بیمه عمر بیمه آرمان
شرکت بیمه آرمان در دی‌ماه سال 1390 تاسیس شده و بیش از یک دهه است که در صنعت بیمه کشور فعالیت می‌کند. سهام‌داران اصلی این شرکت بانک ایران زمین و بانک گردشگری هستند. این شرکت ۴۱ شعبه در مرکز استان‌ها و حدود ۸۰۰ نمایندگی در سراسر کشور دارد و انواع محصولات بیمه‌ای مثل بیمه خودرو (بدنه و ثالث)، بیمه مسافرتی، بیمه آتش سوزی و زلزله، بیمه درمان تکمیلی و ... را صادر می‌کند. بیمه عمر آرمان یکی از محصولات بیمه‌ای این شرکت است که در طرح‌های مختلف ارائه می‌شود.
بیمه عمر آرمان چیست؟
بیمه عمر و زندگی آرمان درواقع یک بیمه نامه عمر برای سرمایه‌گذاری است. این بیمه علاوه بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای امکان سرمایه‌گذاری مطمئن و تأمین درآمدی معین و مشخص را در زمان حیات یا حتی پس از فوت برای بیمهشده یا افراد یک خانواده او فراهم می‌کند. از سرمایه اندوخته بیمه عمر آرمان همچنین می‌توان به‌عنوان مستمری ایام از کارافتادگی، پیری و بازنشستگی استفاده کرد.
شرکت بیمه آرمان انواع بیمه عمر و زندگی را در طرح‌های زیر صادر می‌کند:
· طرح دختران و پسران آرمانی برای تامین هزینه‌های آتی فرزندان ازجمله تحصیلات دانشگاهی، شروع کسب‌و کار یا هزینه تهیه جهیزیه.
· بیمه آرمان زندگی طرح مشترک که دو نفر اعضای یک خانواده را همزمان تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌دهد.
پوشش های بیمه عمر آرمان
خسار‌ت‌های تحت پوشش بیمه نامه عمر آرمان شامل موارد زیر می‌شوند:
· پوشش فوت به هر علت از ۱ تا ۴۰ برابر حق‌بیمه.
· پوشش فوت حادثه تا 4 برابر سرمایه‌فوت. (برای سنین زیر ۱۵ سال حداکثر تا ۱ برابر سرمایه فوت).
· پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه برای صدماتی مثل قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن، حداکثر تا 4 برابر سرمایه‌فوت.
· پوشش هزینه پزشکی و بستری به علت حادثه تا سقف ۲۰ درصد سرمایه فوت حادثه.
· معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به مدت حداکثر بیست سال از 18 سالگی تا 55 سالگی.
· پوشش بیماری‌های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان‌ها).
محاسبه بیمه عمر آرمان
قیمت بیمه عمر آرمان با توجه به سن و سلامت بیمهشده و همین‌طور مدت قرارداد بیمه نامه محاسبه می‌شود. درواقع حق بیمه عمر برای بیمه‌شده‌ای با سن بالاتر یا مدت قرارداد طولانی‌تر بیشتر خواهد بود.
به‌طور کلی برای خرید بیمه نامه عمر آرمان، باید فرم قرارداد شامل اطلاعات سنی و سلامت بیمهشده و همچنین تعهدات درخواستی را پر کنیم. سپس یک جدول بیمه عمر برای بیمهشده تشکیل می‌شود که مبلغ حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هرکدام از پوشش‌های انتخابی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی در آن ثبت شده است.
در جدول بیمه عمر آرمان برای هر بیمهشده اطلاعات زیر ثبت می‌شود:
· مبلغ سپرده اولیه
· مدت بیمه نامه و مبلغ حق بیمه سالانه
· سرمایه اولیه فوت
· مبلغ حق بیمه اولیه در شروع قرارداد
· نرخ تعدیل سرمایه در سال
· سرمایه حادثه در صورت فوت
· ارزش بازخریدی بیمه نامه در هر سال بیمه‌ای
· سرمایه امراض خاص بیمه نامه
· سرمایه نقص عضو
· سرمایه ازکارافتادگی
· اندوخته ریاضی هر ساله بیمه نامه
شرایط بیمه عمر آرمان
شرایط اصلی صدور بیمه عمر آرمان عبارتند از:
· امکان خرید بیمه نامه عمر از بدو تولد وجود دارد.
· سقف سنی پوشش غرامت فوت به هر علت و فوت به دلیل حادثه 75 سالگی است.
· سقف سنی پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه و پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه ۶۰ سالگی است.
· حداکثر تعدیل حق بیمه ۳۰ درصد است.
· پوشش معافیت بیمه آرمان زندگی طرح مشترک فقط به بیمهشده اصلی تعلق می‌گیرد.
· سرمایه‌فوت بیمهشده فرعی در بیمه آرمان زندگی طرح مشترک باید حداکثر مساوی یا کمتر از سرمایه‌فوت بیمهشده اصلی باشد.
· پوشش بیماری‌های خاص بیمه نامه دوره انتظار سه ماهه دارد و در طول مدت بیمه نامه برای هر بیماری یکبار قابل پرداخت می‌شود.
سود بیمه عمر آرمان
سود تضمینی بیمه نامه عمر آرمان برای ۲ سال اول ۱۶% و برای دو سال دوم ۱۳% و از سال سوم به بعد ۱۰% است. شرکت بیمه آرمان همچنین به هر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری که صادر می‌کند، سود مشارکت در منافع هم پرداخت می‌کند. یعنی در پایان هر سال بیمهشده را علاوه بر سود علی‌الحساب تضمینی، در ۸۵% منافع حاصل از سرمایه‌گذاری‌های شرکت هم سهیم می‌کند.
در نهایت سود قطعی بیمه عمر آرمان مجموع سود تضمینی و سود مشارکت است که به‌طور میانگین از سال 92 تا 1400 نزدیک به 23 تا 27 درصد بوده است.
مزایای بیمه عمر آرمان
علاوه بر پوشش‌های متنوع بیمه نامه و سود بیمه عمر آرمان، بیمهشده می‌تواند از مزایای زیر هم استفاده کند:
· دریافت از پایان سال دوم بیمه نامه تا ۹۰% ارزش بازخرید بیمه نامه.
· برداشت از اندوخته بیمه نامه از پایان سال دوم قرارداد تا حداکثر ۹۰% اندوخته.
· در شروع قرارداد بیمه نامه و در سال بیمه‌ای علاوه بر حق بیمه، مبلغی یا سپرده‌ای را به اندوخته بیمه نامه خود اضافه کند.
· برای جبران اثرات تورم سرمایه فوت و حق بیمه خود را از ۵ تا ۳۰ درصد در هر سال افزایش بدهد.
· معافیت سرمایه بیمه عمر آرمان و اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌های بیمه نامه از پرداخت مالیات.
· در طرح دختران و پسران آرمانی، در صورت فوت یا ازکارافتادگی دائم و کامل بیمهشده اصلی (پدر/ مادر)، فرزند به مدت ۲۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف خواهد بود.
خرید اینترنتی بیمه عمر
با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید بیمه عمر آرمان را اینترنتی بخرید. برای این کار لازم است تا وارد صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر در سایت ازکی شوید. در این صفحه باید اطلاعاتی مثل سن و مدت قرارداد درخواستی بیمه‌نامه را وارد کنید. همچنین درباره روش پرداخت حق بیمه و توان پرداخت ماهانه برای بیمه نامه از شما پرسیده می‌شود. سپس با توجه به اطلاعاتی که وارد کرده‌اید، یک لیست از شرایط و قیمت از بیمه نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف به شما نشان داده می‌شود. یعنی می‌توانید شرایط و قیمت بیمه عمر آرمان را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید و یک بیمه عمر با پوشش‌های کافی و سقف تعهدات مناسب را با بهترین قیمت بخرید.