مقایسه جامع و کاربردی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان
بیمه‌های پایه متنوعی طراحی شده‌اند که اکثر افراد جامعه تحت پوشش آنها قرار دارند. اما چالش اصلی اینجاست که این بیمه‌ها نمی‌توانند هزینه‌های تمامی روش‌های درمانی را پوشش دهند و از طرفی سقف تعهدات محدودی دارند. بنابراین بیمه درمان تکمیلی می‌تواند یکی از بهترین انتخاب‌ها برای کسانی باشد که نیازمند دریافت خدمات بیشتری هستند. باتوجهبه گسترده بودن خدمات و طرح‌های بیمه‌ای شرکت‌های سامان و دی در این مقاله از بلاگ ازکی به مقایسه جامع و کاربردی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان می‌پردازیم.
مقایسه شرایط بیمه درمان تکمیلی دی و سامان
شرکت بیمه سامان شرایطی را فراهم کرده تا کسانی که بیمه‌های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و … را ندارند نیز بتوانند از خدمات بیمه تکمیلی درمان استفاده کنند. در شرایطی که بیمه‌گذار، بیمه‌گر پایه نداشته باشد، 18% به‌عنوان درصد اضافه بر کل هزینه‌های بیمه تکمیلی در بیمه سامان اضافه خواهد شد.
شرکت بیمه سامان و دی، خدمات بیمه تکمیلی را در قالب طرح‌هایی متنوع با قیمت‌هایی مختلف ارائه کرده‌اند تا افراد باتوجهبه نیاز و سطح درآمدی خود بتوانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند.
بیمه‌های انفرادی، خانواده و گروهی از جمله خدمات بیمه سامان است. در مقابل بیمه سامان، بیمه دی 3 طرح ارائه کرده که شامل طرح بیمه تکمیلی شخص واحد می‌شود.
اما مانند بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه سامان نیز محدودیت سنی برای بیمه‌گذارها تعیین کرده که حداکثر 60 سال است. این درحالی است که بیمه دی محدودیت سنی بیمه‌گذار برای دریافت خدمات را 10 سال اضافه کرده و تا 70 سال در نظر گرفته است. این موضوع یکی از تفاوت‌های اصلی بین بیمه درمان تکمیلی دی و سامان است. بنابراین در بیمه دی افراد بیشتری می‌توانند تحت پوشش قرار بگیرند.
مهم‌ترین شرایط برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی سامان به شرح زیر است:
- حداقل 50 نفر از طرف سازمان یا شرکت بیمه‌گذار به بیمه سامان معرفی شوند.
- تمامی پرسنل شرکت باید تحت پوشش بیمه‌های درمان پایه مانند تامین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی یا ارتش باشند.
- حداقل 50% از پرسنل شرکت باید متقاضی دریافت بیمه درمان تکمیلی سامان باشند.
مشابه این شروط در بیمه دی نیز صادق است. بنابراین اگر افراد مایل به دریافت خدمات از این شرکت بیمه‌ای باشند لازم است حداقل شروط اولیه را رعایت کنند.
لازم است بدانید که انجام چکاپ قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان اجباری نخواهد بود.
برای انتخابی آگاهانه میان شرکت‌های بیمه‌ای مختلفی که بیمه درمان تکمیلی ارائه می‌دهند می‌توانید مقاله بهترین بیمه تکمیلی را برای روزهای بیماری انتخاب کنید! را در بلاگ ازکی بخوانید.
مقایسه پوشش اصلی و اضافی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان
شرکت‌های بیمه همواره برای جذب بیشترین بیمه‌گذار در ارائه خدمات با یکدیگر رقابت می‌کنند. در این میان بیمه درمان تکمیلی به‌عنوان بیمه‌ای مهم برای بسیاری از افراد جامعه، مورد توجه شرکت‌های بیمه‌ای بوده و در نتیجه پوشش‌هایی که این شرکت‌ها ارائه می‌دهند تقریبا مشابه یکدیگر است تا از رقابت جا نمانند. این موضوع در مورد بیمه سامان و دی نیز صدق می‌کند. پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه درمان تکمیلی شرکت‌های سامان و دی به شرح زیر هستند:
- جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Daycare؛
- جبران هزینه‌های عمل‌های جراحی مهمم با احتساب بند 1 مربوط به سرطان مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای ستون فقرات)، پیوند مغز استخوان، پیوند کلیه، پیوند کبد، پیوند ریه، قلب و گامانایف؛
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول؛
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه دوم؛
- جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی؛
- جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی؛
- جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین‌شهری؛
- جبران هزینه‌هی زایمان (شامل طبیعی و سزارین)؛
- هزینه‌های ویزیت و دارو؛
- دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه)؛
- کمک به درمان نازایی؛
- رفع عیوب انکساری 2 چشم؛
- سمعک.
موارد فوق جزو پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان هستند که در بسیاری از طرح‌های این 2 شرکت بیمه‌ای مشترک خواهند بود. نکته‌ای که باید به آن توجه داشته باشید، پوشش یا عدم پوشش برخی از موارد در طرح‌های اقتصادی یا طرح‌های متنوعی است که بیمه سامان و دی ارائه می‌کنند. بنابراین لزوما تمامی طرح‌های این 2 شرکت بیمه‌ای تمامی پوشش‌هایی که اشاره شد را ارائه نمی‌دهند. از طرفی سقف تعهدات نیز در طرح‌های مختلف بیمه‌ای این 2 شرکت نیز می‌تواند کاملا متفاوت باشد.
مقایسه طرح‌های بیمه درمان تکمیلی سامان و دی
شاید مهم‌ترین و بزرگ‌ترین نقطه تفاوت بین شرکت‌های بیمه سامان و دی در طرح‌های بیمه درمان تکمیلی و سقف تعهدات باشد. شرکت بیمه سامان، 4 طرح بیمه‌ای ارائه کرده که سقف تعهدات قابل توجهی دارند. درصورتی‌که شرکت بیمه دی تنها 3 طرح بیمه‌ای ارائه کرده که طرح پایه آن پوشش‌های بسیار محدودی را شامل می‌شود. در ادامه مقایسه‌ای دقیق و اصولی بین طرح‌های بیمه درمان تکمیلی سامان و دی انجام می‌شود تا برای انتخاب طرح و شرکت بیمه‌ای اطلاعات کامل‌تری داشته باشید.
طرح‌های بیمه‌نامه درمان تکمیلی خانواده سامان
| پوشش‌ها | سقف تعهدات در طرح عقیق (تومان) | سقف تعهدات در طرح سرو (تومان) | سقف تعهدات در طرح سپیدار (تومان) | سقف تعهدات در طرح افرا (تومان) |
| بازه سنی | 0 تا 60 سال | 0 تا 60 سال | 0 تا 60 سال | 0 تا 60 سال |
| حق بیمه با فرانشیز 10% | 5.000.000 | 5.500.000 | 6.500.000 | 8.400.000 |
| حق بیمه با فرانشیز 30% | 4.300.000 | 4.500.000 | 5.400.000 | 7.000.000 |
| بیمارستانی | 37.500.000 | 50.000.000 | 80.000.000 | 120.000.000 |
| عمل‌های جراحی مهم با احتساب بند 1 | 75.000.000 | 100.000.000 | 160.000.000 | 240.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 2.000.000 | 3.000.000 | 5.000.000 | 10.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 1.000.000 | 3.000.000 | 5.000.000 | 10.000.000 |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | 2.000.000 | 2.000.000 | 4.000.000 | 10.000.000 |
| خدمات آزمایشگاهی | 1.000.000 | 2.500.000 | 4.000.000 | 8.000.000 |
| جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین‌شهری | 500.000 | 1.000.000 | 1.000.000 | 1.000.000 |
| زایمان | 5.000.000 | 7.000.000 | 8.000.000 | 10.000.000 |
| نازایی | 5.000.000 | 5.000.000 | 6.000.000 | 8.000.000 |
| رفع عیوب انکساری 2 چشم | 3.000.000 | 4.000.000 | 6.000.000 | 8.000.000 |
| ویزیت و دارو | 1.000.000 | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
| دندانپزشکی | 1.000.000 | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
| سمعک | 1.000.000 | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
| غربالگری | – | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
طرح‌های بیمه‌نامه درمان تکمیلی خانواده دی
| پوشش‌ها | بیمه شخص واحد 3 ستاره دی یا هزینه‌های ضروری (تومان) | بیمه شخص واحد 4 ستاره دی یا هزینه‌های پُرتکرار (تومان) | بیمه شخص واحد 5 ستاره دی یا جامع (تومان) |
| بیمارستانی | 20.000.000 | 20.000.000 | 50.000.000 |
| عمل‌های جراحی مهم با احتساب بند 1 | 40.000.000 | 40.000.000 | 100.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | – | 1.000.000 | 2.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | – | 1.500.000 | 3.000.000 |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | – | 1.500.000 | 3.000.000 |
| خدمات آزمایشگاهی | – | 1.000.000 | 2.000.000 |
| جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین‌شهری | 500.000 | 500.000 | 1.000.000 |
| زایمان | – | 4.000.000 | 5.000.000 |
| نازایی | – | 4.000.000 | 5.000.000 |
| رفع عیوب انکساری 2 چشم | – | – | – |
| ویزیت و دارو | – | 1.000.000 | 1.500.000 |
| دندانپزشکی | – | – | 1.000.000 |
| سمعک | – | 1.000.000 | 1.500.000 |
| غربالگری | – | – | – |
نکته مهم اینکه، بیمه دی در سایت خود به این موضوع اشاره کرده که بیمه‌گذار در صورت تمایل می‌تواند پوشش‌های طرح انتخابی خود را 100% افزایش دهد.
این مزیتی است که تنها در بیمه دی ارائه شده و شرکت بیمه سامان چنین شرایطی را برای بیمه‌گذار فراهم نکرده است. این موضوع یکی از مهم‌ترین تفاوت‌ها در مقایسه جامع و کاربردی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان است.
اگر مایل به خرید بیمه تکمیلی انفرادی هستید، قبل از هر اقدامی و برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله صفر تا صد خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را در بلاگ ازکی بخوانید.
مقایسه دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی دی و سامان
دوره انتظار به مدت‌زمانی گفته می‌شود که بیمه‌گذار پس از آن می‌تواند از پوشش‌های بیمه‌نامه خود استفاده کند. دوره انتظار بیمه سامان و دی برای طرح‌های مختلف به شرح زیر است.
- دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان: هر یک از طرح‌های بیمه درمان تکمیلی سامان دارای دوره انتظار 3 ماهه برای جراحی و دوره انتظار 9 ماهه برای زایمان هستند.
- دوره انتظار بیمه تکمیلی دی: طرح‌های بیمه درمان تکمیلی دی دارای دوره انتظار 1 ماهه برای درمان کرونا، دوره انتظار 3 ماهه برای هزینه‌های بیمارستانی و جراحی تخصصی و سونوگرافی و دوره انتظار 9 ماهه برای خدمات زایمان هستند.
مقایسه بازه سنی خرید بیمه درمان تکمیلی دی و سامان
شرکت بیمه سامان، 4 طرح بیمه درمان تکمیلی دارد که در تمامی آنها بازه سنی 0 سال تا 60 سال تعین شده است. بنابراین افراد بالای 60 سال نمی‌توانند از خدمات این شرکت بیمه‌ای بهره‌مند شود.
شرکت بیمه دی، 3 طرح بیمه درمان تکمیلی دارد که در تمامی آنها بازه سنی 0 سال تا 70 سال تعیین شده است. بنابراین برخلاف شرکت بیمه سامان، افراد بین 60 سال تا 70 سال نیز می‌توانند از خدمات بیمه‌ای این شرکت بهره‌مند شوند.
مقایسه امکان دریافت آنلاین معرفی نامه بیمه تکمیلی سامان و دی
شرکت‌های بیمه‌ای مانند بیمه سامان و دی با مراکز درمانی مختلفی در سراسر کشور طرف قرارداد هستند. بنابراین اگر بیمه‌گذار به این مراکز مراجعه کند، روند کسر بیمه از روی مبلغ کل هزینه‌های درمان به‌صورت خودکار انجام می‌شود. اما اگر بیمه‌گذار مایل به دریافت خدمات در مراکز طرف قرارداد نباشد، تنها با دریافت معرفی‌نامه می‌تواند از پوشش بیمه درمان تکمیلی خود استفاده کند.
یکی از خدمات آنلاین بیمه سامان، دریافت آنلاین معرفی‌نامه درمان از سایت این شرکت است. در حالی‌که شرکت بیمه دی چنین خدمتی را در سایت خود ارائه نکرده است.
مقایسه مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه درمان تکمیلی سامان و دی
در مقایسه بین 1 شرکت بیمه سامان و دی، مراکز درمانی طرف قرارداد یکی دیگر از نقاط قوت شرکت‌های بیمه‌ای است. شرکت‌های بیمه‌ای که با مراکز بیشتر و گسترده‌تری در سراسر کشور طرف قرارداد باشند، قاعدتا توسط بیمه‌گذارها انتخاب خواهند شد. چون بیمه‌گذار مایل است در هر شهری به انواع مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه خود دسترسی داشته باشد. در ادامه مراکز طرف قرارداد بیمه درمان تکمیلی سامان و دی بررسی می‌شوند تا بتوانید با مقایسه تعداد و گستردگی مراکز درمانی این بیمه‌ها انتخابی آگاهانه‌تر داشته باشید.
مراکز طرف قرارداد بیمه درمان تکمیلی سامان
مراکز طرف قرارداد بیمه سامان به شرح زیر هستند.
- بیمارستان‌ها؛
- درمانگاه‌ها؛
- دندانپزشکی‌ها؛
- مراکز فیزیوتراپی؛
- مراکز سونوگرافی و رادیولوژی؛
- آزمایشگاه؛
- جراحی محدود؛
- پزشکی هسته‌ای؛
- چشم‌پزشکی.
برای کسب اطلاعات بیشتر و بررسی مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی سامان می‌توانید مقاله شبکه گسترده بیمه تکمیلی سامان، بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز درمانی را در بلاگ ازکی بخوانید.
مراکز طرف قرارداد بیمه درمان تکمیلی دی
مراکز طرف قرارداد بیمه دی به شرح زیر هستند.
- آزمایشگاه پاتوبیولوژی؛
- آزمایشگاه تشخیص طبی؛
- بیمارستان؛
- ارتوپدی؛
- داروخانه‌ها؛
- دندانپزشکی؛
- درمانگاه؛
- پزشک پایش؛
- خدمات درمان در منزل؛
- مراکز خدمات جانبازان مغز و نخاعی؛
- تجهیزات پزشکی؛
- خدمات بالینی؛
- فیزیوتراپی؛
- آمبولانس؛
- تصویربرداری؛
- توانبخشی؛
- جراحی محدود؛
- عینک‌سازی؛
- مشاوره.
همان‌طور که در لیست فوق می‌بینید، مراکز طرف قرارداد بیمه دی تنوع بسیار بالاتری در مقایسه با بیمه سامان دارد.
برای کسب اطلاعات بیشتر و بررسی مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی دی می‌توانید مقاله لیست مراکز طرف قرارداد بیمه دی سراسر کشور در سال 1402 را در بلاگ ازکی بخوانید.
مقایسه قیمت بیمه درمان تکمیلی سامان و دی
قیمت بیمه درمان تکمیلی به عوامل زیادی به شرح زیر بستگی دارد.
- تعداد نفرات؛
- طرح انتخابی؛
- سقف تعهدات؛
- سن افراد؛
- درصد فرانشیز.
باتوجهبه اینکه این عوامل بسیار متنوع هستند بنابراین حتی در مقایسه بین 2 طرح از یک شرکت بیمه‌ای نمی‌توان گفت که کدام‌یک قیمت بهتری برای یک بیمه‌گذار دارد. چون موارد باید بر اساس نیازهای بیمه‌گذارها بررسی شده و در نهایت یک طرح مناسب پیشنهاد شود. در چنین شرایطی مقایسه بین قیمت بیمه درمان تکمیلی سامان و دی نمی‌‌تواند روش مناسبی برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه باشد.
شرکت بیمه سامان و دی طرح‌های متنوعی ارائه می‌کنند که در هر کدام از آنها پوشش‌های ارائه شده و سقف تعهدات متفاوت با دیگری است. برای اینکه بیمه‌گذارها انتخاب درستی داشته باشند که مطابق نیازها، خواسته‌ها و بودجه آنها باشد، باید ابتدا شرایط بیمه‌گذار و توان مالی او به درستی بررسی شود.
خرید بیمه درمان تکمیلی از ازکی
بیمه‌های درمان تکمیلی می‌توانند بهترین انتخاب برای کسانی باشند که به خدمات گسترده‌تری در مقایسه با بیمه‌های درمان پایه مانند تامین اجتماعی نیاز دارند. شرکت‌های بیمه‌گر مختلفی، بیمه درمان تکمیلی ارائه می‌کنند و بسیاری از پوشش‌ها بین آنها مشترک است. اما اصلی‌ترین تفاوت این شرکت‌ها در سقف تعهدات و مراکز درمان طرف قرارداد است. در این مقاله مقایسه جامع و کاربردی بیمه درمان تکمیلی دی و سامان انجام شد. باتوجهبه خدمات گسترده و سقف بالای تعهدات این 2 شرکت، برای بهره‌مندی از خدمات آنها می‌توانید برای خرید بیمه درمان تکمیلی از ازکی اقدام کنید تا این محصولات بیمه‌ای را با بهترین قیمت و شرایط خریداری کنید.
