بیمه درمان تکمیلی ملت
با توجه به افزایش هزینه‌های پزشکی، بیمه‌های پایه بخش قابل تأملی از هزینه‌های درمان را پرداخت نمی‌کنند. از طرفی بروز بیماری‌های مختلف مثل کرونا باعث می‌شود هزینه‌های غیرقابل‌پیشبینی به افراد تحمیل شود. همچنین بسیاری از بیماری‌ها در مراحل اولیه قابل درمان و پیش‌گیری هستند؛ به همین دلیل لازم است حداقل سالی یکبار چکاپ و آزمایش پزشکی انجام شود.
به همین علت خرید بیمه تکمیلی بیش از پیش اهمیت پیدا می‌کند. در این پست به معرفی بیمه تکمیلی ملت، شرایط خرید و مزایای آن می‌پردازیم.
مزایای بیمه تکمیلی ملت
بیمه تکمیلی ملت یکی از محصولات پرفروش است که نزدیک به 13% فروش این شرکت را به خود اختصاص داده است. بیمه ملت جزو یکی از شرکت‌هایی است که 8 شعبه و نزدیک به 1800 نماینده فعال دارد و یکی از شرکت‌های خصوصی معروف در حوزه بیمه است. از مزایای بیمه تکمیلی ملت این است که خدمات بیمه درمان به شکل گروهی و خانوادگی ارائه می‌شود.
مراکز طرف قرارداد بیمه ملت
یکی از مواردی که در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی موثر است، تعداد مراکز طرف قرارداد با شرکت بیمه است. به این علت که هر چه تعداد و تراکم مراکز طرف قرارداد بیمه در سطح شهر بیشتر باشد، استفاده از بیمه تکمیلی آسان‌تر خواهد بود.
بیمه ملت در حال حاضر با 90 بیمارستان، 94 مرکز دندانپزشکی، 45 آزمایشگاه، 5 داروخانه و ... در سطح تهران قراداد دارد. همچنین مراکز طرف قرارداد بیمه ملت در شهرستان‌های دیگر از تنوع مطلوبی برخوردار است.
شرایط خرید بیمه تکمیلی گروهی ملت
یکی از محصولات شرکت ملت بیمه تکمیلی گروهی است. هر شرکتی برای ارائه خدمات بیمه درمان گروهی حداقل تعداد مشخصی را برای کارکنان در نظر می‌گیرد. برای خرید بیمه تکمیلی گروهی ملت، تعداد کارکنان باید حداقل 100 نفر باشد. در ضمن افرادی که متقاضی بیمه تکمیلی گروهی ملت هستند باید بیمه پایه هم داشته باشند.
پوشش‌های بیمه درمان ملت
1) پوشش‌های اصلی:
- جبران هزینه جراحی و بستری شدن در بیمارستان
- عمل‌های جراحی مهم
- زایمان طبیعی و سزارین
- هزینه‌های سرپائی شامل انواع اسکن، MRI، سونوگرافی، ماموگرافی، اکو، کاردیوگرافی
- جراحی‌های محدود
- تست ورزش، نوار عضله، عصب و مغز
- رفع عیوب انکساری چشم و لیزر درمانی
2) پوشش‌های اضافی:
شما می‌توانید با پرداخت مبلغی بیشتر این پوشش‌ها را به بیمه درمان تکمیلی ملت خود اضافه کنید:
- جبران هزینه های دارو و ویزیت
- خدمات آزمایشگاهی
- فیزیوتراپی
- سمعک، عینک و لنز طبی
- خدمات دندانپزشکی
در بیمه درمان تکمیلی بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، فرانشیز تعهدات بیمارستانی و جراحی و زایمان را تا 10% کاهش دهد.
انواع بیمه تکمیلی گروهی ملت
بیمه‌های درمان تکمیلی عمدتاً به صورت گروهی صادر می‌شود و صدور آن به صورت انفرادی ممکن نیست. در بیمه درمان تکمیلی ملت ، بیمه‌گذار می‌تواند تمامی کارکنان و یا حداقل 70 درصد آن‌ها را به همراه اعضای خانواده تحت تکفل قانونی، تحت پوشش قرار بدهد. انواع بیمه تکمیلی ملت عبارت است از:
1) بیمه درمان کامل (فول درمان) :
در این بیمه‌نامه بیمه‌گر متعهد می‌شود کلیه هزینه‌های درمانی بیمه شدگان را براساس میزان تعهدات و سایر شرایط قرارداد، جبران کند.
2) بیمه درمان تکمیلی (مازاد درمان):
در این بیمه‌نامه بیمه‌گذاران دارای بیمه‌گر اول یا پایه هستند و بیمه‌گر دوم جبران بخشی از هزینه‌های درمان را براساس تعهدات خود به عهده می‌گیرد.
در این بیمه تمام یا بخشی از فرانشیز تعیین شده در بیمه‌های درمان تکمیلی معمولاً از طرف بیمه‌گر اول تأمین می‌شود.
بیمه تکمیلی خانوادگی ملت
شرکت ملت این امکان را فراهم کرده است تا افراد بتوانند به شکل خانوادگی از خدمات بیمه درمان استفاده کنند. در نتیجه افرادی که از طرف محل کار خود تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند می‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی خانوادگی ملت استفاده کنند. در این بیمه اعضای یک خانواده با شرایط ویژه‌ای تحت پوشش بیمه تکمیلی ملت قرار می‌گیرند. صدور این بیمه‌نامه با حق بیمه‌ای نسبتاً گرانتر از بیمه‌های گروهی و با شرط سلامتی کامل بیمه شدگان در زمان صدور ممکن است.
در ادامه به توضیح این نوع بیمه خواهیم پرداخت.
طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده ملت
در جدول زیر پوشش‌ها و سقف تعهدات در طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی خانوادگی ملت قابل مشاهده است. (مبالغ به تومان است)
| تعهدات | طرح 1 | طرح 2 | طرح 3 | طرح 4 | طرح 5 | توضیحات |
| هزینه بیمارستانی و جراحی بزرگ | 22,000,000 | 10,000,000 | 7,000,000 | 15,000,000 | 30,000,000 | به شرط بستری در بیمارستان |
| پاراکلینیکی 1 | _ | _ | 300،000 | 800،000 | 2،000،000 | مطابق آیین‌نامه درمان |
| پاراکلینیکی 2 | _ | _ | 150,000 | 400,000 | 1,000,000 | مطابق آیین‌نامه درمان |
| جراحی‌های محدود | _ | 100،000 | 150،000 | 400،000 | 1،000،000 | اعمال جراحی مجاز |
| جبران هزینه انتقال بیمار | 150،000 | 150،000 | 150،000 | 150،000 | 150،000 | در مواقع اورژانسی به شرط بستری |
| داخل شهر و بین شهری | 300،000 | 300،000 | 300،000 | 300،000 | 300،000 | در مواقع اورژانسی به شرط بستری |
| آزمایش | _ | _ | 100،000 | 500،000 | 1،000،000 | خدمات آزمایشگاهی |
| زایمان | _ | 2،000،000 | _ | 3،000،000 | 5،000،000 | _ |
| دارو و ویزیت | _ | _ | 100،000 | 300،000 | 500،000 | طبق ایین‌نامه درمان صرفا مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه |
| دندان | _ | _ | 100،000 | 750،000 | 1،500،000 | بجز ارتودونسی، ایمپلنت و دندان مصنوعی |
| نازایی | _ | 2،000،000 | _ | 3،000،000 | 5،000،000 | _ |
| عیوب انکساری | _ | 300،000 | 500،000 | 1،000،000 | 2،000،000 | در مواردی که درجه نزدیک‌بینی و یا دوربینی به علاوه نصف آستیگمات برابر با 4 دیوپتر یا بیشتر باشد. |
| سمعک | _ | 150،000 | 150،000 | 500،000 | 1،000،000 | _ |
استعلام بیمه تکمیلی انفرادی ملت
هزینه بیمه تکمیلی انفرادی ملت بر اساس نوع طرح و سن متقاضیا متفاوت خواهد بود. (مبالغ به تومان است)
| سن | 0 تا 15 | 16 تا 40 | 41 تا 50 | 51 تا 60 |
| طرح 1 | 319،000 | 319،000 | 319،000 | 319،000 |
| طرح 2 | 319،000 | 559،000 | 579،000 | 609،000 |
| طرح 3 | 439،000 | 849،000 | 949،000 | 999،000 |
| طرح 4 | 1،149،000 | 2،199،000 | 2،399،000 | 2،499،000 |
| طرح 5 | 1,699,000 | 3,299,000 | 3,499,000 | 3,799,000 |
شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی ملت
- کلیه اعضای یک خانواده می بایست تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار بگیرند مگر اینکه شخص مورد نظر تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی ارگان خود باشد و یا فرزندان آن‌ها به سن 18 سالگی تمام رسیده باشند.
- بیمه‌شدگان در این بیمه‌نامه عبارتند از کلیه بستگان درجه یک بیمه‌گذار به طوری که حداقل تعداد بیمه‌شدگان از 2 نفر کمتر نباشد با حداکثر سن 64 سال.
- بیمه‌گذار اصلی باید شخصی حقیقی با سن 18 سـال تمام باشد که بیمه‌نامه را امضا و حق بیمه را پرداخت می‌کند.
- انجام معاینات پزشکی برای بیمه‌شدگان منوط به صـلاحدید پزشک معتمد شرکت بیمه ملت است.
- دوره انتظار برای کلیه تعهدات بیمارستانی و غیر بیمارستانی (سـرپایی، پاراکلینیکی و …) 3 مـاه و برای زایـمان به شرط تمدید بیمه‌نامه 9ماه است.
- در تـمامی طرح ها (به غـیر از طرح VIP) داشتن بیمه پایه الزامی است و بیمه‌گر فقط هـزینه‌های بیـمارستانی و جراحی و سایر پوشش‌های اضافی درمانی بیمه‌شدگانی را تحت پوشـش قرار می‌دهد که از بیمه پایه استفاده کرده باشند.
- بیمه‌شدگانی که هر نوع بیمه‌ای را از شرکت بیمه ملت (به جز بیمه شـخص ثالث) را خریداری کرده باشند، در مبلغ حق بیمه تکمیلی خانواده ملت مشمول تخفیف خواهند بود.
تخفیفات بیمه تکمیلی ملت
افراد می‌توانند برای خرید بیمه تکمیلی خانوادگی ملت از تخفیفات زیر بهره‌مند شوند.
- 5 درصد تخفیف بیمه پایه
- 10 درصد تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه
- 5 تا 25 درصد تخفیف تجمیع سایر امـور بیمـه‌ای نزد بیمه ملت
- در صورت عـدم دریافت خسارت در سال اول، تخـفیفات عدم خسارت هم به سال بعد منتقل می‌شود.
پرداخت خسارت بیمه تکمیلی ملت
پرداخت خسارت در بیمه درمان تکمیلی ملت به دو صورت انجام می‌شود:
الف) خسارت مستقیم :
مربوط به بیمه شدگانی است که با گرفتن معرفی نامه از بیمه ملت، از مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده می کنند.
چنانچه هزینه‌های درمان بیمه شده بالاتر از میزان تعهدات باشد، پرداخت مابه‌التفاوت به عهده بیمه‌شده یا بیمه‌گذار می‌باشد.
مدارک مورد نیاز برای صدور معرفی نامه بیمه تکمیلی ملت
- درخواست کتبی بیمه‌گذار با ذکر مشخصات کامل بیمه‌شده
- گواهی پزشک معالج مبنی بر اعلام نوع بیماری و ضرورت بستری، انجام عمل جراحی و یا درمان طبی
- اعلام نام بیمارستان یا مرکز درمانی مورد نیاز بیمه شده از طرف پزشک معالج
- تأیید پزشک معتمد شرکت برای صدور معرفی نامه.
ب) خسارت غیر مستقیم:
مربوط به بیمه‌شدگانی است که مستقیماً به مراکز درمانی مراجعه کرده و بعد از اتمام معالجات به دنبال دریافت خسارت از بیمه‌گر هستند.
در این حالت کارشناس ارزیابی خسارت، با انجام محاسبات لازم مبلغ خسارت قابل پرداخت را تعین می‌کند و در مواردی که بیمه شده از بیمه‌گر اول استفاده کرده باشد، میزان سهم بیمه‌گر اول به جای فرانشیز از مبلغ تعیین شده کسر و باقی مانده آن به بیمه شده پرداخت می‌شود و بابت سهم بیمه‌گر اول فرانشیز جداگانه‌ای دریافت نمی‌شود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی ملت:
- مشخصات مرکز درمانی با مهر و امضای معتبر
- مهر و امضای پزشک یا پزشکان معالج و مشاور
- اصل صورتحساب بیمارستان با مهر و امضای حسابداری و گواهی مبلغ پرداختی بیمه‌گذار یا بیمه‌شده
- اصل کلیه مدارک بیمارستانی مثل شرح عمل جراحی، گواهی بیهوشی، گواهی ویزیت‌ها، نسخه‌های داروئی، آزمایشگاه و…
- اصل دستور پزشک معالج مبنی بر نوع صدمه، علت بستری شدن یا جراحی بیمه شده در بیمارستان
- در صورت مراجعه بیمه شده به بیمارستان طرف قرارداد یا بیمه‌گر پایه (تامین اجتماعی، خدمات درمانی و …) کپی برابر با اصل مدارک قابل قبول است.
- اصل فاکتور پرداختی معتبر و تأیید شده در مورد خدمات تشخیصی مثل سونوگرافی، MRI، ماموگرافی، انواع اسکن، تست ورزش، نوار عضله، آندوسکوپی و..
- برای هزینه‌های ویزیت، دارو، آزمایشگاه، عینک طبی: اصل نسخه تجویز شده از طرف پزشک، اصل صورت حساب داروخانه یا آزمایشگاه
- و...
خرید بهترین بیمه تکمیلی از ازکی
ازکی در زمینه مشاوره، انتخاب و مقایسه انواع محصولات بیمه، فعالیت می‌کند. در حال حاضر ازکی با همکاری شرکت‌های بیمه‌ای خدمات بیمه تکمیلی را به شکل سازمانی، انفرادی و خانوادگی عرضه می‌کند. شما می‌توانید برای استعلام قیمت و مقایسه هزینه در شرکت‌های مختلف به سایت ازکی مراجعه کنید تا بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را متناسب با شرایط خود خریداری کنید. همچنین پیشنهاد می‌شود برای دریافت اطلاعات بیشتر و مشاوره با کارشناسان بیمه‌ای با مشاوران ما تماس بگیرید تا کارشناسان ما استعلام بیمه تکمیلی از بیمه ملت و سایر شرکت‌های بیمه را با بهترین قیمت و پوشش برای شما انجام دهند.
ازکی از خرید تا مشاوره برای دریافت خسارت همراه شماست.
سوالات متداول
