معرفی کامل بهترین بیمه تامین اجتماعی و انواع آن
بهترین بیمه تامین اجتماعی کدام است؟ آیا می‌دانید میان انواع بیمه های تامین اجتماعی مانند بیمه مشاغل آزاد، بیمه اختیاری یا بیمه اجباری کدام را انتخاب کنید که بیشترین پوشش و مزایا را برایتان به همراه داشته باشد؟ اگر به‌تازگی تصمیم گرفته‌اید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید یا تصمیم به تغییر بیمه فعلیتان دارید، حتما با سردرگمی‌هایی برای انتخاب بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی روبه‌رو شده‌اید.
انتخاب نادرست بیمه، شما را از دریافت برخی خدمات مهم و حیاتی مانند بازنشستگی، درمان یا حمایت در برابر حوادث محروم می‌کند. در این مقاله به‌طورکامل با انواع بیمه تامین اجتماعی آشنا می‌شویم و مزایا و تفاوت‌های آنها را بررسی می‌کنیم. همچنین اگر به دنبال بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی هستید، مطالعه این مقاله را از دست ندهید.
آشنایی با انواع بیمه تامین اجتماعی
سازمان تامین اجتماعی ایران انواع مختلفی از بیمه‌ها را ارائه می‌دهد که هرکدام برای گروه‌های خاصی از افراد جامعه طراحی شده‌اند. برای اینکه بتوانید بهترین بیمه تامین اجتماعی را انتخاب کنید، لازم است با انواع بیمه‌های ارائه شده توسط این سازمان آشنا شوید. در ادامه جدول انواع بیمه های تامین اجتماعی را برایتان آورده‌ایم. به کمک اطلاعات این جدول متوجه خواهید شد که بیمه تامین اجتماعی چند نوع است و چه امتیازات و پوشش‌هایی دارد.
| نوع بیمه | نرخ حق بیمه | سهم بیمه | سهم کارفرما/دولت | تعهدات |
| بیمه اجباری | ۳۰٪ | ۷٪ | ۲۰٪ کارفرما۳٪ بیمه بیکاری کارفرما | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، درمان، بیکاری |
| بیمه اختیاری | ۲۷٪ | ۲۷٪ | – | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، درمان |
| بیمه مشاغل آزاد | ۱۲٪، ۱۴٪، ۱۸٪ | ۱۰٪، ۱۲٪، ۱۶٪ | ۲٪ دولت | بسته‌به نرخ انتخابی: بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی |
| بیمه کارفرمایان | ۱۲٪، ۱۴٪، ۱۸٪ | ۱۲٪، ۱۴٪، ۱۸٪ | – | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی |
| بیمه بیکاری | ۳٪ | – | کارفرما ۳٪ | مستمری دوران بیکاری |
| بیمه دانشجویی | ۱۲٪، ۱۴٪، ۱۸٪ | ۱۰٪، ۱۲٪، ۱۶٪ | ۲٪ دولت | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی |
| بیمه زنان خانه‌دار | ۱۴٪، ۱۶٪ و ٪۲۰ | ۱۰٪، ۱۲٪، ۱۶٪ | ۲٪ دولت | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی |
| بیمه رانندگان بیمه رانندگان درون‌شهری و برون‌شهری | ۲۷٪ | ۱۳.۵٪ | ۱۳.۵٪ دولت | بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، درمان |
بیمه اجباری تامین اجتماعی؛ بیمه شاغلین رسمی شرکت‌ها
براساس قوانین تامین اجتماعی و وزارت کار، کلیه افرادی که به هر عنوانی در یک واحد صنفی فعالیت کرده و به هر میزان، حقوق یا دستمزد دریافت می‌کنند باید تحت پوشش بیمه قرار بگیرند. بیمه اجباری تامین اجتماعی معادل ۳۰ درصد از دستمزد فرد شاغل است و به‌صورت اشتراکی توسط کارگر و کارفرما پرداخت می‌شود و در واقع ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی برای افراد به حساب می‌آید. شرایط بیمه تامین اجتماعی کارگری به این صورت است که ۷ درصد این مبلغ هر ماه از حقوق کارگر کسر می‌شود و پرداخت ۲۳ باقی آن برعهده کارفرما خواهد بود. درغیراین‌صورت، کارفرما جریمه می‌شود و باید خسارت سنگینی را بپردازد.
بیمه خویش‌فرما تامین اجتماعی؛ برای کسانی‌که مشمول بیمه اجباری نیستند
بیمه خویش‌فرما یکی از انواع بیمه های تامین اجتماعی است که به افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، امکان می‌دهد به‌صورت اختیاری خود را بیمه کنند. در این نوع بیمه، فرد به‌طور مستقیم با سازمان تامین اجتماعی قرارداد می‌بندد و همه حق بیمه را شخصا پرداخت می‌کند. بیمه خویش‌فرما به‌عنوان بهترین بیمه برای مشاغل آزاد، شامل دو دسته اصلی بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد می‌شود.
این بیمه برای افرادی مناسب است که به‌صورت مستقل کار می‌کنند و کارفرمایی ندارند که آنها را بیمه کند؛ مانند فریلنسرها، صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، زنان خانه‌دار، دانشجویان و افرادی که در مشاغل پاره‌وقت بدون پوشش بیمه‌ای مشغول به کار هستند. این افراد با انتخاب بیمه خویش فرما می‌توانند از مزایایی مانند بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت بهره‌مند شوند و امنیت مالی خود را در آینده تامین کنند.
1- بیمه اختیاری تامین اجتماعی
بیمه اختیاری یا بیمه آزاد یکی از انواع بیمه خویش‌فرما و بهترین بیمه تامین اجتماعی برای کلیه افرادی است که به هر دلیلی تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارد. به‌این‌ترتیب شما با هر شغلی می‌توانید حق بیمه‌تان را به‌صورت ماهیانه پرداخت کرده و پس از چند سال، حقوق بازنشستگی دریافت کنید.
یادتان باشد در ابتدا فقط در صورتی می‌توانید از مزایای انواع بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی اختیاری استفاده کنید که حداقل یک ماه حق بیمه را پرداخت کرده باشید. خوب است بدانید این بیمه برای افراد کمتر از ۵۵ سال در نظر گرفته شده است. با این حال، لازم نیست نگران باشید! چون اگر سنتان از ۵۵ سال بیشتر باشد هم با پرداخت حق بیمه مازاد سن می‌توانید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرید.
نحوه پرداخت مبلغ حق بیمه اختیاری
برای پرداخت حق بیمه اختیاری تامین اجتماعی می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:
- پرداخت از طریق سامانه تامین اجتماعی: به وب‌سایت samt.tamin.ir مراجعه کرده و با نام کاربری و رمز عبورتان وارد شوید. در صورت نداشتن حساب کاربری، ابتدا ثبت‌نام کنید. پس از ورود، از منوی «عملیات بیمه‌شدگان خاص» گزینه «درخواست برگ پرداخت» را انتخاب کرده و دوره موردنظر را مشخص کنید. بعد از صدور برگ پرداخت، به بخش دریافت برگ پرداخت بروید و با انتخاب گزینه مربوطه، مبلغ را از طریق درگاه بانکی پرداخت کنید.
- پرداخت با کد دستوری (USSD): با تلفن همراه خود کد دستوری #۷۱۳*۷۲۴* را شماره‌گیری کنید. شناسه قبض بیمه‌تان را وارد کرده و مراحل پرداخت را با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی تکمیل کنید.
- پرداخت از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM): کارت بانکیتان را در دستگاه‌های خودپرداز بانک‌های طرف قرارداد وارد کنید. از منوی پرداخت‌ها، گزینه «پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی» را انتخاب کرده و با وارد کردن شناسه قبض و مبلغ موردنظر پرداخت را انجام دهید.
- پرداخت حضوری: با در دست داشتن مدارک شناسایی به نزدیک‌ترین شعبه تامین اجتماعی مراجعه کرده و مبلغ حق بیمه را به‌صورت حضوری پرداخت کنید.
توجه داشته باشید که پرداخت حق بیمه باید حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد از ماه موردنظر انجام شود.
2- بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی یکی دیگر از انواع بیمه خویش‌فرما و اختیاری است. این طرح برای افرادی در نظر گرفته شده که جواز کسب دارند؛ به صورت مستقل و از طریق خوداشتغالی فعالیت می‌کنند و قصد دارند از مزایا و تسهیلات بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند. در واقع، این بیمه مناسب آن دسته از صاحبان کسب‌وکار است که تحت پوشش بیمه‌های پایه از قبیل، بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه سلامت نبوده و به‌صورت رسمی در استخدام هیچ سازمان، نهاد و شرکتی نیستند.
با کمک این طرح، اگر جواز کسب داشته و به‌صورت آزاد فعالیت می‌کنید، به سادگی می‌توانید از مزایای بازنشستگی و درمانی بهره‌مند شوید. توجه داشته باشید، سطح پوشش انواع بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد به مبلغی بستگی دارد که به‌عنوان حق بیمه می‌پردازید. حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی کمتر از دیگر انواع بیمه اختیاری است؛ بنابراین می‌توان آن را به‌عنوان ارزانترین بیمه تامین اجتماعی به حساب آورد.
یادتان باشد بیمه مشاغل آزاد و سایر بیمه‌های اختیاری شامل بیمه بیکاری نمی‌شوند. به‌این‌ترتیب با کمک این طرح نمی‌توانید حقوق بیکاری دریافت کنید.
بیمه زنان خانه دار
بیمه زنان خانه‌دار تامین اجتماعی یکی از طرح‌های حمایتی این سازمان است که با هدف پوشش بیمه‌ای زنان فاقد شغل رسمی و درآمد ثابت طراحی شده است. این بیمه به زنان اختصاص دارد که شاغل نیستند، تحت پوشش سایر بیمه‌ها قرار ندارند و در عین حال تمایل دارند از مزایایی مانند بازنشستگی، مستمری فوت و ازکارافتادگی بهره‌مند شوند. مهم‌ترین مزیت بیمه زنان خانه دار، امکان ایجاد سابقه بیمه‌پردازی برای زنانی است که به دلیل شرایط خانوادگی یا مسئولیت‌های خانه‌داری امکان اشتغال رسمی ندارند.
این بیمه برای طیف گسترده‌ای از زنان، از دانشجویان و دختران مجرد گرفته تا مادران خانه‌دار و زنان سرپرست خانوار مناسب است. متقاضیان می‌توانند با انتخاب یکی از سه نرخ ۱۲٪، ۱۴٪ یا ۱۸٪، سطح پوشش خود را براساس نیازها و توان مالیشان تعیین کنند. در این طرح نیازی به ارائه مدرک اشتغال نیست و تنها شرط اصلی آن، نداشتن بیمه فعال در زمان ثبت‌نام است. این بیمه فرصت بسیار خوبی برای زنانی محسوب می‌شود که به دنبال آینده‌ای مطمئن‌تر برای خود هستند.
بیمه کارفرمایان تامین اجتماعی
درست مانند هر فرد دیگری، کارفرمایان هم حق دارند از خدمات بیمه استفاده کنند و در زمان مناسب، حقوق بازنشستگی بگیرند. از بین ۳ طرح مختلف می‌توانید بیمه کارفرمایی تامین اجتماعی را برای خودتان تهیه کنید:
بازنشستگی با ۱۲ درصد
براساس این طرح، شما به‌عنوان کارفرما فقط می‌توانید حقوق بازنشستگی دریافت کرده و از خدمات مرتبط با آن استفاده کنید. این بیمه هم می‌تواند عنوان ارزانترین بیمه تامین اجتماعی را به خودش اختصاص دهد.
بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد
براساس این طرح، حقوق بازنشستگی شما حتی پس از فوت هم قطع نشده و به بازماندگان پرداخت خواهد شد.
بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی با ۱۸ درصد
براساس این طرح، علاوه بر دریافت حقوق بازنشستگی در زمان حیات و حتی پس از آن می‌توانید از خدمات مرتبط با از کارافتادگی هم استفاده کنید. توجه داشته باشید، بهره‌مندی از خدمات و تسهیلات این بیمه شامل حال افرادی می‌شود که قبل از بیمه‌شدن سالم بوده و دچار از کارافتادگی و نقص عضو نبوده‌اند.
بیمه بیکاری تامین اجتماعی
بیمه بیکاری تامین اجتماعی از بیمه‌های اجباری این سازمان به حساب می‌آید و به کلیه کارمندان و کارگرانی تعلق می‌گیرد که در مدت زمان اشتغال تحت پوشش بیمه بوده‌اند. بنابراین، اگر سال‌ها به‌صورت رسمی در یک سازمان یا شرکت فعالیت کرده و حق بیمه از دستمزدتان کسر شده باشد در دوران بیکاری می‌توانید از مزایای این بیمه استفاده کرده و حقوق بیکاری دریافت کنید. براساس قوانین، دریافت حقوق بیکاری مستلزم برخورداری از شرایط ویژه و تقریبا معادل ۵۵ درصد از دستمزد پایه‌ای است که یک فرد عادی دریافت می‌کند.
خوب است بدانید، میزان دستمزد بیکاری افراد متاهل ۱۰ درصد بالاتر از افراد مجرد است.
بیمه دانشجویی تامین اجتماعی
بیمه دانشجویی تامین اجتماعی با هدف کمک به دانشجویان و تضمین نسبی آینده شغلی آنها راه‌اندازی شده است. این نوع بیمه بهترین بیمه تامین اجتماعی برای پسران مجرد محسوب می‌شود. براساس این طرح، تحصیل در دانشگاه به‌عنوان یک شغل تمام‌وقت به حساب می‌آید. در نتیجه در دوران دانشجویی می‌توانید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرید و پس از اتمام تحصیلات دانشگاهی درست مانند کسی که تمام این مدت در سازمان یا شرکتی مشغول به کار بوده، سابقه بیمه داشته باشید. این بیمه با نرخ ۱۴، ۱۶ و ۲۰ درصد در دسترس علاقه‌مندان قرار دارد. خوب است بدانید پرداخت ۲ درصد از حق بیمه دانشجویی تامین اجتماعی برعهده دولت است.
سایر بیمه های تامین اجتماعی
در جدول زیر سایر طرح های بیمه تامین اجتماعی که کمتر مورد توجه قرار گرفته‌اند یا به‌طور مستقل معرفی نشده‌اند را آورده‌ایم. به کمک اطلاعات این جدول به‌طور دقیق پاسخ این سوال که «چند نوع بیمه تامین اجتماعی داریم» را دریافت خواهید کرد.این بیمه‌ها هریک برای گروه خاصی از افراد جامعه تعریف شده‌اند و شرایط و مزایای متفاوتی دارند:
| نوع بیمه تامین اجتماعی | توضیح | شرایط | مزایا/پوشش‌ها |
| بیمه کارگران ساختمانی | بیمه‌ای ویژه کارگران شاغل در پروژه‌های ساختمانی جهت حمایت از آنها در برابر خطرات شغلی. | داشتن کارت مهارت فنی، اشتغال فعال در بخش ساخت‌وساز، پرداخت سهم بیمه توسط کارفرما و دولت. | بازنشستگی، از کارافتادگی، فوت، خدمات درمانی. |
| بیمه قالیبافان و شاغلان صنایع دستی | طرحی حمایتی برای افرادی که در مشاغل سنتی و صنایع دستی فعالیت می‌کنند. | دارا بودن کارت شناسایی معتبر از وزارت میراث فرهنگی و صنایع دستی، عدم برخورداری از بیمه دیگر. | بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی، درمان (در صورت انتخاب). |
| بیمه رانندگان حمل‌ونقل عمومی | بیمه‌ای مخصوص رانندگان تاکسی، کامیون، اتوبوس و سایر وسایل حمل‌ونقل عمومی. | ثبت‌نام در سامانه وزارت راه، ارائه مدارک شغلی، عدم پوشش بیمه‌ای دیگر. | بازنشستگی، درمان (در صورت انتخاب)، فوت، از کارافتادگی. |
| بیمه هنرمندان، نویسندگان و روزنامه‌نگاران | برای فعالان فرهنگی هنری که فاقد بیمه هستند. | معرفی از خانه هنرمندان یا صنوف فرهنگی، نداشتن بیمه فعال دیگر، تایید فعالیت مستمر در حوزه هنری. | بازنشستگی، درمان (در صورت انتخاب)، فوت و از کارافتادگی. |
بهترین بیمه تامین اجتماعی در ایران چیست؟
پاسخ به این سوال که «بهترین بیمه تامین اجتماعی در ایران کدام است» و «کدام بیمه تامین اجتماعی بهتر است» بستگی مستقیم به شرایط فردی، نیازها و اهداف هر فرد دارد. سازمان تامین اجتماعی چند نوع بیمه مختلف ارائه می‌دهد که هرکدام برای گروهی خاص از افراد مناسب‌تر است؛ بنابراین نمی‌توان یک نسخه یکسان برای همه پیچید. در ادامه ویژگی‌های هر نوع بیمه و شرایطی که ممکن است یکی از آنها را برایتان به بهترین گزینه تبدیل کند را بررسی می‌کنیم.
بیمه اختیاری تامین اجتماعی؛ اگر به دنبال بیشترین پوشش و خدمات هستید
اگر به دنبال بیشترین پوشش و خدمات هستید، بیمه اختیاری تامین اجتماعی با نرخ ۲۷ درصد بهترین گزینه است. دلایل این انتخاب عبارتند از
- پوشش کامل شامل بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی، درمان و حتی هزینه کفن‌ودفن
- مناسب برای افرادی که قبلا سابقه بیمه‌پردازی داشته‌اند و اکنون شاغل نیستند.
توجه داشته باشید که برای شروع نیاز به حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه دارید.
بیمه مشاغل آزاد؛ اگر شاغل آزاد هستید و می‌خواهید حق بیمه کمتری بپردازید
اگر شاغل آزاد هستید و به‌دنبال آن می‌گردید که حق بیمه کمتری بپردازید، بیمه مشاغل آزاد بهترین انتخاب است. به دلایل زیر این نوع بیمه به افراد با مشاغل آزاد توصیه می‌شود:
- سه سطح پوشش ۱۲٪ (فقط بازنشستگی)، ۱۴٪ (بازنشستگی + فوت)، ۱۸٪ (بازنشستگی + فوت + از کارافتادگی).
- مناسب برای فریلنسرها، هنرمندان، فروشندگان، کارآفرینان خرد.
- نیاز به سابقه قبلی بیمه ندارد.
البته توجه داشته باشید که پوشش درمانی بیمه مشاغل آزاد با محدودیت‌هایی همراه است.
بیمه دانشجویی؛ اگر دانشجو هستید و از حالا برای آینده‌تان سرمایه‌گذاری می‌کنید
اگر می‌خواهید از دوران دانشجویی تحت پوشش بیمه قرار بگیرید و از مزایای آن بهره‌مند شوید، ما به شما بیمه دانشجویی تامین اجتماعی را پیشنهاد می‌کنیم. دلایل توصیه به این انتخاب عبارتند از:
- بیمه دانشجویی تامین اجتماعی با نرخ ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه و منعطف است.
- مناسب برای دانشجویان بالای ۱۸ سال.
- شروع زودهنگام سابقه بیمه برای بازنشستگی.
البته توجه داشته باشید که بیمه دانشجویی تامین اجتماعی شامل پوشش درمانی نمی‌شود
شرایط بیمه تامین اجتماعی
خرید بیمه تامین اجتماعی با هدف برخورداری از مزایای بازنشستگی و از کارافتادگی و همچنین، استفاده از تسهیلات درمانی انجام می‌گیرد. خوشبختانه، امروز با هر شغلی می‌توانید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید. کافی است با در نظر گرفتن نوع کسب‌وکارتان بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی را انتخاب کنید. خوب است بدانید، شرایط خرید هر بیمه‌ای متناسب با نوع آن متفاوت است. در مجموع، شرایط خرید بیمه تامین اجتماعی از این قرار است:
- سن بیمه‌گذار باید کمتر از ۵۵ سال باشد.
- در صورت بالاتر بودن سن، پرداخت حق بیمه مازاد سن الزامی است.
- داشتن کارت پایان خدمت برای آقایان الزامی است.
- داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت بیمه الزامی است.
اگر سابقه پرداخت حق بیمه شما در تامین اجتماعی بیشتر از ۱۰ سال بوده و سنتان هم بالاتر از ۵۰ سال باشد بدون نیاز به پرداخت حق بیمه مازاد سن به‌سادگی می‌توانید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید.
سازمان تامین اجتماعی برای سهولت دسترسی کاربران خود به اطلاعات سابقه بیمه‌ای خود، سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی را راه اندازی نموده است. بنابراین پیش از انتخاب بهترین بیمه، می‌توانید به راحتی از سوابق بیمه تامین اجتماعی خود اطلاع کسب کنید.
بعد از خرید بهترین بیمه تامین اجتماعی نوبت بیمه درمان تکمیلی ازکی است
در این مقاله برایتان از بهترین بیمه تامین اجتماعی در ایران گفتیم و چند نمونه از ارزانترین بیمه‌ها را معرفی کردیم. اما سوال اصلی این است که پس از خرید بیمه پایه چه باید کرد؟ این روزها هزینه‌های درمان و پزشکی به شدت بالاست و بیمه‌های پایه فقط ۱۰ درصد از هزینه‌های بیماران سرپایی و ۳۰ درصد از هزینه‌های بیماران بستری را پوشش می‌دهند. این‌جاست که بیمه درمان تکمیلی ازکی به کمکتان می‌آید تا بخش بزرگ‌تری از هزینه‌های درمان را پوشش دهد و اندکی از بار اقتصادی این روزها را برایتان کمتر کند. کافی است با کارشناسان ازکی مشاوره کنید تا با مزایا و تسهیلات طرح‌های متنوع این شرکت آشنا شوید.
سوالات متداول
- استفاده از بیمه تامین اجتماعی چه مزایایی دارد؟
از مهم‌ترین مزایای خرید بیمه تامین اجتماعی می‌توان به دریافت حقوق بازنشستگی، حقوق بیکاری و از کارافتادگی و همچنین، برخورداری از پوشش درمان اشاره کرد.
- آیا اتباع خارجی هم می‌توانند تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند؟
بله. کلیه اتباع خارجی که از وزارت راه، کار و رفاه اجتماعی یا اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان محل کارشان مجوز اشتغال داشته باشند می‌توانند تحت پوشش بیمه اجباری یا اختیاری تامین اجتماعی قرار بگیرند.
- برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی چه باید کرد؟
برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی کافی است از طریق آنلاین به آدرس samt.tamin.ir مراجعه کرده و روی گزینه «ثبت نام» کلیک کنید. سپس، لازم است فرم مربوطه را تکمیل کنید.
