بهترین بیمه عمر را از کجا بخریم؟ راهنمای جامع انتخاب و خرید بیمه برتر

در حال حاضر بیشتر شرکت‌‌های بیمه به ارائه بیمه عمر می‌پردازند و با تبلیغات گسترده و ارائه خدمات بهتر و بیشتر در این زمینه به دنبال دستیابی به فروش بیشتر هستند. همین موضوع انتخاب بهترین بیمه عمر را که با نیازها و شرایط هر فرد متناسب باشد، دشوار کرده است. در ادامه قصد داریم با بررسی و مقایسه دقیق بیمه عمر در شرکت‌‌های مختلف، متقاضیان این بیمه را برای خرید بهترین ‌‌‌‌ببنه عمر راهنمایی کنیم.

کدام بیمه عمر بهتر است

بیمه عمر یکی از انواع بیمه‌‌های اشخاص است که در آن بیمه‌شده با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد. این بیمه علاوه بر اینکه یک سرمایه‌گذاری سودآور در زمان حیات ‌‌‌‌بیمه‌گذار است، در صورت فوت او نیز نوعی حمایت مالی از ذی نفعانش به شمار می‌رود. همچنین با خرید بیمه عمر، ‌‌‌‌بیمه‌گذار می‌تواند در زمان حیات از پوشش‌‌های بیمه‌‌‌‌ای فراوانی بهره‌مند شود. در واقع می‌توان گفت که پیدا کردن یک بیمه عمر خوب نوعی آینده‌نگری مطمئن برای تمام افرادی است که به آتیه‌ی خود و خانواده‌شان اهمیت می‌دهند. به همین دلیل نیز خرید بهترین بیمه عمر به دقت و توجه زیادی نیاز دارد.

 عوامل موثر در انتخاب بهترین بیمه عمر

مفهوم بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال بعضی از افراد با خرید بیمه عمر فقط به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند و برای برخی دیگر از افراد استفاده از پوشش‌‌های بیمه‌‌‌‌ای در این ‌‌‌‌بیمه‌نامه اهمیت بیشتری دارد. به همین دلیل نمی‌توان یک گزینه قطعی را به عنوان بهترین بیمه عمر معرفی کرد و باید عوامل بسیاری را در انتخاب این ‌‌‌‌بیمه‌نامه در نظر گرفت.

عواملی مثل میزان پوشش‌های ارائه‌شده و سقف پرداختی هرکدام از آن‌ها، سهولت در دریافت هزینه‌ها در زمان نیاز توسط ‌‌‌‌بیمه‌گذار، کامل بودن پوشش‌‌های بیمه‌ای، بالا بودن میزان سود قطعی پرداختی، میزان توانگری مالی شرکت بیمه و…. در ادامه قصد داریم با بررسی دقیق این عوامل شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر راهنمایی کنیم تا بتوانید با آگاهی بیشتر برای خرید این بیمه اقدام کنید.

بهترین بیمه عمر از نظر وام‌دهی

گرفتن وام از بیمه عمر یکی دیگر از مزایای این بیمه است. شرایط استفاده از وام بیمه عمر بسته به هر شرکت بیمه متفاوت است؛ اما نکته قابل توجه این است که می‌توانید بدون ضامن و وثیقه اقدام به گرفتن وام از محل اندوخته بیمه‌نامه‌تان کنید.

بهترین شرکت بیمه از نظر وام‌دهی بیمه عمر «بیمه پاسارگاد» است. شما می‌توانید بعد از گذشت ۶ ماه از ۹۰ درصد اندوخته بیمه‌نامه خود استفاده کرده و وام بگیرید.

لازم است حتما قبل از خرید بیمه و گرفتن وام، شرایط شرکت‌های بیمه مختلف را بررسی کرده و با دید باز بیمه عمر خود را بخرید.

بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی

همان‌طور که گفتیم یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور می‌باشد. سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌شود. سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌‌های بیمه موظف به ارائه آن هستند که بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است.

برخلاف سود تضمینی، سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد. سود مشارکت در منافع برای سال‌‌های آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌‌های گذشته، سود سال آینده را حدس زد.

با توجه به مطالب فوق اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، تشکیل یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است، بهتر است به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سال‌‌های اخیر توجه کنید. در جدول زیر سود قطعی شرکت‌‌های بیمه در 5 سال گذشته بررسی و مقایسه شده است. باید بدانید که سود قطعی، مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است که هر ساله توسط هر شرکت بیمه اعلام می‌شود.

بهترین بیمه عمر از نظر ارائه پوشش‌‌های بیمه‌ای

یکی از مزیت‌‌های مهم بیمه عمر، پوشش‌‌های بیمه‌‌‌‌ای آن است. پوشش‌‌های این بیمه را می‌توان به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی کرد. پوشش‌‌های اصلی که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه می‌شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می‌باشد. این پوشش‌ها به این معنی است که در صورت فوت ‌‌‌‌بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط ‌‌‌‌بیمه‌نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.

پوشش‌‌های اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت‌‌های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:

• پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
• پوشش درمان تکمیلی و…

اگر می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا در زمان حیات از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوشش‌‌های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش‌ها توجه داشته باشید. در جدول مقایسه بیمه‌‌های عمر که در مطالب پایین ارائه شده است، می‌توانید با مقایسه پوشش‌‌های بیمه‌‌‌‌ای در شرکت‌‌های مختلف، بهترین بیمه عمر را انتخاب کنید.

بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه

یکی از معیارهای مهمی که می‌توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی آن شرکت است. سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌شود و نشان دهنده این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد. هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بهتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد. توانگری مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف‌ترین آن است.

در جدول زیر جدیدترین آمار از توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه در سال 99 قابل مشاهده‌ است و شما می‌توانید برای انتخاب بهترین بیمه عمر شرکت بیمه‌‌‌‌ای را انتخاب کنید که سطح توانگری مالی بالایی داشته باشد.

 بهترین بیمه عمر از نظر تعداد شعب

تعداد بالای شعب و مراکز پرداخت خسارت یک شرکت بیمه، دسترسی به آن شرکت در زمان نیاز و جبران خسارات و طی کردن مراحل اداری را سرعت می‌بخشد و با سهولت روبه رو می‌کند. به همین دلیل تعداد شعب زیاد و به نوعی شناخته شدن شرکت بیمهای که برای خرید بیمه عمر انتخاب می‌کنید یکی از مواردی است که باید در نظر بگیرید.

بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

در سالنامه آماری که هر ساله توسط بیمه مرکزی ارائه می‌شود، اطلاعات مفیدی در مورد شرکت‌‌های بیمه منتشر می‌گردد که می‌توان بر اساس این اطلاعات تصمیم بهتری برای خرید بیمه گرفت. یکی از موارد قابل توجه در این سالنامه، تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت بیمه است. هر چه این تعداد بیشتر باشد دسترسی به خدمات بیمه‌‌‌‌ای سریع‌‌‌‌‌تر و راحت‌‌‌‌‌تر انجام می‌شود و شرکت بیمه موردنظر خدمات رسانی بهتری خواهد داشت.

در جدول زیر تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر شرکت‌‌های مختلف بیمه را مشاهده می‌کنید.

همچنین یکی دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر بر اساس آمار بیمه مرکزی، میزان فروش یا تعداد ‌‌‌‌بیمه‌نامه‌‌های عمر صادر شده در هر شرکت بیمه است. بالا بودن میزان فروش هر شرکت می‌تواند نشان دهنده موفقیت آن در زمینه ارائه بیمه عمر و جذب مشتری باشد. همان طور که در جدول زیر مشاهده می‌کنید، تعداد کل بیمه‌نامه‌های عمر صادر شده، 2,124,267 عدد در سال 97 می‌باشد که بیمه پاسارگاد با صدور 1,034,132 بیمه‌نامه بیمه عمر، رتبه اول در فروش این بیمه را بین شرکت‌های دیگر کسب کرده است.

بهترین بیمه عمر از نظر مردم

یکی از مهم‌ترین راه‌های تبلیغات شرکت‌های بیمه، استفاده از تاثیرگذارترین شکل تبلیغ یعنی تبلیغات دهان به دهان است. این به این معنی است که شرکت‌های بیمه با ارائه خدمات بهتر تلاش می‌کنند تا نظر مردم و مشتری‌ها را به خود جلب کنند تا سطح رضایت بالای بیمه گذاران به عنوان تبلیغی کم هزینه اما موثر برای آن‌ها باشد. سطح رضایت بیمه گذاران از بیمه ها هر ساله از طریق سازمان بیمه مرکزی ثبت می‌شود و به صورت گزارش سالانه ارائه می‌شود. بررسی این گزارش اطلاعات دقیقی برای پیدا کردن بهترین بیمه عمر از نظر مردم در اختیار شما می‌گذارد. اطلاعات موجود در سایت پژوهشکده بیمه هم آمار تکمیلی مفیدی برای تصمم گیری بهتر در این زمینه ارائه می‌کند.

 بهترین بیمه عمر برای جوانان

شرکت‌های بیمه برای جوانان طرح‌ها و برنامه‌های متنوعی ارائه می‌دهند که بیمه عمر یکی از آن‌ها است. جوانان با توجه به شرایط سنی و درخواست‌هایی که دارند می‌توانند از بین بیمه‌ نامه‌ها و طرح‌هایی که وجود دارد انتخاب کنند. پوشش‌ها و شرایط هر یک از این بیمه نامه‌ها متفاوت است و برای بازه سنی خاصی طراحی می‌شوند. پس بهتر است که قبل از خرید هر یک از آن‌ها با کمک مشاوران بیمه‌ای ازکی، انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.

 بهترین بیمه عمر برای کودکان

کودکان با ارزش‌ترین دارایی هر والدینی است که از دوران خردسالی به فکر سرمایه گذاری برای آینده آن‌ها هستند. خرید بیمه عمر برای آن‌ها یکی از رایج‌ترین راه‌های تامین سرمایه آینده آن‌ها است. بیمه‌های عمر مخصوص به کودکان به خاطر سن پایین آن‌ها شرایط خاصی دارند، بنابر این باید خدمات و شرایط هر شرکت ارائه دهنده این بیمه نامه را جداگانه بررسی و با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه شود. به عنوان مثال شرکت بیمه ما خدمات بیمه عمر کودکان را از بعد از 1 سالگی ارائه می‌دهد. اما برای استفاده از برخی از پوشش‌ها کودک باید حتما بالای 18 سال و شاغل باشد.

 بهترین بیمه عمر برای بازنشستگی

بیمه بازنشستگی و مستمری یکی از انواع بیمه عمر است. این بیمه نام به فرد بیمه گذار این امکان را می‌دهد که با پرداخت مبلغ مشخصی در یک بازه زمانی توافق شده، پس از پایان مدت زمان مشخص، برای دریافت سرمایه خود به صورت مستمری درخواست دهد. یکی از مهم‌ترین عوملی که نشانگر یک بیمه عمر بازنشستگی خوب است مدت زمان پرداخت مستمری است. در این میان دو شرکت بیمه سامان و خاورمیانه با اختصاص دادن طرح‌های جامع و متنوع به همراه پوشش‌های بیمه‌ای مختلف در پایان اعتبار بیمه نامه امکان پرداخت مستمری به ترتیب برای 15 سال و به طور مادام العمر را فراهم می‌کنند.

جدول مقایسه بیمه‌‌های عمر

در جدول زیر اطلاعات کامل و جامع مربوط به بیمه عمر در شرکت‌‌های معتبر ارائه دهنده این بیمه قابل مشاهده و مقایسه است. شما می‌توانید با بررسی موارد مقایسه شده در این جدول و با توجه به نیازها و شرایط خود بهترین بیمه عمر را انتخاب نمایید.

بهترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر

همانطو که در بالا گفته شد برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر، باید موارد مختلفی را بررسی کرد. از این فاکتورها می‌توان به میزان سوددهی آن‌ها، پوشش‌های بیمه عمر، قیمت آن و سطح توانگری اشاره کرد. با در نظر گرفتن همه عوامل بالا از بهترین شرکت‌های بیمه عمر می‌توان به شرکت‎های زیر اشاره کرد:

بیمه عمر ایران

در ادامه بررسی بهترین بیمه عمر قصد داریم به بیان توضیحی در مورد برخی از شرکت‌‌های مطرح در زمینه بیمه عمر بپردازیم. شرکت‌‌‌هایی مثل بیمه ایران، بیمه سامان و بیمه پاسارگاد. همان طور که می‌دانید بیمه ایران اولین شرکت بیمه تاسیس شده در ایران و جزو اولین شرکت‌‌های ارائه دهنده بیمه عمر می‌باشد. این شرکت در سال 97 با صدور 348,734 ‌‌‌‌بیمه‌نامه، رتبه دوم فروش بیمه عمر را در بین شرکت‌‌های بیمه کسب کرده است.

بیمه عمر ایران در قالب طرح‌‌های مختلفی مثل بیمه عمر گروهی، بیمه تأمین آتیه فرزندان، بیمه جامع زندگی، بیمه مان و … عرضه می‌شود که جدید‌‌‌‌‌ترین و کامل‌‌‌‌‌ترین طرح آن طرح بیمه عمر مان است. بیمه عمر مان ویژگی‌ها و مزایایی نسبت به طرح‌‌های قبلی بیمه ایران دارد، ویژگی‌‌‌هایی مثل عدم وجود محدودیت سنی برای صدور بیمه‌نامه عمر، پرداخت هزینه ابتلا به سرطان تا سقف ۳۰ میلیون تومان، امکان بازخریدی از ماه دوم قرارداد و…

بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد یکی از شرکت‌‌های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که طبق آمار بیمه مرکزی در چند سال اخیر رتبه اول فروش بیمه عمر را بین سایر شرکت‌‌های بیمه به دست آورده است. همچنین این شرکت بالاترین تعداد نماینده‌‌های بیمه عمر را در سطح کشور داراست. بیمه عمر پاسارگاد در قالب دو طرح بیمه عمر و تأمین آتیه و بیمه عمر به شرط فوت ارائه می‌شود که بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد پر طرفدارترین و کامل‌‌‌‌‌ترین طرح بیمه عمر این شرکت محسوب می‌گردد.

از مزایای مهم بیمه عمر پاسارگاد می‌توان به امکان استفاده از پوشش بیمه درمان تکمیلی sos، پوشش بیمه آتش سوزی برای منازل مسکونی تا سقف 800 میلیون تومان، پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری جمعا تا سقف 300 میلیون تومان، امکان دریافت تخفیف در سایر رشته‌‌های بیمه‌‌‌‌ای و … اشاره کرد.

• بیمه پاسارگاد 10 ساله

بیمه پاسارگاد 10 ساله برای افراد بیشتر از ۴۵ سال، بازنشسته‌ها و در شرف بازنشستگی مناسب است. افراد با خرید بیمه پاسارگاد 10 ساله می‌توانندبا پرداخت تنها 10 قسط به‌صورت سالانه از همه خدمات بیمه عمر بهره ببرند.

•  بیمه پاسارگاد 5 ساله

شرکت پاسارگاد برای افرادی که سن‌ بیشتری دارند و به هر دلیلی به فکر خرید بیمه عمر برای خود هستند، این امکان را ایجاد کرده است که بتوانند بیمه عمر 5 ساله خریداری کنند. این بیمه هم ماند دیگر بیمه‌نامه‌ها فرد را در مدت زمان دوره بیمه‌نامه از همه خدمات بهره‌مند می‌کند و باتوجه‌به مبلغ پرداختی او در انتهای دوره، تسهیلاتی را به او پرداخت می‌کند.

بیمه عمر سامان

یکی دیگر از شرکت‌‌های پیشرو در زمینه ارائه بیمه عمر، بیمه سامان است که از نظر میزان فروش بیمه عمر در سال 96 رتبه پنجم را در بین سایر شرکت‌ها داراست. بیمه عمر سامان در قالب طرح‌‌های مختلفی مثل بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه عمر زمانی، بیمه بازنشستگی تکمیلی، بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بیمه جامع عمر و زندگی عرضه می‌شود که بیمه جامع عمر و زندگی سامان جدیدترین طرح بیمه عمر این شرکت است.

از ویژگی‌ها و مزایای مهم طرح جدید بیمه عمر سامان می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پوشش بیماری‌‌های خاص تا سقف 1.5 میلیارد تومان (پوشش امراض خاص)
• پرداخت هزینه‌‌های بیمارستانی تا سقف 20 میلیون تومان (پوشش درمان)
• پوشش ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
• و…

بیمه عمر آسیا

شرکت بیمه آسیا بیمه‌های عمر خود را به گونه‌ای طراحی کرده است که افراد بتوانند با هر شرایط و سن و سالی که دارند از مزایا آن بهره مند شوند. بیمه گذاران از بدو تولد تا 70 سالگی می‌توانند از این شرکت بیمه عمر بخرند و مدت زمان بیمه نامه‌‎های آن‎ها چیزی بین 5 تا 30 سال با توجه به سن بیمه شده‎ها است.

بیمه عمر کوثر

شرکت بیمه کوثر بیمه عمر را در چهار نوع بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، بیمه عمر زمانی و بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی ارائه می‌کند. این بیمه برای خرید هر یک از بیمه نامه‎های بالا شرایط سنی و میزان سود مشخصی در نظر گفته است که می‎توانید توضیحات کامل و جامع آن را در صفحه بیمه عمر کوثر بخوانید.

خرید اینترنتی بهترین بیمه عمر از ازکی

پس از آشنایی با ویژگی‌ها و چگونگی انتخاب بهترین بیمه عمر، به نحوه خرید آن می‌پردازیم. یکی از راه‌‌های خرید سریع و آسان بیمه عمر، خرید اینترنتی از سایت ازکی است که مزایای بسیاری نسبت به خرید حضوری آن دارد. مزایایی مثل امکان مقایسه بیمه‌‌های مختلف، صرفه جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی و … شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعات در سایت ازکی، قیمت و شرایط ‌‌‌‌بیمه‌نامه عمر خود را مشاهده نمایید و پس از دریافت مشاوره بی طرفانه از کارشناسان ازکی، بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری کنید.

سوالات متداول

۱. چرا بیمه عمر مهم است؟
بیمه عمر نه تنها به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت و سودآور عمل می‌کند، بلکه در صورت فوت بیمه‌گذار، حمایت مالی از خانواده وی را نیز تضمین می‌کند. همچنین، این بیمه می‌تواند پوشش‌های متنوعی مانند پوشش بیماری‌های خاص، نقص عضو، و ازکارافتادگی را فراهم آورد.

۲. چگونه بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین بیمه عمر به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله: میزان پوشش‌های ارائه شده، سطح توانگری مالی شرکت بیمه، سهولت در دریافت خدمات، سود تضمینی و مشارکت در منافع، و انواع پوشش‌های اضافی. مهم است که هر فرد با توجه به نیازها و شرایط خود تصمیم بگیرد.

۳. آیا می‌توان از بیمه عمر وام دریافت کرد؟
بله، یکی از مزایای بیمه عمر امکان دریافت وام بدون ضامن و وثیقه است. شرایط وام در بیمه عمر بسته به شرکت بیمه متفاوت است. به عنوان مثال، در بیمه پاسارگاد می‌توان پس از ۶ ماه از ۹۰ درصد اندوخته بیمه‌نامه وام دریافت کرد.

۴. سود بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟
سود بیمه عمر شامل دو بخش است: سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و برای همه شرکت‌‌های بیمه اجباری است. سود مشارکت در منافع بر اساس نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی متغیر است.

۵. چه نوع پوشش‌هایی در بیمه عمر ارائه می‌شود؟
پوشش‌ها در بیمه عمر به دو دسته پوشش‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی می‌شوند. پوشش‌های اصلی شامل فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه است. پوشش‌های اضافی ممکن است شامل بیماری‌های خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی، و درمان تکمیلی باشد.