صفر تا صد خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی
معمولا بخش مهمی از درآمد و سرمایه‌های افراد و خانواده‌ها برای خدمات پزشکی و درمانی هزینه می‌شود. فرقی هم نمی‌کند که ویزیت پزشک و آزمایش ساده باشد یا جراحی و بستری در بیمارستان. برای همین انواع بیمه‌های تکمیلی درمانی وجود دارند تا در صورت نیاز به خدمات بیمارستانی و آزمایشگاهی و حتی خرید دارو، سهم قابل توجهی از مبلغ را پرداخت کنند. تنها در سال 1399 نزدیک به 587,656 بیمه‌نامه درمانی از سوی شرکت‌های بیمه در کشور صادر شده است. هرکدام از شرکت‌های بیمه هم طرح‌ها و پوشش‌های مختلف و متنوعی را ارائه می‌کنند. بیشتر بیمه‌های تکمیلی از طرف شرکت‌ها و سازمان‌ها فروخته می‌شوند، خوشبختانه در سال‌های اخیر امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی هم فراهم شده است. اگر شما هم به‌فکر خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی هستید تا انتهای این مقاله با ما باشید تا طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی شرکت‌های بیمه را با هم مقایسه کنیم.
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
بیمه‌های تکمیلی درمانی هم انفرادی و هم گروهی ارائه می‌شوند. بیمه تکمیلی انفرادی تمام مزایای بیمه تکمیلی را گروهی دارد. درواقع بیمه تكميلی انفرادی برای يک فرد يا خانواده صادر می‌شود، اما بيمه تكميلی گروهی شامل تمام اعضای شركت يا گروه همکار را می‌شود. بهتر است اگر در موسسه یا شرکتی دارای بیمه تکمیلی مشغول به‌کار هستید، از طریق شرکت بیمه شوید. چون بیمه‌های تکمیلی گروهی و سازمانی معمولا به‌صرفه‌تر هستند. منتها اگر شرایط بیمه‌شدن توسط شرکت را ندارید، می‌توانید بیمه تکمیلی خانوداگی بخرید. پوشش‌های بیمه تکمیلی خانوادگی یا انفرادی یک گزینه حمایتی عالی برای همه خانواده‌ها هستند.
بیمه تکمیلی انفرادی سامان
شرکت بیمه سامان طرح‌های مختلفی برای بیمه تکمیلی انفرادی دارد و قطعا در فهرست بهترین بیمه تکمیلی انفرادی قرار می‌گیرد. نکته مهم اینکه برای خرید بیمه تکمیلی درمانی باید بیمه پایه مثل بیمه تامین‌ا‌جتماعی یا خدمات درمانی داشته باشید. البته اگر از طرف هیچ سازمان و نهادی برای شما بیمه پایه پرداخت نمی‌شود هم جای نگرانی نیست. فقط باید مبلغ بیشتری حق بیمه بپردازید.
دفترچه بیمه پایه شما در زمان صدور بیمه‌نامه باید حداقل یکماه اعتبار داشته باشد. اگر دفترچه بیمه پایه داشته باشید، زمان مراجعه به بیمارستان یا مرکز درمانی، بیمه سامان هزینه‌ها را تا سقف تعهد بیمه تکمیلی پرداخت می‌کند و نیازی نیست و فرانشیز بیمه‌نامه پایه هم برایتان محاسبه نمی‌شود. البته خود بیمه تکملی سامان 10درصد فرانشیز دریافت می‌کند.
حداکثر سن برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان 70 سال است. همچنین می‌توانید حداکثر یک ماه پس از ازدواج، همسرتان و حدکثر دو ماه پس از تولد، فرزندتان را به‌عنوان بیمه‌شده تحت تکفل خود قرار بدهید.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی سامان چقدر است؟
بیمه سامان بیمه‌های تکمیلی را در شش طرح نسیم، مهر، سروش، شمیم، وصال و عقیق ارائه می‌کند. سقف تعهدات هرکدام از این طرح‌ها برای یک سال در جدول زیر آورده شده است: (مبلغ‌‌ها به ریال هستند)
| تعهدات | طرح | نسیم | مهر | سروش | شمیم | وصال | عقیق |
| بیمارستانی | 150000000 | 30000000 | 50000000 | 80000000 | 150000000 | 375000000 | |
| اعمال جراحی | 300000000 | 60000000 | 10000000 | 160000000 | 30000000 | 750000000 | |
| پاراکلینیکی گروه اول | – | 3000000 | 5000000 | 8000000 | 15000000 | 20000000 | |
| پاراکلینیکی گروه دوم | – | 1500000 | 2500000 | 4000000 | 7500000 | 10000000 | |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | – | 150000 | 2500000 | 5000000 | 10000000 | 20000000 | |
| خدمات آزمایشگاهی | – | 1000000 | 2000000 | 5000000 | 7500000 | 10000000 | |
| آمبولانس شهری و بین‌شهری | 1500000 | 2000000 | 3000000 | 4000000 | 5000000 | 5000000 | |
| زایمان | – | 15000000 | 20000000 | 30000000 | 5000000 | 50000000 | |
| ویزیت و دارو | – | 1000000 | 2000000 | 5000000 | 8000000 | 10000000 | |
| دندانپزشکی | – | 1000000 | 2000000 | 5000000 | 10000000 | 10000000 | |
| نازایی | – | 15000000 | 20000000 | 30000000 | 50000000 | 50000000 | |
| رفع عیوب انکساری چشم | – | 6000000 | 10000000 | 16000000 | 20000000 | 30000000 | |
| سمعک | – | 1500000 | 2500000 | 4000000 | 6000000 | 10000000 | |
خدمات پاراکلینکی گروه اول شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آرای، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانستیومتری است. خدمات پاراکینیکی گروه دوم هم موارد زیر را شامل می‌شود:
- تست ورزش
- تست آلرژی
- تست تنفسی (اسپیرومتری PFT)
- نوارعضله(EMG)
- نوارعصب(NCV)
- نوارمغز (EEG
- نوارمثانه
- (سیستومتری یاسیستوگرام)
- شنوایی سنجی
- بینایی سنجی
- هولترمانیتورینگ قلب
- آنژیوگرافی چشم
مدت زمان دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی سامان
دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی سامان برای خدمات بستری و جراحی ۳ ماه و دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه است. یعنی برای اینکه از این بیمه‌نامه استفاده کنید 9 ماه پیش از زایمان (طبیعی یا سزارین) و 3 ماه پیش از عمل جراحی باید آن را خریده باشید. جراحی‌های مربوط به نازایی و ناباروری مثل جراحی‌های IUI، ZIFT، GIFT، ميكرواينجكشن و IVF هم دوره انتظار 9 ماهه دارند.
همچنین بیمه‌های انفرادی سامان یک بازه زمانی سه ماهه انتظار هم برای بیمه‌شده‌هایی که بیماری‌های مزمن مثل دیابت و آرتروز دارند، درنظر می‌گیرد.
توانگری مالی بیمه سامان
شرکت بیمه سامان، از نظر سطح توانگری جزو شرکت‌های سطح یک بیمه کشور محسوب می‌شود. نسبت توانگری این شركت بيمه در سال‌های 1399 و ١٤٠٠به‌ترتیب 101 و 269 بوده است. یعنی بیمه سامان سطح‌توانگری یک خود را نه فقط حفظ کرده که افزایش هم داده است. پس می‌تواند هزینه‌های درمانی بیمه‌شده‌ها را به‌خوبی پوشش بدهد.
بیمه تکمیلی انفرادی دی
بیمه تکمیلی انفرادی دی هزینه جراحی و بستری شدن در بیمارستان، اعمال جراحی‌های مهم، زایمان طبیعی و سزارین، هزینه‌های سرپایی شامل انواع اسکن، MRI، سونوگرافی، ماموگرافی، اکو، کاردیوگرافی، جراحی‌های محدود، تست ورزش، نوار عضله، عصب و مغز، رفع عیوب انکساری چشم و لیزر درمانی را به‌عنوان پوشش‌های اصلی پرداخت می‌کند.
علاوه‌براین‌ها بیمه‌شده می‌تواند در صورت نیاز با پرداخت مبلغی حق بیمه اضافی، پوشش پرداخت هزینه‌های دارو و ویزیت، خدمات آزمایشگاهی، فیزیوتراپی، سمعک، عینک و لنز طبی، خدمات دندان پزشکی بیمه تکمیلی را هم خریداری کند.
مدت بیمه‌نامه بیمه درمان تکمیلی دی یک‌سال تمام شمسی است. تاریخ شروع و پایان بیمه‌نامه هم با توافق بیمه‌شده و شرکت بیمه خواهد بود.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی دی
بیمه تکمیلی انفرادی هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آرآی، اکوکاردیوگرافی استرس اکو، دانسیتومتری را تا حداکثر ۲۰ درصد تعهد پایه سالانه برای هر بیمه‌شده پرداخت می‌کند.
هزینه‌های خدماتی مثل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری– PFT)، نوار عضله (EMG)، نوارعصب (NCV)، نوارمغز (EEG)، نوارمثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم هم با سقف تعهد ۱۰ درصد تعهد پایه سالانه برای هر بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی ازجمله آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی بیمه تکیمیلی دی هم با سقف تعهد۱۰ درصد تعهد پایه سالانه برای هر بیمه‌شده جبران می‌شود.
بیمه تکمیلی دی همچنین هزینه‌های ویزیت، دارو (براساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفاً مازاد بر سهم بیمه‌گر اول) و خدمات اورژانس در موارد غیربستری را تا سقف ۵ درصد تعهد پایه سالانه پرداخت می‌کند.
جبران هزینه‌های دندانپزشکی این بیمه‌نامه هم حداکثر تا میزان ۱۰ درصد سقف تعهد پایه سالانه برای هر بیمه‌شده است. برای خرید عینک طبی و لنز تماس طبی هم می‌توانید تا سقف ۲ درصد تعهد پایه سالانه را از بیمه دی دریافت کنید. پرداخت هزینه‌های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم برای نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات هم، حداکثر تا ۱۰ در صد تعهد پایه سالانه برای هر چشم هر بیمه‌شده است.
عمل‌های جراحی سرپایی شکستگی و در‌رفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی هم تا سقف ۱۰ درصد تعهدات پایه سالانه برای هر بیمه‌شده توسط بیمه تکمیلی دی پرداخت می‌شود.
مبلغ پرداختی برای خرید سمعک هم تا سقف ۵ درصد تعهد پایه سالانه برای هر بیمه‌شده خواهد بود. همچنین هزینه تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین به شرط داشتن پوشش زایمان هم حداکثر تا ۵۰ درصد تعهد زایمان به‌عنوان پوشش مستقل محاسبه می‌شود.
یکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد بیمه تکمیلی دی، جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن (تنها برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر) حداکثر به میزان تعهد پایه سالانه برای هر بیمه است.
حق بیمه تکمیلی انفرادی بیمه دی چقدر است؟
بیمه‌های درمان انفرادی دی در سه طرح سه ستاره، چهار ستاره و پنج ستاره ارائه می‌شوند. برای اطلاع از حق بیمه دقیق متناسب با شرایط خودتان و اعضای خانواده‌تان به صفحه خرید بیمه تکمیلی انفرادی ازکی مراجعه کنید.
توانگری مالی بیمه دی
یکی از پارامترهای مهم در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی توانگری مالی آن شرکت است. برای این که بدانید منظور از توانگری مالی در شرکت‌های بیمه چیست مطالب «توانگری مالی بیمه چیست؟ + جدول توانگری شرکت‌ها در سال 1400» را بخوانید.
شرکت بیمه دی، یکی از شرکت‌های بیمه با سطح توانگری یک است. نسبت توانگری این شركت بيمه در سال‌های 1399 و ١٤٠٠به‌ترتیب 208 و 241 بوده است. یعنی بیمه دی سطح‌توانگری یک خود را نه فقط حفظ کرده که افزایش هم داده است. یعنی شرکت بیمه دی برای پرداخت هزینه‌های پزشکی بیمه‌شده‌های خود مشکلی نخواهد داشت.
بیمه تکمیلی انفرادی ملت
بیمه ملت چندین طرح مختلف بیمه تکمیلی انفرادی (طرح 1 – طرح 2 – طرح 3 – طرح VIP) با سقف پوشش‌های متفاوت دارد. برای خریدن طرح VIP حتما نیازی نیست تا بیمه‌نامه پایه داشته باشید. اما اگر با بیمه‌تامین اجتماعی بیمه تکمیلی ملت بخرید، به شما ۵% تخفیف تعلق می‌گیرد.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیل درمان انفرادی بیمه ملت عبارتند از:
- هزینه‌های جراحی و بستری شدن در بیمارستان
- هزینه‌های سرپایی شامل انواع اسکن
- زایمان طبیعی و سزارین
- سونوگرافی، کاردیوگرافی، ام آر آی
- انواع جراحی‌های مهم
- تست ورزش، نوار عضله، عصب و مغز
- رفع ایوب انکساری چشم و لیزر درمانی
البته بیمه تکمیلی انفرادی ملت را می‌توانید برای جبران هزینه‌های دارو و ویزیت، خدمات آزمایشگاهی، فیزیوتراپی، خرید سمعک، عینک و لنز طبی و خدمات دندانپزشکی هم استفاده کنید. منتها باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید و این پوشش‌ها را هم به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.
دوره انتظار بیمه تکمیلی ملت برای تمام تعهدات بیمارستانی و غیر بیمارستانی (سـرپایی، پاراکلینیکی و …) ۳ مـاه و برای زایمان ۹ماه است.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی ملت
سقف تعهدات بیمه تکمیلی ملت برای هرکدام از طرح‌های گفته‌شده مطابق جدول زیر محاسبه می‌شود. (مبالغ به تومان نوشته شده‌اند)
| تعهدات | طرح | طرح 1 | طرح 2 | طرح 3 | طرح 4 | طرح VIP |
| بیمارستانی و جراحی بزرگ | 22000000 | 10000000 | 7000000 | 15000000 | 30000000 | |
| پاراکلینیکی گروه اول | – | – | 300000 | 800000 | 2000000 | |
| پاراکلینیکی گروه دوم | – | – | 150000 | 400000 | 1000000 | |
| جراحی‌های محدود | – | 100000 | 150000 | 400000 | 1000000 | |
| آمبولانس شهری و بین‌شهری | 300000 | 300000 | 300000 | 300000 | 300000 | |
| آزمایش | – | 100000 | 500000 | 500000 | 1000000 | |
| زایمان | – | 2000000 | 3000000 | 3000000 | 5000000 | |
| دارو و ویزیت | – | – | 300000 | 300000 | 500000 | |
| دندانپزشکی | – | – | 10000 | 750000 | 1500000 | |
| نازایی | – | 2000000 | – | 3000000 | 5000000 | |
| رفع عیوب انکساری چشم | – | 300000 | 1000000 | 1000000 | 2000000 | |
| سمعک | – | 150000 | 150000 | 500000 | 100000 | |
حق بیمه بیمه انفرادی ملت چقدر است؟
هزینه بیمه تکمیلی انفرادی ملت با توجه به نوع طرح و سن بیمه‌شده محاسبه می‌شود. برهمین اساس مثلا اگر بیمه‌شده 16 تا 40 ساله باشد و طرح 2 را خریداری کند، حق بیمه او 559هزار تومان خواهد بود. حالا اگر سن بیمه‌شده 41 تا 50 سال باشد، حق بیمه او برای همین طرح 579هزار تومان است.
البته بیمه ملت برای بیمه‌شده‌هایی که حق بیمه‌شان را نقدی پرداخت می‌کنند، تا ۱۰% تخفیف محاسبه می‌کند. می‌توانید جدول کامل حق بیمه برای طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی ملت را از اینجا ببینید.
توانگری مالی بیمه ملت
شرکت بیمه ملت، از نظر سطح توانگری جزو شرکت‌های سطح یک بیمه کشور دسته‌بندی می‌شود. نسبت توانگری این شركت بيمه در سال‌های 1399 و ١٤٠٠به‌ترتیب 279 و 386 بوده است. درواقع بیمه ملت سطح‌توانگری رتبه یک خود را نه فقط حفظ کرده که افزایش هم داده است. بنابراین بیمه ملت به‌خوبی از پس جبران هزینه‌های درمانی بیمه‌شدگان خود برمی‌آید.
بیمه تکمیلی انفرادی پاسارگاد
بیمه پاسارگاد بیمه تکمیلی نفرادی ندارد و طرح‌های بیمه درمان تکمیلی را تنها به شکل گروهی و برای گروه‌های بالای 50 نفر ارائه می‌کند. البته باتوجه به نیازهای مشتریان بیمه پاسارگاد، امکانی فراهم کرده است تابیمه‌شدگان عمر و تامین آتیه خود را در شرایط خاص، با پوشش و سقف محدود، از خدمات درمانی هم بهره‌مند کند.
برای استفاده از خدمات درمانی عمر و تامین آتیه پاسارگاد باید اندوخته ریاضی بیمه‌نامه حداقل 2 میلیون تومان باشد و 6 ماه هم از خرید بیمه عمر گذشته باشد. یعنی دوره انتظار بیمه پاسارگاد 6 ماه است. این خدمات درمانی هم شامل جبران هزینه‌های جراحی، بیمارستانی و بستری است. جراحی‌های تحت پوشش این طرح هم عبارتند از: اعمال جراحی اصلی مثل جراحی قلب، مغز، اعصاب، پیوند کلیه، ریه، کبد و مغز استخوان.
نکته مهم این است که این پوشش‌های درمانی بیمه عمر پرداخت هزینه‌هایی مثل زایمان، رفع عیوب انکساری چشم، هزینه‌های سرپایی، کلینیکی، پاراکلینیکی و دندانپزشکی را شامل نمی‌شود. برای استفاده از این پوشش‌های بیمه تکمیلی باید از خدمات بیمه تکمیلی گروهی پاسارگاد استفاده کنید.
حداقل تعداد کارکنان برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی گروهی پاسارگاد ۵۰ نفر است. پوشش‌های بیمه‌نامه و سقف تعهدات بیمه هم با توجه به توافق طرفین یعنی شرکت بیمه پاسارگاد و شرکت بیمه‌شدگان خواهد بود.
