قیمت بیمه موتور سیکلت چقدر است؟ | راهنمای محاسبه

متاسفانه برخلاف اجباری‌بودن بیمه شخص ثالث، بسیاری از موتورسواران توجهی به خرید و تمدید بیمه موتورسیکلت خود ندارند. شاید یکی از دلایل بی‌توجهی و پشت‌گوش‌انداختن خرید بیمه موتورسیکلت، قیمت آن باشد! قیمت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴ به‌طورمیانگین در بازه‌ای حدود ۱/۵ تا ۲ میلیون تومان قرار دارد.

قیمت بیمه موتور براساس، نرخ دیه هر سال، نوع موتور سیکلت و سن آن بستگی دارد و در‌صورت عدم پرداخت، مشمول جریمه دیرکرد می‌شود.

اگر قصد دارید برای موتور خود بیمه شخص ثالث تهیه کنید و از میزان تخفیف‌ها، قیمت و نحوه محاسبه آن مطلع شوید، ادامه این مطلب را بخوانید. در این مقاله قانون جدید بیمه موتور سیکلت را بررسی کرده و گزینه‌ای مناسب برای خرید بیمه موتور به شما پیشنهاد می‌دهیم.

ساده و سریع بیمه کن و تخفیف بگیر. کد تخفیف: off

هزینه بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴ نرخ بیمه موتورسیکلت، حدود ۳۶.۵ درصد افزایش داشته است. بیمه مرکزی سالانه حداقل و حداکثر حق‌بیمه و سقف پوشش‌های جانی و مالی را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند. معمولا سقف تعهدات جانی بیمه موتورسیکلت، برابر با نرخ دیه انسان کامل در ماه حرام است؛ اما ممکن است بسته به نیازها و بودجه‌ بیمه‌گذار، متغیر باشد. در سال ۱۴۰۴،  قیمت بیمه موتورسیکلت از ۱/۳۹۹/۳۰۰ تا ۲/۰۱۹/۷۰۰ تومان متفاوت است.

نحوه محاسبه قیمت بیمه موتور سیکلت ۱۴۰۴

محاسبه قیمت بیمه موتور سیکلت طبق دستورالعمل سالانه بیمه مرکزی انجام می‌شود. نرخ نهایی بر‌اساس فرمولی شامل حق‌بیمه پایه، پوشش‌های اضافی و عوارض قانونی محاسبه خواهد شد. فرمول کلی محاسبه بیمه موتور سیکلت به شرح زیر است:

حق‌بیمه نهایی = حق‌بیمه پایه + هزینه پوشش حوادث راننده + عوارض قانونی (مالیات بر ارزش افزوده، عوارض بیمه مرکزی و …) – تخفیف عدم خسارت

نکته: اگر موتور شما قدیمی باشد یا کاربری تجاری داشته باشد، نرخ پایه بالاتر محاسبه می‌شود. همچنین انتخاب پوشش‌های اضافی باعث افزایش هزینه نهایی خواهد شد.

عوامل موثر بر تعیین هزینه بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

قیمت بیمه موتور سیکلت به چند عامل مهم بستگی دارد که شامل نوع موتور (گازی، دنده‌ای یا سه‌چرخ)، سال ساخت و کاربری آن، تخفیف‌های عدم خسارت و همچنین انتخاب پوشش‌های اضافی مثل حوادث راننده می‌شوند. هرچه ریسک استفاده از موتور بیشتر باشد، نرخ بیمه موتور سیکلت هم بالاتر محاسبه می‌شود.

نوع موتور سیکلت و تاثیر آن بر قیمت بیمه شخص ثالث

یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده در قیمت بیمه موتور سیکلت ۱۴۰۴، نوع وسیله است. موتورهای مختلف ریسک‌های متفاوتی برای شرکت‌های بیمه دارند. جدول زیر تعرفه بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ را نشان می‌دهد:

سال ساخت و کاربری؛ یکی از عوامل مهم در تعیین هزینه بیمه موتور سیکلت

سال ساخت موتور به‌طور‌مستقیم روی هزینه بیمه شخص ثالث موتور سیکلت تاثیر دارد. هرچه وسیله قدیمی‌تر باشد، احتمال خرابی و وقوع حادثه بیشتر می‌شود. موتورهای جدیدتر به‌دلیل استانداردهای ایمنی بالاتر، در گروه کم‌ریسک‌تر قرار می‌گیرند و بیمه ارزان‌تری دارند.

همچنین کاربری موتور سیکلت بسیار تعیین‌کننده است؛ به‌عنوان مثال موتورهای شخصی (استفاده روزمره) حق‌بیمه پایین‌تری دارند. اما موتورهای کار (مثل پیک موتوری، حمل بار یا تاکسی موتوری) به‌دلیل ریسک بالای تصادف، مشمول نرخ‌های بیشتر می‌شوند.

نقش پوشش‌های اضافی در افزایش قیمت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

حق‌بیمه پایه موتور فقط خسارت‌های واردشده به شخص ثالث را پوشش می‌دهد، اما بسیاری از موتورسواران برای امنیت بیشتر، پوشش‌های اضافی را هم انتخاب می‌کنند. این پوشش‌ها باعث افزایش مبلغ نهایی بیمه می‌شوند.

نکته مهم: انتخاب این پوشش‌ها اختیاری است، اما در عمل باعث می‌شود هزینه نهایی بیمه موتور سیکلت ۱۰ تا ۳۰٪ بیشتر از حالت پایه شود.

انواع تخفیف بیمه موتورسیکلت

همچون بیمه ماشین، شرکت‌های بیمه برای جذب مشتری، انواع تخفیف‌ها را روی بیمه موتور سیکلت نیز اعمال می‌کنند. مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

• تخفیف عدم خسارت بیمه موتور
•  تخفیف وفاداری و تمدید بیمه موتور
• تخفیف‌های مناسبتی و طرح‌های ویژه
• تخفیف خرید بیمه نقدی

ترکیب تخفیف عدم خسارت، تخفیف وفاداری و خرید آنلاین نقدی، هزینه بیمه موتور سیکلت را به‌طور‌چشمگیری کاهش می‌دهد.

جدول تخفیف عدم خسارت بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴

تخفیف عدم خسارت، مهم‌ترین عامل در تعیین قیمت بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ است. اگر پس از خرید بیمه‌نامه‌تان، تصادفی در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث نداشته باشید، موقع تمدید بیمه از درصدی تخفیف برخوردار می‌شوید. این تخفیف به‌ازای هر سال عدم خسارت، ۵٪ افزایش پیدا می‌کند و تا سقف ۷۰٪ (در ۱۴ سال سابقه عدم خسارت) قابل‌افزایش است.

به‌طورکلی درصد تخفیف عدم خسارت به تعداد سال‌هایی که بیمه‌گر خسارتی پرداخت نکرده باشد، بستگی دارد. جدول تخفیف عدم خسارت موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴، به شرح زیر است:

پوشش مالی بیمه شخص ثالث موتور در سال ۱۴۰۴

معمولا حداقل سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث موتور، ۲.۵٪ مبلغ دیه هر سال و حداکثر آن، ۵۰٪ دیه انسان کامل در ماه حرام است؛ بنابراین:

• حداقل پوشش شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴: ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان
• حداکثر پوشش شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴: ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان (معادل نیمی از دیه کامل در ماه‌های حرام)

اگر میزان خسارت بیشتر از سقف پوشش مالی باشد، مازاد آن بر عهده مقصر خواهد بود.

جریمه دیرکرد بیمه موتور در سال ۱۴۰۴

اگر بیمه شخص ثالث موتور سیکلت شما منقضی شود و برای تمدید آن اقدام نکنید، شرکت بیمه بابت هر روز تأخیر مبلغی را به‌عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌کند. این جریمه بر اساس حق‌بیمه پایه موتور و تعداد روزهای تأخیر محاسبه می‌شود.

جریمه به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و سقف آن حداکثر معادل یک‌سال کامل حق‌بیمه موتور سیکلت است. حتی اگر موتور سیکلت در این مدت استفاده نشده باشد (پارک یا خاموش بوده باشد)، باز هم جریمه دیرکرد شامل حال مالک می‌شود. برای اطلاع از جریمه دیرکرد، می‌توانید از طریق استعلام خلافی موتور اقدام کنید. جدول جریمه دیرکرد موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ عبارت است از:

نکته: برای موتورهای فاقد بیمه شخص ثالث، پلیس می‌تواند وسیله را توقیف کند؛ بنابراین مالک علاوه بر جریمه دیرکرد، باید جریمه قانونی و هزینه پارکینگ را هم پرداخت کند.

خرید ارزانترین بیمه موتور سیکلت به‌صورت اقساطی از ازکی

نرخ بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴، با توجه به انواع مختلف این وسیله نقلیه محاسبه می‌شود. به‌طورکلی، حق‌بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه، نسبت به سال قبل افزایش ۳۶.۵ درصدی داشته است. با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید پوشش ها و قیمت بیمه موتور سیکلت شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و بهترین بیمه موتورسیکلت را با قیمت مناسب خریداری کنید. پس از خرید، بیمه‌نامه شما به‌صورت فیزیکی به آدرس منتخب ارسال خواهد شد و می‌توانید وضعیت ارسال آن را از سامانه رهگیری مرسولات پستی بررسی کنید. برای هرگونه سوال درباره استعلام قیمت و خرید بیمه موتورسیکلت می توانید در هر زمان با کارشناسان ازکی تماس بگیرید و مشاوره رایگان دریافت کنید.

سوالات متداول