بیمه عمر معلم
شرکت بیمه معلم در سال 1373 تاسیس شده و 27 سال سابقه فعالیت بیمه‌ای در کشور دارد. این شرکت امروز بیش از 60 مرکز ارائه خدمات و 1400 نماینده در سراسر ایران دارد و بیش از 16 میلیون بیمه‌نامه صادر کرده است. بیمه معلم تمام محصولات بیمه‌ای ازجمله بیمه نامه ماشین (شخص ثالث و بدنه)، مسافرتی، تکمیلی درمان، آتش سوزی و زلزله، عمر و سرمایه‌گذاری را ارائه میکند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از محصولات مهم این شرکت است که در طرح‌ها و انواع مختلف صادر می‌شود.
بیمه عمر معلم چیست؟
بیمه عمر یک بیمه اشخاص است که به بیمه‌شده امکان سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای آینده خانواده و فرزندان یا دوران بازنشستگی را می‌دهد. درواقع براساس این بیمه نامه، مبلغی به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌شود که به‌عنوان سرمایه و اندوخته بیمه نامه برای فرد ذخیره خواهد شد. اندوخته بیمه عمر معلم در صورت بروز اتفاقاتی مثل: مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، به شکل یک جا یا مستمری به بیمه‌شده یا به ذی‌نفعانی که تعیین کرده است، پرداخت می‌شود.
انواع بیمه نامه عمر معلم عبارتند از:
- بیمه مستمری و مکمل بازنشستگی
- بیمه مستمری آنی
- بیمه عمر زمانی ساده انفرادی
- بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
- بیمه زندگی و سرمایه گذاری انفرادی
- بیمه زندگی و سرمایه گذاری مشترک (بیمه‌ای با یک حق بیمه اما برای دو نفر)
پوشش های بیمه عمر معلم
خسارت‌های تحت پوشش انواع بیمه عمر معلم شامل موارد زیر می‌شود:
- پوشش فوت ناگهانی بیمه‌شده برابر با سرمایه بیمه نامه
- پوشش فوت ناشی از حادثه، تا 4 برابر سرمایه عادی بیمه نامه
- پوشش غرامت نقص عضو و از کارافتادگی جزئی و کلی دائم ناشی از حادثه
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه (اگر بیمه‌شده فوت کند یا دچار از کارافتادگی کامل و دائم شود.)
- پوشش هزینه‌های بیماری های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی و حیاتی بدن.
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه.
محاسبه بیمه عمر معلم
مبلغ حق بیمه برای بیمه نامه عمر معلم بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده و همین‌طور مدت قرارداد تعیین می‌شود. یعنی هرچه سن بیمه‌شده بالاتر باشد یا مدت قرارداد طولانی‌تر انتخاب شود باید حق بیمه بیشتری هم پرداخت کنیم. به‌طور کلی در زمان خرید بیمه عمر معلم براساس اطلاعاتی که در فرم قرارداد از بیمه‌شده گرفته می‌شود یک جدول بیمه عمر برای او محاسبه می‌شود که مبلغ حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هرکدام از پوشش‌های انتخابی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی براساس سن و مدت بیمه‌نامه و تعداد پوشش و سقف تعهدات درخواستی در آن ثبت شده است.
درواقع جدول بیمه عمر معلم برای هر بیمه‌شده شامل اطلاعات زیر خواهد بود:
- حق بیمه سالانه
- سرمایه فوت طبیعی بیمه نامه
- سرمایه فوت در اثر حادثه
- سرمایه امراض خاص بیمه نامه
- سرمایه نقص عضو
- سرمایه ازکارافتادگی
- اندوخته ریاضی هر ساله بیمه نامه
- ارزش بازخریدی بیمه نامه در هر سال بیمه‌ای
شرایط بیمه عمر معلم
صدور بیمه نامه عمر معلم شرایط سنی و قراردادی خاصی برای هرکدام از انواع بیمه نامه عمر دارد. مثلا:
- شرایط سنی افراد بیمه شده برای خرید بیمه عمر معلم ۱۵ تا ۶۹ سال است.
- مدت زمان قرارداد برای بیمه‌های عمر انفرادی ۱ تا ۳۰ سال است.
- مدت قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار بر اساس مدت بازپرداخت وام تعیین می‌شود.
- جمع مدت قرارداد بیمه نامه و سن بیمه‌شده نباید از ۷۰ سال بیشتر شود.
- پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی برای محدوده سنی 15 تا 59 سال ارائه می‌شود.
سود بیمه عمر معلم
نرخ سود تضمینی بیمه عمر معلم برای دو سال اول مدت اعتبار بیمه نامه ۱۶%، برای دو سال بعد ۱۳% و برای سال چهارم به بعد هم ۱۰ % است. البته علاوه بر سود تضمینی شرکت بیمه معلم به بیمه‌شده‌های عمر خود سود مشارکت در منافع هم پرداخت میکند. میانگین نرخ سود مشارکت در منافع بیمه عمر معلم 68 درصد است. به‌طور کلی نرخ سود قطعی بیمه عمر معلم که مجموع نرخ سود تضمینی و سود مشارکت در منافع سالانه است 23 درصد است.
معمولا هر چه حق بیمه بیشتری برای بیمه نامه پرداخت کنیم و تعداد سال های گذشته از قرارداد بیشتر شود یعنی مبلغ اندوخته بیمه نامه بیشتر شده و در نتیجه مقدار سودی که به آن تعلق می‌گیرد هم بیشتر می‌شود.
مزایای بیمه عمر معلم
بیمه عمر معلم علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری و پوشش‌های مربوط به هزینه‌های پزشکی، مزایا مهم و کاربردی دیگری هم دارد:
- بیمه‌شده می‌تواند حق بیمه را به‌صورت یکجا و سالانه یا شش ماهه ، سه ماهه، دو ماهه و ماهانه پرداخت کند.
- بیمه‌شده می‌تواند برای جبران تورم میزان مستمری سالانه را ۵% و یا ۱۰% افزایش دهد.
- افراد غیر شاغل و زنان خانه‌دار هم می‌توانند بیمه عمر مستمری و مکمل بازنشستگی را بخرند.
- امکان دریافت وجوه پرداختی حق بیمه و سرمایه بیمه نامه در صورت انصراف بیمه‌شده
- امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه بدون نیاز به ضامن از سال دوم پرداخت حق بیمه
- معافیت مالیاتی اندوخته‌های سرمایه‌گذاری بیمه نامه
- معافیت از مالیات بر ارث سرمایه بیمه نامه.
- امکان افزایش اندوخته، در طول مدت بیمه نامه برای جبران تورم.
- اگر بیمه‌شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه فوت کند، ذینفع می‌تواند علاوه بر دریافت مستمری تا پایان قرارداد، در انتهای دوره تضمین، اندوخته اولیه بیمه نامه را هم دریافت کند.
خرید اینترنتی بیمه عمر معلم
در سایت ازکی می‌توانید تنها با چند کلیک و در چند دقیقه یک بیمه عمر معلم برای خود بخرید. برای خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی کافی‌ست تا در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر اطلاعاتی مثل مثل سن و مدت قرارداد درخواستی بیمه نامه را وارد کنید. در ادامه از شما درباره روش پرداخت حق بیمه و اینکه هرماه چه مقدار توان پرداخت حق بیمه دارید پرسیده می‌شود. سپس با توجه به اطلاعاتی که خودتان وارد کرده‌اید لیستی از بیمه نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف به شما نمایش داده می‌شود. یعنی می‌توانید شرایط و قیمت بیمه عمر معلم را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید و یک بیمه عمر با پوشش‌های کافی و سقف تعهدات مناسب خود را با بهترین قیمت به‌صورت آنلاین بخرید.