بیمه مسافرتی

کشور یا کشورهایی که قصد سفر به آن ها را دارید انتخاب کنید.
اعتبار بیمه‌نامه از زمان درج مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز می گردد
درباره بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی به منظور محافظت از مسافران در برابر خطرات احتمالی سفر به کار می رود. این بیمه تعداد زیادی از حوادث ناگواری که در یک سفر ممکن است اتفاق بیفتد را تحت پوشش قرار می دهد.  بیمه مسافرتی بهترین راه برای جبران یا کاهش خسارت‌های رخ داده در سفر و بهترین تضمین برای داشتن سفری امن است. فراموش نکنید که هزینه‌های پزشکی در بعضی از کشورها بسیار سنگین است و استفاده از آنها بدون پشتیبانی شرکت های بیمه ای بسیار گران تمام می شود.

پوشش های بیمه مسافرتی

منظور از پوشش، خساراتی است که در صورت وقوع حوادث و خطرات، توسط شرکت بیمه حمایت خواهند شد. برخی از این پوشش ها عبارتند از:

  • هزینه های پزشکی شامل تمام هزینه درمان بیماری ها یا حوادث و صدمات مختلف که نیازمند مراقبت پزشکی و بستری شدن در بیمارستان و مراکز درمانی دارد
  • هزینه های دندانپزشکی برای جبران هزینه معالجه ضروری مثل درمان عفونت شدید، دندان درد، کشیدن دندان و...
  • جبران هزینه دارو در صورت مفقود شدن داروهای همراه مسافر (به شرط ضروری بودن مصرف آن ها) و ارسال مجدد داروهای مورد نیاز بیمه‌شده
  • بیماری های شدید
  • هزینه های بازگشت: در صورت ابتلا به بیماری یا وقوع حادثه ای که بیش از 10 روز نیاز به بستری شدن در بیمارستان داشته باشد، شرکت بیمه هزینه بازگشت یکی از همراهان بیمار را پرداخت می کند
  • هزینه همراه: اگر بیمه‌شده نیاز به بستری شدن بیش از 10 روز داشته باشد، هزینه رفت و آمد و اقامت یکی از بستگان درجه 1 بیمار، توسط شرکت بیمه پرداخت می شود
  • هزینه مسائل حقوقی
  • هزینه های مربوط به بار، مدارک مسافر و تاخیر پرواز

مدت اعتبار بیمه مسافرتی

همه بیمه های مسافرتی، سفرهایی که کمتر از 92 روز متوالی باشند را پوشش می دهند. یعنی حتی اگر شما بیمه مسافرتی یک ساله خریداری کنید، باید هر 92 روز به کشور بازگردید، چون از روز 93ام به بعد دیگر تحت پوشش این بیمه نخواهید بود.

 

تاریخ شروع بیمه مسافرتی

مدت بیمه نامه از زمان خروج از کشور و هنگام خوردن مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز می شود.

بیمه مسافرتی تا چه مدت قابل استفاده است؟

از زمان صدور بیمه مسافرتی، بیمه گذار مدت مشخصی برای خروج از کشور فرصت دارد. این مدت برای بعضی شرکت های بیمه شش ماه و برای بعضی دیگر تا یک سال است.

محاسبه قیمت بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی بر اساس سه عامل اصلی محاسبه می شود:

  • سن مسافر
  • مدت سفر
  • مقصد سفر

همچنین برای بعضی از مقصدها امکان انتخاب پوشش مالی نیز وجود دارد و این مورد نیز بر روی قیمت بیمه تاثیر خواهد گذاشت.

سقف تعهدات بیمه مسافرتی

سقف تعهدات بیمه مسافرتی، میزان حداکثر هزینه شرکت برای جبران هزینه درمان یا خسارت مسافر است. این سقف در بعضی از موارد قابل انتخاب است و خریدار بیمه می تواند بین دو یا چند سقف تعهد حق انتخاب داشته باشد.

شرکت های کمک رسان بیمه مسافرتی

از آن جایی که شرکت های ایرانی در خارج از کشور شعبه ندارند، خدمات بیمه مسافرتی خود را از طریق شرکت های کمک رسان ارائه می دهند. به این صورت که مسافر ایرانی از شرکت های بیمه داخلی مثل ملت، آسیا، ایران، سامان، پاسارگاد و... یک بیمه مسافرتی خریداری می کند و این شرکت ها طی قراردادی با شرکت های بیمه گر خارجی مثل Reise-Schutz ، Evasan ، SOS ، Allianz و... در ارتباط هستند و حمایت های پوششی در خارج از کشور را از طریق آن ها ارائه می کنند.

همچنین در بعضی سفارت خانه ها تنها یک شرکت مشخص جهت صدور ویزا توصیه می شود و مسافران به آن کشور حتما باید بیمه خود را از شرکتی که سفارت معرفی کرده، خریداری نمایند.

بیمه مسافرتی SOS

شرکت sos در واقع یک شرکت کمک رسان ارائه دهنده خدمات بیمه مسافرتی است که شرکت های بیمه مختلف مثل بیمه پاسارگاد، بیمه آسماری، بیمه دانا و ... بیمه مسافرتی خود را از طریق این شرکت به بیمه گذاران ارائه می دهند.

در بیمه sos پوشش های اصلی بیمه مسافرتی ارائه می شود و شما می توانید از پوشش های این بیمه در اکثر کشورهای جهان استفاده کنید.

نحوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی

پرداخت خسارت در شرکت های کمک رسان به دو روش انجام می شود.

حالت اول شرکت های کمک رسانی هستند که امکان پرداخت خسارت در محل حادثه را فراهم می‌کنند. یعنی بیمه‌شده باید موقع بروز حادثه، با شماره شرکت کمک رسانی که روی بیمه نامه مسافرتی درج شده است تماس بگیرد و با اعلام نام، شماره بیمه نامه و مدت اعتبار آن، حادثه رخ داده را توضیح بدهد. در این حالت شرکت کمک رسان بر اساس حادثه رخ داده اقدامات لازم را انجام می دهد و هزینه خسارت را به صورت مستقیم یا از طریق ارگان مربوطه (مثل بیمارستان و ...) به بیمه گذار پرداخت می کند.

برخی شرکت های کمک رسان که امکان پرداخت خسارت در محل حادثه را ندارند. در این حالت شما باید هزینه خسارت رخ داده را خودتان پرداخت کنید و بعد از بازگشت به کشور، با ارائه صورت حساب هزینه های پرداخت شده، خسارت خود را از شرکت بیمه بگیرید. در چنین شرایطی باید برای دریافت خسارت مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهید:

  • اصل بیمه نامه مسافرتی
  • اصل و کپی گذرنامه
  • اصل فاکتورهای پرداخت شده
  • گزارش های مربوط به هزینه (گواهی فوت، کپی شناسنامه، گواهی پزشکی بیمارستان و غیره)

هزینه ها و خسارت هایی که توسط بیمه مسافرتی پرداخت نمی شود

  • هزینه هایی که بیمه شده شخصا و بدون اطلاع و موافقت شرکت بیمه متحمل شود.
  • هزینه های مرتبط با بیماری سابقه دار، ابتلای مجدد به بیماری مزمن یا ادامه دار و یا عوارضی که بیمه شده قبلاً از آن آگاهی داشته است.
  • موارد ناشی از جنگ، تجاوز نظامی، اعمال دشمنان خارجی، مخاصمات (جنگ اعلام شده یا نشده)، جنگ داخلی، قیام، شورش، تروریسم و عملیات نظامی، بلوا و ناآرامی اجتماعی.
  • مباشرت، مشارکت یا معاونت در عمل مجرمانه.
  • هزینه های مرتبط با شرکت در مسابقه اسب دوانی، مسابقه دوچرخه سواری و هر نوع مسابقه یا نمایش با وسایل موتوری و شرکت در تمرینات و مسابقات ورزشی حرفه ای نظیر کوه نوردی (صعود حرفه ای)، هوا نوردی و هرگونه پرواز، غار نوردی، غواصی، ورزشهای زمستانی یا تمرین به منظور شرکت در مسابقات رسمی و یا نمایش و یا هرگونه ورزش و تفریحی که به طور معمول و معقول خطرناک تلقی می شود.
  • تشعشعات هسته‌ای یا هر مورد مربوط به آن.
  • زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری.
  • هزینه های مرتبط با مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و دارو های روان گردان به استثنای داروهایی که با تجویز پزشک ذی صلاح مصرف شده باشد.
  • هزینه های مرتبط با حوادث شغلی و کار.
  • هزینه های مرتبط با اختلالات و بیماری های مادرزادی.
  • پیشگیری یا واکسیناسیون.
  • هزینه های مرتبط با فیزیوتراپی.
  • انرژی درمانی، آفتاب درمانی و درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمههای آب معدنی.
  • هزینه های مرتبط با بیماری های روانی و جنون.
  • هزینه های مرتبط با خودکشی و یا اقدام به خودکشی

بیمه مسافرتی برای سفر های داخلی

بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی درواقع همان بیمه حوادث انفرادی است. البته اگر کسی از کشورهای دیگر قصد سفر به ایران را دارند می‌تواند از بیمه‌نامه سفر داخلی استفاده کند.

پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی یا گروهی مورد استفاده به‌عنوان بیمه‌نامه سفر داخلی عبارتند از:

  •  جبران غرامت فوت

نقص عضو یا از کار افتادگی دائم

 هزینه‌های پزشکی

 غرامت روزانه

آیا بیمه مسافرتی قابل استرداد است؟

بله بیمه مسافرتی قابل استرداد است. اما به شرطی که بیمه‌شده قبل از پایان مدت ویزا دیگر از کشور خارج نشود. به‌طور کلی  بیمه‌شده می‌تواند در ۶ ماه نخست پس از خرید بیمه مسافرتی می‌تواند نسبت به فسخ قرار داد بیمه اقدام کند.

خرید اینترنتی بیمه مسافرتی از سایت ازکی

برای خرید بیمه مسافرتی از سایت ازکی 4 مرحله پیش رو دارید:

مشخصات خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل مقصد سفر، مدت سفر و اطلاعات مسافر.

در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه مسافرتی خود را در برترین شرکت های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت های خود یکی از بیمه ها را انتخاب کنید

پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد کنید و سپس عکس گذرنامه خود را ارسال کنید.

در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.

 

سوالات متداول

چرا باید بیمه مسافرتی داشته باشم؟

  • به دلیل تامین امنیت در سفر
  • پرداخت هزینه‌های بالای درمانی در خارج از کشور

مدت بیمه درمان مسافرتی چند روز باید باشد؟

طبق تعداد روزهای سفر مسافر (ولی بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی کشور مدت اقامت نباید بیشتر از 92 روز متوالی باشد).

آیا مبدأ سفر باید ایران باشد؟

بله؛ برای استفاده از بیمه‌نامه مسافرتی، حتماً باید به هنگام خروج از کشور مهر خروج از کشور در پاسپورت مسافر درج شود. به همین دلیل مبدأ سفر باید ایران باشد. مسافری که بیمه‌نامه مسافرت خریداری کرده، نمی‌تواند برای شروع سفر کشور دیگری را بعنوان مبدأ سفر انتخاب کند.

آیا داشتن بیمه مسافرتی الزامی است؟

در شرایط عادی خرید بیمه‌نامه مسافرتی بجز برای گرفتن ویزا، اختیاری است.

داشتن بیمه مسافرتی برای گرفتن ویزا از سفارت خانه کشورها الزامی است. بخصوص کشورهای عضو شینگن.

همچنین در صورتی که مسافر ویزای چند ساله داشته باشد و یا اقامت کشوری را دارد، خرید بیمه مسافرتی برای سفر به خارج از کشور الزامی نیست.

آیا تاریخ شروع بیمه درمان مسافرتی از تاریخ صدور آن است؟

خیر؛  تاریخ شروع بیمه‌نامه مسافرتی از تاریخ آغاز سفر خواهد بود. (بیمه شدگان بلافاصله بعد از شروع سفر به خارج از ایران، می‌توانند از مزایای بیمه مسافرتی در سراسر جهان استفاده کنند؛ یعنی از زمانی که مهر خروج از کشور در پاسپورت درج می‌گردد).

آیا بیمه مسافرتی برای سفر‌های داخلی هم صادر می‌شود؟

خیر؛ در این موارد می‌توان بیمه مسئولیت (بیمه مسئولیت مدنی تورها) و بیمه حوادث خریداری کرد.

به صورت کلی بیمه مسافرتی چه پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد؟

  • پذیرش و انتقال بیمه‌شده با نظارت پزشکی به نزدیک‌‌ترین بیمارستان یا مراکز درمانی مجهز، در کوتاه­ترین زمان ممکن و به هر طریق.
  • پرداخت هزینه‌‌های پزشکی و بستری بر اساس نرخ ارز مندرج در بیمه‌‌نامه و با استناد به گواهی پزشک.
  • انتقال یکی از اعضای خانواده بیمه‌شده از ایران به کشور مقصد در صورت بستری شدن بیمه‌شده و پرداخت هزینه‌های اقامت وی.
  • هزینه بازگشت بیمه‌گذار به دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده (تا بستگان درجه دوم).
  • هزینه متعارف بازگشت غیرمنتظره بیمه‌شده به دلیل صدمات یا بیماری حاد پزشکی.
  • پرداخت هزینه‌های فوریتهای دندانپزشکی شامل معالجه صدمات ناشی از حوادث، دندان درد، درمان عفونت و کشیدن دندان.
  • تهیه و ارسال اضطراری داروهای خاص برای بیمه‌شده.
  • پرداخت هزینه‌های متعارف مربوط به بازگرداندن جسد متوفی.
  • پرداخت هزینه‌های لازم برای بازیابی مدارک شناسایی (از جمله گذرنامه و ویزا) بیمه‌شده‌، در صورت سرقت یا گم شدن.
  •  پرداخت هزینه‌های متعارف جهت بازگرداندن کودکان بی سرپرست زیر ۱۵ سال همراه فرد بیمه‌شده که در اثر این حادثه بی سرپرست مانده‌اند.
  • پرداخت هزینه‌های ناشی از تاخیر در تحویل بار.
  • همکاری و ارائه مشاوره حقوقی مورد نیاز در صورت بروز مشکلات قانونی در کشور مقصد.

آیا پس از صدور ویزا بیمه درمان مسافرتی قابل استرداد است؟

بله؛ با درخواست کتبی بیمه‌گذار و مراجعه حضوری وی به دفتر نمایندگی بیمه امکان استرداد بیمه مسافرتی وجود دارد.