بیمه ماشین سنگین؛ جریمه دیرکرد + قیمت بیمه شخص ثالث کامیون
بیمه شخص ثالث کامیون، بیمه‌ای اجباری است که همه دارندگان خودروهای سنگین باید آن را خریداری کرده کنند. بیمه ماشین سنگین درصورت بروز تصادف یا حادثه رانندگی، خسارت‌های وارده به اشخاص ثالث (افراد درگیر حادثه، به‌جز راننده و مالک وسیله نقلیه مقصر) را پوشش می‌دهد. کامیون‌ها نمی‌توانند بدون داشتن این بیمه‌نامه، در جاده‌ها تردد کنند؛ زیرا پلیس راهور خودرویی که بیمه شخص ثالث کامیون نداشته باشد، توقیف می‌کند.
حق‌بیمه کامیون‌ها به عواملی مانند تناژ، مدل، کاربری و سابقه بیمه‌ای آن بستگی دارد. اگر کامیون برای حمل مواد خطرناک یا سوخت استفاده شود، ممکن است پوشش‌های خاص بیشتری نیز برای آن خریداری شود که این مسئله میزان حق‌بیمه را افزایش می‌دهد. در این مقاله به بررسی انواع پوشش‌های بیمه تریلی یا ماشین سنگین، قیمت خرید و شرایط آن پرداخته‌ایم؛ اگر قصد دریافت بیمه شخص ثالث کامیون را دارید، این مقاله راهنمای خوبی برای شماست.
پوشش‌های بیمه ماشین سنگین چقدر است؟
طبق قانون و بخشنامه بیمه مرکزی، پوشش‌های بیمه شخص ثالث کامیون در سال ۱۴۰۴ شامل موارد جانی و مالی است:
- پوشش جانی شخص ثالث: پرداخت هزینه‌های درمانی، نقص‌عضو یا دیه افراد آسیب‌دیده (غیر از راننده یا مالک کامیون مقصر). سقف قابل‌پرداخت بیمه ماشین سنگین در سال ۱۴۰۴، برابر با دیه کامل در ماه‌های حرام (۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان) است.
- پوشش مالی شخص ثالث: جبران خسارت‌های واردشده به اموال اشخاص ثالث (مثل خودروهای دیگر، اموال عمومی یا خصوصی). حداقل پوشش مالی، ۲.۵٪ و حداکثر آن، ۵۰٪ دیه ماه حرام است.
توجه کنید که داشتن بیمه شخص ثالث ضروری است و به‌ازای هر روز عدم تمدید آن، جریمه روزانه نداشتن بیمه شخص ثالث به فرد متخطی تعلق می‌گیرد.
حق بیمه تریلی چقدر است؟ ۷ عامل موثر در تعیین قیمت بیمه کامیون
برای محاسبه بیمه شخص ثالث کامیون، باید فاکتورهای تاثیرگذار آن بررسی شود؛ با اطلاع از این موارد می‌توانید برای استعلام بیمه شخص ثالث کامیون اقدام کنید:
۱. حق‌بیمه پایه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث کامیون، ابتدا از حق‌بیمه پایه شروع شده و سپس با‌توجه‌به ویژگی‌های کامیون و شرایط راننده، مشمول تخفیف یا افزایش قیمت خواهد شد. حق‌بیمه پایه مبلغی است که سالانه با توجه به نرخ دیه و تورم، توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین می‌شود.
طبق بخشنامه بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۴، حداقل حق‌بیمه پایه برای یک کامیون با ظرفیت کمتر از ۵ تن ممکن است حدود ۱۰ تا ۱۲ میلیون تومان در نظر گرفته شود و برای کامیون بیش از ۲۰ تن، به بیش از ۱۸ تا ۲۰ میلیون تومان برسد (بدون احتساب تخفیف یا جریمه)!
انواع کامیون از نظر وزن
ظرفیت حمل بار کامیون، نقش بسزایی در تعیین نوع و میزان نرخ بیمه دارد:
| نوع کامیون | ظرفیت حمل بار (تناژ) | توضیحات |
| سبک | کمتر از ۵ تن | وانت‌های سنگین یا کامیونت‌ها |
| نیمه‌سنگین | بین ۵ الی ۱۰ تن | معمولا تک‌محور یا دو محور ساده |
| سنگین | بین ۱۰ الی ۲۰ تن | کامیون کمپرسی و باری بزرگ |
| تریلی یا کشنده سنگین | بیشتر از ۲۰ تن | تریلی‌های یدک‌کش
تانکر سوخت و مواد |
انواع کامیون از نظر کاربری
کاربری ماشین سنگین به نوع باری که آن را حمل می‌کند، مربوط است. نوع کاربری تاثیر زیادی در بیمه شخص ثالث کامیون دارد:
- باری معمولی: حمل کالاهای عمومی (کارتن، میوه، بسته‌های خوراکی و…)
- کمپرسی: حمل شن، ماسه و…
- تانکر سوخت: حمل بنزین و گازوئیل
- حامل مواد شیمیایی: جمع‌آوری پسماند
- حمل خودرو (آسان‌بر): جابه‌جایی خودرو با یدک
- کشنده یا تریلی‌بر: حمل تریلر و کانتینر
انواع کامیون از نظر تعداد محور
محور کامیون، مجموعه‌ای از چرخ‌های متصل به هم است که تعداد آن، میزان استحکام و توانایی حمل بار را نشان می‌دهد. این مورد در کارت خودرو یا سند کامیون درج شده است. به جدول زیر دقت کنید:
| نوع کامیون | تعداد محور | توضیحات |
| تک‌محور (۲ چرخ عقب + ۲ چرخ جلو) | ۲ | ظرفیت پایین‌تری دارد (مثل کامیونت) |
| دو محور (۴ چرخ عقب + ۲ چرخ جلو) | ۳ | متداول‌ترین نوع ماشین سنگین |
| سه محور (۶ چرخ عقب + ۲ چرخ جلو) | ۴ | کشنده‌های قوی یا تریلی‌بر |
| چهار محور یا بیشتر | ۵ به بالا | حمل کالاهای فوق‌سنگین و خاص |
هرچه تعداد محور بیشتر باشد، توان حمل بار کامیون هم بیشتر است؛ اما در عوض هزینه‌های نگهداری، استهلاک و حق بیمه شخص ثالث هم بالاتر می‌رود.
۲. ظرفیت و تناژ کامیون
ظرفیت حمل بار ماشین سنگین، روی قیمت بیمه شخص ثالث کامیون تاثیرگذار است. هرچه کامیون ظرفیت بیشتر برای حمل بار داشته باشد، ریسک و احتمال خسارت آن هم افزایش پیدا می‌کند و در نتیجه، حق‌بیمه‌اش بیشتر می‌شود.
| ظرفیت کامیون | قیمت بیمه شخص ثالث |
| کمتر از یک تن | کم‌ترین میزان حق‌بیمه |
| یک الی ۵ تن | حق‌بیمه متوسط |
| ۵ تا ۲۰ تن | حق‌بیمه بالاتر |
| بیشتر از ۲۰ تن | بالاترین نرخ بیمه |
۳. کاربری کامیون (نوع بار)
کامیون‌هایی که برای حمل مواد خطرناک، سوخت، مواد شیمیایی یا گاز استفاده می‌شوند، حق‌بیمه بالاتری نسبت به سایر انواع خودروهای سنگین دارند. قیمت بیمه شخص ثالث کامیون برای کاربری‌های مختلف، به ترتیب (از کم به زیاد) به این شرح است که:
- خودروهایی برای حمل مواد معمولی، مثل میوه و کالاهای سبک‌تر
- خودروهای حامل مواد اشتعال‌زا یا خطرناک
- خودروهای حامل سوخت یا گاز مایع (اضافه‌شدن ۲۵٪ به حق‌بیمه)
۴. مدل و سال ساخت کامیون
از آن‌جایی‌که معمولا استفاده از وسایل نقلیه قدیمی پرریسک‌تر است، بیمه شخص ثالث آن‌ها هم قیمت بالاتری دارد. کامیون‌های قدیمی، احتمال خرابی و تصادف بیشتری دارند؛ اما کامیون‌های جدید با سیستم‌های ایمنی بهتر، دارای حق‌بیمه پایین‌تری نیز هستند.
۵. سابقه بیمه‌ای (تخفیف عدم خسارت)
کامیون‌ها و سایر ماشین‌آلات سنگین نیز مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شوند؛ در‌صورتی‌که در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی دریافت نکرده باشند. این تخفیف بر اساس کد ملی شخص اعمال می‌شود و در تمدید بعدی قابل‌استفاده است. جدول زیر، میزان تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث کامیون در سال ۱۴۰۴ را نشان می‌دهد:
| به‌ازای هر سال عدم خسارت | درصد تخفیف |
| سال اول (در واقع، سال دوم بیمه‌نامه) | ۵٪ |
| سال دوم | ۱۰٪ |
| سال سوم | ۱۵٪ |
| سال چهارم | ۲۰٪ |
| سال پنجم | ۲۵٪ |
| سال ششم | ۳۰٪ |
| سال هفتم | ۳۵٪ |
| سال هشتم | ۴۰٪ |
| سال نهم | ۴۵٪ |
| سال دهم | ۵۰٪ |
| سال یازدهم | ۵۵٪ |
| سال دوازدهم | ۶۰٪ |
| سال سیزدهم | ۶۵٪ |
| سال چهاردهم | ۷۰٪ |
۶. میزان پوشش مالی انتخابی
حداقل پوشش مالی بیمه ثالث کامیون در سال ۱۴۰۴، حدود ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان و حداکثر آن، یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. در نهایت، قیمت بیمه ماشین سنگین به نوع وسیله نقلیه، تعداد سیلندر، کاربری، تخفیفات عدم خسارت یا جریمه دیرکرد مربوط است و شرکتهای بیمه مختلف ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشند.
حق بیمه بدنه ماشین سنگین (اختیاری)
حق بیمه بدنه برای کامیون و تریلی معمولاً به‌صورت درصدی از ارزش روز وسیله‌نقلیه محاسبه می‌شود که برای تریلر استاندارد، حدود ۷٪ است. این درصد برای تریلرهایی که عمر زیادی (۲۰ سال) دارند یا نوع خاصی با سرعت کمتر هستند، ۵٪ است. پوشش‌های اضافی نیز با پرداخت حق‌بیمه بیشتر، قابل‌اعمال خواهد بود.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث کامیون ۱۴۰۴ چقدر است؟
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای انواع ماشین سنگین، به‌صوت روزانه و بر حسب ظرفیت بار محاسبه می‌شود. همچنین، سقف آن معادل ۳۶۵ روز است. جریمه دیرکرد بیمه ثالث در سال ۱۴۰۴، به این شکل محاسبه می‌شود:
جریمه روزانه = حق‌بیمه سالانه بدون تخفیف / ۳۶۵
میزان جریمه کل با ضرب حاصل معادله بالا در تعداد روز تاخیر مشخص خواهد شد.
شرایط بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه کامیون
بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث کامیون، در دو صورت اتفاق می‌افتد:
- خرید یا تمدید بیمه‌نامه باید با مدت اعتبار یک‌ساله باشد.
- تمدید بیمه باید در بازه زمانی تعیین‌شده در بیمه‌نامه انجام شود.
اگر وسیله نقلیه در زمان تمدید در پارکینگ پلیس توقیف باشد و سند رسمی ارائه کند، جریمه دیرکرد قابل‌حذف است. همچنین، اگر خودرو دزدیده شده باشد، مالک می‌تواند با ارائه گواهی کلانتری، از پرداخت جریمه معاف شود.
جریمه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
منظور از «جریمه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث برای کامیون»، همان فرانشیز بیمه‌نامه است. فرانشیز درصدی است که بیمه‌گر پوشش نمی‌دهد و بیمه‌گذار باید خودش آن را بپردازد. براساس قوانین جدید، درصد فرانشیز به تعداد دفعات دریافت خسارت بیمه بستگی دارد:
- اولین خسارت: ۲.۵٪
- دومین خسارت: ۵٪
- سومین خسارت و بیشتر: ۱۰٪
توجه کنید که فرانشیز فقط در صورتی اعمال می‌شود که راننده مقصر باشد! شرکتهای بیمه معمولا فرانشیز ثابت یا درصدی را در بیمه‌نامه مشخص می‌کنند.
قیمت بیمه شخص ثالث انواع کامیون در سال ۱۴۰۴
قیمت بیمه شخص ثالث برای کامیون و کامیونت‌های بارکش، بر اساس میزان ظرفیت حمل بار تعیین می‌شود:
| ظرفیت حمل بار | نرخ پایه حق‌بیمه (تومان) |
| ۳ الی ۵ تن | ۱۰ میلیون و ۵۲۴ هزار تومان |
| ۵ الی ۱۰ تن | ۱۳ میلیون و ۴۸۴ هزار تومان |
| ۱۰ الی ۲۰ تن | ۱۵ میلیون و ۶۹۱ هزار تومان |
| بیش از ۲۰ تن | ۱۶ میلیون و ۶۲۹ هزار تومان |
به‌طور کلی، نرخ حق‌بیمه کامیون نسبت به سال گذشته حدود ۳۶.۵٪ افزایش داشته است. دقت کنید که قیمت‌های جدول بالا پیش از اعمال مالیات بر ارزش افزوده هستند. همچنین:
- اگر کامیون برای حمل مواد منفجره استفاده شود، نرخ بیمه ۵۰٪ افزایش می‌یابد.
- اگر برای حمل مواد سوختنی (مایع یا گاز) باشد، ۲۵٪ به نرخ اضافه خواهد شد.
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث کامیون
بیمه‌نامه شخص ثالث بنا به درخواست راننده می‌تواند با اعتبار ۱ ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و ۱ ساله صادر شود. نکته مهم اینکه حق بیمه شخص ثالث کامیون با اعتبار کوتاه‌مدت بیشتر از بلندمدت خواهد بود. بنابراین برای کاهش هزینه‌ها و جلوگیری از اعمال جریمه دیرکرد به دلیل فراموشی زمان اعتبار بیمه شخص ثالث، بهتر است نوع بلندمدت آن را انتخاب کنید.
خرید بیمه شخص ثالث کامیون و جبران خسارت تصادفات
بیمه شخص ثالث برای کامیون، یکی از الزامات قانونی برای تمامی رانندگان وسایل نقلیه سنگین است. این بیمه، خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در یک حادثه را پوشش می‌دهد. همچنین، قیمت آن بسته به ظرفیت بار، نوع کاربری و تخفیف‌های عدم خسارت، متفاوت است.
برای خرید بیمه شخص ثالث ماشین سنگین، می‌توانید شرایط شرکتهای مختلف را از طریق سامانه ازکی بررسی و مقایسه کنید. سپس، بهترین بیمه‌نامه‌ای را که با شرایط شما متناسب است، بخرید.
سوالات متداول
- تفاوت بیمه شخص ثالث کامیون با خودرو سواری چیست؟
بیمه کامیون گران‌تر است؛ چون ریسک خسارت مالی و جانی بیشتری دارد.
- آیا می‌توان تخفیف عدم خسارت بیمه سواری را به کامیون منتقل کرد؟
خیر، تخفیف عدم خسارت مخصوص همان نوع وسیله نقلیه است. تخفیف بیمه سواری به کامیون منتقل نمی‌شود مگر در شرایط خاص؛ مثل تبدیل پلاک یکسان یا انتقال مالکیت خانوادگی.
- قیمت بیمه شخص ثالث کامیون چطور محاسبه می‌شود؟
قیمت بیمه شخص ثالث کامیون بر اساس ظرفیت بار (تن)، کاربری وسیله، تخفیف عدم خسارت و مالیات محاسبه می‌شود. هر چه ظرفیت بالاتر یا کاربری پرریسک‌تر باشد، حق‌بیمه نیز بیشتر خواهد بود.
