خرید بیمه عمر امید
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه عمر امید
بیمه عمر و حوادث امید مجموعهای گسترده از طرحهای گروهی عمر و حادثه ارائه میدهد. هدف آن ایجاد پشتوانه مالی برای کارکنان سازمانها، شرکتها و مجموعههای مختلف است. این طرحها علاوهبر پوشش فوت و نقص عضو، امکان ارائه تعهدات حادثه، ازکارافتادگی و تسویه بدهی وام را فراهم میکنند. تنوع قراردادها باعث شده سازمانها بتوانند بسته به نوع فعالیت، تعداد کارکنان و سطح ریسک محیط کار، مناسبترین گزینه را انتخاب کنند. در ازکی امکان بررسی انواع بیمههای عمر و حادثه امید و ثبت درخواست بهصورت آنلاین فراهم است و نیازی به مراجعه حضوری وجود ندارد.
پوششهای بیمه عمر امید
بیمه عمر و حوادث امید مجموعهای از پوششهای حمایتی را ارائه میدهد تا کارکنان سازمانها در برابر خطرهای پیشبینینشده مانند فوت یا حادثه تحت حفاظت باشند. موارد زیر تحت پوشش بیمه عمر امید قرار میگیرند:
- پوشش فوت به هر علت
- پوشش فوت بر اثر حادثه
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی)
- پوشش صرفا فوت (در طرحهای عمر جمعی)
- پوشش حوادث گروهی برای همکاران، خانواده و اعضای وابسته
- پوشش حوادث تورهای دستهجمعی
- پوشش تسویه بدهی وام در صورت فوت وامگیرنده.
مجموعه پوششهای گفتهشده باعث میشود کارفرما بتواند کارکنان خود را در برابر مهمترین ریسکهای مالی محافظت کند و سطح امنیت سازمان را ارتقا دهد.
استثنائات بیمه عمر امید
بیمه عمر و حوادث شرکت بیمه امید مانند سایر بیمههای عمر، شرایطی دارد که خارج از تعهد بیمهگر قرار میگیرند و در صورت وقوع آنها خسارتی پرداخت نمیشود. مهمترین استثنائات شامل موارد زیر است:
- خودکشی در سالهای ابتدایی قرارداد تحت پوشش قرار نمیگیرد؛
- فوت یا آسیب ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر یا انجام رفتارهای غیرقانونی شامل تعهدات بیمهگر نمیشود؛
- بیماریهای مهم یا شرایط جسمی پیشموجود که در زمان صدور بیمهنامه اعلام نشده باشند، تحت پوشش نیستند؛
- حوادث مربوط به جنگ، شورش یا عملیات نظامی مشمول پرداخت خسارت نمیشوند؛
- خسارتهایی که در متن قرارداد بهطور مشخص بهعنوان استثنا ذکر شدهاند پرداخت نخواهند شد؛
این استثنائات برای شفافشدن حدود مسئولیت بیمهگر و جلوگیری از هرگونه سوء تفاهم در زمان بررسی خسارت در بیمهنامه ثبت شدهاند.
طرحهای بیمه عمر امید
بیمه امید مجموعهای از قراردادهای گروهی را ارائه میدهد که هرکدام برای نوع خاصی از سازمانها و نیازهای کارکنان طراحی شدهاند:
- قرارداد بیمه عمر و حوادث مصوبه کارکنان دولت: پوشش فوت و نقص عضو برای کارکنان دولت با سرمایه ثابت؛ تا سن ۷۰ سالگی تحت پوشش؛
- قرارداد بیمه عمر و حوادث جمعی: پوشش فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم برای کارکنان سازمانها؛ عمر تا ۷۰ سال و حادثه تا ۷۵ سال؛
- قرارداد بیمه عمر جمعی: پوشش صرفا فوت به هر علت برای کارکنان و خانواده، بدون نقص عضو یا ازکارافتادگی؛
- قرارداد بیمه حوادث جمعی: پوشش فوت حادثهای، نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه (تا سن ۷۵ سال)؛
- قرارداد بیمه حوادث اعضای خانواده: پوشش حوادث برای همسر و فرزندان کارکنان با شرط داشتن بیمهنامه اصلی؛
- قرارداد بیمه حوادث تورهای دستهجمعی: پوشش حوادث سفرهای گروهی داخلی و خارجی؛
- قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار جمعی: پرداخت یکجای مانده اقساط وام در صورت فوت وامگیرنده؛
- بیمه حوادث مهدهای کودک: پوشش فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی برای کودکان و کارکنان مهدها؛
- قرارداد بیمه عمر و حوادث ضریبی از حقوق: محاسبه حقبیمه و غرامت بر اساس ضریبی از حقوق و مزایا؛ مناسب سازمانهای بزرگ.
این تنوع طرحها باعث میشود هر سازمان بتواند بر اساس نیاز پرسنل، نوع فعالیت و سطح ریسک، بهترین گزینه را انتخاب کند.
قیمت بیمه عمر امید
هزینه بیمههای گروهی امید برای همه شرکتها و سازمانها یکسان نیست و با توجه به ویژگیهای هر مجموعه تعیین میشود. نرخ نهایی حقبیمه پس از بررسی شرایط سازمان، تعداد کارکنان و نوع پوششهای انتخابی مشخص میشود. موارد زیر از جمله مهمترین عوامل تعیینکننده محسوب میشوند:
- تعداد افراد تحت پوشش: هرچه تعداد اعضا بیشتر باشد، حق بیمه بر مبنای گروه بزرگتر محاسبه میشود.
- سن و ترکیب سنی کارکنان: گروههایی که دارای میانگین سنی بالاتری هستند، معمولا ریسک بیشتری دارند و حق بیمه بالاتر است.
- نوع قرارداد انتخابی: طرحهایی که پوششهای عمر و حادثه را باهم ارائه میدهند هزینه بیشتری نسبتبه طرحهای صرفا حادثهای دارند.
- سرمایه فوت و حادثه: افزایش سرمایه انتخابی باعث افزایش نرخ حق بیمه میشود.
- نوع فعالیت و ریسک محیط کار: مشاغل صنعتی، عملیاتی و پرریسک حق بیمه بالاتری نسبتبه مشاغل اداری دارند.
- اضافهنرخ برای سنین بالا: در بیمههای حادثه، افراد بالای ۷۵ سال با اضافهنرخ سالانه تحت پوشش قرار میگیرند.
با وارد کردن اطلاعات پایه سازمان در ازکی یا ارسال درخواست ارزیابی ریسک، نرخ دقیق و بهروز حق بیمه برای مجموعه محاسبه شده و امکان مقایسه طرحها فراهم میشود.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر امید
برای صدور بیمهنامه گروهی امید، باید اطلاعات هویتی و سازمانی بهصورت کامل ثبت شود تا قرارداد مطابق واقعیت و بدون خطا صادر شود. مدارک مورد نیاز شامل موارد زیر است:
- اطلاعات سازمان یا شرکت درخواستدهنده برای تنظیم قرارداد
- لیست کامل کارکنان بههمراه تاریخ تولد جهت تعیین سرمایه و محاسبه ریسک
- انتخاب نوع قرارداد و سقف سرمایه مورد نظر (عمر، حادثه یا ترکیبی)
- آدرس دقیق، اطلاعات تماس و مشخصات نماینده معرفیشده سازمان
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه گروهی و پاسخ به پرسشهای مرتبط با ریسک.
در طرحهایی با تعهدات بالا یا سرمایه زیاد، بیمهگر ممکن است مدارک پزشکی یا اطلاعات سلامت تکمیلی از برخی افراد گروه درخواست کند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر امید
برای بررسی و پرداخت خسارت در بیمههای عمر و حوادث امید، ارائه مدارک کامل الزامی است. مدارک لازم برای ثبت و بررسی درخواست عبارتند از:
- اصل بیمهنامه و اطلاعات قرارداد برای تطبیق پوششها
- کارت ملی ذینفع یا فرد آسیبدیده جهت احراز هویت
- گواهی فوت، جواز دفن و تایید ثبت احوال در خسارتهای فوت
- گزارش حادثه، مدارک پزشکی، پرونده بیمارستان یا گزارش اورژانس در حوادث و آسیبها
- شماره حساب معتبر ذینفعان یا سازمان برای واریز مبلغ خسارت.
پساز تکمیل مدارک و بررسی پرونده، پرداخت سرمایه طبق مفاد قرارداد در سریعترین زمان انجام میشود.
خرید آنلاین بیمه عمر امید در ازکی
در ازکی میتوانید انواع قراردادهای عمر و حوادث امید را بهصورت آنلاین مشاهده و مقایسه کنید. کافی است اطلاعات اولیه مجموعه و نوع قرارداد مد نظر را وارد کنید تا پوششها، هزینهها و شرایط برای شما نمایش داده شود. پساز تایید، درخواست به بیمه امید ارسال میشود و نسخه دیجیتال بیمهنامه در پنل کاربری شما قرار میگیرد.
این فرآیند کاملا اینترنتی است و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام میشود. همین امر انتخاب و مدیریت بیمه گروهی را برای سازمانها سادهتر و سریعتر میکند.
سوالات متداول
آیا امکان تحت پوشش قرار دادن خانواده کارکنان وجود دارد؟
بله، بیمه امید طرحهای مخصوص همسر و فرزندان کارکنان را هم ارائه میدهد.
آیا برای افراد بالای ۷۵ سال امکان دریافت پوشش وجود دارد؟
در بیمه حادثه، افراد بالای ۷۵ سال با اضافهنرخ سالانه میتوانند تحت پوشش قرار گیرند.
آیا پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه قابل اضافه شدن است؟
بله، در تمامی قراردادها بهجز بیمه عمر جمعی و مصوبه دولت، امکان اضافه شدن هزینه پزشکی وجود دارد.
در بیمه مانده بدهکار، شرایط پرداخت خسارت چگونه است؟
در صورت فوت وامگیرنده، مانده اقساط وام یکجا به بانک یا موسسه مالی پرداخت میشود و خانواده از پرداخت بدهی معاف میشود.