بیمه عمر یکی از انواع ‌بیمه‌های اشخاص است. در این بیمه فرد بیمه‌گذار بر اساس قرارداد، مبلغی تعیین شده را در اقساط مشخص پرداخت ‌می‌کند. این پرداخت‌ها تا زمان معین ادامه خواهد داشت و در صورت بروز اتفاقاتی مثل: مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، شرکت بیمه وظیفه دارد سرمایه بیمه‌شده را به شکل یک جا یا مستمری به او یا به شخصی که تعیین کرده است، بپردازد. در این بخش به بیمه عمر معلم خواهیم پرداخت.

شرکت بیمه معلم بیمه عمر را در شکل‌ها و طرح‌های کامل و متنوعی به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

انواع بیمه عمر معلم:

1) بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم:

بیمه عمر انفرادی معلم به منظور پوشش خسارت فوت شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود.

حق بیمه در این بیمه‌نامه براساس شرایط سنی و سلامت بیمه شده تعیین می‌گردد و می‌توان برای آن ذینفع یا وارث مشخص کرد.

ویژگی‌های بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم :

• درصورت حیات بیمه شده بعد از پایان مدت قرارداد،تعهدات بیمه‌گر پایان می‌یابد.
• مدت بیمه‌نامه از یکسال تا سی سال و شرایط سنی از 15 تا 69 سال است و نباید مجموع مدت بیمه‌نامه و سن بیمه شده بیش از 70 سال باشد.
• حداکثر سرمایه فوت مبلغ 400 میلیون تومان است.
• پوشش‌های اضافی در بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم قابل خریداری نیست.
• انتخاب پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یکجا وجود دارد.

2) بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم:

این طرح که یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم می‌باشد، پشتوانه محکمی است برای کسانی که وام دریافت می‌کنند و همچنین دلگرمی‌ای برای وام دهنده محسوب می‌شود که در صورت فوت بیمه شده باز هم پرداخت وام انجام شود.

ویژگی‌های بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم:

• مدت بیمه‌نامه برحسب مدت وام تعیین و می‌تواند از یکسال تا 30 سال و سن بیمه شدگان از 15 تا 69 سال تمام باشد
• در صورت فوت بیمه شده مبلغ وام توسط بیمه معلم به صورت یکجا به وام دهنده پرداخت میشود
• بیمه معلم تعهدی نسبت به اقساط معوقه و پرداخت نشده ندارد
• حداکثر سرمایه فوت 400 میلیون تومان است
• پوشش های اضافی در بیمه عمر زمانی انفرادی قابل خریداری نیست
• انتخاب پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا وجود دارد

3) بیمه سرمایه گذاری انفرادی معلم:

ویژگی‌های بیمه سرمایه گذاری انفرادی معلم:

• پوشش فوت ناگهانی به هر علت تا سقف 400 میلیون تومان
• پرداخت اندوخته در پایان قرارداد در صورت حیات بیمه شده
• پوشش فوت ناشی از حادثه تا سقف 600 میلیون تومان
• پوشش نقص عضو ناشی از حادثه،براساس تعرفه بیمه حوادث 50 و 100 درصد سرمایه فوت عادی
• پوشش هزینه پزشکی تا سقف 5، 10 ، 15 و 20 درصد سرمایه فوت عادی
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی به هر علت
• پوشش امراض خاص ( سکته قلبی و مغزی ، سرطان ها، پیوند اعضا اصلی و حیاتی) تا سقف 30 میلیون تومان
• امکان افزایش حق بیمه برای مهار تورم تا 20 درصد
• امکان دریافت وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه

4) بیمه سرمایه گذاری مشترک معلم:

این بیمه‌نامه که یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم است، پوشش‌ها و ویژگی‌های متعددی را دارا می‌باشد.

تعهدات تحت پوشش بیمه سرمایه گذاری مشترک معلم:

• پوشش فوت ناگهانی هر یک از بیمه شدهها
• پوشش فوت ناشی از حادثه تا چهار برابر سرمایه فوت عادی برای هریک از بیمه شدهها
• پوشش غرامت نقص عضو ناشی از حادثه برای هریک از بیمه شده‌ها
• پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه برای هریک از بیمه شده‌ها
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی به هر علت برای بیمه شده اصلی
• پوشش امراض خاص (سکته قلبی و مغزی، سرطان‌ها، پیوند اعضا اصلی و حیاتی) تا سقف 30 میلیون تومان برای هریک از بیمه شده‌ها.

مزایا و ویژگی‌های بیمه سرمایه گذاری مشترک معلم:

• قرار گرفتن دو بیمه شده تحت پوشش با پرداخت یک هزینه
• امکان انتخاب سرمایه فوت عادی تا سقف 400 میلیون تومان برای هر یک از بیمه شده‌ها
• امکان انتخاب سرمایه فوت حادثه تا سقف 600 میلیون تومان برای هر یک از بیمه شده‌ها
• امکان انتخاب پوشش های تکمیلی برای هریک از بیمه شده‌ها
• امکان انتخاب بیمه شده اصلی و فرعی به غیر از بیمه‌گذار
• پرداخت حق بیمه سالانه به صورت اقساط
• امکان انتخاب بیمه ذینفعان هریک از بیمه شدگان بصورت مجزا و تعیین سهم آن‌ها
• امکان دریافت وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه
• امکان افزایش حق بیمه در طول مدت قرارداد
• امکان تعدیل سرمایه و حق بیمه برای جبران آثار تورم
• پرداخت سود مشارکت در منافع علاوه بر سود تضمین شده
• معافیت مالیاتی اندوخته‌های سرمایه گذاری بیمه معلم
• امکان ادامه قرارداد در صورت فوت بیمه شده اصلی توسط بیمه شده فرعی بیودن پرداخت مجدد هزینه‌ها.

طرح های ویژه بیمه عمر معلم:

1) طرح بیست ویژه دانش آموزان و دانشجویان:

این طرح به منظور تامین و تضمین معیشت فرزندان در آینده می‌باشد.

شما با اختصاص دادن بخش اندکی از حقوق ماهانه خود، می‌توانید در آینده از سود آن نیازهای فرزندان خود را تامین کنید.

2) طرح آرامش ماندگار ویژه فرهنگیان:

این طرح برای تمامی فرهنگیان، معلمان و خانواده‌های درجه اول آنها پایه گذاری شده است.

3) طرح “هستان” ویژه نوزادان و کودکان:

این طرح به عنوان یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم ، کودکان و نوزادان را از بدو تولد تا زیر 6 سال تحت پوشش بیمه عمر معلم قرار می‌دهد.

4) طرح بانوی ایران زمین:

این طرح با هدف امکان دریافت مستمری و ایجاد امنیت خاطر برای زنان خانه دار، برای تمامی بانوان ارائه شده است

5) طرح کمک هزینه تحصیلات:

خانواده‌هایی که فرزندی دارند، می‌توانند برای تأمین مخارج آینده تحصیل فرزندانشان تحت پوشش این طرح قرار بگیرند.

6) طرح کمک هزینه جهیزیه:

تمامی خانواده‌هایی که فرزند دختر دارند برای سرمایه گذاری آینده فرزندشان می‌توانند از این طرح استفاده کنند.

پرداخت خسارت بیمه عمر معلم :

برای دریافت خسارت بیمه عمر معلم ، حداکثر ظرف مدت یک ماه از تاریخ خسارت با همراه داشتن اصل بیمه‌نامه و مدارک اولیه خسارت و مدرک شناسایی به یکی از شعب بیمه معلم مراجعه کنید.

مدارک اولیه خسارت در صورت فوت:

• اصل بیمه‌نامه و ضمائم
• اصل و یا کپی برابر با اصل گواهی فوت
• اصل و یا کپی برابر با اصل جواز دفن
• کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی و تصویر کارت ملی
• کپی برابر با اصل شناسنامه و کارت ملی وراث یا ذینفعان بیمه‌نامه
• در صورتی که در بیمه‌نامه وراث قانونی ذکر شده است کپی برابر با اصل انحصار وراثت الزامی می‌باشد.
• اصل و یا کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی (در صورت فوت به علت حادثه):
  • اعلام شماره پرونده دادسرا.
  • گزارش های نهایی مقامات انتظامی و قضایی.
• کپی برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی ( در صورت فوت به علت حادثه ، فوت نامعلوم و یا مرگ مشکوک )
  • اصل و یا کپی برابر با اصل مدارک درمانی و بیمارستانی
  • ارسال اصل کلیه مدارک پزشکی اخیر متوفی از شروع تشخیص بیماری
  • در صورت عدم بستری گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری و درمان صورت گرفته
• اصل دفترچه بیمه ی بیمه شده

مدارک اولیه خسارت برای امراض خاص:

• تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
• اصل و یا تصویر برابر با اصل مدارک بیمارستانی و درمانی بیمه شده از زمان شروع تشخیص بیماری
• اصل فاکتور هزینه های انجام شده
  • در صورتی که کپی برابر اصل باشد، پرداخت کننده اول و میزان خسارت پرداخت شده و کپی چک دریافتی از بیمه‌گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد.
  • درصورتیکه توسط مراکزدرمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابربا اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نمی‌باشد.
• گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری، شروع بیماری و پایان درمان.

مدارک اولیه خسارت برای نقص عضو:

• تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
• اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی
• اصل و یا تصویر برابر اصل مدارک بیمارستانی بیمه شده
• عکس های رادیولوژی بیمه شده
• اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی
• انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه
• دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش بیمه شده، نحوه آشنایی و …
• دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم جزئی و یا کلی بیمه شده

مدارک اولیه در صورت معافیت از پرداخت حق بیمه:

• کپی شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
• کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی (درصورت وقوع حادثه)
• اصل یا کپی برابر با اصل مدارک بیمارستانی بیمه شده در زمان شروع بیماری یا حادثه و طول درمان
• اصل یا کپی برابر با اصل گزارش کمیسیون پزشکی
• عکس های رادیولوژی بیمه شده
• انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه
• دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش بیمه شده، نحوه آشنایی و …
• دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و از کارافتادگی دائم بیمه شده
• اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی یا کمیسیون تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی مبنی بر اعلام از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده با ذکر علت.

مدارک اولیه هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

• کپی شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
• اصل فاکتور هزینه های انجام شده با درج تاریخ و مشخصات بیمه شده
  • در صورتی که تصویر برابر اصل باشد ، پرداخت کننده اول و میزان خسارت پرداخت شده و کپی چک دریافتی از بیمه‌گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد.
  • در صورتیکه توسط مراکز درمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابر با اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نمی باشد.
• اصل یا کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی
• اصل یا کپی برابر با اصل اولین مرجع درمانی و مدارک بیمارستانی بیمه شده
• عکس های رادیولوژی بیمه شده
• دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و از کارافتادگی دائم بیمه شده
• اصل و یا کپی برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی