چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ روش‌های خرید آسان بیمه تکمیلی

افزایش هزینه‌های درمان، دارو، آزمایش، تصویربرداری، جراحی و خدمات تخصصی پزشکی باعث شده است که بیمه‌های پایه تامین اجتماعی، بیمه سلامت یا نیروهای مسلح به‌تنهایی پاسخگوی همه هزینه‌های درمان نباشند. به همین دلیل، افراد برای کاهش هزینه‌های درمانی خود به سراغ بیمه درمان تکمیلی می‌روند. این بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های پزشکی را که توسط بیمه پایه جبران نمی‌شود، پوشش می‌دهد و از فشار مالی جلوگیری می‌کند.

یکی از سوالات پرتکرار متقاضیان این خدمت این است که «از چه طریقی می‌توان تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفت». افراد بسته به شرایط شغلی و تعداد اعضای خانواده می‌توانند از روش‌های مختلفی اقدام به تهیه بیمه تکمیلی کنند. در این راهنما همه روش‌های خرید بیمه تکمیلی، از بیمه تکمیلی سازمانی تا بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی، خرید آنلاین از سامانه‌های مقایسه و فروش بیمه را بررسی می‌کنیم.

5 روش برای قرار گرفتن تحت پوشش بیمه تکمیلی

1. بیمه تکمیلی گروهی
2. خرید بیمه تکمیلی انفرادی
3. خرید بیمه تکمیلی خانوادگی
4. خرید بیمه تکمیلی از طریق اصناف، اتحادیه‌ها و انجمن‌های صنفی
5. خرید بیمه تکمیلی از طریق صندوق‌های بازنشستگی و سازمان‌های دولتی

توجه داشته باشید که برخی شرکت‌های بیمه فقط بیمه گروهی صادر می‌کنند و برخی طرح‌های انفرادی یا خانوادگی نیز دارند؛ بنابراین قبل از خرید شرایط هر شرکت و طرح را بررسی و مقایسه کنید.

1- بیمه تکمیلی گروهی؛ خرید بیمه تکمیلی از طریق محل کار

بیمه تکمیلی گروهی مناسب کارمندان، کارکنان شرکت‌ها، سازمان‌های دولتی و خصوصی، کارخانه‌ها و مجموعه‌هایی است که کارفرما برای کارکنان خود قرارداد بیمه درمان تکمیلی منعقد می‌کند. در بسیاری از قراردادها امکان اضافه شدن همسر و فرزندان نیز وجود دارد. این نوع بیمه معمولا حق بیمه کمتر و پوشش‌های درمانی بیشتری نسبت‌به بیمه تکمیلی انفرادی دارد. مراحل خرید بیمه تکمیلی گروهی به نحو زیر است:

• بررسی شرایط شرکت: ابتدا از واحد منابع انسانی یا امور اداری محل کار درباره وجود قرارداد بیمه تکمیلی، شرکت بیمه‌گر، پوشش‌ها، فرانشیز و سقف تعهدات سوال کنید.
• تکمیل فرم عضویت: فرم درخواست عضویت را تکمیل کرده و اطلاعات اعضای خانواده را در صورت امکان درج کنید.
• ارائه مدارک: مدارک هویتی و اطلاعات بیمه پایه را تحویل واحد مربوطه دهید.
• کسر یا پرداخت حق بیمه: در برخی شرکت‌ها کل حق بیمه توسط کارفرما پرداخت می‌شود و در برخی دیگر بخشی از مبلغ از حقوق کارکنان کسر خواهد شد.
• دریافت تاییدیه بیمه: پس از نهایی شدن قرارداد، نام شما در فهرست بیمه‌شدگان ثبت شده و پوشش درمانی از تاریخ درج‌شده در بیمه‌نامه آغاز می‌شود.

مدارک موردنیاز برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی

• کارت ملی و شناسنامه بیمه‌شده
• اطلاعات بیمه پایه
• فرم عضویت در بیمه تکمیلی
• مدارک هویتی افراد تحت تکفل (در صورت نیاز)
• سایر مدارک درخواستی کارفرما یا شرکت بیمه

مزایا و محدودیت‌های بیمه تکمیلی گروهی 

2- خرید بیمه تکمیلی انفرادی

خرید بیمه تکمیلی انفرادی برای افرادی مناسب است که تحت پوشش بیمه تکمیلی شرکت یا سازمانی نیستند؛ مانند صاحبان مشاغل آزاد، فریلنسرها، پزشکان، وکلا، کسبه و سایر افرادی که می‌خواهند به‌صورت مستقل بیمه درمان تهیه کنند. توجه داشته باشید که همه شرکت‌های بیمه این نوع بیمه را ارائه نمی‌کنند و شرایط صدور در هر شرکت متفاوت است. برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی باید مراحل زیر را طی کنید:

• انتخاب شرکت بیمه: شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی انفرادی را بررسی کرده و پوشش‌ها، دوره انتظار، فرانشیز و سقف تعهدات را مقایسه کنید.
• انتخاب طرح: باتوجه‌به بودجه و نیاز درمانی، طرح مناسب را انتخاب کنید.
• ثبت درخواست: به‌صورت حضوری یا آنلاین اطلاعات خود را ثبت کنید.
• ارسال مدارک: مدارک هویتی و فرم‌های تکمیل‌شده را ارسال کنید.
• پرداخت حق بیمه: پس از تایید درخواست و پرداخت حق‌بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود.

مدارک موردنیاز بیمه تکمیلی انفرادی

• کارت ملی
• شناسنامه
• اطلاعات بیمه پایه (در صورت نیاز شرکت بیمه)
• فرم پیشنهاد بیمه
• تکمیل پرسشنامه سلامت (در برخی طرح‌ها)

مزایا و محدودیت‌های بیمه تکمیلی انفرادی

3- خرید بیمه تکمیلی خانوادگی

اگر به‌عنوان سرپرست خانواده می‌خواهید همسر و فرزندانتان را تحت پوشش یک بیمه‌نامه واحد قرار دهید و هزینه‌های درمانی اعضای خانواده را ساده‌تر مدیریت کنید، بیمه تکمیلی خانوادگی بهترین انتخاب است. برای خرید این بیمه‌نامه باید مراحل زیر را طی کنید: 

• انتخاب شرکت بیمه: طرح‌های خانوادگی شرکت‌های مختلف را از نظر پوشش و حق بیمه مقایسه کنید.
• معرفی اعضای خانواده: اطلاعات اعضایی که قرار است تحت پوشش قرار بگیرند باید ثبت شود.
• تکمیل فرم‌ها: فرم‌های مربوط به هر‌یک از اعضای خانواده تکمیل شود.
• پرداخت حق بیمه: حق بیمه بر‌اساس تعداد اعضا و نوع طرح محاسبه و پرداخت می‌شود.
• دریافت بیمه‌نامه: پس از صدور همه اعضای ثبت‌شده تحت پوشش قرار می‌گیرند.

مدارک موردنیاز خرید بیمه تکمیلی خانوادگی

• کارت ملی سرپرست خانواده
• شناسنامه اعضای خانواده
• مدارک اثبات نسبت خانوادگی
• اطلاعات بیمه پایه (در صورت نیاز)
• فرم درخواست بیمه

مزایا و محدودیت‌های بیمه تکمیلی خانوادگی

4- خرید بیمه تکمیلی از طریق اصناف، اتحادیه‌ها و انجمن‌های صنفی

برخی اتحادیه‌ها، انجمن‌های صنفی، سازمان‌های حرفه‌ای و تشکل‌های شغلی با شرکت‌های بیمه قرارداد گروهی منعقد می‌کنند تا اعضای خود بتوانند با شرایط مناسب از بیمه تکمیلی استفاده کنند. برای بهره‌مند شدن از بیمه تکمیلی در این روش باید مراحل زیر طی شود: 

• بررسی شرایط عضویت: ابتدا مطمئن شوید که اتحادیه یا انجمن موردنظر قرارداد بیمه تکمیلی فعال دارد.
• ثبت درخواست: در سامانه یا دفتر اتحادیه فرم عضویت در بیمه تکمیلی را تکمیل کنید.
• ارائه مدارک: مدارک هویتی و مدارک عضویت در صنف را تحویل دهید.
• پرداخت حق بیمه: حق بیمه را طبق شرایط قرارداد صنفی پرداخت کنید.
• فعال شدن پوشش: پس از ثبت نهایی، بیمه‌نامه صادر و پوشش درمانی آغاز می‌شود.

مدارک موردنیاز‌ خرید بیمه تکمیلی از طریق صنف و اتحادیه

• کارت ملی
• شناسنامه
• کارت عضویت یا معرفی‌نامه صنف
• اطلاعات بیمه پایه
• فرم عضویت

مزایا و محدودیت‌ها بیمه تکمیلی اصناف و اتحادیه‌ها

5. خرید بیمه تکمیلی از طریق صندوق‌های بازنشستگی و سازمان‌های دولتی

بسیاری از بازنشستگان صندوق‌های بازنشستگی و برخی سازمان‌های دولتی از طریق قراردادهای گروهی می‌توانند بیمه تکمیلی دریافت کنند. شرایط استفاده از این بیمه به مقررات صندوق یا سازمان مربوطه بستگی دارد. مراحل خرید و بهره بردن از پوشش بیمه تکمیلی از این روش به شرح زیر است: 

• استعلام شرایط: از صندوق بازنشستگی یا کانون بازنشستگان درباره قرارداد بیمه تکمیلی اطلاع بگیرید.
• ثبت درخواست: فرم عضویت را تکمیل و درخواست خود را ثبت کنید.
• ارائه مدارک: مدارک هویتی و بازنشستگی را تحویل دهید.
• پرداخت سهم حق بیمه: در صورت نیاز، سهم بیمه از مستمری کسر یا به‌صورت جداگانه پرداخت می‌شود.
• شروع پوشش: پس از ثبت نهایی، بیمه درمان تکمیلی برای بازنشسته و افراد واجد شرایط خانواده فعال خواهد شد.

مدارک موردنیاز‌ خرید بیمه تکمیلی از طریق صندوق بازنشستگی

• کارت ملی
• شناسنامه
• کارت یا حکم بازنشستگی
• شماره مستمری یا شناسه بازنشستگی
• مدارک افراد تحت تکفل (در صورت نیاز)

مزایا و محدودیت‌های خرید بیمه تکمیلی از طریق صندوق بازنشستگی

راه‌های خرید بیمه تکمیلی؛ معرفی دو روش‌ آسان و مطمئن

پس از اینکه مشخص کردید از چه طریقی می‌خواهید تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرید (شرکتی، انفرادی، خانوادگی، از طریق صنف یا صندوق بازنشستگی)، نوبت به ثبت درخواست و خرید نهایی بیمه‌نامه است. به‌طور کلی متقاضیان بیمه تکمیلی می‌توانند از دو روش برای تکمیل فرآیند خرید استفاده کنند:

1. خرید آنلاین از سامانه‌ مقایسه و فروش بیمه ازکی
2. خرید حضوری از شعب یا نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه

1- خرید آنلاین از سامانه‌ مقایسه و فروش بیمه ازکی

اگر تصمیم گرفته‌اید بیمه تکمیلی خود را به‌صورت آنلاین خریداری کنید، سامانه ازکی یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین مسیرها را در اختیارتان قرار می‌دهد. ازکی با همکاری شرکت‌های مختلف بیمه، امکان مقایسه طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی و شرکتی را در یک بستر فراهم کرده است. در این سامانه می‌توانید بدون مراجعه حضوری، پوشش‌ها، سقف تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار و حق بیمه شرکت‌های مختلف را بررسی کرده و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید. همه مراحل از ثبت درخواست و ارسال اطلاعات تا پرداخت حق بیمه و صدور بیمه‌نامه به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. در بسیاری از طرح‌ها امکان خرید اقساطی نیز وجود دارد.

مراحل خرید آنلاین بیمه تکمیلی از ازکی

ورود به بخش بیمه تکمیلی در ازکی

در اولین قدم وارد وب‌سایت ازکی شوید و از منوی «بیمه اشخاص»، گزینه بیمه درمان تکمیلی را انتخاب کنید. در این صفحه علاوه‌بر مشاهده طرح‌های بیمه، می‌توانید اطلاعات کاملی درباره شرایط خرید، پوشش‌های درمانی، شرکت‌های بیمه‌گر و نحوه استفاده از بیمه تکمیلی مطالعه کنید تا با دید بازتری وارد فرآیند خرید شوید.

انتخاب نوع بیمه تکمیلی

پس از ورود به صفحه بیمه تکمیلی، باید نوع بیمه مورد‌نظر خود را مشخص کنید. در ازکی امکان ثبت درخواست برای طرح‌های مختلف از جمله موارد زیر وجود دارد:

• بیمه تکمیلی انفرادی
• بیمه تکمیلی خانوادگی
• بیمه تکمیلی شرکتی (گروهی)

تکمیل اطلاعات متقاضی

در این مرحله باید اطلاعات موردنیاز‌ را به‌صورت دقیق وارد کنید. ثبت صحیح اطلاعات باعث می‌شود فرآیند بررسی درخواست و صدور بیمه‌نامه بدون تاخیر انجام شود. بسته‌به نوع بیمه انتخابی، این اطلاعات شامل موارد زیر می‌شود:

• مشخصات هویتی بیمه‌گذار
• کد ملی و تاریخ تولد
• شماره تلفن همراه
• اطلاعات بیمه پایه
• مشخصات اعضای خانواده (در بیمه خانوادگی)
• اطلاعات شرکت و تعداد بیمه‌شدگان (در بیمه شرکتی)

مقایسه طرح‌های شرکت‌های بیمه

پس از تکمیل اطلاعات، ازکی طرح‌های قابل ارائه توسط شرکت‌های بیمه را نمایش می‌دهد. به‌این‌ترتیب می‌توانید بدون مراجعه به چندین شرکت بیمه، مناسب‌ترین طرح را متناسب با نیاز و بودجه خود انتخاب کنید. در این بخش می‌توانید بیمه‌نامه‌ها را از جنبه‌های مختلف با یکدیگر مقایسه کنید:

• سقف تعهدات هر پوشش درمانی
• خدمات تحت پوشش
• میزان فرانشیز
• دوره انتظار
• مبلغ حق بیمه
• شرایط پرداخت
• سایر جزییات قرارداد

انتخاب طرح و ثبت درخواست نهایی

پس از مقایسه طرح‌ها، باید گزینه مورد‌نظر انتخاب و اطلاعات نهایی تایید شود. در صورت نیاز به ارائه مدارک تکمیلی یا تکمیل پرسشنامه سلامت، ازکی در همین مرحله مدارک لازم را از شما دریافت می‌کند یا راهنمایی‌های لازم را ارائه می‌دهد. سپس درخواست شما برای بررسی به شرکت بیمه ارسال می‌شود.

پرداخت حق بیمه

پس از تایید اطلاعات، نوبت به پرداخت حق بیمه می‌رسد. در ازکی علاوه‌بر پرداخت آنلاین، برخی بیمه‌نامه‌ها امکان پرداخت اعتباری و اقساطی نیز دارند. در این روش، پس از دریافت اعتبار می‌توانید بیمه‌نامه خود را خریداری کرده و مبلغ آن را مطابق شرایط اعتبار، به‌صورت اقساط پرداخت کنید.

صدور و دریافت بیمه‌نامه

پس از نهایی شدن پرداخت و تایید شرکت بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود. نسخه بیمه‌نامه مطابق فرآیند شرکت بیمه در اختیار شما قرار می‌گیرد و از تاریخ درج‌شده در بیمه‌نامه، پوشش درمانی آغاز می‌شود. در صورت نیاز نیز کارشناسان ازکی در همه مراحل خرید، پاسخگوی سوالات و پیگیری وضعیت درخواست شما خواهند بود.

2- خرید حضوری بیمه تکمیلی از شعب یا نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه

اگر ترجیح می‌دهید پیش از خرید با کارشناس بیمه به‌صورت حضوری مشورت کنید یا نیاز به بررسی دقیق شرایط بیمه‌نامه دارید، مراجعه به شعب یا نمایندگی‌های رسمی شرکت‌های بیمه یکی از بهترین گزینه‌هاست. در این روش، همه مراحل ثبت درخواست، ارائه مدارک، انتخاب طرح و پرداخت حق بیمه به‌صورت حضوری انجام می‌شود.

مراحل خرید حضوری بیمه تکمیلی

1. انتخاب شرکت بیمه: ابتدا شرکت بیمه‌ را انتخاب کرده و به یکی از شعب یا نمایندگی‌های رسمی آن مراجعه کنید. بهتر است قبل از مراجعه، از ارائه طرح موردنظر (انفرادی، خانوادگی یا گروهی) توسط آن شرکت اطمینان حاصل کنید.
2. دریافت مشاوره و بررسی طرح‌ها: کارشناس بیمه اطلاعات کاملی درباره طرح‌های موجود، سقف تعهدات، پوشش‌ها، فرانشیز، دوره انتظار، استثنائات، نحوه پرداخت خسارت و میزان حق بیمه در اختیار شما قرار می‌دهد. این مرحله فرصت مناسبی است تا همه ابهامات خود را برطرف کرده و طرحی متناسب با نیازتان انتخاب کنید.
3. تکمیل فرم درخواست بیمه: پس از انتخاب طرح، فرم پیشنهاد بیمه یا فرم درخواست صدور بیمه‌نامه باید تکمیل شود. در این فرم اطلاعات هویتی، اطلاعات بیمه پایه، مشخصات افراد تحت پوشش و سایر اطلاعات مورد‌نیاز درج می‌شود.
4. ارائه مدارک موردنیاز: در این مرحله باید مدارک لازم را به نمایندگی تحویل دهید. بسته به نوع بیمه به مدارک هویتی، مدارک افراد تحت تکفل، اطلاعات بیمه پایه یا پرسشنامه سلامت نیاز خواهید داشت. در صورت ناقص بودن مدارک، کارشناس موارد مورد‌نیاز را اعلام خواهد کرد.
5. ارزیابی درخواست توسط شرکت بیمه: پس از ثبت درخواست، شرکت بیمه مدارک و شرایط متقاضی را بررسی می‌کند. در برخی طرح‌ها ممکن است برای صدور بیمه‌نامه نیاز به بررسی سوابق درمانی، تکمیل پرسشنامه سلامت یا انجام سایر ارزیابی‌های موردنیاز باشد.
6. پرداخت حق بیمه: در صورت تایید درخواست، مبلغ حق بیمه بر‌اساس طرح انتخابی محاسبه شده و از طریق شعبه یا نمایندگی پرداخت می‌شود. برخی شرکت‌ها امکان پرداخت نقدی یا اقساطی را برای برخی طرح‌ها فراهم کرده‌اند.
7. صدور و دریافت بیمه‌نامه: پس از ثبت نهایی اطلاعات و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود و نسخه چاپی یا الکترونیکی آن در اختیار بیمه‌گذار قرار می‌گیرد. از این مرحله، پوشش بیمه‌ای مطابق تاریخ شروع درج‌شده در بیمه‌نامه و با رعایت دوره انتظار (در صورت وجود) قابل استفاده است.

شرایط لازم برای ثبت نام بیمه تکمیلی چیست؟

متقاضیان قبل از اقدام به خرید بیمه تکمیلی، باید از شرایط آن آگاهی داشته و مطمئن شوند که واجد شرایط ثبت‌نام این بیمه‌نامه هستند:

• مهم‌ترین شرط خرید بیمه تکمیلی، داشتن یک بیمه پایه است
• متقاضی باید حداقل ۱۸ سال داشته باشد
• متقاضی باید فرم مربوط به بررسی وضعیت جسمانی را به‌دقت تکمیل کرده و به شرکت بیمه تحویل دهد

همچنین در بیمه‌نامه‌های گروهی:

• حداکثر سن فرد بیمه‌شده اصلی در بیمه تکمیلی گروهی (برای کم‌تر از ۱۰۰۰ نفر) ۶۰ سال است و برای سنین بالای این مقدار، باید حق‌بیمه اضافی دریافت شود.
• برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر محدودیت سنی وجود ندارد.

تفاوت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی شرکت‌های خصوصی

متقاضیان می‌توانند بیمه تکمیلی را هم از شرکت‌های خصوصی و هم از سازمان دولتی تامین اجتماعی خریداری کنند. انتخاب بین بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی خصوصی به نیازها، شرایط و بودجه افراد بستگی دارد. به‌طور‌کلی برای برخورداری از پوشش‌های بیش‌تر و خدمات تخصصی‌تر، انتخاب بیمه‌های شرکت‌های خصوصی بهتر است.

جدول زیر، تفاوت‌های کلیدی بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه شرکت‌های خصوصی را نشان می‌دهد:

سایت ازکی؛ همراه شما برای ثبت‌نام بهترین بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی

بیمه تکمیلی راهکاری مفید برای جبران هزینه‌های درمانی سرسام‌آوری است که تحت‌پوشش بیمه‌های پایه نیستند. برای خرید بیمه تکمیلی، بررسی پوشش‌های اصلی و امکان اضافه‌کردن پوشش‌های دیگر درصورت نیاز، آگاهی از شرایط ثبت‌نام، مقررات قرارداد و شرایط کنسلی، مقایسه قیمت‌های شرکت‌های بیمه و بررسی مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه اهمیت بسیاری دارد.

با ازکی می‌توانید شرایط شرکت‌های مختلف را استعلام و برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، شرایط و هزینه‌های آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید. خرید آنلاین بیمه تکمیلی از سامانه ازکی، بسیار راحت‌تر و قابل‌دسترس‌تر از مراجعه حضوری به نمایندگی‌ها و کاغذبازی‌های اداری است. با ازکی، یک انتخاب هوشمندانه داشته باشید!

سوالات متداول