بیمه عمر دی
بیمه عمر دی یکی از انواع بیمهنامه اشخاص است که بر اساس آن اگر فرد بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه فوت بیمهنامه و اندوخته حاصل از محل حق‌بیمه‌های پرداختی او به ذی‌نفعانی که دربیمه‌‌نامه مشخص کرده پرداخت می‌شود. در ضمن اگر هم بیمه‌شده تا پایان قرارداد در قید حیات بود، مبالغ اندوخته و سرمایه بیمهنامه به صورت یکجا یا مستمری به او پرداخت خواهد شد.
شرکت بیمه دی طرح‌های مختلفی برای انواع بیمه عمر دارد. مثلا در بیمه عمر و مستمری طرح خانواده اعضای درجه یک خانواده (مرد، زن، پدر، مادر، فرزند) بدون محدودیت در تعداد بیمه‌شده‌ها، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.
انواع بیمه عمر دی
به‌طور‌کلی مهم‌ترین بیمهنامههای عمر دی عبارتند از:
- بیمه جامع عمر و مستمری؛
- بیمه عمر و مستمری طرح خانواده؛
- بیمه عمر ساده زمانی؛
- بیمه عمر مانده بدهکار؛
- بیمه عمر مستمری پیشامد؛
- بیمه عمر مستمری مانا؛
- بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح پژواک)؛
- بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح موج).
استعلام بیمه عمر دی
بیمه عمر یکی از رشته‌های بیمه‌ای است که افراد درمورد آن به اندازه کافی اطلاعات ندارند. به همین دلیل قبل از خرید این بیمه، استعلام انواع بیمههای عمر را بگیرید تا بتوانید بهترین طرح را انتخاب کنید. یکی از راه‌های این کار مراجعه به نمایندگی‌ها و پرس‌وجو در رابطه با شرایط و جزئیات آن است. اما راه بهتر و سریع‌تر، استعلام آنلاین بیمه عمر دی از سایت ازکی است. کافی است به صفحه بیمه عمر مراجعه و اطلاعات خواسته شده را وارد کنید. اکنون با کلیک بر روی استعلام، پیشنهادات بیمه عمر دی به همراه بیمههای شرکت دیگر به شما نمایش داده می‌شود.
پوشش‌های بیمه عمر دی
انواع بیمههای عمر و زندگی دی شامل پوشش‌های زیر است:
- پوشش فوت فرد بیمه‌شده؛
- پوشش فوت در اثر حادثه؛
- پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری سرطان، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن و جراحی قلب باز؛
- پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث؛
- پوشش از کار افتادگی.
محاسبه بیمه عمر دی
محاسبه بیمه عمر دی به شرایط فرد بیمه‌شده و بیمهنامه بستگی دارد؛ مثلا مقدار حق بیمه بر اساس سرمایه فوت درخواستی، سن، وضعیت سلامتی فرد بیمه‌شده و پوشش‌های اضافی محاسبه می‌شود.
به‌طور کلی برای هر بیمهنامه بر اساس ۶ مورد زیر یک جدول بیمه عمر دی تشکیل می‌شود:
- سن بیمه‌شده؛
- مدت بیمهنامه؛
- روش پرداخت حق بیمه؛
- مبلغ حق بیمه؛
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه (ضریب افزایش سالانه از 3 تا 25% حق بیمه پرداختی فعلی خواهد بود)؛
- سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمهنامه.
در این جدول حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هر کدام از پوشش‌های انتخابی بیمه عمر دی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی مشخص می‌شود.
شرایط بیمه عمر دی
معمولا انواع بیمهنامههای عمر شرکت بیمه دی شرایط زیر را دارند:
- سن بیمه‌شده در شروع بیمهنامه باید بین 20 تا 65 سال باشد؛
- مدت بیمهنامه 1 تا 30 سال است (البته در برخی طرح‌ها مثل طرح پژواک و موج مدت بیمهنامه به انتخاب بیمه‌شده نهایت 3، 5 و 7 سال خواهد بود)؛
- حداکثر سن فرد بیمه‌شده در مدت بیمهنامه 70 سال است؛
- برای استفاده از بیمه مستمری عمر دی مدت بیمهنامه باید حداقل 5 سال باشد.
مزایای بیمه عمر دی
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های بیمه عمر دی این است که نحوه محاسبه حق بیمه براساس سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی او، سرمایه درخواستی و مدت بیمهنامه تعیین می‌شود. سایر مزایای بیمه دی هم عبارتند از:
- بیمه عمر دی می‌تواند به‌صورت انفرادی یا گروهی خریده شود؛
- در صورت حیات فرد بیمه‌شده در پایان مدت بیمهنامه، حق‌بیمه‌های پرداخت‌شده به او برگشت داده می‌شود؛
- برای پوشش تورم و حفظ سرمایه بیمهنامه ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت بیمهنامه می‌تواند 0، 5، 10، 15، 20 درصد باشد؛
- معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمهنامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه و یا بیماری؛
- امکان تبدیل بیمهنامه به بیمه مستمری (بازنشستگی) در هنگام خرید و یا در پایان مدت قرارداد.
امتیازات بیمه عمر و سرمایه گذاری دی
- پرداخت سود حاصل از سرمایه‌گذاری به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ علی‌الحساب 18 درصد؛
- امکان خرید بیمهنامه از بدو تولد؛
- امکان انتخاب بیمهنامه بین 5 تا 30 سال؛
- امکان بازخرید بیمهنامه در صورت انصراف بیمه‌گذار از ادامه قرارداد؛
- امکان افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش‌های بیمه‌ای به منظور مبارزه با تورم و جلوگیری از کاهش ارزش پول؛
- امکان صدور الحاقیه مالی به منظور ایجاد هرگونه تغییرات و شرایط مالی بیمهنامه مانند افزایش/ کاهش حق بیمه، سرمایه فوت، سرمایه فوت بر اثر حادثه؛
- امکان خرید بیمهنامه توسط کلیه هم‌وطنان مقیم خارج از کشور؛
- امکان تبدیل بیمهنامه به بیمه مستمری (بازنشستگی) در هنگام خرید و یا در پایان مدت قرارداد؛
- امکان پرداخت حق بیمه به روش‌های نوین و غیر حضوری؛
- معافیت از پرداخت مالیات موضوع ماده 136 مالیات‌های مستقیم؛
- معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمهنامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه و یا بیماری.
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری دی
- بیمه عمر: در صورت فوت فرد بیمه‌شده، تا سقف 25 برابر حق بیمه پرداختی آن سال (تا سقف 300 برابر حق بیمه ماهانه) به ذی‌نفع تعیین شده از سوی بیمه‌گذار پول پرداخت خواهد شد.
- سرمایه فوت در اثر حادثه: در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، تا سقف 100 برابر حق بیمه پرداختی آن سال (تا سقف 900 برابر حق بیمه ماهانه) به ذی‌نفع تعیین شده از سوی بیمه‌گذار پول پرداخت خواهد شد (3 برابر سرمایه فوت به هر علت).
- پوشش نقض عضو و از کار افتادگی کلی یا جزئی ناشی از حوادث تا 100 برابر حق بیمه پرداختی (تا سقف 90 برابر حق بیمه ماهانه).
- پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 10 درصد سرمایه فوت به علت حادثه است.
- پوشش امراض خاص: جبران هزینه پزشکی بیماری‌های صعب‌العلاج (سکته قلبی، پیوند اعضا، سرطان و …) تا سقف 30 درصد سرمایه فوت به هرعلت ( تا 360 برابر حق بیمه ماهانه).
سود بیمه عمر دی
نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمهنامه عمر دی مطابق با قانون برای ۲ سال اول معادل 16 درصد، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال چهارم به بعد 10 درصد محاسبه می‌شود. البته بیمه دی سود مشارکت در منافع را هم در بیمهنامههای عمر محاسبه می‌کند. سود مشارکت در منافع بیمههای زندگی دی در پایان سال مالی ١٣٩٩ حدود ٤١ درصد بوده که در اندوخته بیمه‌نامه‌ها اعمال شده است.
البته به‌طور کلی میزان سود بیمهنامههای عمر به عوامل زیر بستگی دارد:
- میزان حق بیمه پرداختی؛
- مبلغ سرمایه اولیه بیمهنامه؛
- نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و یا سالانه و یکجا)؛
- میزان افزایش حق بیمه سالانه؛
- مدت بیمه نامه.
بنابر موارد گفته شده، هر چه مدت بیمهنامه بیشتر باشد و اندوخته بیمهنامه با پرداخت حق بیمه و سرمایه اولیه هم بیشتر باشد، سود بیشتری به فرد بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.
خرید آنلاین بیمه عمر دی از ازکی
راحت‌ترین و سریع‌ترین راه برای خرید اینترنتی بیمه عمر مراجعه به سایت ازکی است. برای خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی باید در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر اطلاعات خود را وارد کنید. شما می‌توانید روش پرداخت حق بیمه را انتخاب و مشخص کنید که هر ماه چه مقدار توان پرداخت حق بیمه دارید. با این کار فهرستی از بیمهنامههای عمر شرکت‌های مختلف در اختیار شما قرار می‌گیرد تا بتوانید شرایط و قیمت بیمه عمر دی را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید.