بیمه عمر دی
شرکت بیمه دی تقریبا 17 سال پیش با مشارکت مالی سهام‌دارانی مثل بانک دی و شرکت آتیه‌سازان دی و تعاون مسکن دی تاسیس شده است. این شرکت امروز 5.950 میلیارد ریال سرمایه ثبت‌شده دارد و بیش از 40.000 میلیار حق بیمه برای بازار بیمه کشور تولید می‌کند.
شرکت بیمه دی انواع محصولات بیمه‌ای مثل بیمه بدنه ماشین و بیمه شخص ثالث یا بیمه تکمیلی درمانی و بیمه مسافرتی را صادر می‌کند. توانگری مالی سطح یک این شرکت باعث شده تا بیمه دی انواع بیمه عمر را با پوشش‌های متنوع به بیمه‌شده‌ها عرضه کند.
بیمه عمر دی چیست؟
بیمه عمر دی یک بیمهنامه اشخاص است که بر اساس آن اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه فوت بیمهنامه و اندوخته حاصل از محل حق‌بیمه‌های پرداختی او به ذی‌نفعانی که دربیمه‌‌نامه مشخص کرده پرداخت می‌کند.
درضمن اگر هم بیمه‌شده تا پایان قرارداد، در قید حیات بود، مبالغ اندوخته و سرمایه بیمهنامه به صورت یکجا یا مستمری به او پرداخت خواهد شد.
شرکت بیمه دی طرح‌های مختلفی برای انواع بیمه عمر دارد. مثلا در بیمه عمر و مستمری طرح خانواده اعضای درجه یک خانواده (مرد، زن، پدر، مادر، فرزند) بدون محدودیت در تعداد بیمه‌شده‌ها، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند. به‌طور کلی مهترین بیمه‌نامه‌های عمر دی عبارتند از:
· بیمه جامع عمر و مستمری
· بیمه عمر و مستمری طرح خانواده
· بیمه عمر ساده زمانی
· بیمه عمر مانده بدهکار
· بیمه عمر مستمری پیشامد
· بیمه عمر مستمری مانا
· بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح پژواک)
· بیمه عمر با برگشت حق بیمه (طرح موج)
پوشش های بیمه عمر دی
انواع بیمه‌های عمر و زندگی دی شامل پوشش‌های زیر می‌شوند:
· پوشش فوت فرد بیمه‌شده
· پوشش فوت در اثر حادثه
· پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری سرطان، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن و جراحی قلب باز
· پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث
· پوشش از کار افتادگی
محاسبه بیمه عمر دی
محاسبه بیمه عمر دی به شرایط هر بیمه‌شده و بیمهنامه بستگی دارد. مثلا مقدار حق‌بیمه بر اساس سرمایه فوت درخواستی، سن، وضعیت سلامتی بیمه‌شده و پوشش‌های اضافی محاسبه می‌شود.
به‌طور کلی برای هر بیمهنامه بر اساس ۶ مورد زیر یک جدول بیمه عمر دی تشکیل می‌شود:
1. سن بیمه‌شده
2. مدت بیمهنامه
3. روش پرداخت حق بیمه
4. مبلغ حق بیمه
5. ضریب افزایش سالانه حق بیمه (ضریب افزایش سالانه از 3 تا 25% حق بیمه پرداختی فعلی خواهد بود)
6. سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمهنامه
در این جدول حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هرکدام از پوشش‌های انتخابی بیمه عمر دی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی مشخص می‌شود.
شرایط بیمه عمر دی
معمولا انواع بیمه‌نامه‌های عمر شرکت بیمه دی شرایط زیر را دارند:
· سن بیمه‌شده در شروع بیمهنامه باید بین 20 تا 65 سال باشد.
· مدت بیمهنامه 1 تا 30 سال است. (البته در برخی طرح‌ها مثل طرح پژواک و موج مدت بیمهنامه به انتخاب بیمه‌شده نهایتا 3، 5، 7 سال خواهد بود.)
· حداکثر سن بیمه‌شده در مدت بیمهنامه 70 سال است.
· برای استفاده از بیمه مستمری عمر دی مدت بیمهنامه باید حدالقل 5 سال باشد.
سود بیمه عمر دی
نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمهنامه عمر دی مطابق با قانون برای دو سال اول معادل 16 درصد و برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال چهارم به بعد 10 درصد محاسبه می‌شود.
البته بیمه دی سود مشارکت در منافع هم در بیمه‌نامه‌های عمر محاسبه می‌کند. سود مشارکت در منافع بیمه‌های زندگی دی در پایان سال مالی ١٣٩٩ حدود ٤١ درصد بوده که در اندوخته بیمه نامه‌ها اعمال شده است.
البته به‌طور کلی میزان سود بیمه نامه های عمر به عوامل زیر بستگی دارد:
· میزان حق بیمه پرداختی
· مبلغ سرمایه اولیه بیمهنامه
· نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه و یکجا)
· میزان افزایش حق بیمه سالانه
· مدت بیمه نامه
یعنی مثلا هرچه مدت بیمهنامه بیشتر باشد و اندوخته بیمهنامه با پرداخت حق بیمه و سرمایه اولیه بیشتر باشد سود بیشتری هم به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.
مزایای بیمه عمر دی
یکی از مهمترین مزیت‌های بیمه عمر دی این است که نحوه محاسبه حق بیمه براساس سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی او، سرمایه درخواستی و مدت بیمهنامه تعیین می‌شود. سایر مزایای بیمه دی هم عبارتند از:
· بیمه عمر دی می‌تواند به‌صورت انفرادی یا گروهی خریده شود.
· در صورت حیات بیمه‌شده در پایان مدت بیمهنامه حق‌بیمه‌های پرداخت‌شده به او برگشت داده می‌شود.
· برای پوشش تورم و حفظ سرمایه بیمهنامه ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت بیمهنامه می‌تواند 0، 5، 10، 15، 20 درصد باشد.
· معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمهنامه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه و یا بیماری.
· امکان تبدیل بیمهنامه به بیمه مستمری (بازنشستگی) در هنگام خرید و یا در پایان مدت قرارداد.
خرید اینترنتی بیمه عمر
راحت‌ترین و سریع‌ترین راه برای خرید اینترنتی بیمه عمر مراجعه به سایت ازکی است. برای خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی باید در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر اطلاعات خود را وارد کنید.
شما می‌توانید روش پرداخت حق بیمه را هم انتخاب کنید و مشخص کنید که هرماه چه مقدار توان پرداخت حق بیمه دارید. با این کار سپس لیستی از بیمه‌نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف در اختیار شما قرار می‌گیرد تا بتوانید شرایط و قیمت بیمه عمر دی را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید.