بیمه سامان یکی از شرکت‌های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که در سال‌های اخیر با افزایش فروش بیمه عمر خود به رتبه بالایی در میان سایر شرکت‌های مطرح بیمه دست یافته است. 

اگر برای خرید بهترین بیمه عمر به دنبال بررسی و مقایسه شرکت‌های بیمه هستید، پیشنهاد می‌کنیم که به بیمه عمر سامان توجه داشته باشید و با مطالعه این متن در مورد شرایط، پوشش‌ها، طرح‌ها و نحوه استعلام بیمه عمر در بیمه سامان آگاه شوید.

طرح‌های بیمه عمر سامان

بیمه سامان بیمه‌های عمر خود را در قالب چند طرح مختلف ارائه می‌کند:

1) بیمه عمر مانده بدهکار:

بیمه عمر مانده بدهکار با عنوان بیمه وام هم شناخته می‌شود. این بیمه برای افرادی مناسب است که از بانک‌ها یا مؤسسات مالی وام دریافت کرده‌اند. افراد وام گیرنده اگر قبل از تسویه بدهی‌های بانکی خود فوت کنند و بیمه عمر مانده بدهکار داشته باشند، شرکت بیمه پرداخت مابقی اقساط آنها را به عهده می‌گیرد.

2) بیمه عمر زمانی:

بیمه عمر زمانی فقط در صورت فوت بیمه شده کاربرد دارد. یعنی اگر بیمه شده در طول مدت بیمه‌نامه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا زمان فوت پرداخت کرده باشد، سرمایه بیمه عمر به ذی‌نفعان او پرداخت خواهد شد. اما اگر بیمه شده تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، سرمایه‌ای به او یا ذی‌نفعانش پرداخت نمی‌شود.

3) بیمه بازنشستگی تکمیلی

شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توانند بیمه عمر بازنشستگی را برای کارمندان خود خریداری کنند. در این بیمه حق بیمه می‌تواند متناسب با میزان حقوق کارمندان باشد و تا 60 سالگی آنها ادامه پیدا کند. 

در این بیمه علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی، می‌توان از پوشش فوت عادی، فوت در اثر حادثه و دریافت وام استفاده کرد.

4) بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پرفروش‌ترین و کاربردی‌ترین نوع بیمه‌های عمر در همه شرکت‌های بیمه هستند. چون در این بیمه‌ها علاوه بر امکان داشتن یک سرمایه‌گذاری، می‌توان از پوشش‌های بیمه‌ای مختلف استفاده کرد. در واقع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری هم برای زمان حیات بیمه شده و هم زمان فوت او کاربرد دارد.

در حال حاضر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه سامان در قالب طرحی به نام بیمه جامع عمر و زندگی یا طرح امراض خاص شناخته می‌شود. این طرح مشابه طرح بیمه عمر در کشورهای توسعه یافته مثل آلمان، کانادا و… است که در ادامه پوشش‌ها و شرایط آن را به صورت کامل توضیح می‌دهیم.

پوشش‌های بیمه عمر سامان

در طرح جدید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان که در ادامه آن را با عنوان بیمه عمر سامان ذکر می‌کنیم، پوشش‌های زیر ارائه می‌شود:

پرداخت سرمایه فوت:

در بیمه عمر سامان در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، به ذی‌نفعان او سرمایه فوت پرداخت می‌شود. سقف سرمایه فوت طبیعی در این بیمه 500 میلیون تومان و سقف سرمایه فوت در اثر حادثه 400 میلیون تومان است.

پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه:

در بیمه عمر سامان هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 20 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

پرداخت غرامت نقص عضو ناشی از حادثه:

در صورتی که بیمه شده‌های بیمه عمر سامان در مدت بیمه‌نامه به علت وقوع حادثه دچار نقص عضو دائم شوند، غرامتی تا سقف سرمایه فوت عادی به آنها پرداخت می‌شود.

پرداخت سرمایه ازکارافتادگی:

اگر بیمه شده در مدت بیمه‌نامه دچار ازکارافتادگی کامل شود، سرمایه‌ای برابر با سرمایه فوت عادی به او پرداخت می‌شود.

معافیت پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی:

در بیمه عمر سامان در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده در مدت بیمه‌نامه، فرد به مدت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود ولی بیمه‌نامه او ادامه پیدا می‌کند.

مزایای بیمه عمر سامان

مهم‌ترین مزایای طرح جدید بیمه عمر سامان:

• سقف بالای تعهدات در پوشش امراض خاص نسبت به تمامی شرکت‌های بیمه تا سقف 1 میلیارد و 500 میلیون تومان
• بالا بودن تعداد بیماری‌های تحت پوشش به نسبت تمامی شرکت‌های بیمه (30 نوع بیماری)
• امکان استفاده از پوشش امراض خاص از 2 سالگی
• ارائه پوشش بستری و جراحی تا سقف 20 میلیون تومان
• بیمه ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
• بالا بودن سقف پوشش فوت و نقص عضو نسبت به برخی از شرکت‌های بیمه
• بالا بودن سود مشارکت در منافع بیمه عمر سامان در صندوق رشد نسبت به سایر شرکت‌های بیمه در چند سال اخیر

سایر ویژگی‌های بیمه عمر سامان

بیمه عمر سامان به جز مزایای فوق، ویژگی‌های دیگری هم دارد؛ البته این ویژگی‌ها در بیشتر شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر یکسان است:

• امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
• امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
• پرداخت سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع، تا پایان مدت قرارداد
• معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
• انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

معایب بیمه عمر سامان

مهم‌ترین معایب بیمه عمر سامان: 

• بیمه عمر سامان برای سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین مناسب نیست. یعنی اگر شما می‌خواهید بیمه عمر را با حق بیمه پایین مثلا ماهیانه 50 یا 100 هزار تومان خریداری کنید، بهتر است بیمه عمر سامان را انتخاب نکنید. چون برای مبالغ پایین در بیمه‌های دیگر مثل بیمه عمر پاسارگاد، سود و سرمایه نهایی بیشتری به بیمه‌نامه تعلق میگیرد. اما اگر توان پرداخت حق بیمه بالاتر، مثلا ماهیانه 200 هزار تومان به بالا را دارید، بیمه عمر سامان می‌تواند بهترین انتخاب باشد.
• در این بیمه نمی‌توان برای کودکان از بدو تولد بیمه عمر تهیه کرد. حداقل سن برای خرید بیمه عمر سامان 2 سالگی است.
• در برخی از بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر پاسارگاد، شما می‌توانید پس از گذشت 6 ماه صدور بیمه‌نامه، اندوخته خود را بازخرید کنید. اما این مدت زمان در بیمه سامان حداقل 1 سال است.
• بیمه سامان در صدور بیمه عمر نسبت به سایر شرکت‌های بیمه سخت‌گیرتر است. به خصوص در مورد سوابق بیماری افراد.

پوشش امراض خاص در بیمه عمر سامان

همانطور که گفتیم یکی از ویژگی‌‌های مهم بیمه جامع عمر و زندگی سامان، پوشش امراض خاص است که این پوشش در قالب سه طرح مختلف و برای دو گروه سنی کودکان و بزرگسالان ارائه می‌شود. 

طرح‌‌های پوشش امراض خاص شامل طرح امراض خاص پایه، طرح امراض خاص آسایش و طرح امراض خاص ممتاز می‌باشد.

مهمترین تفاوت بین طرح‌‌های ذکر شده، نوع و تعداد بیماری‌‌های تحت پوشش و نحوه پرداخت خسارت است که در ادامه به توضیح کامل آن خواهیم پرداخت.

1) طرح امراض خاص پایه

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌شود.

در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز است.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص پایه

2) طرح امراض خاص آسایش

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌شود.

در طرح امراض خاص آسایش بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز است.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص آسایش

3) طرح امراض خاص ممتاز

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، خسارت بر اساس گروه بیماری پرداخت می‌شود و در هر گروه فقط یک بار، 100 درصد سرمایه امراض پرداخت شده و بعد از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف می‌شود.

در طرح امراض خاص ممتاز بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز است.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی کودکان

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی بزرگسالان

طرح خانه سبز یا بیمه جامع اموال در بیمه جامع عمر و زندگی سامان 

یکی از پوشش‌‌های بیمه جامع عمر و زندگی سامان، طرح خانه سبز یا همان پوشش بیمه جامع اموال است. این طرح به صورت اختیاری و با پرداخت حق بیمه بیشتر توسط بیمه سامان ارائه می‌شود.

در طرح خانه سبز شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه‌ای به‌صرفه و منطقی، از پوشش‌‌های بسیار مناسب این طرح به مدت یک سال بهره‌مند شوید.

طرح خانه سبز در قالب دو طرح با پوشش‌ها، شرایط و حق بیمه‌‌های متفاوت ارائه می‌شود که در جدول زیر به آن پرداخته‌ایم.

در طرح خانه سبز بیمه جامع عمر و زندگی سامان، می‌توان با پرداخت حق بیمه اضافی، ساختمان، تأسیسات و اثاثیه را در برابر خطر آشوب، شورش، بلوا و اعتصاب بیمه کرد.

سود بیمه عمر سامان

یکی از مهم‌ترین مزایای تمامی بیمه‌های عمر، دریافت سود است. در بیمه عمر سامان هم مانند سایر شرکت‌های بیمه، دو نوع سود به سرمایه بیمه‌گذاران تعلق می‌گیرد، سود تضمینی و سود مشارکت در منافع.

سود تضمینی حداقل سودی است که توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و بیمه مرکزی پرداخت آن را تضمین کرده است. 

در طرح‌های قدیمی بیمه عمر سامان، سود تضمینی در قالب سه صندوق و با توجه به نیاز بیمه‌گذار و با درصد‌های زیر پرداخت می‌شود:

• سبد کم ریسک با سود تضمینی 15%
• سبد ریسک متوسط‌ با سود تضمینی 14%
• سبد پر ریسک با سود تضمینی 12%

در طرح‌های قدیمی، بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به میزان ریسک‌پذیری و نیازهای خود، یکی از سبدها را انتخاب کند.

سود بیمه عمر سامان در طرح امراض خاص

در طرح جدید بیمه عمر سامان که به طرح امراض خاص معروف شده است، نحوه پرداخت سود تضمینی نسبت به بیمه‌نامه‌های قبلی کمی متفاوت است.

در این بیمه‌نامه سود تضمینی مطابق با صندوق رشد 1 محاسبه می‌شود. به این معنی که تا پایان قرارداد سود تضمینی 8.5 درصد است. البته این درصد سود نهایی نیست و سود مشارکت هم به سود تضمینی اضافه خواهد شد.

سود مشارکت در منافع در شرکت‌های مختلف بیمه و در سال‌های مختلف متفاوت است. اما بر اساس سود سالهای گذشته هر شرکت، می‌توان سود سال‌های آینده آن را پیش‌بینی کرد.

سود قطعی بیمه عمر سامان (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت) را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید.

استعلام بیمه عمر سامان

هزینه و یا میزان حق‌بیمه در تمامی بیمه‌های عمر به بیمه‌گذار بستگی دارد و عدد ثابت و مشخصی نیست. یعنی هر فرد می‌تواند با توجه به توان مالی و هدف خود از خرید بیمه عمر، حق بیمه‌ای را تعیین و آن را پرداخت کند. 

اما در بیمه‌های عمر منظور از استعلام، اطلاع در مورد جدول بیمه عمر و سرمایه نهایی بیمه عمر یا ارزش بازخریدی آن است. یعنی متقاضیان بیمه عمر می‌توانند پس از تعیین حق‌بیمه مورد نظر خود و با توجه به سن، مدت بیمه‌نامه، سوابق بیماری و پوشش‌های انتخابی، سرمایه نهایی بیمه عمر را در سال‌های مختلف بیمه‌نامه بررسی کنند.

منظور از سرمایه بیمه عمر، مجموع حق بیمه‌های پرداختی افراد و سود تضمینی تعلق گرفته به آن است.

اگر به دنبال خرید بیمه عمر هستید، استعلام بیمه عمر در شرکت‌های معتبر بیمه مثل بیمه عمر سامان، بیمه عمر ایران، بیمه عمر پاسارگاد و ... می‌تواند برای انتخاب بهترین بیمه عمر به شما کمک کند.

در ادامه روش استعلام اینترنتی بیمه عمر را توضیح خواهیم داد.

چگونه بیمه عمر سامان را آنلاین بخریم؟

مهم‌ترین مرحله قبل از انتخاب بهترین بیمه عمر و خرید آن، دریافت مشاوره تخصصی است. 

در حال حاضر ازکی این امکان را در اختیار تمامی متقاضیان بیمه عمر قرار داده تا از طریق ثبت درخواست در سایت ازکی یا تماس مستقیم با کارشناسان بیمه عمر، مشاوره دقیق، تخصصی و بی‌طرفانه دریافت کنند.

به این صورت که مشاوران ازکی، پس از دریافت اطلاعات در مورد شرایط و هدف شما از خرید بیمه عمر، دانش و تجربیات خود را در مورد بیمه عمر شرکت‌های مختلف بیمه در اختیارتان قرار می‌دهند و برای انتخاب بهترین بیمه عمر شما را راهنمایی می‌کنند.

پس از دریافت مشاوره و استعلام بیمه عمر، تمام مراحل خرید بیمه عمر از شرکت بیمه انتخابی شما، به صورت آنلاین انجام می‌شود و شما می‌تواند در سریع‌ترین و راحت‌ترین حالت ممکن، خرید بیمه عمر را انجام دهید.