقط جنین و نظیر آن

• خسارت ناشی از تغییر کاربری وسیله نقلیه بدون اعلام به بیمه‌گر

• صدمات جانی و مالی ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و حملات هسته‌ای

• خسارت ناشی از حوادث غیرمترقبه‌ای که در بیمه‌نامه ذکر نشده است

آگاهی از استثنائات بیمه ثالث ماشین به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، انتظارات واقع‌بینانه‌ای از پوشش‌های بیمه شخص ثالث داشته باشید.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که هریک به‌نحوی بر میزان حق بیمه پرداختی تاثیر می‌گذارند. آگاهی از این عوامل به شما کمک می‌کند تا بیمه‌ای متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید.​ لیست عوامل تاثیرگذار بر تعیین قیمت بیمه شخص ثالث عبارتند از:

• نرخ دیه

• تعداد سیلندر

• نوع کاربری خودرو

• سال ساخت خودرو

• سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه

• جریمه دیرکرد در تمدید بیمه‌نامه

• مدت اعتبار بیمه‌نامه

• تخفیف بیمه شخص ثالث (سال‌های عدم خسارت)

قیمت بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه

سازمان بیمه مرکزی هر سال قیمت پایه حق بیمه شخص ثالث را براساس نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. حداقل پوشش مالی بیمه ثالث نیز هر ساله برابر ۲.۵ درصد دیه ماه‌های حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب در تقویم قمری) محاسبه می‌شود. مبلغ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۴ برابر است با:

• ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان

• ماه‌های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

این نرخ افزایش قابل‌توجهی داشته و ۳۳ درصد رشد نسبت‌به سال ۱۴۰۳ را نشان می‌دهد. هم‌چنین در تصادفات رانندگی، دیه زن و مرد برابر و معادل دیه کامل انسان در نظر گرفته می‌شود.​

تعیین قیمت بیمه ماشین شخص ثالث براساس تعداد سیلندر

تعداد سیلندر یکی از عوامل اصلی تعیین نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری است. هرچه تعداد سیلندر خودرو بیشتر باشد، به دلیل افزایش توان موتور و احتمال بالاتر در سرعت و خطر تصادف، نرخ بیمه نیز افزایش می‌یابد.​ نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری بر اساس تعداد سیلندر در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

توجه داشته باشید که این نرخ‌ها حق بیمه پایه هستند و ممکن است با افزودن مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها افزایش یابند.

محاسبه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل اصلی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث است. کاربری خودرو میزان ریسک احتمالی وسیله نقلیه برای شرکت بیمه‌گر را نشان می‌دهد. خودروهایی که استفاده بیشتری دارند یا در معرض ریسک‌های بالاتر قرار دارند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند. ازجمله این خودروها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آمبولانس

• آتش‌نشانی

• تاکسی (درون‌شهری و برون‌شهری)

• خودروهای بارکش‌ها

• خودروهای با کاربری صنعتی

• خودروهای مسابقه‌ای یا آموزش رانندگی

در زیر جدول هزینه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو را مشاهده می‌کنید.

تاثیر سال ساخت خودرو بر تعیین نرخ بیمه شخص ثالث

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، احتمال بیشتری برای وقوع حادثه دارند. معمولا برای خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد، به‌ازای هر سال اضافی، ۲ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود؛ این افزایش قیمت بیمه شخص ثالث براساس سال ساخت خودرو ممکن است تا ۲۰٪ افزایش یابد.

قیمت بیمه ثالث براساس سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی شرکت بیمه در برابر خسارت‌های مالی واردشده به اشخاص ثالث را مشخص می‌کند. هر سال، حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، اما بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری انتخاب کند. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

• حداقل تعهد مالی: ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان

• حداکثر تعهد مالی: ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در هر سال برابر ۲.۵٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام است. در سال ۱۴۰۴ که نرخ دیه در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده، حداقل پوشش مالی بیمه ثالث ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان محاسبه شده است. بیمه‌گذار می‌تواند با انتخاب پوشش مالی بالاتر (تا سقف ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان) در مقابل خسارت‌های مالی احتمالی از امنیت بیشتری برخوردار شود.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در صورت تمدید نکردن به‌موقع بیمه‌نامه، جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه و به حق بیمه اضافه می‌شود. این جریمه براساس نوع وسیله نقلیه متفاوت است و به‌ازای هر روز تاخیر، مبلغی به‌عنوان جریمه در نظر گرفته می‌شود. در جدول زیر میزان جریمه دیرکرد را مشاهده می‌کنید:

برای جلوگیری از جریمه دیرکرد، پیشنهاد می‌کنیم تمدید خودکار بیمه شخص ثالث را به ازکی بسپارید. با اضافه کردن پلاک خود به «پلاک‌های پرو» در سایت ازکی ، بدون نگرانی از جریمه دیرکرد و نداشتن بیمه شخص ثالث، در تاریخ سررسید بیمه‌نامه جدید شما توسط ازکی صادر خواهد شد.

مدت اعتبار بیمه‌نامه و تاثیر آن بر قیمت بیمه شخص ثالث

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث بسته به درخواست بیمه‌گذار می‌تواند بلندمدت (یک‌ساله) یا کوتاه‌مدت (از چند روز تا چند ماه) باشد. انتخاب مدت بیمه‌نامه تاثیر مستقیمی بر هزینه بیمه شخص ثالث دارد. بیمه‌نامه‌های یک‌ساله معمولا مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و تخفیفات بیشتری شامل حال آن‌ها می‌شود. در مقابل، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت برای شرایط خاصی مثل فروش خودرو یا عدم توانایی پرداخت کامل حق بیمه مناسب‌تر است.

جدول نسبت حق بیمه کوتاه‌مدت با بیمه سالانه

در صورت صدور بیمه‌نامه کوتاه‌مدت، حق بیمه محاسبه‌شده معمولا ۲۰٪ یا بیشتر از مجموع بیمه‌نامه یک‌ساله گران‌تر خواهد بود. به عبارت دیگر، اگر بیمه‌گذار مجموع حق بیمه کوتاه‌مدت را در طول یک سال محاسبه کند، هزینه بیشتری نسبت‌به یک بیمه‌نامه سالانه پرداخت خواهد کرد.

نرخ حق بیمه براساس تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت یکی از عوامل مهم در کاهش حق بیمه شخص ثالث است. این تخفیف به نسبت تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه اعمال می‌شود.

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت و استفاده از بیمه برای جبران هزینه‌ها، تخفیف‌های عدم خسارت به‌طور کامل از بین نمی‌روند، بلکه به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابند.

برای مثال اگر یک بیمه‌گزار در طول ۷ سال هیچ خسارتی نداشته باشد و سپس در یک حادثه منجربه خسارت مالی از بیمه خود استفاده کند، تخفیف عدم خسارت او از ۳۵٪ به ۱۵٪ کاهش خواهد یافت.

انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف

انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به خودروی جدید یا بستگان درجه یک، نیازمند طی مراحل مشخصی است. در صورت فروش خودرو و نخریدن خودروی جدید، می‌توانید با دریافت گواهی حفظ تخفیف از شرکت بیمه، تخفیف‌های خود را تا زمان خرید خودروی جدید محفوظ نگه دارید. هم‌چنین در صورت فوت مالک، تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به وراث قانونی وی قابل‌انتقال است. با رعایت شرایط و مراحل این بخش می‌توانید تخفیف‌های بیمه شخص ثالث خود را به‌درستی منتقل کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث

با‌توجه‌به تغییرات قوانین در سال‌های اخیر، شرایط انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:

• مالکیت شخصی: تخفیف‌های عدم خسارت به مالک پلاک خودرو تعلق دارد و به خریدار جدید خودرو منتقل نمی‌شود.

• انتقال به اعضای درجه یک خانواده: امکان انتقال تخفیف‌ها به والدین، همسر و فرزندان وجود دارد؛ اما انتقال به سایر بستگان مانند برادر و خواهر مجاز نیست.

• یکسان بودن نوع و کاربری خودرو: برای انتقال تخفیف، نوع و کاربری وسایل نقلیه قبلی و جدید باید یکسان باشد؛ به‌عنوان مثال، انتقال از سواری به بارکش یا موتورسیکلت امکان‌پذیر نیست.

طبق اصلاحات جدید، انتقال تخفیف به خریدار خودرو به‌جز موارد بالا غیرقانونی است و تخلف محسوب می‌شود.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خودروی جدید اعضای درجه‌یک خانواده، نیازمند طی مراحل مشخصی است:

• دریافت تاریخچه پلاک: به مراکز تعویض پلاک مراجعه و تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.

• استعلام تخفیف بیمه: از سامانه‌ بیمه خودرو ازکی میزان تخفیف بیمه شخص ثالث خود را استعلام بگیرید.

• تهیه مدارک لازم: مدارک شناسایی، کارت خودرو جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را آماده کنید.

• مراجعه به شرکت بیمه: با مدارک فوق به شرکت بیمه‌گر مراجعه و درخواست انتقال تخفیف دهید.

• صدور الحاقیه انتقال تخفیف: پس از تایید مدارک، الحاقیه انتقال تخفیف به خودرو یا فرد جدید صادر می‌شود.

با انجام مراحل بالا می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث خود را به خودروی جدید یا اعضای خانواده منتقل کنید. این فرایند به شما امکان می‌دهد از سوابق تخفیفی خود بهره‌مند شوید و در هزینه‌های بیمه‌ خودرو ثالث صرفه‌جویی کنید.