قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ – خودروهای داخلی و خارجی

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ برای خودروهای داخلی و خارجی با‌توجه‌به ارزش روز خودرو و نرخ‌های جدید شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود. هرچه ارزش خودرو بالاتر باشد، نرخ بیمه بدنه هم افزایش پیدا می‌کند. برای مثال قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ برای یک خودرو صفر کیلومتر با ارزش حدودی ۱ میلیارد تومان، در بازه‌ای بین ۱,۳۰۰,۰۰۰ تا ۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان قرار دارد. مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر هزینه بیمه بدنه خودرو برای خودروهای داخلی و خارجی به شرح زیر هستند:

• ارزش خودرو؛
• نوع کاربری خودرو؛
• مدل و سال ساخت خودرو؛
• وضعیت سلامت خودرو؛
• کشور سازنده (خارجی یا داخلی بودن خودرو)؛
• سطح پوشش بیمه بدنه؛
• ضریب خسارت یا سوابق تخفیف بیمه‌؛
• رقابت و سیاست‌های بیمه‌گرها؛

در این مقاله میانگین قیمت بیمه بدنه ماشین‌های داخلی و خارجی و عوامل موثر بر قیمت این بیمه را به‌طورکامل بررسی می‌کنیم.

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه در سال 1404

برای محاسبه هزینه بیمه بدنه ماشین اول باید بدانیم که عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه بدنه چیست؟ به این نکته توجه داشته باشید که نرخ بیمه بدنه عدد ثابتی نیست و بر‌اساس مجموعه‌ای از عوامل تعیین می‌شود. ارزش خودرو، نوع پوشش‌های انتخابی، سابقه بیمه‌ای و نوع کاربری خودرو قیمت نهایی بیمه را تغییر می‌دهند؛ بنابراین آشنایی با این مولفه‌ها پیش از خرید بیمه بدنه ضروری است تا انتخابی دقیق و متناسب با شرایط خودرو و نیاز خود داشته باشید.

1. ارزش روز خودرو

مهم‌ترین عامل در محاسبه قیمت بیمه بدنه، ارزش روز خودرو است. این مولفه به قیمت بازار خودرو در زمان صدور یا تمدید بیمه‌نامه اشاره دارد.

طبق قوانین بیمه، بیمه‌گذار موظف است مال خود را به ارزش روز بیمه کند تا در زمان وقوع خسارت غرامت مطابق ارزش واقعی پرداخت شود. در غیر این صورت، در صورت بروز خسارت، پرداخت بیمه‌گر به نسبت «ارزش بیمه‌شده» به «ارزش واقعی» کاهش می‌یابد و مابه‌التفاوت به عهده مالک خواهد بود. حق پایه بیمه بدنه براساس ارزش روز خودرو با فرمول زیر محاسبه می‌شود:

• حق‌بیمه پایه = ارزش روز خودرو × نرخ پایه

2. نوع خودرو

یکی از مهم‌ترین مولفه‌هایی که شرکت‌های بیمه برای محاسبه نرخ بیمه بدنه در نظر می‌گیرند، نوع خودرو است. خودروهای داخلی و خارجی تفاوت قابل‌توجهی از نظر ارزش، هزینه تعمیرات و قیمت قطعات دارند. همین موضوع باعث اختلاف چشمگیر در هزینه بیمه بدنه می‌شود. در جدول زیر می‌توانید قیمت بیمه بدنه ۱۴۰۴ بر‌اساس مدل خودرو مشاهده کنید:

3. سال ساخت خودرو

یکی دیگر از عوامل مهم در محاسبه قیمت بیمه بدنه، سال ساخت وسیله نقلیه است. این مورد برای کلیه وسایل نقلیه مانند بیمه بدنه موتور نیز اهمیت دارد.

خودروهای صفر کیلومتر یا مدل‌های جدید معمولا ارزش روز بالاتری دارند. در نتیجه حق بیمه پایه آن‌ها بیشتر خواهد بود. هم‌چنین شرکت‌های بیمه معمولا خودروهای جدید را به دلیل کم بودن میزان فرسودگی و نیاز به تعمیرات کمتر، به‌عنوان موارد کم‌ریسک در نظر می‌گیرند؛ اما ارزش بالای خود خودرو باعث می‌شود هزینه نهایی بیمه بدنه بالاتر باشد.

قیمت بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده

معمولا برای ماشین‌های مدل پایین و فرسوده مانند خودروهای با عمر بیشتر از 20 سال یا پراید و پیکان با بیشتر از 15 سال سن، بیمه بدنه ارائه نمی‌شود.

البته برخی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه ایران، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه برای ماشین‌های بالای 15 سال عرضه می‌کنند.

در خصوص مبلغ بیمه بدنه، با‌توجه‌به اینکه خودروهای مدل پایین‌تر خطر بیشتری برای بیمه‌گران دارند، شرکت‌ها معمولا حق بیمه بالاتری را برای آن‌ها دریافت می‌کنند.

فرمول محاسبه مبلغ بیمه بدنه خودرو برای ماشین‌های فرسوده با عمر بیشتر از 10 سال به این نحو است که به‌ازای هر سال، 5 درصد به قیمت بیمه بدنه افزوده می‌شود؛ بنابراین برای مالکان خودروهای فرسوده بیمه بدنه قیمت بالاتری دارد.

4. تخفیف بیمه بدنه

یکی از عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه بدنه ماشین، تخفیف‌های بیمه‌ای است. شرکت‌های بیمه برای تشویق مشتریان به خرید یا تمدید بیمه، تخفیف‌هایی در نظر می‌گیرند که به شکل درصدی از حق بیمه پایه اعمال می‌شوند.

یکی از رایج‌ترین انواع تخفیف‌های بیمه بدنه، تخفیف عدم‌خسارت است. این امتیاز به افرادی تعلق می‌گیرد که طی یک دوره مشخص (معمولا یک سال) از بیمه بدنه خود استفاده نکرده‌اند. بسته‌به تعداد سال‌های بدون خسارت، درصد تخفیف‌ها افزایش می‌یابد و نرخ حق بیمه پایه را از 5 تا 70 درصد کاهش می‌دهد.

علاوه‌بر تخفیف عدم‌خسارت، تخفیف‌های دیگری مانند تخفیف خرید آنلاین، تخفیف خودروی صفر یا تخفیف‌های ویژه بانک‌ها و شرکت‌های طرف قرارداد نیز وجود دارند.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

درصورتی‌که بیمه شده بیش از یک سال از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد، براساس سال‌ها و درصدهای زیر تخفیف دریافت خواهد کرد:

• تخفیف یک سال: 25%
• تخفیف دو سال: 35%
• تخفیف سه سال: 45%
• تخفیف چهار سال و بیشتر: 60%

تخفیف خرید نقدی

تعدادی از شرکت‌های بیمه مثل پاسارگاد، ایران، پارسیان، دانا، البرز و آسیا، 10 درصد تخفیف را برای پرداخت نقدی حق بیمه در نظر گرفته‌اند.

تخفیف خرید بیمه بدنه صفر کیلومتر

برخی از بیمه‌گزاران برای خودروهای صفر کیلومتری که کمتر از 3 ماه از تحویل آن‌ها نگذشته است، تخفیف ارائه می‌دهند.

موارد بالا برخی از تخفیف‌های ارائه شده در شرکت‌های بیمه به‌شمار می‌روند. برخی از شرکت‌ها ممکن است موارد دیگری را هم در نظر بگیرند.

آیا تخفیف بیمه قابل انتقال است؟

در صورت وجود شرایط زیر امکان انتقال بیمه بدنه و تخفیف‌های آن به خودروی جدید وجود دارد:

• در صورت خرید خودرو جدید می‌توانید تخفیف بیمه بدنه خودرو قبلی را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید.
• تخفیف بیمه‌نامه خود را می‌توانید به ماشین اقوام درجه یک خود (همسر، فرزندان، پدر و مادر) انتقال دهید.
• اگر شرکت بیمه‌گر را تغییر دهید، تخفیف عدم خسارت نیز به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شود.

5. میزان پوشش‌های بیمه بدنه

یکی دیگر از عوامل مهم که به‌طور مستقیم روی هزینه بیمه بدنه تاثیر می‌گذارد، میزان و نوع پوشش های بیمه بدنه است. شرکت‌های بیمه امکان اضافه کردن پوشش‌های اختیاری مانند پوشش شکست شیشه، نوسان قیمت خودرو، بلایای طبیعی و موارد دیگر را نیز فراهم می‌کنند. هر‌کدام از این پوشش‌های اضافی به‌صورت درصدی یا مبلغ ثابت به حق بیمه پایه افزوده می‌شوند؛ بنابراین هرچه تعداد و گستره پوشش‌ها بیشتر باشد، قیمت نهایی بیمه بدنه افزایش پیدا می‌کند.

6. وضعیت سلامت خودرو

یکی از عواملی که به شکل مستقیم روی قیمت بیمه بدنه تاثیر می‌گذارد، وضعیت سلامت خودرو است. شرکت‌های بیمه قبل از صدور بیمه بدنه معمولا از خودرو بازدید می‌کنند تا میزان فرسودگی، آسیب‌های موجود و احتمال ریسک‌های آتی مورد ارزیابی قرار بگیرد. خودروهایی که سالم و بدون خرابی هستند، معمولا نرخ حق بیمه پایین‌تری دارند؛ زیرا احتمال بروز خسارت کمتر است و هزینه تعمیر در صورت تصادف یا حادثه، برای شرکت بیمه کمتر خواهد بود.

در مقابل خودروهایی که آسیب‌های قبلی دارند، رنگ‌شدگی یا تعمیرات بدنه در آن‌ها دیده می‌شود یا قطعات فرسوده‌ای دارند، ریسک بالاتری برای بیمه‌گر محسوب می‌شوند. در چنین شرایطی شرکت بیمه ممکن است حق بیمه بیشتری تعیین کند یا برخی پوشش‌ها را محدود کند تا خطر مالی ناشی از خسارت احتمالی جبران شود.

متوسط قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف در سال 1404

باتوجه‌به مولفه‌های تاثیرگذار بر قیمت بیمه بدنه، شرکت‌های بیمه یک نرخ پایه برای این بیمه‌نامه تعیین می‌کنند. در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید که در شرکت‌های مختلف قیمت بیمه بدنه خودرو چقدر است:

مبالغ ذکر شده در جدول نرخ پایه بیمه بدنه خودرو هستند و با‌توجه‌به فاکتورهایی مانند الحاقیه پوشش جنگ در بیمه، فرسوده بودن یا ارزش روز خودرو، هزینه نهایی برای خرید بیمه‌نامه تغییر می‌کند. با استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو ازکی می‌توانید نرخ شرکت‌های مختلف را با جزییات کامل درباره تخفیف‌ها و سطح پوشش‌ها و سقف تعهدات مشاهده کنید.

نحوه خرید و استعلام قیمت بیمه بدنه در ازکی

عوامل مختلفی در تعیین قیمت بیمه بدنه خودرو تاثیر دارند؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم برای اطلاع از قیمت دقیق بیمه بدنه و مقایسه این بیمه در شرکت‌های مختلف، در ازکی مراحل زیر را انجام دهید:

• در صفحه اصلی ازکی، بیمه بدنه را انتخاب کنید.
• شماره پلاک و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.
• روی دکمه «ادامه و مقایسه بیمه‌ها» ضربه بزنید.
• از بین گزینه‌های پیشنهادی، بهترین بیمه بدنه را متناسب با نیاز خود انتخاب کنید.

در ازکی امکان خرید قسطی بیمه ماشین نیز فراهم شده است؛ بنابراین بدون نگرانی می‌توانید بیمه بدنه را به‌صورت اقساطی خریداری کنید. همین حالا برای خرید بیمه بدنه اقدام کنید تا در حوادث مختلف نگران هزینه تعمیر خودرو و خرید قطعات نباشید.

سوالات متداول