بیمه عمر معلم
بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که به بیمه‌شده امکان سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای آینده خانواده و فرزندان یا دوران بازنشستگی را می‌دهد. در واقع بر اساس این بیمه‌نامه، مبلغی به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌شود که به‌عنوان سرمایه و اندوخته بیمه‌نامه برای فرد ذخیره خواهد شد. اندوخته بیمه عمر معلم در صورت بروز اتفاقاتی مثل مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، به شکل یکجا یا مستمری به بیمه‌شده یا به ذی‌نفعانی که تعیین کرده است، پرداخت می‌شود.
انواع بیمه نامه عمر معلم
بیمه عمر معلم انواع مختلفی دارد که در ادامه به آنها پرداخته می‌شود:
۱) بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم:
بیمه عمر انفرادی معلم به منظور پوشش خسارت فوت شدن در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه در این بیمه‌نامه براساس شرایط سنی و سلامت بیمه شده تعیین می‌شود و می‌توان برای آن ذی‌نفع یا وارث مشخص کرد.
ویژگی‌های بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم
- در صورت حیات بیمه شده بعد از پایان مدت قرارداد، تعهدات بیمه‌گر پایان می‌یابد؛
- مدت بیمه‌نامه از ۱ سال تا ۳۰ سال و شرایط سنی از 15 تا 69 سال است و نباید مجموع مدت بیمه‌نامه و سن بیمه شده بیش از 70 سال باشد؛
- حداکثر سرمایه فوت مبلغ 400 میلیون تومان است؛
- پوشش‌های اضافی در بیمه عمر زمانی ساده انفرادی معلم قابل خریداری نیست؛
- انتخاب پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یکجا وجود دارد.
۲) بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم:
این طرح که یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم است، پشتوانه محکمی برای دریافت‌کنندگان وام و همچنین دلگرمی‌ای برای وام‌دهنده محسوب می‌شود که در صورت فوت بیمه‌شده باز هم پرداخت وام انجام شود.
ویژگی‌های بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی معلم
- مدت بیمه‌نامه برحسب مدت وام تعیین و می‌تواند از ۱ سال تا 30 سال و سن بیمه‌شدگان از 15 تا 69 سال تمام باشد؛
- در صورت فوت بیمه‌شده مبلغ وام را بیمه معلم به صورت یک جا به وام‌دهنده پرداخت می‌کند؛
- بیمه معلم تعهدی نسبت به اقساط معوقه و پرداخت نشده ندارد؛
- حداکثر سرمایه فوت 400 میلیون تومان است؛
- پوشش‌های اضافی در بیمه عمر زمانی انفرادی قابل‌خریداری نیست؛
- انتخاب پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یک جا وجود دارد.
۳) بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی معلم:
ویژگی‌های بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی معلم
- پوشش فوت ناگهانی به هر علت تا سقف 400 میلیون تومان؛
- پرداخت اندوخته در پایان قرارداد در صورت حیات بیمه شده؛
- پوشش فوت ناشی از حادثه تا سقف 600 میلیون تومان؛
- پوشش نقص عضو ناشی از حادثه، بر اساس تعرفه بیمه حوادث 50 و 100 درصد سرمایه فوت عادی؛
- پوشش هزینه پزشکی تا سقف 5، 10 ، 15 و 20 درصد سرمایه فوت عادی؛
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی به هر علت؛
- پوشش امراض خاص (سکته قلبی و مغزی ، سرطان ها، پیوند اعضا اصلی و حیاتی) تا سقف 30 میلیون تومان؛
- امکان افزایش حق بیمه برای مهار تورم تا 20 درصد؛
- امکان دریافت وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه.
۴)بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم:
این بیمه‌نامه که یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم است، پوشش‌ها و ویژگی‌های متعددی را دارد.
تعهدات تحت پوشش بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم
- پوشش فوت ناگهانی هر یک از افراد بیمه‌شده؛
- پوشش فوت ناشی از حادثه تا ۴ برابر سرمایه فوت عادی برای هر یک از افراد بیمه‌شده؛
- پوشش غرامت نقص عضو ناشی از حادثه برای هریک از افراد بیمه‌شده؛
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه برای هریک از افراد بیمه‌شده؛
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی به هر علت برای بیمه شده اصلی؛
- پوشش امراض خاص (سکته قلبی و مغزی، سرطان‌ها، پیوند اعضا اصلی و حیاتی) تا سقف 30 میلیون تومان برای هر یک از افراد بیمه‌شده.
مزایا و ویژگی‌های بیمه سرمایه‌گذاری مشترک معلم:
- قرار گرفتن دو بیمه شده تحت پوشش با پرداخت یک هزینه؛
- امکان انتخاب سرمایه فوت عادی تا سقف 400 میلیون تومان برای هر یک از افراد بیمه‌شده؛
- امکان انتخاب سرمایه فوت حادثه تا سقف 600 میلیون تومان برای هر یک از افراد بیمه‌شده؛
- امکان انتخاب پوشش‌های تکمیلی برای هر یک از افراد بیمه‌شده؛
- امکان انتخاب بیمه‌شده اصلی و فرعی به غیر از بیمه‌گذار؛
- پرداخت حق بیمه سالانه به صورت اقساط؛
- امکان انتخاب بیمه ذی‌نفعان هریک از بیمه‌شدگان به‌صورت مجزا و تعیین سهم آنها؛
- امکان دریافت وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه؛
- امکان افزایش حق بیمه در طول مدت قرارداد؛
- امکان تعدیل سرمایه و حق بیمه برای جبران آثار تورم؛
- پرداخت سود مشارکت در منافع علاوه بر سود تضمین شده؛
- معافیت مالیاتی اندوخته‌های سرمایه‌گذاری بیمه معلم؛
- امکان ادامه قرارداد در صورت فوت بیمه‌شده اصلی توسط بیمه‌شده فرعی بدون پرداخت مجدد هزینه‌ها.
طرح‌های بیمه عمر معلم
۱) طرح بیست ویژه دانش‌آموزان و دانشجویان:
این طرح به منظور تامین و تضمین معیشت فرزندان در آینده است. شما با اختصاص دادن بخش اندکی از حقوق ماهانه خود، می‌توانید در آینده از سود آن نیازهای فرزندان خود را تامین کنید.
۲) طرح آرامش ماندگار ویژه فرهنگیان:
این طرح برای تمامی فرهنگیان، معلمان و خانواده‌های درجه اول آنها پایه‌گذاری شده است.
۳) طرح «هستان» ویژه نوزادان و کودکان:
این طرح به عنوان یکی از طرح‌های بیمه عمر معلم، کودکان و نوزادان را از بدو تولد تا زیر 6 سال تحت پوشش بیمه عمر معلم قرار می‌دهد.
۴) طرح بانوی ایران زمین:
این طرح با هدف امکان دریافت مستمری و ایجاد امنیت خاطر برای زنان خانه‌دار، برای تمامی بانوان ارائه شده است
۵) طرح کمک هزینه تحصیلات:
خانواده‌هایی که صاحب فرزند هستند، می‌توانند برای تامین مخارج آینده تحصیل فرزندانشان، تحت پوشش این طرح قرار بگیرند.
۶) طرح کمک هزینه جهیزیه:
تمامی خانواده‌هایی که فرزند دختر دارند، برای سرمایه‌گذاری آینده فرزندشان می‌توانند از این طرح استفاده کنند.
استعلام بیمه عمر معلم
استعلام شرایط و هزینه‌های انواع طرح‌های بیمه عمر معلم پیش از اقدام به خرید آن برای انتخابی بهتر ضروری است. اما ممکن است برخی از افراد به دلیل زمانبر بودن مراجعه حضوری از این کار منصرف شوند. به همین خاطر ازکی با امکان استعلام آنلاین بیمه عمر به کمک متقاضیان این رشته بیمه‌ای می‌آید. کافی است که به صفحه بیمه عمر سری بزنید و با واردکردن اطلاعات خواسته‌شده، بیمه‌نامه مناسب خود را مشاهده کنید.
پوشش‌های بیمه عمر معلم
خسارت‌های تحت پوشش انواع بیمه عمر معلم شامل موارد زیر است:
- پوشش فوت ناگهانی بیمه‌شده برابر با سرمایه بیمه‌نامه؛
- پوشش فوت ناشی از حادثه، تا 4 برابر سرمایه عادی بیمه‌نامه؛
- پوشش غرامت نقص عضو و ازکارافتادگی جزئی و کلی دائم ناشی از حادثه؛
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه (اگر بیمه‌شده فوت کند یا دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود)؛
- پوشش هزینه‌های بیماری های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی و حیاتی بدن؛
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه.
محاسبه بیمه عمر معلم
مبلغ حق بیمه برای بیمه‌نامه عمر معلم بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده و همین طور مدت قرارداد تعیین می‌شود؛ یعنی هرچه سن بیمه‌شده بیشتر باشد یا مدت قرارداد طولانی‌تر انتخاب شود، باید حق بیمه بیشتری هم پرداخت کنیم. به‌طورکلی در زمان خرید بیمه عمر معلم براساس اطلاعاتی که در فرم قرارداد از بیمه‌شده گرفته می‌شود، یک جدول بیمه عمر برای او محاسبه می‌شود که مبلغ حق‌بیمه سالانه و مبلغ خسارت دریافتی برای هر کدام از پوشش‌های انتخابی مثل پوشش غرامت فوت یا پوشش امراض خاص و هزینه‌های پزشکی براساس سن، مدت بیمه‌نامه، تعداد پوشش و سقف تعهدات درخواستی در آن ثبت شده است. در واقع جدول بیمه عمر معلم برای هر بیمه‌شده شامل اطلاعات زیر خواهد بود:
- حق بیمه سالانه؛
- سرمایه فوت طبیعی بیمه‌نامه؛
- سرمایه فوت در اثر حادثه؛
- سرمایه امراض خاص بیمه نامه؛
- سرمایه نقص عضو؛
- سرمایه ازکارافتادگی؛
- اندوخته ریاضی هر ساله بیمه نامه؛
- ارزش بازخریدی بیمه‌نامه در هر سال بیمه‌ای.
شرایط بیمه عمر معلم
صدور بیمه‌نامه عمر معلم شرایط سنی و قراردادی خاصی برای هرکدام از انواع بیمه‌نامه عمر دارد که عبارت است از:
- شرایط سنی افراد بیمه‌شده برای خرید بیمه عمر معلم ۱۵ تا ۶۹ سال است؛
- مدت زمان قرارداد برای بیمه‌های عمر انفرادی ۱ تا ۳۰ سال است؛
- مدت قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار بر اساس مدت بازپرداخت وام تعیین می‌شود؛
- جمع مدت قرارداد بیمه‌نامه و سن بیمه‌شده نباید از ۷۰ سال بیشتر شود؛
- پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی برای محدوده سنی 15 تا 59 سال ارائه می‌شود.
سود بیمه عمر معلم
نرخ سود تضمینی بیمه عمر معلم برای ۲ سال اول مدت اعتبار بیمه نامه ۱۶٪، برای ۲ سال بعد ۱۳٪ و برای سال چهارم به بعد هم ۱۰٪ است. البته علاوه بر سود تضمینی شرکت بیمه معلم به بیمه‌شده‌های عمر خود سود مشارکت در منافع هم پرداخت می‌کند. میانگین نرخ سود مشارکت در منافع بیمه عمر معلم 68٪ است. به‌طورکلی نرخ سود قطعی بیمه عمر معلم که مجموع نرخ سود تضمینی و سود مشارکت در منافع سالانه است، 23 درصد است. معمولا هر چه حق بیمه بیشتری برای بیمه‌نامه پرداخت کنیم و تعداد سال‌‌های گذشته از قرارداد بیشتر شود، یعنی مبلغ اندوخته بیمه‌نامه بیشتر شده و در نتیجه مقدار سودی که به آن تعلق می‌گیرد هم بیشتر می‌شود.
مزایای بیمه عمر معلم
بیمه عمر معلم علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری و پوشش‌های مربوط به هزینه‌های پزشکی، مزایا مهم و کاربردی دیگری هم دارد:
- بیمه‌شده می‌تواند حق بیمه را به‌صورت یکجا و سالانه یا ۶ ماهه ، ۳ ماهه، ۲ ماهه و ماهانه پرداخت کند؛
- بیمه‌شده می‌تواند برای جبران تورم میزان مستمری سالانه را ۵٪ و یا ۱۰٪ افزایش دهد؛
- افراد غیر شاغل و زنان خانه‌دار هم می‌توانند بیمه عمر مستمری و مکمل بازنشستگی را بخرند؛
- امکان دریافت وجوه پرداختی حق بیمه و سرمایه بیمه‌نامه در صورت انصراف بیمه‌شده؛
- امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن از سال دوم پرداخت حق بیمه؛
- معافیت مالیاتی اندوخته‌های سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه؛
- معافیت از مالیات بر ارث سرمایه بیمه‌نامه؛
- امکان افزایش اندوخته، در طول مدت بیمه‌نامه برای جبران تورم؛
- اگر بیمه‌شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه فوت کند، ذی‌نفع می‌تواند علاوه بر دریافت مستمری تا پایان قرارداد، در انتهای دوره تضمین، اندوخته اولیه بیمه‌نامه را هم دریافت کند.
خرید آنلاین بیمه عمر معلم از ازکی
در سایت ازکی می‌توانید تنها با چند کلیک و در چند دقیقه یک بیمه عمر معلم برای خود بخرید. برای خرید اینترنتی بیمه عمر از ازکی کافی است در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه عمر اطلاعاتی مثل سن و مدت قرارداد درخواستی بیمه‌نامه را وارد کنید. در ادامه از شما درباره روش پرداخت حق بیمه و اینکه هر ماه چه مقدار توان پرداخت حق بیمه دارید، پرسیده می‌شود. سپس باتوجه‌به اطلاعاتی که خودتان وارد کرده‌اید، لیستی از بیمه‌نامه‌های عمر شرکت‌های مختلف به شما نمایش داده می‌شود؛ یعنی می‌توانید شرایط و قیمت بیمه عمر معلم را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید و یک بیمه عمر با پوشش‌های کافی و سقف تعهدات مناسب خود را با بهترین قیمت به‌صورت آنلاین بخرید.
پرداخت خسارت بیمه عمر معلم
برای دریافت خسارت بیمه عمر معلم، حداکثر طی مدت ۱ ماه پس از تاریخ خسارت، با همراه داشتن اصل بیمه‌نامه و مدارک اولیه خسارت و مدرک شناسایی به یکی از شعب بیمه معلم مراجعه کنید.
مدارک اولیه خسارت در صورت فوت:
- اصل بیمه‌نامه و ضمائم؛
- اصل و یا کپی برابر با اصل گواهی فوت؛
- اصل و یا کپی برابر با اصل جواز دفن؛
- کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی و تصویر کارت ملی؛
- کپی برابر با اصل شناسنامه و کارت ملی وراث یا ذی‌نفعان بیمه‌نامه؛
- در صورتی که در بیمه‌نامه وراث قانونی ذکر شده است، کپی برابر با اصل انحصار وراثت الزامی است؛
- اصل و یا کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی (در صورت فوت به علت حادثه)؛
- اعلام شماره پرونده دادسرا
- گزارش‌های نهایی مقامات انتظامی و قضایی
- کپی برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی (در صورت فوت به علت حادثه، فوت نامعلوم و یا مرگ مشکوک)؛
- اصل و یا کپی برابر با اصل مدارک درمانی و بیمارستانی
- ارسال اصل کلیه مدارک پزشکی اخیر متوفی از شروع تشخیص بیماری
- در صورت عدم بستری گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری و درمان صورت گرفته
- اصل دفترچه بیمه فرد بیمه‌شده.
مدارک اولیه خسارت برای امراض خاص:
- تصویر شناسنامه و کارت ملی فرد بیمه‌شده؛
- اصل و یا تصویر برابر با اصل مدارک بیمارستانی و درمانی بیمه‌شده از زمان شروع تشخیص بیماری؛
- اصل فاکتور هزینه‌های پرداخت شده؛
- در صورتی که کپی برابر اصل باشد، پرداخت‌کننده اول و میزان خسارت پرداخت‌شده و کپی چک دریافتی از بیمه‌گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد
- در صورتی که توسط مراکز درمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابر با اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نیست
- گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری، شروع بیماری و پایان درمان.
مدارک اولیه خسارت برای نقص عضو:
- تصویر شناسنامه و کارت ملی فرد بیمه‌شده؛
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی؛
- اصل و یا تصویر برابر اصل مدارک بیمارستانی فرد بیمه‌شده؛
- عکس‌های رادیولوژی بیمه شده؛
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی؛
- انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه؛
- دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش فرد بیمه شده، نحوه آشنایی و …؛
- دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم، جزئی و یا کلی فرد بیمه شده.
مدارک اولیه در صورت معافیت از پرداخت حق بیمه:
- کپی شناسنامه و کارت ملی فرد بیمه شده؛
- کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی (درصورت وقوع حادثه)؛
- اصل یا کپی برابر با اصل مدارک بیمارستانی فرد بیمه‌شده در زمان شروع بیماری یا حادثه و طول درمان؛
- اصل یا کپی برابر با اصل گزارش کمیسیون پزشکی؛
- عکس های رادیولوژی بیمه‌شده؛
- انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه؛
- دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش بیمه شده، نحوه آشنایی و …؛
- دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و از کارافتادگی دائم بیمه شده؛
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی یا کمیسیون تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی مبنی بر اعلام ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده با ذکر علت.
مدارک اولیه هزینه پزشکی ناشی از حادثه:
- کپی شناسنامه و کارت ملی فرد بیمه شده؛
- اصل فاکتور هزینه های انجام شده با درج تاریخ و مشخصات بیمه شده؛
- در صورتی که تصویر برابر اصل باشد، پرداخت‌کننده اول و میزان خسارت پرداخت‌شده و کپی چک دریافتی از بیمه‌گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد
- در صورتی که توسط مراکز درمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابر با اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نیست
- اصل یا کپی برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی؛
- اصل یا کپی برابر با اصل اولین مرجع درمانی و مدارک بیمارستانی فرد بیمه شده؛
- عکس‌های رادیولوژی فرد بیمه‌شده؛
- دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و ازکارافتادگی دائم بیمه شده؛
- اصل و یا کپی برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی.