بیمه عمر بیمه سرمد

شرکت بیمه سرمد از شهریورماه سال ۱۳۹۲ در صنعت بیمه کشور فعالیت می‌کند. این شرکت با سهام‌داری دو شرکت آرمان صادرات سپهر وابسته به بانک صادرات و بانک شهر تاسیس شده است و تمامی محصولات بیمه‌ای و انواع بیمه نامه در رشته‌های بیمه‌ای زندگی و غیر زندگی را ارائه می‌کند.

 یکی از محصولات پایه و اصلی بیمه سرمد محصولات مربتط با بیمه عمر و زندگی است که با شرایط متنوع و در طرح‌های مختلف برای همه سنین و مشاغل صادر می‌شود.

بیمه عمر سرمد

بیمه عمر سرمد درواقع یک سرمایه‌گذاری برای بیمه‌شده محسوب می‌شود. یعنی حق بیمه‌های پرداختی بیمه‌شده در هر ماه، بعد از مدت زمان مشخص می‌تواند به‌عنوان اصل سرمایه بیمه نامه به او پرداخت شود. نکته مهم اینکه سرمایه بیمه نامه همراه با سود به بیمه‌شده پرداخت می‌شود. برای همین می‌تواند یک پس‌انداز خوب برای آینده فرزندان یا خرید خانه و راه‌اندازی کسب‌وکار باشد. درضمن بیمه‌شده می‌تواند اصل سرمایه همراه با سود را به‌شکل مستمری و ماهیانه هم دریافت کند تا در دوران بازنشستگی امنیت مالی داشته باشد. مخصوصا اینکه این بیمه ‌نامه، هزینه‌های مربوط به بیماری‌های خطرناک را هم پوشش می‌دهد و خیال بیمه‌شده برای گرفتن خدمات درمانی مناسب هم راحت می‌شود.

انواع بیمه نامه عمر سرمد در دو طرح زیر صادر می‌شوند:

·  بیمه عمر زمانی ساده

·  بیمه عمر مانده بدهکار

پوشش های بیمه عمر سرمد

هزینه‌ها و خسارت‌های تحت پوشش بیمه عمر سرمد عبارتند از:

·  غرامت فوت به هر علت

·  غرامت فوت در اثر حادثه تا 3 برابر «سرمایه فوت به هر علت»

·  پوشش امراض خاص برای بیماری‌هایی مانند سرطان، سکته قلبی یا مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی قلب و عروق و ...

·  پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کامل یا جزئی

·  پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه‌شده

·  پوشش پرداخت مستمری با مبلغ 3 برابر حق بیمه تا 20 سال

محاسبه بیمه عمر سرمد

مبلغ حق بیمه عمر سرمد با توجه شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده بر اساس جدول معاینات پزشکی بیمه‌ عمر و همین‌طور مدت قرارداد محاسبه می‌شود. درواقع حق بیمه برای بیمه‌شده‌های با سن بالاتر و همین‌طور مدت قرارداد طولانی‌تر بیشتر خواهد بود. به‌طور کلی در زمان خرید بیمه عمر سرمد، یک جدول بیمه عمر برای بیمه‌شده تشکیل می‌شود که مقدار سرمایه بیمه نامه و پوشش دهی بیمه نامه برای هرکدام از خسارت‌های غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی در آن ثبت شده است.

معمولا جدول بیمه عمر سرمد برای هر بیمه‌شده شامل اطلاعات زیر خواهد بود:

·  سن بیمه‌شده

·  مدت بیمه ‌نامه

·  روش پرداخت حق بیمه

·  مبلغ حق بیمه

·  ضریب افزایش سالانه حق بیمه برای جبران تورم

·  سقف تعهدات انتخابی پوشش‌های بیمه ‌نامه

·  تجمیع پرداختی سالانه حق بیمه (مجموع حق بیمه‌های پرداخت‌شده)

·  مبلغ سرمایه فوت به هر علت

شرایط بیمه عمر سرمد

صدور بیمه عمر سرمد شرایطی دارد:

·  تمامی افراد از بدو تولد تا 80 سالگی می‌توانند تحت پوشش بیمه عمر سرمد باشند.

·  مدت اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند از 5 سال تا 80 سال انتخاب شود منتها سن فرد بیمه‌شده نباید از 75 سال باشد.

·  میزان مبلغ حق بیمه عمر سرمد می‌تواند در طول مدت قرارداد بیمه نامه عمر ثابت باشد و یا برای جبران تورم به‌‌صورت افزایشی پرداخت شود.

سود بیمه عمر سرمد

شرکت بیمه سرمد به اندوخته‌ عمر در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری خود سود تضمینی و سود مشارکتی پرداخت می‌کند. نرخ سود تضمینی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم (از سال سوم تا چهارم) 13درصد و برای چهار سال به بعد قرارداد، 10درصد است. سود مشارکت در منافع بیمه عمر سرمد هم هر سال با توجه به نوع سرمایه‌گذاری حق بیمه‌های دریافتی توسط شرکت متفاوت است و مثلا از سال 1399 حدود 30.5 درصد اعلام شده است.

به‌طور کلی سود بیمه عمر سرمد مجموع سود تضمینی و سود مشارکتی است که در پنج سال گذشته میانگین 25 درصد تا 28 درصد بوده است.

مزایای بیمه عمر سرمد

با خرید بیمه عمر سرمد علاوه بر پوشش‌های مختلف بیمه‌ نامه می‌توانید از مزایای زیر هم استفاده کنید:

·  امکان بازخرید اندوخته بیمه نامه  تنها 6 ماه پس از صدور بیمه ‌نامه عمر

·  امکان انتخاب ذینفعان از میان افرادی غیر از خانواده و بدون محدود شدن با قانون ارث

·  امکان برداشت 90 درصد از اندوخته سرمایه بیمه نامه در شرایط خاص از سال دوم به بعد پرداخت حق بیمه

·  معافیت اندوخته سرمایه از پرداخت مالیات و مالیات بر ارث معاف

·  امکان قسط‌بندی پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهیانه، سه‌ماهه، 6 ماهه و سالیانه

·  امکان دریافت وام تا 90 درصد سرمایه اندوخته بیمه نامه بدون نیاز به وثیقه و ضامن از سال دوم قرارداد بیمه نامه

خرید اینترنتی بیمه عمر

در سایت ازکی می‌توانید انواع بیمه عمر سرمد را به‌صورت اینترنتی بخرید. همچنین می‌توانید قبل از خرید بیمه نامه پوشش‌ها و قیمت انواع بیمه عمر در شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید. فقط باید وارد صفحه استعلام و خرید بیمه عمر در سایت ازکی بشوید و فرم مربوطه را تکمیل کنید. یعنی باید اطلاعاتی مثل تاریخ تولد (برای محاسبه سن) و جنسیت و همین‌طور مدت قرارداد و پوشش‌های درخواستی را به دقت پر کنید. سپس درباره روش پرداخت حق بیمه و توان پرداخت ماهانه‌‌ از شما پرسیده می‌شود. در مرحله نهایی با توجه به اطلاعاتی که وارد کرده‌اید لیستی از بیمه‌نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف به شما نشان داده می‌شود تا از بین بیمه‌ نامه‌های پیشنهادی بهترین بیمه عمر با پوشش‌های کافی و سقف تعهدات حداکثری را انتخاب کنید.