بیمه عمر یکی از انواع ‌بیمه‌های اشخاص است. در این بیمه فرد بیمه‌گذار بر اساس قرارداد، مبلغی تعیین شده را در اقساط مشخص پرداخت ‌می‌کند. این پرداخت‌ها تا زمان معین ادامه خواهد داشت و در صورت بروز اتفاقاتی مثل: مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، شرکت بیمه وظیفه دارد سرمایه بیمه‌شده را به شکل یک جا یا مستمری به او یا به شخصی که تعیین کرده است، بپردازد. در این بخش به بیمه عمر البرز خواهیم پرداخت.

شرکت بیمه البرز یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌ها در مورد بیمه عمر است. در این سال‌ها بیمه عمر البرز به شکل‌ها و اسامی مختلفی ارائه شده اما از سال ۱۳۹۰ بیمه عمر البرز، طرح‌های جدیدی مثل بیمه عمر و سرمایه گذاری، و همچنین بیمه چترا را ارائه کرده است.

طرح‌های بیمه البرز

1) بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز:

این بیمه یکی از طرح‌های جدید بیمه عمر البرز است. 

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز:

• این بیمه از بدو تولد تا 70 سالگی  قابل تهیه است.
• پوشش‌های این بیمه:
  • پوشش‌ سرمایه فوت عادی
  • پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه
  • پوشش سرمایه ازکارافتادگی
  • پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • پوشش سرمایه بیماری‌های خاص
• مدت قرارداد از 5 تا 30 سال قابل تنظیم‌ می‌باشد.
• شما ‌می‌توانید حق بیمه را در قسط‌های ماهانه، دوماهه، سه‌ماهه و ۶ ماهه پرداخت کنید.
• حق بیمه ماهانه در بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز حداقل 30 هزار تومان است. همچنین ‌می‌توانید با توجه به افزایش تورم، نرخ رشد اقساط خود را هم تعیین کنید.
• در صورتی که هر گونه حادثه ناشی از تصادف و یا حوادث ناگوار در طی کار و… برای شما پیش بیاید، این بیمه هزینه‌های شما را تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان پوشش می‌دهد. (البته در بازه سن 12 تا 70 سال)
• بیمه البرز هر ساله به سپرده‌های بیمه عمر سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت پرداخت ‌می‌کند. سود تضمینی بیمه عمر البرز سالیانه 15 درصد به مدت 10 سال‌ می‌باشد.
• شما ‌می‌توانید 90 درصد از سرمایه خود را بعد از گذشت 3 سال، بدون وثیقه و ضامن وام دریافت کنید.
• شما ‌می‌توانید در پایان مدت ‌بیمه‌نامه خود، سرمایه و سود آن را به صورت یک جا یا به صورت مستمری در دوران بازنشستگی استفاده کنید.

2) بیمه چترا

از مزایای طرح چترا این است که افراد برای خرید آن محدودیت سنی نخواهند داشت. البته لازم است افراد بالای 70 سال برای خرید بیمه‌نامه چترا از لحاظ پزشکی مورد بررسی بیشتری قرار بگیرند. 

نکته بعدی درباره این بیمه‌نامه این است که اگر فرد به هر علتی فوت کند، سرمایه حداکثر 400 میلیون تومان به خانواده او (ذینفعان) تعلق می‌گیرد. همچنین سرمایه فوت به هر علت، ملاک اصلی در تعیین سایر پوشش‌های بیمه‌نامه چترا است. در بیمه‌نامه چترا امکان سرمایه‌گذاری وجود دارد و سرمایه اندوخته شده بر اساس حق‌بیمه پرداخت شده قابل محاسبه است.

پوشش‌های بیمه چترا

 در ادامه مهم‌ترین پوشش‌های بیمه چترا را بررسی خواهیم کرد:

• پوشش فوت به هر علت تا سقف 400 میلیون و بدون محدودیت سنی
• پوشش نجات زندگی در واقعه مرگبار تا سقف 20 میلیون تومان برای افراد زیر 70 سال
• پوشش فوت بر اثر حادثه برای بازه سنی 10 تا 70 سال و تا سقف 200 میلیون تومان
• بیمه نقص عضو دائم بر اثر حادثه معادل سرمایه فوت و حداکثر تا 80 میلیون تومان
• بیمه مخارج پزشکی ناشی از حادثه تا حداکثر 10 میلیون برای بازه سنی 20 تا 70 سال
• بیمه بیکاری ناش از بیکاری به شکل روزانه، حداکثر تا 100 هزار تومان غزامت روزانه و برای سنین 20 تا 60 سال
• پوشش ازکارافتادگی دائم و کامل تا 40 میلیون تومان برای سنین 20 تا 60 سال
• بیمه ازکارافتادگی دائم و کامل و معافیت ازپرداخت حق‌بیمه
• بیمه ابتلا به بیماری‌های خاص مثل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، ام اس و پیوند ارگآن‌های حیاتی بدن و.. تا 25 میلیون برای بازه سنی 15 تا 60 سال.

وام بیمه عمر البرز

یکی از خدمات بیمه عمر البرز این است که دارندگان بیمه‌نامه چترا می‌توانند به اندازه 90 درصد ارزش بازخریدی خود از این شرکت وام بگیرند. متقاضیان وام می‌توانند بدون ارائه وثیقه یا ضامن برای دریافت بیمه عمر اقدا کنند. در واقع به پشتوانه بیمه‌نامه عمر افراد می‌توانند وام دریافت کنند. 

سود بیمه عمر البرز

برای دارندگان بیمه عمر دو نوع سود درنظر گرفته می‌شود، سود تضمینی و سود مشارکتی. 

سود تضمینی سالانه بر اساس بخشنامه‌ای به شرکت‌ها ابلاغ می‌شود. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول 16، دو سال دوم 13% و سال‌های بعدی 10% است. 

شرکت بیمه بخشی از حق‌بیمه‌ها را سرمایه‌گذاری می‌کند و بخشی از سود حاصل از سرمایه‌گذاری را بین دارندگان بیمه عمر تقسیم می‌کند. بیمه البرز 85% از سود به دست آمده را همراه با سود مشارکتی به بیمه‌گذاران پرداخت میکند. سود قطعی بیمه البرز در سال 98 برابر با 19.7%، سال 97 حدود 20% و سال 96 حدودا 19% بوده است.

معایب بیمه عمر البرز

یکی از معایب بیمه عمر البرز محدودیت سنی و نبود تنوع در طرح‌های بیمه‌ای است. یکی از مواردی که می‌تواند به عنوان مزیت بیمه عمر در نظر گرفته شود این است که برای سنین مختلف، طرح‌های گوناگون داشته باشد. به این ترتیب تنوع در انتخاب باعث می‌شود هر متقاضی بیمه بتواند بهترین طرح را متناسب با شرایط خود خریداری کند. 

از دیگر معایب بیمه عمر البرز این است که افراد برای دریافت پوشش‌های اضافی با محدودیت سنی مواجه هستند. محدودیت سنی در بیمه‌های عمر بین 65 تا 75 سال است که در بیمه البرز برای بعضی پوشش‌ها به 60 سال می‌رسد. 

یکی دیگر از معایب بیمه عمر البرز سود قطعی پایین این شرکت است. در سه سال گذشته حدود 19 درصد سود قطعی پرداخت شده که این رقم نسبت به سایر شرکت‌ها پایین‌تر است.

پرداخت خسارت بیمه عمر البرز

برای دریافت خسارت از بیمه البرز لازم است که نامه‌ای را به مرکز بیمه ارسال کنید که در آن شرح واقعه، تاریخ و علت وقوع و نوع خسارت مشخص شده باشد. مدارک مورد نیاز به نوع خسارت بستگی دارد و به شکل زیر است:

در خسارت مربوط به بیماری‌ها:

• اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقی آن
• مدارک تشخیصی بیماری
• کپی برابر اصل از تمام مدارک بیمارستانی از روز بستری تا روز ترخیص.

در خسارت فوت:

• اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقی آن .
• گزارش حادثه منجر به فوت که به تأیید مقامات نظامی رسیده باشد.
• گزارش معاینه جسد و گواهی پزشکی قانونی مبنی بر علت فوت بیمه شده .
• گواهی پزشک معالج مبنی بر علت فوت بیمه شده .
• خلاصه رونوشت وفات .
• کلیه مدارک و سوابق پرونده پزشکی بیمه شده (در صورت فوت به علت بیماری) .
• اصل یا کپی برابر اصل کلیه صفحات شناسنامه باطل شده بیمه شده .
• اصل یا کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه وراث قانونی بیمه شده یا استفاده کننده(گان)مشخص شده در بیمه‌نامه .

در خسارات معافیت:

• کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی
• نامه پزشکی قانونی مبنی بر از کارافتادگی دائم و کامل

خرید بهترین بیمه عمر از ازکی

یکی از خدمات ویژه ازکی برای متقاضیان بیمه، ارائه مشاوره تخصصی در خرید محصولات بیمه‌ای است. بیمه عمر جزو بیمه‌هایی است که بهتر است قبل از خرید آن نسبت به مشاوره با کارشناس متخصص، اقدام کنید. چرا که پوشش‌ها و خدمات بیمه عمر بسته به هدف شما از خرید آن متفاوت است. به طور مثال ممکن است هدف فردی سرمایه‌گذاری و دیگری دریافت پوشش‌های فرعی مثل بیمه سرطان، هزینه پزشکی و ... باشد. همچنین در حال حاضر شرکت‌های زیادی در زمینه فروش بیمه عمر فعالیت می‌کنند و انتخاب بین هر یک می‌تواند مشکل باشد. 

شما می‌توانید برای خرید آنلاین بیمه عمر و استعلام بیمه عمر البرز یا سایر شرکت‌های بیمه به سایت ازکی وارد شوید یا برای دریافت مشاوره با کارشناسان ما تماس بگیرید.