قیمت بیمه بدنه 1404 – خودروهای داخلی و خارجی

قیمت بیمه بدنه در سال 1404 برای یک خودرو صفرکیلومتر با ارزش حدودی ۱ میلیارد تومان، در بازه‌ای بین ۱,۳۰۰,۰۰۰ تا ۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان قرار دارد. این قیمت در شرکت‌های بیمه مختلف با یکدیگر متفاوت است. عوامل دیگری نیز بر نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ تاثیر می‌گذارند؛ برخی از مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه بدنه خودرو شامل موارد زیر هستند:

• پوشش‌های بیمه
• ارزش روز خودرو
• سال ساخت خودرو
• سوابق تخفیف بیمه
• نوع کاربری خودرو

در ادامه میانگین قیمت بیمه بدنه ماشین‌های داخلی و خارجی و عوامل موثر بر قیمت این بیمه را به‌طورکامل بررسی می‌کنیم.

قیمت بیمه بدنه در سال 1404

همانطور که عنوان کردیم، عوامل مختلفی بر قیمت بیمه بدنه تاثیر دارند. ولی به‌طورکلی، میانگین قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ برای رایج‌ترین خودروها به شرح زیر است:

در جدول زیر نیز می‌توانید قیمت بیمه بدنه خودروهای چینی در سال ۱۴۰۴ را مشاهده کنید:

قیمت بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده

معمولا برای ماشین‌های مدل پایین و فرسوده، خودروهای با عمر بیشتر از 20 سال یا پراید و پیکان با بیشتر از 15 سال سن، بیمه بدنه ارائه نمی‌شود. البته برخی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه ایران، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه برای ماشین‌های بالای 15 سال عرضه می‌کنند. ازآنجایی‌که خودروهای مدل پایین‌تر خطر بیشتری برای بیمه‌گران دارند، شرکت‌ها معمولا حق بیمه بالاتری را برای آن‌ها دریافت می‌کنند. به این صورت که حق بیمه خودروهای بالای 10 سال ساخت، هر سال 5 درصد اضافه می‌شود؛ بنابراین مالکان این خودروها باید قیمت بیمه بدنه بیشتری را پرداخت کنند.

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه در سال 1404

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه چیست؟ قیمت بیمه بدنه خودرو تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که هرکدام به‌طورمستقیم بر نرخ نهایی بیمه تاثیر می‌گذارند. از جمله مهم‌ترین این عوامل می‌توان به نوع و ارزش خودرو، سال ساخت، تخفیف‌های بیمه‌ای، ارزش روز خودرو و میزان پوشش‌های انتخابی اشاره کرد. در ادامه، هر یک از این عوامل را بررسی می‌کنیم.

1. نوع خودرو و ارزش آن

مهمترین عامل در محاسبه قیمت بیمه بدنه، نوع خودرو است. به این معنی که هر چه قیمت و ارزش وسیله نقلیه بیشتر باشد، نرخ بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد. مثلا دو فرد را با هم مقایسه کنید که یکی خودروی بنز و دیگری خودروی پژو دارد. بدون شک ارزش این دو خودرو با یکدیگر یکسان نیست و بیمه آنها نیز متفاوت است.

2. سال ساخت خودرو

یکی دیگر از عوامل مهم در محاسبه قیمت بیمه بدنه، سال ساخت وسیله نقلیه است. این مورد برای کلیه وسایل نقلیه مانند بیمه بدنه موتور نیز اهمیت دارد. محاسبه این عامل کار سختی نیست و به‌صورت مستقیم بر قیمت نهایی تاثیر می‌گذارد. به این صورت که اگر ماشین در سال جدیدتری تولید شود، نرخ بیمه آن افزایش می‌یابد.

3. تخفیف بیمه بدنه

برای بیمه بدنه تخفیف‌هایی در نظر گرفته می‌شوند؛ اما باید بدانید که به همه متقاضیان تعلق نمی‌گیرند. در ضمن، میزان تخفیف می‌تواند از یک شرکت به شرکت دیگر متفاوت باشد. به‌عنوان مثال، فرض کنید که در سال جدید فرد می‌خواهد از تخفیف بیمه خود استفاده کند؛ اگر او در سال قبل خسارت دریافت نکرده باشد، در سال جدید می‌تواند از تخفیف استفاده کند.

4. ارزش روز خودرو

یکی دیگر از عوامل موثر بر محاسبه قیمت بیمه بدنه، ارزش خودرو است. هنگام خرید بیمه‌نامه باید ارزش و قیمت روز خودرو مد نظر قرار بگیرند. خودروهای با ارزش بالاتر، نرخ بیمه بیشتری هم دارند.

5. پوشش بیمه

هر چه در بیمه‌نامه پوشش‌های بیشتری در نظر گرفته شوند، مبلغ نیز به همان میزان افزایش می‌یابد. پوشش‌ها به دو نوع اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند. اگر فردی پوشش اضافی را تهیه کند، باید نرخ بالاتری را بپردازد.

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو؛ موارد اصلی و اضافی

به‌طور کلی، پوشش های بیمه بدنه شامل دو دسته پوشش‌های اصلی و اضافی می‌شوند. پوشش‌های اصلی درواقع پوشش‌های پایه هستند و با خرید بیمه بدنه از آن‌ها بهره‌مند خواهید شد؛ پوشش‌های اضافی یا فرعی آن دسته از پوشش‌های بیمه بدنه هستند که با انتخاب شما به بیمه اضافه می‌شوند؛ در نظر داشته باشید که به‌ازای هر پوشش اضافی، مبلغی به قیمت بیمه بدنه اضافه خواهد شد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

با خرید بیمه بدنه، از پوشش‌های اصلی زیر بهره‌مند می‌شوید:

• سرقت کلی ماشین
• خسارت ماشین در حین نجات و انتقال آن
• حوادثی مانند تصادف، آتش سوزی، انفجار و صاعقه
• آسیب وارد شده به لاستیک و باتری (تا 50% قیمت نو)

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو

با انتخاب موارد زیر، قیمت بیمه بدنه شما افزایش می‌یابد:

• سرقت قطعات فابریک و غیر فابریک
• شکستن شیشه بدون حادثه
• حذف فرانشیز
• بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
• غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در طول تعمیر
• پوشش نوسانات قیمت
• خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی از جمله اسید و رنگ
• آسیب ناشی از کشیدن میخ یا اجسام تیز به بدنه ماشین

واضح است که هر چه تعداد پوشش‌های اضافی انتخاب شده بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد.

پوشش‌های اضافی در موارد خاص

چند پوشش وجود دارند که رایج نیستند و حتی به‌عنوان پوشش اضافی نیز در نظر گرفته نمی‌شوند. ولی در برخی از موارد و پس از توافق با شرکت بیمه، این موارد را هم می‌توان تحت عنوان پوشش اضافی تهیه کرد. این‌ موارد عبارت‌اند از:

• خسارت ناشی از مسابقات اتومبیل‌رانی
• خسارت ناشی از حمل‌و‌نقل کالاهای خطرناک یا بار اضافی
• خسارت ناشی از شکستگی شیشه در اثر سرما
• کاهش قیمت خودرو به دلیل تصادفات

نکته: اگر هنگام خرید بیمه‌نامه این موارد به پوشش‌ها اضافه نشده باشند، هنگام خسارت نیز هیچ پولی به شما پرداخت نمی‌شود.

موارد خارج از تعهد بیمه بدنه خودرو

فرقی ندارد که شما چه نوع پوششی را تهیه کنید، موارد زیر در هیچ شرکتی تحت پوشش بیمه بدنه قرار نخواهند گرفت. یعنی حتی اگر بر سر موارد خاص با بیمه‌گر توافق کرده باشید، باز هم چندین موقعیت وجود دارند که بیمه پولی را نمی‌پردازد. این‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

• خسارت ناشی از جنگ، شورش یا تشعشعات هسته‌ای
• خسارت عمدی از سوی راننده یا مالک
• خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• خسارت ناشی از رانندگی تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر

بعد از بحران‌های پیش‌آمده در کشور در خرداد ۱۴۰۴، امکان اضافه کردن پوشش جنگ در بیمه فراهم شد. برخی از شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کردند تا با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش جنگ را به بیمه بدنه اضافه کنید.

معرفی انواع تخفیف بیمه بدنه و تاثیر آن‌ها بر قیمت

هنگام بررسی قیمت بیمه بدنه، بهتر است تخفیف‌های آن را هم در نظر بگیرید؛ زیرا بعضی از تخفیف‌ها در همه شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شوند. با این حال برخی از رایج‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

1. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

درصورتی‌که بیمه شده بیش از یک سال از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد، براساس سال‌ها و درصدهای زیر تخفیف دریافت خواهد کرد:

• تخفیف یک سال: 25%
• تخفیف دو سال: 35%
• تخفیف سه سال: 45%
• تخفیف چهار سال و بیشتر: 60%

2. تخفیف خرید نقدی

تعدادی از شرکت‌های بیمه مثل پاسارگاد، ایران، پارسیان، دانا، البرز و آسیا، 10 درصد تخفیف را برای پرداخت نقدی حق بیمه در نظر گرفته‌اند.

3. تخفیف خرید بیمه بدنه صفر کیلومتر

برخی از بیمه‌گزاران برای خودروهای صفر کیلومتری که کمتر از 3 ماه از تحویل آن‌ها نگذشته است، تخفیف ارائه می‌دهند.

موارد بالا برخی از تخفیف‌های ارائه شده در شرکت‌های بیمه به‌شمار می‌روند. برخی از شرکت‌ها ممکن است موارد دیگری را هم در نظر بگیرند.

آیا تخفیف بیمه قابل انتقال است؟

در صورت وجود شرایط زیر امکان انتقال بیمه بدنه و تخفیف‌های آن به خودروی جدید وجود دارد:

• در صورت خرید خودرو جدید می‌توانید تخفیف بیمه بدنه خودرو قبلی را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید.
• تخفیف بیمه‌نامه خود را می‌توانید به ماشین اقوام درجه یک خود (همسر، فرزندان، پدر و مادر) انتقال دهید.
• اگر شرکت بیمه‌گر را تغییر دهید، تخفیف عدم خسارت نیز به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شود.

نحوه خرید و استعلام قیمت بیمه بدنه در ازکی

عوامل مختلفی در تعیین قیمت بیمه بدنه خودرو تاثیر دارند؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم برای اطلاع از قیمت دقیق بیمه بدنه و مقایسه این بیمه در شرکت‌های مختلف، در ازکی مراحل زیر را انجام دهید:

• در صفحه اصلی ازکی، بیمه بدنه را انتخاب کنید.
• شماره پلاک و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.
• روی دکمه «ادامه و مقایسه بیمه‌ها» ضربه بزنید.
• از بین گزینه‌های پیشنهادی، بهترین بیمه بدنه را متناسب با نیاز خود انتخاب کنید.

در ازکی امکان خرید قسطی بیمه ماشین نیز فراهم شده است؛ بنابراین بدون نگرانی می‌توانید بیمه بدنه را به‌صورت اقساطی خریداری کنید. همین حالا برای خرید بیمه بدنه اقدام کنید تا در حوادث مختلف نگران هزینه تعمیر خودرو و خرید قطعات نباشید.

سوالات متداول