بیمه تکمیلی تعاون
بیمه تکمیلی یکی از محصولاتی است که هم به شکل انفرادی و هم به شکل گروهی ارائه می‌شود. افرادی که از طرف محل کار تحت پوش بیمه تکمیلی قرار نگرفته‌اند می‌توانند با خرید بیمه‌های انفرادی یا خانوادگی از خدمات بیمه‌ای بهره‌مند شوند. در حال حاضر تعداد محدودی از شرکت‌های بیمه هسنند که بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی را به عنوان یکی از خدمات خود در نظر می‌گیرند. بیمه تعاون یکی از همین شرکت‌ها است.
در ادامه به معرفی بیمه تکمیلی تعاون، شرایط خرید، مزایا، مراکز پرداخت خسارت، سقف تعهدات و نحوه استعلام بیمه تکمیلی می‌پردازیم.
مزایای خرید بیمه تکمیلی تعاون
هزینه‌های غیرقابل پیش‌بینی بیماری و دغدغه‌های مالی که برای بیماران ایجاد می‌شود اهمیت خرید بیمه تکمیلی را دوچندان می‌کند. با توجه به توسعه و افزایش تعداد استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های کوچک در ایران، امکان استفاده از خدمات بیمه تکمیلی گروهی برای تمام افراد وجود ندارد. چرا که شرکت متقاضی برای استفاده از خدمات بیمه تکمیلی باید حداقل تعداد اعضای مشخصی داشته باشد.
یکی از مزایای شرکت بیمه تعاون این است که طرح‌های جداگانه‌ای برای متقاضیان بیمه تکمیلی خانواده دارد که در ادامه به معرفی آن‌ها خواهیم پرداخت.
بیمه تکمیلی گروهی تعاون
یکی از تسهیلات ویژه‌ای که هر شرکت یا سازمان می‌تواند برای کارکنان خود درنظر بگیرد خدمات بیمه تکمیلی گروهی است. شرکت بیمه تعاون در حوزه خدمات گروهی بیمه تکمیلی نیز فعالیت می‌کند. هر شرکت بیمه برای ارائه خدمات بیمه تکمیلی گروهی یک حداقل مشخصی را درنظر می‌گیرد. شرکت‌های بالای 50 نفر می‌توانند بیمه درمان گروهی تعاون را خریداری کنند. همچنین تمام افراد متقاضی باید تحت پوشش بیمه پایه قرار داشته باشند.
مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی تعاون
اگر به مرکز طرف قرارداد با بیمه تکمیلی مراجعه کنیم تمام هزینه‌ها تا سقف تعهدات بیمه‌نامه در همان مرکز درمانی توسط بیمه پرداخت می‌شود. به همین علت یکی از مزیت‌های هر شرکت بیمه تعداد مراکز پزشکی طرف قرارداد با آن شرکت است. بیمه تعاون در حال حاضر با 46 بیمارستان 56 مرکز دندان‌پزشکی، 10 درمانگاه، 16 مرکز فیزیوتراپی و ... در سطح تهران قرارداد دارد. همچنین در سایر استان‌ها افراد می‌توانند به مراکز متنوعی برای انجام خدمات درمانی مراجعه کنند.
فرانشیز بیمه تکمیلی تعاون
در بیمه‌های تکمیلی بخشی از هزینه درمانی باید توسط شخص پرداخت شود که به آن فرانشیز می‌گوییم. فرانشیز بین 10 تا 30 درصد در شرکت‌های مختلف متفاوت است که در فرانشیز بیمه تکمیلی خانواده تعاون هم 30 درصد و هم 10 درصد اعمال می‌شود که بر اساس حق‌بیمه متفاوت است. البته در بیمه‌های گروهی فرانشیز بر اساس قرارداد متغیر بوده و قابل کاهش است.
دوره انتظار بیمه تکمیلی تعاون
برای استفاده از خدمات زایمان و جراحی در بیمه تکمیلی باید دوره انتظار مشخصی سپری شود. دوره انتظار برای پوشش جراحی 3 ماه و برای پوشش زایمان 9 ماه است. البته در بیمه‌های گروهی دوره انتظار زایمان قابل کاهش است. برای مثال گروه‌های بالای 1000 نفر نیازی به رعایت دوره انتظار زایمان ندارند و گروه‌های بالای 250 نفر دوره انتظار 6 ماهه را سپری می‌کنند.
بیمه تکمیلی انفرادی تعاون
شرکت بیمه تعاون این امکان را فراهم کره است تا افراد بتوانند به شکل اقساطی حق‌بیمه را پرداخت کنند. در این حالت حداقل 35% حق‌بیمه به عنوان پیش‌پرداخت و مابقی هزینه در 5 قسط متوالی پرداخت می‌شود.
خدمات بیمه تکمیلی انفرادی تعاون در قالب 5 طرح ارائه می‌شود (ارقام به تومان):
| پوشش | طرح 1 | طرح 2 | طرح 3 | طرح 4 |
هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی, رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب, گامانایف، جراحی ستون فقرات، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care | 5,000,000 | 8,000,000 | 10,000,000 | 20,000,000 |
افزایش سقف تعهد برای اعمال جراحی سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان | 10,000,000 | 16,000,000 | 20,000,000 | 40,000,000 |
پاراکلینیکی 1 ( سونوگرافی، ماموگرافی, انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری) | 500,000 | 500,000 | 750,000 | 1,000,000 |
پاراکلینیکی 2 ( تستس ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نور مغ، نوار مثانه، شنوایی سنجی بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ، آنژیوگرافی چشم) | 500,000 | 500,000 | 750,000 | 1,000,000 |
پاراکلینیکی 3 ( جراحی مجاز سرپایی شامل شکستگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کراپوتراپی، اکسیزیون، لیبوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی) | 500,000 | 500,000 | 1,000,000 | 1,500,000 |
| خدمات ازمایشگاهی ( به استثنای چکاپ) شامل پاتوبیولوژی، رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی | 200,000 | 250,000 | 500,000 | 1,000,000 |
| هزینه زایمان ( طبیعی و سزارین) | 2,000,000 | 2,500,000 | 3,0000,000 | 5,000,000 |
| رفع عیوب انکساری دو چشم برای حالتی که قدر مطلق هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد | 500,000 | 500,000 | 1,500,000 | 2,000,000 |
آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی مشروط به بستری شدن در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی-درمانی طبق دستور پزشک | 200,000 | 300,000 | 500,000 | 600,000 |
| حق‌بیمه با فرانشیز 10% | 500،000 | 600،000 | 700،000 | 780،000 |
| حق‌بیمه با فرانشیز 30% | 435،000 | 520،000 | 610،000 | 690،000 |
| ویزیت و دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری | 150،000 | 200،000 | 500،000 | 1،000،000 |
| هزینه دندان‌پزشکی محدود به کشیدن، جرم‌گیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش | 150،000 | 200،000 | 500،000 | 1،000،000 |
| حق‌بیمه با فرانشیز 30% | 200،000 | 250،000 | 350،000 | 450،000 |
| هزینه عینک شامل خرید عینک و لنز طبی | 50،000 | 100،000 | 150،000 | 200،000 |
| نازایی و ناباروری | 500،000 | 500،000 | 1،000،000 | 1،000،000 |
| ناهنجاری جنین | 250،000 | 250،000 | 500،000 | 500،000 |
| حق‌بیمه با فرانشیز 30% | 30،000 | 55،000 | 85،000 | 110،000 |
| حق‌بیمه کل با فرانشیز 30% | 665،000 | 840،000 | 1،045،000 | 1،250،000 |
دریافت خسارت بیمه تکمیلی تعاون
برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی تعاون اگر شما بخواهید به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تعاون مراجعه کنید، از قبل باید به یکی از شعب بیمه تعاون بروید و با ارائه مدارک لازم معرفی‌نامه بگیرید و یا به مراکز درمانی مراجعه کنید که امکان صدور آنلاین معرفی‌نامه را داشته باشند.
در این شرایط ابتدا بیمه‌گر پایه، و سپس بیمه تعاون تعهدات خود را تا سقف تعیین شده پرداخت می‌کنند و بیمه‌گذار فقط باید مبلغی را به عنوان فرانشیز بپردازد.
اگر بیمه‌گذار به یکی از مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تعاون مراجعه کند ولی با بیمه‌گرهای پایه قرارداد نداشته باشد، علاوه بر پرداخت فرانشیز باید مقدار تعهدات بیمه‌گر پایه را هم خودش بپردازد.
اگر بیمه‌گذار به مراکز درمانی مراجعه کند که با بیمه تعاون قرارداد نداشته باشد باید تمام هزینه‌ها را بپردازد و بعد با ارائه مدارک مورد نیاز بعد از دریافت سهم بیمه‌گر پایه، به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه تعاون مراجعه کند و هزینه‌های درمانی خود را دریافت کند.
این هزینه‌ها بر اساس تعرفه‌های مصوب و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی و مقررات مربوطه محاسبه شده و به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.
خرید بهترین بیمه تکمیلی از ازکی
ازکی در زمینه ارائه مشاوره رایگان و فروش آنلاین انواع محصولات بیمه‌ای فعالت می‌کند. همچنین ازکی با همکاری شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده است تا افراد با مقایسه طرح‌ها و قیمت‌های مختلف، بهترین بیمه تکمیلی را به شکل گروهی یا انفرادی خریداری کنند.
برای ثبت درخواست بیمه تکمیلی گروهی می‌توانید به سایت ازکی مراجعه کنید. همچنین مشاوران ما آماده پاسخگویی به سوالات شما در زمینه استعلام بیمه تکمیلی و خرید بیمه‌ای مناسب خواهند بود.
ازکی از انتخاب تا مشاوره برای دریافت خسارت همراه شماست.