نام شرکت: بیمه پاسارگاد
تعداد نیرو: 880
سهم از بازار: 3.4
توانگری مالی: 118
سال تاسیس: 1385
تعداد شعب: 79
تعداد نماینده: 2144

بیمه عمر پاسارگاد

در بیمه عمر، شرکت بیمه متعهد می‌شود در برابر دریافت حق‌بیمه‌ی مشخص، بعد از فوت بیمه‌گذار مبلغی به‌عنوان سرمایه یا مستمری به خانواده‌ی او پرداخت کند. حمایت‌های بیمه عمر فقط به بعد از فوت محدود نمی‌شود. مزایایی مثل اخذ وام بدون ضامن، امکان سرمایه‌گذاری، مستمری نقص عضو و ازکارافتادگی وپوشش امراض خاص از مواردی است که بیمه‌گذار در زمان حیات هم می‌تواند از آن استفاده کند.

مهم‌ترین نکته درباره‌ی بیمه عمر این است که حق‌بیمه‌ی آن در یک دوره‌ی زمانی طولانی پرداخت می‌شود و فاصله‌ی بین دریافت حق‌بیمه و پرداخت خسارت زیاد است. در نتیجه شرکت‌های بیمه انباشت قابل ملاحظه ای جمع‌آوری می‌کنند و به وسیله‌ی آن می‌توانند سرمایه‌گذاری‌های بلند مدتی داشته باشند. سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های انجام شده (سود مشارکت در منافع) بین بیمه‌گذاران قابل تقسیم است. بیمه عمر پاسارگاد از این قاعده مستثنی نیست. در ادامه به توضیح این بیمه می‌پردازیم.

بیمه عمر پاسارگاد در دو شاخه ارائه می‌گردد: بیمه عمر به شرط فوت و بیمه عمر و تامین آتیه.


بیمه عمر پاسارگاد به شرط فوت

در بیمه عمر پاسارگاد به شرط فوت، شرکت بیمه پاسارگاد تعهد می‌نماید در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار در صورت فوت بیمه شده سرمایه بیمه را به استفاده‌کننده (گان) تعیین شده در بیمه‌نامه بپردازد.

در حال حاضر انواع بیمه عمر که توسط این شرکت عرضه می‌گردد عبارتند از :

بیمه عمر زمانی (بامدت محدود) با سرمایه ثابت

  • در این بیمه‌نامه، در طول مدت بیمه سرمایه بیمه تغییر نمی‌نماید.
  • شرکت تعهد می‌کند که در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار برای مدت زمانی معیین و در صورتی که بیمه شده در خلال آن مدت فوت نماید، مبلغ بیمه توافق شده را به استفاده کننده (گان) از قرارداد بپردازد.
  • این نوع بیمه‌نامه به دو صورت انفرادی و گروهی صادر می‌گردد.

بیمه عمر زمانی (بامدت محدود) با سرمایه نزولی

  • این نوع بیمه‌نامه، به صورت مستقل و یا مکمل بیمه عمر صادر می‌شود.
  • بیمه‌ای است که با هدف حمایت شخص بیمه شده در مقابل بدهی‌های او طراحی گردیده.
  • مبلغ بیمه سال به سال نسبت به مبلغ اولیه بیمه‌نامه کاهش می‌یابد و سرانجام درتاریخ انقضاء بیمه‌نامه به صفر می‌رسد.
  • این نوع بیمه‌نامه که به بیمه عمر مانده بدهکار نیز معروف است در بیمه پاسارگاد به صورت انفرادی و گروهی عرضه می‌شود.

بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ، قراردادی است که بین یک شرکت بیمه و یک شخص حقیقی یا حقوقی منعقد می‌شود و به موجب آن شرکت بیمه (بیمه‌گر) تعهداتی را در مقابل شخص حقیقی یا حقوقی (بیمه‌گذار) بر عهده می‌گیرد که به مرگ و زندگی یک یا چند شخص حقیقی (بیمه‌شده) بستگی دارد. بیمه‌گر متعهد است که در انتهای مدت بیمه، چنانچه بیمه‌شده در قید حیات باشد سرمایه بیمه‌نامه بیمه عمر پاسارگاد را به بیمه‌گذار و چنانچه در طول مدت بیمه‌نامه، بیمه‌شده فوت نماید سرمایه بیمه‌نامه را به وراث و یا ذی‌نفع بیمه‌نامه پرداخت نماید. بیمه‌گذار هم متقابلا تعهد می‌نماید که مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا در تاریخ شروع بیمه یا بطور اقساط در طی مدت بیمه به بیمه‌گر بپردازد.

بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد :

بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد به منظور تأمین منابع لازم برای تشکیل سرمایه‌ای ‌در آینده و همچنین امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر طراحی و اجرا شده است؛ علاوه بر آن بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ، پوشش بیمه‌شده در مقابل خطر فوت را نیز در بر می‌گیرد.

بیمه‌ی عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می‌شود، طرفداران زیادی داشته و با توجه به انواع آن می‌تواند مورد استقبال اقشار مختلف جامعه قرار گیرد.

بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد با دریافت مبالغ حق بیمه:

  • بیمه‌شده را در مقابل خطر فوت بیمه می‌کند.
  • مازاد مبالغ دریافتی را سرمایه‌گذاری می‌نماید.
  • نرخ سود آن سرمایه‌گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می‌نماید.
  • چنانچه سود بیشتری از محل سرمایه‌گذاری بدست آورد بخش عمده از آن را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه‌گذار می‌دهد.

هدف از ارائه طرح بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد :

بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق‌های بازنشستگی نشان‌دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق‌ در دوران بازنشستگی، حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد. با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه با این مشکل مواجه هستند طراحی بیمه‌نامه‌ای ‌با تشکیل سرمایه در صورت حیات می‌تواند تأمین‌کننده سرمایه‌ای ‌یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی خواهد داشت.

شرایط ویژه بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد :

  1. در این بیمه‌نامه سرمایه بیمه عمر ضریبی از میزان قدرت پرداخت حق بیمه، بیمه‌گذار در ماه خواهد بود.‌ این ضریب می‌تواند ۲۱۰، ۱۸۰، ۱۵۰، ۱۲۰، ۹۰، ۶۰، ۲۴۰، ۲۷۰ و ۳۰۰ برابر انتخاب گردد.
  2. حق بیمه این قرارداد می‌تواند به روش ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه پرداخت گردد.
  3. در نحوه پرداخت حق بیمه، پیش بینی شده است که بیمه‌گذار بتواند حق بیمه را به صورت تلفیقی از روش یکجا (به صورت سپرده گذاری نزد بیمه‌گر) و اقساطی پرداخت نماید.
  4. مدت بیمه‌نامه می‌تواند از ۵ سال تا ۳۰ سال درخواست گردد.
  5. برای مقابله با تورم به درخواست بیمه‌گذار با افزایش حق بیمه به میزان ۳، ۵، ۷، ۱۰، ۱۵، ۲۰ و ۲۵ درصد در هر سال نسبت به سال قبل، سرمایه بیمه نیز به همین نسبت افزایش خواهد یافت.
  6. اندوخته حاصل شده از محل بیمه‌نامه متعلق به بیمه‌گذار است و در طول مدت بیمه‌نامه وی حق دارد این اندوخته را به طور کامل برداشت (بازخرید) و یا به صورت وام دریافت نماید.‌ ( پس از سپری شدن ۶ ماه از زمان صدور و پرداخت حداقل ۶ ماه حق بیمه).
  7. بیمه‌گر متعهد است سود ناشی از مشارکت در منافع حاصل از سرمایه خود را علاوه بر سرمایه بیمه به بیمه‌گذار پرداخت نماید.
  8. چنانچه بیمه‌گذار درخواست افزایش پرداخت حق بیمه را در سال‌های بعد بنماید می‌تواند به میزان افزایش حق بیمه درخواستی (حداکثر ۱۰ درصد) سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد. لازم به ذکر است که می‌توان افزایش حق بیمه را درخواست کرد ولی سرمایه بیمه عمر را ثابت نگه داشت و افزایش سرمایه درخواست نگردد.‌ این امر باعث می‌شود اندوخته ریاضی بیشتری در بیمه‌نامه ایجاد شود.‌

پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد :

درصورت تقاضای بیمه‌گذار، پرداخت حق بیمه پوشش مورد‌نظر و درج پوشش در بیمه‌نامه بیمه عمر پاسارگاد امکان استفاده از پوشش‌های زیر فراهم است:

فوت در اثر حادثه

چنانچه بیمه‌شده طی مدت بیمه‌نامه به‌ علت حادثه فوت نماید معادل ۲، ۳ و یا ۴ برابر سرمایه بیمه عمر، به استفاده کنندگان از قرارداد پرداخت می‌شود.

نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه

در صورتی که بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه به علت حادثه دچار نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم و قطعی شود بیمه‌گر متعهد است غرامت مربوط را بر اساس جداول نقص عضو بیمه حوادث شخصی و سرمایه بیمه ازکارافتادگی پرداخت نماید.

هزینه پزشکی در اثر حادثه

پرداخت صورتحساب درمانی هزینه‌هی ناشی از حادثه، تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه در هر سال بیمه‌ای.

معافیت از پرداخت حق بیمه

با دریافت این پوشش چنانچه بیمه‌شده به هر علت از کارافتاده کلی و دائم گردد و قادر به انجام هیچ‌گونه فعالیتی نباشد بیمه‌ گر از دریافت حق بیمه صرف‌نظر نموده و بیمه‌نامه را به اعتبار خود باقی نگه می‌‌دارد.

پرداخت سرمایه از کارافتادگی دائم و کلی

بیمه‌شده درصورت ازکارافتادگی کلی و دائم به هرعلت، علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه فوق غرامتی معادل سرمایه مندرج در قرارداد حداکثر تا سقف ۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال از بیمه پاسارگاد دریافت می‌‌نماید.

بیماری‌های خاص

درصورتی که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به هر یک از بیماری‌های:

  • سرطان
  • سکته قلبی
  • سکته مغزی
  • جراحی عروق قلب
  • پیوند اعضای بدن

طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت مبتلا گردد، بیمه عمر پاسارگاد معادل سرمایه بیمه تحت پوشش و حداکثر تا مبلغ ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال به ازای هر یک از بیماری‌ها به بیمه‌شده پرداخت می‌نماید.

بیمه آتش‌ سوزی منزل مسکونی

  • بیمه‌شده می‌‌تواند به همراه بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ، پوشش بیمه آتش‌سوزی برای منزل مسکونی خود تهیه نماید.
  • بیمه‌گذار/ بیمه‌شده می‌‌تواند مالک ساختمان مورد بیمه بوده و یا ملک موردنظر به صورت استیجاری در اختیار وی باشد.‌
  • سرمایه آتش ‌سوزی بیمه‌‌نامه ضریبی به میزان ۵۰۰، ۷۵۰، ۱۰۰۰ و یا ۱۵۰۰ برابر حق بیمه ماهانه خواهد بود.
  • سقف تعهد جهت پوشش بیمه آتش‌سوزی در سال اول ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال می‌باشد.
  • در سال‌های بعد با افزایش ۵ % و یا ۱۰ % تا ۵,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال قابل افزایش می‌باشد.
بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد

تخفیف‌های ویژه برای بیمه‌گذاران بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد :

  • دارندگان بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ، ۱۰ تا ۴۰ درصد تخفیف ویژه دارند.
  • دارندگان بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه می‌توانند در زمان خرید بیمه‌نامه‌های:
    • بدنه اتومبیل
    • آتش سوزی منزل مسکونی
    • بیمه حوادث انفرادی
    • بیمه درمان مسافرتی از تخفیف‌های ویژه برخوردار شوند.
  • گفتنی است خریداران این بیمه‌نامه‌ می‌توانند با مراجعه به شعب و نمایندگی‌های سراسر کشور، از این فرصت مناسب بهره‌مند شوند.

طبقه بندی بیمه‌گذاران بر مبنای ذخیره ریاضی و سپرده

طبقه123456
جمع ذخیره و سپرده۰ تا ۳ میلیون ریال۳ تا ۱۰ میلیون ریالبیش از ۱۰ تا ۳۰ میلیون ریالبیش از ۳۰ تا ۱۰۰ میلیون ریالبیش از ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون ریالبیش از ۲۰۰ میلیون ریال

جدول تخفیف بر اساس طبقه بندی بیمه‌گذاران

رشته


طبقه

بدنهآتش سوزی منزل مسکونیحوادث انفرادیدرمان مسافرتی
1۱۰ %۲۰ %۲۰ %۱۰ %
2۱۵ %۲۰ %۲۰ %۱۵ %
3۲۰ %۳۰ %۳۰ %۲۰ %
4۲۵ %۳۰ %۳۰ %۲۵ %
5۳۰ %۳۵ %۳۵ %۳۰ %
6۳۵ %۴۰ %۴۰ %۳۵ %

مزایای بیمه عمر پاسارگاد

براساس سالنامه‌ی آماری منتشر شده توسط بیمه‌ی مرکزی، در بین شرکت‌های بیمه  37/56 درصد بیمه‌نامه‌های فروخته شده در رشته‌ی عمر متعلق به بیمه‌ی پاسارگاد است. علاوه بر این ازنظر میزان سرمایه‌ی انباشت شده، بیمه‌ی پاسارگاد رتبه‌ی چهارم را در بین شرکت‌های خصوصی دارد که رتبه‌ی قابل قبولی است.

همچنین نسبت توانگری مالی این شرکت در سال 96، 149 (سطح یک) است. یعنی سرمایه‌ی شرکت برای پرداخت خسارات و تعهدات بیمه‌گذاران کافی است.

از مهم‌ترین مزایای بیمه پاسارگاد می‌توان به موار زیر اشاره کرد:

  • سقف نقص عضو ناشی از حادثه تا 250 میلیون تومان
  • سقف هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا 25 میلیون
  • سقف غرامت ازکارافتادگی (ناشی از حادثه و بیماری) تا 60 میلیون تومان
  • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی
  • امکان استفاده از پوشش بیمه درمان تکمیلی sos
  • پوشش بیمه آتش سوزی برای منازل مسکونی تا سقف 500 میلیون تومان
  • سقف سرمایه فوت طبیعی تا 500 میلیون تومان
  • سقف پوشش امراض خاص برای 5 بیماری جمعا 250 میلیون تومان
  • پرداخت وام بدون ضامن با سود 4% بیش از سود تضمینی
  • معافیت مالیالتی وجوه پرداختی
  • امکان دریافت وام بعد از 6 ماه با سپرده‌ی 3 ماهه

معایب بیمه عمر پاسارگاد

  • مدت بیمه‌نامه عمر پاسارگاد بین 5 تا 30 سال است. در حالی که بازه زمانی در شرکت‌های دیگر به 106 سال هم می‌رسد. بعضی شرکت‌ها هم تا 55 سال این مدت را افزایش داده اند.
  • سقف سنی مجاز برای خرید بیمه عمر از این شرکت، 65 سال است. در حالی که در شرکت‌های دیگر این سقف تا 101 سالگی هم قابل انعطاف است. البته متوسط سقف سنی مجاز در عموم شرکت‌ها تا 70 سال می‌باشد؛ که بیمه پاسارگاد از این متوسط پایین‌تر است.
  • سقف سرمایه‌ی فوت طبیعی در این شرکت 250 سال است. درحالی که متوسط سقف سرمایه در سایر شرکت‌ها 400 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

سود بیمه عمر پاسارگاد

سود بیمه عمر به سود مشارکت در منافع و سود تصمینی تقسیم می‌شود.

سود تضمینی در بیمه پاسارگاد برابر است با 16% ، 13% و 10%. به این معنا که در 2 سال اول سود 16% به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد. این سود در 2 سال بعدی به 13% کاهش پیدا می‌کند و از سال چهارم به بعد سود تضمینیِ 10% ، به صورت ثابت در نظر گرفته می‌شود.

شرکت بیمه با حق‌بیمه‌های دریافتی سرمایه گذاری انجام می‌دهد و سود حاصل از آن (سود مشارکت در منافع) را بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌کند. در نتیجه تعیین این سود برای سال جاری امکان پذیر نیست. چرا که به سرمایه گذاری شرکت و سود حاصل از آن بستگی دارد. اما با بررسی سود مشارکت بیمه پاسارگاد در سال‌های گذشته می‌توان تا حدی آن را پیش‌بینی کرد. به این ترتیب این شرکت در سال 93، 22%، برای سال 94، 20% و در سال 95، 19% سود مشارکت در منافع پرداخت کرده است.

حتما بخوانید:  4 روش برای افزایش سود بیمه عمر | بررسی سوددهی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه

پرداخت بیمه عمر پاسارگاد

روش پرداخت بنابر شرایط بیمه‌گذار قابل تغییر است. شما می‌توانید به انتخاب خود اقساط بیمه‌ای خود را  به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه (به صورت یکجا) پرداخت کنید.

همچنین بیمه گذاران می‌توانند به طرق مختلف حق‌بیمه‌ی خود را پرداخت کنند. پرداخت آنلاین راحت‌ترین روش برای پرداخت حق‌بیمه می‌باشد. بیمه پاسارگاد این امکان را برای بیمه‌گذاران فراهم کرده است تا بدون نیاز به پرداخت حضوری یا انتقال کارت به کارت بتوانند اقساط خود را به راحتی پرداخت کنند.

استعلام بیمه عمر پاسارگاد

با توجه به مزایای متعدد بیمه عمر پاسارگاد، برای خرید این بیمه‌نامه می‌توانید با مشاوران ازکی تماس بگیرید. برای اطلاع از  شرایط دیگر شرکت‌ها و استعلام بیمه عمر باید در سایت ازکی  اطلاعات خود را وارد کنید تا شرکت‌هایی که با توجه به شرایط شما بیمه عمر ارائه می‌کنند را مشاهده کنید . سپس با توجه به شرایط خود مناسب‌ترین آن را  انتخاب کنید. همچنین برای دریافت اطلاعات تکمیلی، راهنمایی دقیق‌تر و آگاهی از آخرین تغییرات طرح‌های بیمه‌ای می‌توانید با مشاوران ازکی تماس حاصل فرمایید.


بیمه عمر پاسارگاد
4.4 (88%) 5 votes
Print Friendly, PDF & Email

5 دیدگاه در “بیمه عمر پاسارگاد

  1. باسلام و خسته نباشید
    در حال حاضر در شرکت بیمه پاسارگاد بیمه عمر به شرط فوت در هردو حالتی که اشاره کردین(سرمایه ثابت-سرمایه نزولی) فقط به صورت گروهی قابل ارائه خواهد بود و فروش انفرادی آن فعلا جزء سیاست های شرکت نمی باشد.

    • باسلام.
      هر کشوری طرح های بیمه عمر مخصوص به خود رو داره. بیمه عمر پاسارگاد و طرح های اون صرفا برای ایران هست.

    • با سلام.
      تا جایی که من اطلاع دارم بیمه نامه خاصی به این نام وجود نداره. مگر این که به عنوان پوشش اضافی به بیمه نامه اصلی اضافه بشه.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *