بیمه بدنه
داشتن یک بیمه بدنه با پوشش‌ها و قیمت مناسب برای انواع خودرو، یکی از انتخاب‌های نه چندان ساده برای صاحبین خودرو است. به همین دلیل دانستن شرایط متفاوت و متنوع هر شرکت بیمه و مقایسه آنها برای خرید بیمه بدنه، میتواند به صاحبین اتومبیل کمک کند تا بهترین تصمیم را بگیرند.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه یکی از بیمه‌های مربوط به خودرو است که در آن، خسارت‌های وارد شده به اتومبیل جبران می‌شود. داشتن بیمه بدنه برعکس بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما خرید آن فواید زیادی برای صاحبین خودرو دارد.
خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه
پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش اصلی و پوشش اضافی تقسیم می‌شوند.
پوشش اصلی بیمه بدنه
منظور از پوشش‌های اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و پبش‌فرض و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران می‌شود:
- هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
- سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
- سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو(
- خسارتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
- در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو هم تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوشش اضافی بیمه بدنه
در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی هم توسط شرکت های بیمه ارائه می‌شود که شما میتوانید در زمان خرید بیمه بدنه به دلخواه انتخاب کنید. البته توجه داشته باشید که انتخاب پوشش‌های اضافه در افزایش قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار است. پوشش‌هایی مثل:
پوشش نوسانات قیمت
یکی از جذاب‌ترین پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه، پوشش نوسانات قیمت است. درواقع در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه انجام می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از این پوشش میتوانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید.
همچنین پوشش افت قیمت خودرو برای زمانی است که خودروی شما به خاطر خطرات تحت پوشش بیمه آسیب ببیند و از قیمت آن کاسته شود یا اصطلاحا دچار افت قیمت شود. در صورت انتخاب این پوشش، شرکت بیمه موظف است معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت ماشین را به بیمه گذار پرداخت کند.
پوشش سرقت در جای قطعات
پوشش خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل که در حالت توقف اتومبیل اتفاق میفتد.
پوشش ایاب و ذهاب
اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه حداکثر به مدت ۳۰ روز مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه گذار پرداخت می‌شود. البته قابل ذکر است ۳ روز اول هر حادثه فرانشیز محسوب می‌شود.
پوشش شکست شیشه
از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه که به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو رخ دهد، جبران می‌شود.
پوشش بلایای طبیعی
خسارت‌های ناشی از خطرات طبیعی مثل زلزله، سیل و آتشفشان و... را پوشش می‌دهد.
پوشش رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی
همه خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو، شامل این پوشش اضافی می‌شوند.
پوشش ترانزیت
این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود.
پوشش کشیدن میخ
در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌شود.
پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار
در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت می‌شود.
محاسبه بیمه بدنه
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل:
· پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
· ویژگی‌های خودرو و تخفیف‌های بیمه بدنه
· اطلاعات مربوط به خودرو مثل سال ساخت، کاربری، قیمت خودرو و...
تخفیف بیمه بدنه
تخفیف‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. لازم به ذکر است که در تمامی شرکتهای بیمه، ۱۰٪ تخفیف مربوط به پرداخت نقدی برای مشتری در نظر گرفته می‌شود.
تخفیف‌های اصلی:
تخفیف خودرو صفر کیلومتر: تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود.
تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد.
تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
- تخفیف ارزش خودرو
- تخفیف گروهی
- تخفیف خودرو وارداتی
- تخفیف برخی از مشاغل
- طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و ...
بهترین بیمه بدنه
اگر قصد خرید این بیمه را دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه می‌کند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است؟
تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط قیمت بیمه بدنه مهم است و برای شخص دیگر پوشش‌های بیمه‌ای کامل و مناسب اهمیت دارد.
به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوشش‌های کامل بیمه‌ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف‌های ارائه شده و ...
برای گرفتن بهترین تصمیم برای خرید بیمه بدنه، مشاوران متخصص ازکی با ارائه مشاوره‌ای دقیق و بی‌ٓطرفانه بین شرکتهای بیمه‌ای مختلف به شما کمک می‌کنند.
ارزان ترین بیمه بدنه
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه می‌کنند، پایین بودن قیمت بیمه نامه است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که تخفیف بیشتری ارائه می‌دهد.
اگر برای استعلام بیمه بدنه از سایت ازکی و یا مشاورین ازکی استفاده کنید، به راحتی میتوانید از تمامی تخفیف‌های ارائه شده اطلاع داشته باشید و پروسه خرید بیمه بدنه با بهترین قیمت را سریع و ساده انجام دهید.
خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد
خسارت‌هایی که طبق قوانین بیمه بدنه توسط شرکتهای بیمه پوشش داده نمی‌شوند:
- جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
- خسارت مستقیم یا غیر‌مستقیم به دلیل انفجارهای هسته‌ای
- خسارت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو
- تعقیب و گریز از پلیس
- رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه
- مستی و استفاده از مواد روان گردان و مخدرها در هنگام رانندگی و وقوع حادثه
- بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند).
- حمل بار بیشتر از حد مجاز
خسارت سیار بیمه بدنه
در چند سال اخیر، بعضی از شرکتهای بیمه امکان ویژه‌ای برای خسارت بیمه بدنه در نظر گرفته‌اند به نام خسارت سیار. به این صورت که در زمان بروز خسارت، بیمه‌گذار میتواند با شرکت بیمه تماس بگیرد تا کارشناس خسارت بیمه به محل حادثه اعزام شود. کارشناس خسارت پس از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ خسارت را تعیین می‌کند. در برخی از شرکتهای بیمه و برای مبالغ پایین خسارت، چک خسارت همان موقع به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
خرید بیمه بدنه از سایت ازکی
برای خرید بیمه بدنه از سایت ازکی 4 مرحله پیش رو دارید:
- مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید.
- نرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکتهای بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
- پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد، باید اطلاعات شخصی را وارد و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه قبلی خود را ارسال کنید.
- در مرحله نهایی میتوانید هزینه بیمه‌نامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
سوالات متداول
آیا در صورت داشتن بیمه شخص ثالث، لازم است که بیمه بدنه هم خریداری شود؟
در بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی و جانی که برای اشخاص ثالث اتفاق می‌افتد، توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. همچنین در تعریف بیمه شخص ثالث، راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و فقط خسارت‌های جانی که برای او رخ دهد به وسیله بیمه شخص ثالث جبران خواهد شد.
بنابراین شخص مقصر حادثه میتواند با استفاده از بیمه بدنه، خسارت‌های مالی که در اثر حادثه به خودروی او وارد شده است را جبران کند.
بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟
در بیمه بدنه تمام خسارت‌های مالی که در اثر یکی از خطرات اصلی و یا فرعی زیر به بدنه خودروی بیمه شده وارده شده باشد، جبران می‌شود.
خطرات و پوشش‌های اصلی: در تمام شرکتهای بیمه برای خطرات اصلی پوشش‌های ثابت و یکسانی ارائه می‌شود.
- حادثه، تصادف، واژگونی و یا سقوط خودروی بیمه شده در اثر برخورد به یک جسم ثابت و یا متحرک
- حریق، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه خودروی بیمه‌شده و لوازم یدکی اصلی همراه آن
- سرقت کلی خودرو (همچنین جبران خسارت‌هایی که در حین و یا شروع سرقت به خودروی بیمه شده و یا لوازم همراه ان که در بیمه‌نامه قید شده است، وارد شده باشد.)
- جبران خسارت‌هایی که در حین نجات خودروی آسیب دیده و یا انتقال آن به وجود آمده است.
- خسارت‌های وارد شده به باطری و لاستیک‌های خودروی بیمه شده در اثر هریک از خطرات ذکر شده در بالا
خطرات و پوشش‌های فرعی: خریدار بیمه میتواند برای خطرات فرعی، پوشش‌های مورد نظر خود را به صورت جداگانه از پوشش‌های اصلی خریداری کند. البته این را هم در نظر داشته باشید که تمامی شرکتهای بیمه همه پوشش‌های اضافی را ارائه نمی‌کنند.
- سیل، زلزله و آتش فشان
- پاشیده شدن رنگ ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه خودروی بیمه شده
- سرقت لوازم و قطعات خودروی بیمه شده پس از وقوع حادثه
- کشیده شدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه خودروی بیمه شده
- نوسانات ارزش خودرو در بازار
- هزینه‌های توقف خودرو
- هزینه شکست شیشه خودرو به تنهایی و بدون عامل خارجی، مانند انقباض و انبساط هوا
- حذف فرانشیز
- هزینه‌های ایاب و ذهاب
آیا بیمه‌گذار میتواند بیمه‌نامه بدنه خودروی خود را به خودروی دیگری انتقال دهد؟
بله، بیمه‌گذار میتواند بیمه‌نامه خودروی قبلی خود را، به خودروی دیگر که به نام خود او و یا خانواده درجه اولش باشد، انتقال دهد و تخفیفات آن را نیز منتقل کند. البته به شرطی که هر دو خودرو از یک نوع کاربری باشند و تعداد سیلندرشان یکسان باشد. مثلا تخفیف یک خودروی تاکسی 4 سیلندر را نمی‌توان به یک خودروی شخصی 6 سیلندر منتقل کرد.
آیا میتوان تخفیف عدم خسارت را از یک شرکت بیمه به شرکت بیمه دیگر منتقل کرد؟
بله، بعد از تمام شدن اعتبار بیمه‌نامه قبلی میتوانید بیمه‌نامه جدید را با همان مقدار تخفیف عدم خسارت و از شرکت بیمه دیگر خریداری کنید.
تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه چگونه است؟
تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها 4 ساله و در برخی شرکتهای بیمه 5 ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است.
| تخفیف بیمه بدنه | سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم |
| اغلب شرکتهای بیمه | 25% | 35% | 45% | 60% | بیشتر شرکتهای بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال می‌کنند. |
| برخی شرکتهای بیمه | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% |
امکان صدرو بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی وجود دارد؟
برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 10 سال گذشته باشد، بیمه بدنه با درصدی افزایش قیمت صادر می‌شود. اما برای خودروهایی که از سال ساخت آنها 15 سال گذشته و تا به حال بیمه بدنه نداشته‌اند، به دلیل فرسودگی امکان صدور بیمه بدنه وجود ندارد.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت چیست؟
- اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه‌های صادره احتمالی
- اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث وسیله نقلیه
- ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی)
- اصل و کپی گواهینامه راننده
- اصل و کپی کارت ملی بیمه‌گذار و راننده
- اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو
- اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن
- اصل فاکتور رسمی لوازم - داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه
نکته مهم: امکان تغییر در مدارک مورد نیاز برای پرداخت خسارت، بستگی به نوع خسارت و میزان آن و همچنین نظر کارشناسان بیمه خواهد داشت.
آیا بازدید از خودرو برای صدور بیمه بدنه لازم است؟ شرایط آن چیست؟
بله، قبل از صدور بیمه بدنه بازدید از خودرو الزامی است.
بعد از اینکه شما درخواست خرید بیمه بدنه را در سایت ازکی ثبت کردید، ازکی با هماهنگی شرکت بیمه در اسرع وقت نماینده‌ای را برای بازدید به آدرس شما ارسال می‌کند. البته بازدید بیمه بدنه شرایط خاصی دارد، مثلا بازدید حتما در نور روز و هوای صاف انجام می‌شود و خودروی مورد نظر باید کاملا تمیز باشد.