بیمه بدنه
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمه‌ها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
شعب خسارت حضوری و سیار بیمه بیمه آسیا
برای تعیین و دریافت خسارت، می‌توانید به یکی از شعب حضوری بیمه بیمه آسیا مراجعه کنید یا با هماهنگی شعب سیار، خدمات ارزیابی خسارت خودروی خود را در محل حادثه دریافت کنید.
برخی از دستاورد‌های
ازکی
موفقیت‌هایی که با کمک شما به دست آورده‌ایم.
اعتماد کاربران
صدور بیمه برای بیش از ۲ میلیون کاربر
ارسال گسترده
توزیع رایگان بیمه‌نامه به ۴۲۸ شهر ایران
مشاوره حرفه‌ای
بیش از ۸۰ هزار ساعت مشاوره رایگان
تنوع خدمات
ارائه خدمات در بیش از ۴۸ دسته مختلف بیمه
بیمه آسیا از نگاه مشتریان
همیشه برای خواندن نظرات شما آماده‌ایم.
بیمه بدنه آسیا یکی از محصولات پرفروش و معتبر بازار بیمه خودرو در ایران است که برای جبران خسارت‌های مالی واردشده به خودروی بیمه‌گذار طراحی شده است. این بیمه‌نامه در برابر حوادثی مانند تصادف، واژگونی، سقوط، آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت کلی خودرو پوشش کامل ارائه می‌دهد. علاوه‌بر این پوشش‌های اصلی، شما می‌توانید با انتخاب الحاقیه‌های اختیاری، از خدمات گسترده‌تری نیز بهره‌مند شوید.
خرید بیمه بدنه آسیا از طریق پلتفرم‌هایی مانند ازکی به‌صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود. این فرایند بدون نیاز به مراجعه حضوری بوده و در چند دقیقه بیمه‌نامه برای شما صادر خواهد شد. همچنین امکان خرید به‌صورت قسطی یا اعتباری بدون پیش‌پرداخت نیز در ازکی فراهم است تا بتوانید با شرایط مالی دلخواه خود، بیمه‌نامه بدنه آسیا را تهیه کنید.
بیمه آسیا که در لیست انواع بیمه بدنه معتبر در ایران شناخته می‌شود، پوشش‌های متنوعی (اصلی و اضافی) برای جبران خسارت‌های ناشی از تصادف ارائه می‌دهد. در ادامه کلیه پوشش‌های بیمه بدنه آسیا را بررسی می‌کنیم:
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه بیمه آسیا
پوشش‌های اصلی، آن دسته از خطرات و خسارت‌هایی هستند که به طور پیش‌فرض در بیمه‌نامه بدنه آسیا گنجانده‌اند؛ بدون اینکه نیاز به پرداخت هزینه یا الحاقیه اضافی باشد. موارد اصلی شامل:
پوشش اصلی توضیح دقیق سرقت کلی خودرو وقتی خودرو به‌طور کامل دزدیده شود، شرکت بیمه موظف است خسارت را جبران کند. حادثه (تصادف، برخورد، سقوط، واژگونی) خسارات ناشی از برخورد با اشیاء ثابت یا متحرک، سقوط از ارتفاع، واژگون شدن خودرو و موارد مشابه تحت این پوشش قرار می‌گیرند. آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا) خسارات ناشی از آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه به خودرو و وسایل یدکی شامل این پوشش است. خسارت به لاستیک و باتری تا سقف معینی شرکت بیمه آسیا بخشی از خسارت لاستیک و باتری را پوشش می‌دهد، معمولاً تا ۵۰٪ قیمت نو آن‌ها. خسارات ناشی از نجات و انتقال خودرو بعد از حادثه اگر خودرو پس از حادثه نیاز به حمل یا نجات داشته باشد، هزینه‌های مرتبط معمولاً تحت پوشش است. پوشش‌های اضافی (الحاقی) بیمه آسیا بدنه ماشین
پوشش‌های اختیاری یا الحاقی خطراتی هستند که تحت پوشش پایه نیستند؛ اگر بخواهید آن‌ها را داشته باشید، باید حق بیمه اضافی بپردازید. مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه آسیا بدنه عبارت‌اند از:
- جبران خسارت ناشی از سرقت قطعات و لوازم خودرو (سرقت درجا)
- پوشش خسارت ناشی از شکستن شیشه به‌صورت مستقل
- جبران خسارت ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله، طوفان، تگرگ و آتشفشان
- پوشش خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی، اسید یا رنگ
- جبران خسارت متناسب با نوسانات قیمت خودرو و قطعات
- پرداخت هزینه ایاب‌وذهاب در زمان تعمیر خودرو
- پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و کاری در مدت تعمیر
- پوشش حوادث شخصی راننده یا بیمه‌گذار در جریان حادثه
- امکان حذف یا کاهش فرانشیز با پرداخت حق‌بیمه بیشتر
- امکان حذف استهلاک قطعات در هنگام محاسبه خسارت
موارد مستثنی از پوشش بیمه بدنه بیمه آسیا
در بیمه بدنه آسیا، مثل سایر شرکت‌ها، مواردی هستند که تحت هیچ شرایطی جبران خسارت نمی‌شوند و به آن‌ها موارد مستثنی از پوشش بیمه بدنه گفته می‌شود؛ این موارد عبارت‌اند از:
مورد مستثنی توضیح خسارات عمدی اگر مالک یا راننده عمداً خودرو را آتش بزند یا به آن آسیب وارد کند. جنگ، شورش و آشوب‌های عمومی خسارت‌های ناشی از جنگ، اعتصاب، بلوا یا آشوب‌های خیابانی. تشعشعات هسته‌ای و مواد رادیواکتیو انفجار یا نشت مواد هسته‌ای که باعث تخریب خودرو شود. حمل بار بیش از ظرفیت مجاز واژگونی خودرو به‌دلیل حمل بار بیش از ظرفیت یا بار غیرمجاز. شرکت در مسابقات یا تست سرعت تصادف یا خسارت هنگام شرکت در مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت. خسارت به لوازم و وسایل داخل خودرو وسایل شخصی مثل لپ‌تاپ، موبایل یا بار داخل خودرو پوشش داده نمی‌شود. کهنگی و فرسودگی طبیعی خرابی قطعات بر اثر مرور زمان یا استهلاک (مثل پوسیدگی رنگ یا لاستیک کهنه). رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر اگر راننده هنگام حادثه تحت‌تأثیر الکل یا مواد مخدر باشد، خسارت پرداخت نمی‌شود. نداشتن گواهینامه معتبر خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه نامعتبر. رانندگی خارج از محدوده جغرافیایی بیمه‌نامه مثلاً اگر حادثه در خارج از ایران رخ دهد و توافق قبلی با بیمه‌گر وجود نداشته باشد. قیمت و هزینه بیمه بدنه آسیا بسته به خودرو، پوشش‌ها و شرایط مختلف متفاوت است. عوامل موثر بر قیمت بیمه آسیا بدنه به شرح زیر است:
- مدل خودرو و سال ساخت
- ارزش روز خودرو
- تعداد پوشش‌های اضافی
- تخفیف‌های عدم خسارت
- تخفیف خودروی صفر کیلومتر
- نوع پرداخت (نقدی یا اقساطی)
در بیمه بدنه آسیا همچون بیمه شخص ثالث آسیا چند نوع تخفیف در نظر گرفته می‌شود که باعث کاهش هزینه حق‌بیمه می‌شوند. در ادامه درصد هریک از این تخفیف‌ها را بررسی می‌کنیم:
- تخفیف خودروی صفر کیلومتر: خودروهایی که همان سال ساخت، بیمه بدنه تهیه کنند، مشمول تخفیف ویژه (تا حدود ۳۰٪) می‌شوند.
- تخفیف پرداخت نقدی: در‌صورتی‌که کل مبلغ بیمه بدنه را نقدی پرداخت کنید، بین ۵ تا ۱۰ درصد تخفیف دریافت می‌کنید.
- تخفیف ارزش خودرو: خودروهایی با ارزش پایین‌تر معمولا درصدی تخفیف ویژه دریافت می‌کنند.
- تخفیف‌های سازمانی یا گروهی: برای شرکت‌ها، سازمان‌ها یا ناوگان حمل‌ونقل نیز تخفیف مخصوص در نظر گرفته می‌شود.
- تخفیف وفاداری: اگر چند سال پیاپی بیمه‌گذار شرکت آسیا باشید، مشمول تخفیف بیشتری خواهید شد.
- تخفیف خرید اینترنتی: در برخی مواقع، خرید آنلاین بیمه بدنه از سایت بیمه آسیا یا نمایندگان معتبر شامل تخفیف‌های اختصاصی می‌شود.
تخفیف عدم خسارت شرکت بیمه بدنه آسیا
تخفیف عدم خسارت از مهم‌ترین و پرکاربردترین تخفیف‌های بیمه بدنه آسیاست. اگر طی مدت قرارداد از بیمه بدنه استفاده نکرده باشید، در زمان تمدید بیمه‌نامه مشمول تخفیف پلکانی خواهید شد.
- سال اول: ۳۰٪ تخفیف
- سال دوم: ۴۰٪ تخفیف
- سال سوم: ۵۰٪ تخفیف
- سال چهارم و بیشتر: ۶۰٪ تخفیف
اگر تخفیف عدم خسارت را با تخفیف‌های دیگر (مثل صفر کیلومتر یا پرداخت نقدی) ترکیب کنید، گاهی تا نصف قیمت نهایی بیمه‌نامه کاهش می‌یابد.
سقف تعهدات در بیمه بدنه آسیا به‌معنی حداکثر خسارتی است که شرکت بیمه در قبال هر نوع حادثه یا پوشش، متعهد به پرداخت آن می‌شود. این سقف بسته به نوع پوشش (اصلی یا الحاقی) و ارزش خودرو متفاوت است و در بیمه‌نامه هنگام عقد قرارداد مشخص می‌شود. اما باید توجه داشت که تمام خسارت‌ها به‌طور کامل توسط بیمه پرداخت نمی‌شوند، زیرا فرانشیز وجود دارد. فرانشیز همان بخشی از خسارت است که بر اساس قوانین بیمه بدنه، به‌عهده بیمه‌گذار باقی می‌ماند.
جدول درصد فرانشیز بیمه بدنه آسیا
نوع خسارت میزان فرانشیز خسارت اول ۱۰٪ مبلغ خسارت (حداقل مبلغ ثابت طبق بیمه‌نامه) خسارت دوم ۲۰٪ مبلغ خسارت (دو برابر فرانشیز خسارت اول) خسارت سوم و بیشتر ۳۰٪ مبلغ خسارت (سه برابر فرانشیز خسارت اول) شکست شیشه به‌تنهایی ۲۰٪ مبلغ خسارت خسارت کلی (مثل آتش‌سوزی، انفجار، واژگونی) ۱۰٪ مبلغ خسارت راننده زیر ۲۵ سال یا با سابقه کمتر از ۳ سال ۱۰٪ بیشتر از فرانشیز معمول بیمه آسیا امکان خرید الحاقیه حذف فرانشیز بیمه بدنه را هم ارائه می‌دهد. با این الحاقیه، فرانشیز خسارت‌های جزئی (مثل تصادف‌های کوچک) حذف می‌شود یا کاهش پیدا می‌کند.
در ادامه مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه آسیا به‌طورکامل بررسی شده است:
- گزارش حادثه: بلافاصله به پلیس اطلاع دهید و کروکی یا گزارش انتظامی بگیرید.
- آماده‌کردن مدارک: بیمه‌نامه بدنه و ثالث، کارت خودرو یا سند مالکیت، کارت ملی و گواهینامه راننده، گزارش پلیس و در صورت نیاز فاکتور قطعات یا هزینه حمل
- اعلام خسارت به بیمه آسیا: ظرف ۵ روز کاری به واحد خسارت یا نمایندگی مراجعه و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنید.
- کارشناسی خسارت: کارشناس بیمه خودرو را بررسی کرده و میزان خسارت یا هزینه تعمیرات را برآورد می‌کند.
- تعمیر یا تعویض قطعات: خودرو به تعمیرگاه معرفی‌شده ارسال می‌شود یا قطعات لازم با تایید بیمه تهیه می‌شود.
- پرداخت خسارت: پس از کسر فرانشیز و محاسبه نهایی، خسارت ظرف حداکثر ۱۵ روز کاری (۶۰ روز در سرقت کلی) به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
بیمه‌نامه بدنه آسیا معمولاً یک‌ساله صادر می‌شود و پس از پایان اعتبار باید تمدید شود. برای تمدید، کافی است پیش از تاریخ سررسید به شعب یا نمایندگی‌های بیمه آسیا یا سامانه‌های آنلاین مثل ازکی مراجعه کنید. در صورت نداشتن خسارت در طول دوره، تخفیف عدم خسارت به‌صورت پلکانی (تا ۶۰٪) در تمدید بعدی اعمال می‌شود و می‌توانید شرایط پرداخت نقدی یا اقساطی را هم انتخاب کنید.
- اعتبار و گستردگی شبکه خدمات
- تنوع پوشش‌ها
- پرداخت سریع خسارت
- امکان خرید آنلاین و اقساطی
- تخفیف‌های متنوع و پلکانی
- پوشش حذف فرانشیز و استهلاک
- پشتیبانی مناسب در خسارت‌های جزئی
- قابلیت انتقال تخفیف‌ها
برای خرید بیمه بدنه آسیا از طریق ازکی دو روش ساده و انعطاف‌پذیر وجود دارد:
- خرید قسطی: بخشی از مبلغ بیمه‌نامه هنگام خرید پرداخت می‌شود و مابقی در ۳ تا ۱۰ قسط ماهانه تسویه خواهد شد. این روش برای کسانی مناسب است که می‌خواهند هزینه بیمه را در بازه زمانی بلندتر مدیریت کنند.
- خرید اعتباری: بدون نیاز به پرداخت اولیه، بیمه‌نامه صادر و فعال می‌شود و مبلغ آن در حداکثر ۴ قسط ماهانه تسویه خواهد شد. این روش فشار مالی اولیه را کاهش می‌دهد و امکان دریافت سریع بیمه‌نامه را فراهم می‌کند.
هر دو گزینه برای خرید آنلاین بیمه بدنه آسیا از طریق پلتفرم ازکی قابل‌انتخاب هستند و مزیت بزرگشان، سرعت خرید و امکان استفاده فوری از پوشش بیمه بدنه است.
سوالات متداول
آیا می‌توانم تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه را به ماشین دیگر منتقل کنم؟
بله؛ درصورتی که مالک هر دو خودرو یکسان باشد یا ماشین به نام بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) و کاربری و تعداد سیلندر اتومبیل‌ها یکسان باشد، امکان انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه به ماشین دیگر وجود دارد.
آیا امکان انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه به شرکت دیگر وجود دارد؟
بله؛ بعد از تمام شدن اعتبار بیمه‌نامه قبلی می‌توانید بیمه‌نامه جدید را با همان مقدار تخفیف عدم خسارت از شرکت بیمه دیگه خریداری کنید؛ فقط شاید در برخی از شرکت‌های بیمه به بازدید مجدد خودرو نیاز باشد.
شرایط بیمه بدنه آسیا چیست؟
برای خرید بیمه بدنه آسیا، خودرو باید معاینه فنی معتبر داشته باشد و ارزش خودرو بر اساس سال ساخت و مدل توسط کارشناس بیمه تعیین می‌شود. این بیمه برای خودروهای سواری شخصی، تاکسی، وانت و برخی خودروهای اداری صادر می‌شود. همچنین بیمه‌گذار موظف است هنگام عقد قرارداد، مشخصات خودرو و مالک را دقیق و صحیح اعلام کند.
در بیمه آسیا ماشین تا چه مدلی بیمه بدنه میشه؟
به‌طورمعمول بیمه بدنه آسیا خودروهای سواری شخصی تا ۲۰ سال ساخت و وانت‌ها تا ۱۵ سال ساخت را تحت پوشش قرار می‌دهد. خودروهای قدیمی‌تر معمولاً نیازمند بازدید و تایید کارشناس بیمه هستند و ممکن است پذیرش آن‌ها محدودیت داشته باشد.
در بیمه آسیا تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر چقدر است؟
خودروهای صفر کیلومتر که همان سال ساخت بیمه بدنه می‌گیرند، مشمول تخفیف ویژه تا ۳۰٪ می‌شوند.