هر فردی با هر سن یا شرایط جسمانی، ممکن است روزی بیمار شود و نیاز باشد که برای معاینه، تشخیص یا درمان به مراکز درمانی مراجعه کند. از طرفی هم همه می‌دانیم که بالا رفتن هزینه‌های درمان و محدود بودن پوشش بیمه‌های بیمه مثل بیمه تأمین اجتماعی و بیمه سلامت، به مانع بزرگی برای بیماران یا خانواده‌هایشان تبدیل شده است. بهترین راه حل برای کاهش این مشکل را می‌توان، داشتن بیمه‌های درمان تکمیلی عنوان کرد که در این بخش قصد داریم با بررسی شرایط، پوشش‌ها و نحوه استعلام بیمه تکمیلی از بیمه البرز، این بیمه را به صورت کامل به شما معرفی کنیم.

بیمه البرز شرکت بیمه‌ای قدیمی و معتبر است که بیمه تکمیلی را هم در کنار سایر بیمه‌ها ارائه می‌کند. بیمه تکمیلی البرز در سال‌های گذشته چند طرح با ‌بیمه‌نامه‌های متفاوت را عرضه کرده بود. مثل: بیمه امید آفرین البرز، بیمه ناباروری و نازایی البرز، بیمه تکمیلی گروهی البرز و… . البته در حال حاضر این شرکت، بیمه امید آفررین و بیمه ناباروری را عرضه نمی‌کند و فقط بیمه درمان گروهی توسط این شرکت ارائه می‌شود.

پوشش‌های بیمه تکمیلی البرز

از آنجایی که بیمه تکمیلی البرز تنها به شکل گروهی ارائه می‌شود، نوع پوشش‌ها و سقف تعهد بیمه برای خدمات درمانی، بر اساس قرارداد شرکت بیمه و شرکت متقاضی درمان گروهی، مشخص می‌شود. هزینه‌های قابل جبران در بیمه گروهی البرز:

• هزینه‌های بیمارستانی، بستری، جراحی‌های مهم ( قلب، پیوند کلیه، جراحی مغزو اعصاب ( بجز دیسک ستون فقرات)، و … ) ، DAY CARE،
• زایمان طبیعی و سزارین
• هزینه‌های مربوط به بیماری‌های خاص
• پاراکلینیکی
• هزینه‌های تشخیصی _ درمانی ( رادیولوژی، سونوگرافی، آزمایش، فیزیوتراپی، پزشکی هسته‌ای، انواع اسکن، MRI، پاتوبیولوژی، کاردرمانی، لیزردرمانی، گفتاردرمانی و … )
• اعمال جراحی سرپایی ( رفع عیوب انکساری برای هر چشم 3 دیوپتر و بیشتر)
• ویزیت و دارو ( شیمیایی و گیاهی)
• هزینه درمان نازایی و ناباروری
• هزینه‌های آمبولانس
• خدمات دندانپزشکی
• هزینه‌های درمانی خارج از کشور
• و ……

طرح‌های بیمه تکمیلی البرز

در تمام بیمه‌های تکمیلی گروهی، طرح‌ها و شرایط بیمه‌نامه به صورت توافقی بین شرکت بیمه و شرکت متقاضی بیمه تکمیلی تعیین می‌شود. 

بیمه تکمیلی گروهی البرز هم به همین شکل است و در این بیمه طرح ثابت و از پیش‌تعیین‌شده‌ای وجود ندارد. یعنی پوشش‌ها، سقف تعهدات، دوره انتظار، فرانشیز و ... به تعداد متقاضیان، نیازهای آنها و توانشان در پرداخت حق بیمه بستگی دارد. 

در واقع نرخ بیمه تکمیلی البرز و طرح‌های آن پس از مذاکره و توافق شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی بیمه تکمیلی با بیمه البرز مشخص خواهد شد.

شرایط بیمه تکمیلی البرز

همانطور که گفتیم بیمه تکمیلی البرز فقط به صورت گروهی صادر می‌شود. البته برای خرید این بیمه حداقل تعداد متقاضیان باید 50 نفر باشد. (حداقل 50 درصد از کارمندان شرکت به اضافه افراد تحت تکفل) 

البته در این بیمه پوشش‌های اضافی مثل ویزیت، دارو و خدمات اورژانس، دندانپزشکی، عینک، سمعک و هزینه پیوند اعضا، برای گروه‌های کمتر از ۵۰۰ نفر ارائه نمی‌شود.

همچنین در بیمه تکمیلی البرز تمام متقاضیان باید بیمه پایه (مثل بیمه تأمین اجتماعی یا بیمه سلامت) داشته باشند.

در بیمه درمان البرز برای گروه‌های کمتر از ۱۰۰۰ نفر، حداکثر سن بیمه‌شده ۶۰ سال است و اگر افراد بالای 60 سال متقاضی بیمه تکمیلی باشند، بیمه البرز ممکن است با دریافت حق بیمه اضافی آنها را تحت پوشش خود قرار دهد.

برای خرید بیمه تکمیلی البرز، متقاضیان باید فرم پرسشنامه را تکمیل کرده و در این فرم اطلاعات دقیق و صادقانه‌ای در مورد میزان سلامت و سوابق بیماری خود ارائه کنند. پس از بررسی این اطلاعات توسط بیمه البرز و در صورت تشخیص پزشک معتمد بیمه، ممکن است لازم باشد که قبل از صدور بیمه بعضی از متقاضیان چکاپ انجام دهند. البته هزینه این چکاپ به عهده متقاضی است.

دوره انتظار بیمه تکمیلی البرز

در بیمه‌های درمان تکمیلی برخی از پوشش‌ها دوره انتظار دارند؛ یعنی باید مدت زمان مشخصی از خرید بیمه تکمیلی گذشته باشد، تا فرد بتواند از آن پوشش استفاده کنند. در بیشتر بیمه‌ها پوشش زایمان و پوشش جراحی دوره انتظار دارند.

در بیمه تکمیلی البرز، مدت انتظار برای استفاده از پوشش زایمان، برای گروهای زیر ۲۵۰ نفر ۹ ماه است، برای گروه‌های ۲۵۰تا ۱۰۰۰ نفر، ۶ ماه و برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر فاقد دوره انتظار است .

فرانشیز بیمه تکمیلی البرز

فرانشیز سهم بیمه‌شده در هزینه‌های درمانی است، یعنی درصدی که شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند.

در بیمه درمان تکمیلی البرز، معمولا فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و بقیه پوشش‌ها ۳۰ درصد است. اما در صورت توافق با شرکت متقاضی و پرداخت حق بیمه اضافی توسط بیمه‌شده‌ها، می‌توان فرانشیز بیمه تکمیلی البرز را به 10 درصد کاهش داد.

استثنائات بیمه تکمیلی البرز

هزینه این موارد از شمول تعهدات بیمه‌گر خارج است :

• عمل‌های جراحی زیبایی (مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در مدت بیمه باشد)
• عیوب مادرزادی (مگر اینکه رفع این عیوب جنبه درمانی داشته باشد)
• سقط جنین (مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج)
• ترک اعتیاد
• خودکشی و اعمال مجرمانه
• حوادث طبیعی مانند سیل ،زلزله و آتشفشان (این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و ... (این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• فعل و انفعالات هسته ای
• هزینه اتاق خصوصی مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر .(این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• هزینه همراه بیماران بین ۷ سال تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروری. (این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• جنون
• جراحی لثه (این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند
• جراحی فک مگر آنکه به علت وجود تومور و یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد .
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی (این پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است)
• رفع عیوب انکساری چشم مگر اینکه شماره هر چشم بیشتر از ۴ دیوپتر باشد)

بیمه تکمیلی البرز دندانپزشکی

طبق آنچه گفته شد، پوشش و سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی گروهی بر اساس قرارداد شرکت متقاضی با بیمه البرز مشخص می‌شود. اما در حالت کلی هزینه‌های دندانپزشکی مثل کشیدن، پر کردن، جراحی لثه، بریج، ارتودسی و ایمپلنت، هزینه‌های دندان مصنوعی و … قابل جبران است. البته هر کدام از این موارد ممکن است بر اساس قرارداد تغییر کند.

نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی البرز

بیمه‌شده‌ها برای دریافت هزینه‌های درمانی یا خسارت بیمه تکمیلی البرز، دو راه دارند. 

روش اول، مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد

در روش اول بیمه‌شده می‌تواند به همراه معرفی‌نامه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه البرز مراجعه کند. در این روش پرداخت همه هزینه‌های درمانی به عهده شرکت بیمه است و شما فقط باید فرانشیز را پرداخت کنید.

بیمه البرز با حدود 3 هزار مرکز درمانی در کشور طرف قرارداد است. بعضی از این مراکز طرف قرارداد، امکان صدور معرفی نامه اینترنتی دارند، اما برای بقیه مراکز درمانی باید به همراه مدارک زیر برای دریافت معرفی‌نامه به بیمه البرز مراجعه کنید.

• دستور پزشک معالج با ذکر نوع بیماری ، تاریخ بستری
• نامه بیمه‌گذار جهت درخواست معرفی نامه
• تصویر صفحه اول دفترچه بیمه‌گر اول (خدمات درمانی ، تأمین اجتماعی و ... ) ، بیمه‌شده اصلی و فرعی

روش دوم، مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد

در این روش شما می‌توانید به هر کدام از مراکز درمانی مورد نظر خود مراجعه کنید، اقدامات درمانی لازم را انجام دهید و هزینه درمانی را بپردازید. سپس به همراه مدارک زیر به شرکت بیمه مراجعه کنید تا هزینه‌های درمانی شما (تا سقف مشخص شده در بیمه‌نامه) توسط بیمه البرز پرداخت شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی البرز

• خلاصه ایی از پرونده بیمارستانی
• شرح عمل و نظریه پزشک معالج در مورد علت بیماری و شرح معالجات انجام شده
• اصل صورتحساب بیمارستانی بیمه‌گذار
• اصل قبض‌های پرداختی
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه
• کپی صفحه اول و دوم شناسنامه بیمه‌گذار
• فاکتور خرید تأیید شده در صورت استفاده از پروتز یا هرگونه جسم خارجی در عمل

بیمه البرز بعد از بررسی مدارک ارائه شده، مبلغ خسارت را تأیید ‌می‌کند و در نهایت مبلغ به حساب شما پرداخت خواهد شد. همچنین توجه داشته باشید که مدارک ذکر شده برای بعضی از هزینه‌های درمانی ممکن است کمی متفاوت باشد.

استعلام و خرید بیمه تکمیلی البرز 

برای استعلام قیمت و خرید بیمه تکمیلی البرز، دیگر نیازی نیست با صرف زمان زیاد و به صورت حضوری به شعب یا نمایندگی‌های بیمه البرز مراجعه کنید. چون در حال حاضر سایت ازکی خرید بیمه تکمیلی البرز را برای شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی بیمه تکمیلی به شکلی بسیار سریع و ساده انجام می‌دهد.

شما با خرید بیمه تکمیلی از ازکی، این امکان را دارید تا با مقایسه بیمه تکمیلی در تمام شرکت‌های معتبر بیمه، بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب کنید. مشاوران متخصص ازکی هم پس از بررسی نیازها و شرایط شما و همچنین مذاکره با شرکت‌های بیمه، بهترین بیمه تکمیلی را به شما پیشنهاد و ارائه خواهند کرد. 

البته خدمات بیمه تکمیلی گروهی ازکی فقط مربوط به زمان خرید آن است. بلکه مشاوره و پیگیری پرونده‌های خسارت پرسنل شرکت‌ها هم به عهده کارشناسان ازکی خواهد بود.