بیمه روستایی چیست؟ نحوه ثبت نام، حق بیمه و سن بازنشستگی

بیمه روستایی و عشایری، با هدف حمایت از جمعیت روستایی و عشایری کشور، پوشش‌های متنوعی ارائه می‌دهد. ساکنین روستا با پرداخت مبلغی به‌صورت ماهانه می‌توانند تحت پوشش مزایایی مانند مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت و حتی خدمات درمانی قرار بگیرید.

سوال اصلی بیشتر افراد ساکن روستا این است که «فرق بیمه روستاییان و عشایر چیست» و «آیا حقوق بازنشستگی بیمه روستاییان مثل تامین اجتماعی است؟ در ادامه این مطلب مزایای بیمه روستایی و عشایری را بررسی کرده و هم‌چنین به بررسی سن بازنشستگی بیمه روستایی زنان و مردان می‌پردازیم تا بتوانید هوشمندانه‌ترین انتخاب را برای آینده‌تان داشته باشید.

بیمه روستایی چیست؟ تعریفی جامع از این پوشش اجتماعی

بیمه روستاییان و عشایر یکی از طرح‌های ملی حمایت اجتماعی در ایران است که با هدف ایجاد امنیت اقتصادی برای کشاورزان، دامداران، رانندگان روستایی، زنان خانه‌دار روستایی و سایر ساکنان مناطق کمتر برخوردار طراحی شده است.

 این بیمه شامل پوشش‌هایی از جمله بیمه عمر، بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت و خدمات درمانی می‌شود. هدف اصلی بیمه روستایی و عشایری کاهش اختلاف طبقاتی، فقر و کمک به بهبود زیرساخت‌های اجتماعی و اقتصادی است.

برای عضویت در این بیمه، فرد باید دارای تابعیت ایرانی، سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال و اشتغال به یکی از مشاغل مرتبط با روستا یا عشایر باشد.

شرایط بیمه روستایی چیست؟

برای ثبت نام بیمه روستایی و عشایری، فرد متقاضی باید شرایط مشخصی داشته باشد که از سوی صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر تعیین شده است. شرایط خرید بیمه روستایی به شرح زیر هستند:

• متقاضی باید دارای شناسنامه و کارت ملی جمهوری اسلامی ایران باشد.
• سن مجاز برای عضویت بین ۱۸ تا ۵۰ سال تمام است.
• افراد بالای ۵۰ سال فقط در صورتی می‌توانند عضو بیمه روستایی شوند که بتوانند حداقل سابقه بیمه‌پردازی لازم برای بازنشستگی (۱۵ سال) را تا سن ۷۰ سالگی تکمیل کنند.
• متقاضی باید ساکن یکی روستاها، شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰ هزار نفر و مناطق عشایری باشد.
• فرد نباید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی نیروهای مسلح یا سایر بیمه‌های بازنشستگی باشد.
• اشتغال در فعالیت مرتبط (کشاورزی، دامداری، صنایع‌دستی، صیادی، رانندگی روستایی، کارگاه‌های سنتی، و فعالیت‌های خانوادگی مرتبط با روستا یا عشایر)

نحوه ثبت نام بیمه روستایی؛ مراجعه حضوری به دفاتر خدمات بیمه دهیاری

برای ثبت نام بیمه روستاییان و عشایر، متقاضی باید شرایط اولیه را داشته باشد و سپس مراحل ثبت‌نام را از طریق دفاتر مجاز یا نمایندگی‌های محلی طی کند. روند کلی ثبت نام بیمه روستایی به شرح زیر است:

1. مراجعه حضوری به کارگزاری‌های صندوق یا دفاتر دهیاری: لیست این کارگزاری‌ها در وب‌سایت roostaa.ir موجود است یا از دهیاری محل می‌توان دریافت کرد.
2. ارائه مدارک لازم برای بیمه روستایی
3. تکمیل فرم ثبت نام بیمه روستایی: اطلاعات شناسنامه‌ای، خانوادگی، شغلی و سطح درآمد انتخابی در این فرم درج می‌شود.
4. انتخاب سطح درآمدی: متقاضی براساس توان مالی، یکی از سطوح درآمدی مصوب را انتخاب می‌کند. (مثلاً سطح ۵ با حق بیمه سالانه ۲.۹ میلیون تومان)
5. پرداخت حق بیمه: واریز مبلغ تعیین‌شده به‌عنوان سهم بیمه‌شده
6. صدور دفترچه بیمه و کد عضویت: پس از تایید نهایی ثبت‌نام، بیمه‌نامه صادر شده و دفترچه خدمات درمانی (در صورت فعال‌سازی پوشش درمان) به متقاضی تحویل داده می‌شود.

مدارک لازم برای ثبت نام بیمه روستایی؛ احراز هویت و شناسایی

برای ثبت‌نام در بیمه روستایی، ارائه مدارک زیر ضروری است:

• اصل و کپی شناسنامه: مدارک هویتی متقاضی و افراد تحت تکفل
• اصل و کپی کارت ملی: کارت ملی متقاضی و افراد تحت تکفل
• یک قطعه عکس ۳×۴: عکس پرسنلی متقاضی برای پرونده
• تاییدیه محل سکونت: معرفی‌نامه از دهیاری، شورای روستا یا تعاونی‌های روستایی
• تاییدیه شغلی (برای رانندگان): مدرک اشتغال به حرفه رانندگی از مراجع ذی‌ربط

توجه داشته باشید که ارائه کلیه این مدارک برای تکمیل فرآیند ثبت نام بیمه روستایی الزامی است.

پوشش‌های بیمه روستایی؛ خدمات درمانی، بازنشستگی و ازکارافتادگی

بیمه روستایی و عشایری پوشش‌های متنوعی را برای اعضای خود فراهم می‌کند. در ادامه، این پوشش‌ها به همراه جزئیات و ارقام مربوط به سال 1404 ارائه می‌شود:

• خدمات درمانی: با پرداخت ۱۰٪ از حق بیمه سرانه درمان، روستاییان می‌توانند از خدمات بیمه سلامت بهره‌مند شوند. حق بیمه سرانه درمان هر سال توسط هیأت وزیران تعیین می‌شود.
• مستمری بازنشستگی: افراد با رسیدن به سن ۶۵ سال و داشتن حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه، می‌توانند بازنشسته شوند. میزان مستمری براساس میانگین حق بیمه پرداختی در ۵ سال آخر محاسبه می‌شود.
• مستمری ازکارافتادگی: در صورت ازکارافتادگی کلی ناشی از حوادث یا بیماری، با داشتن حداقل یک سال سابقه بیمه و پرداخت ۹۰ روز حق بیمه در سال منتهی به حادثه، فرد می‌تواند از مستمری ازکارافتادگی بهره‌مند شود.
• مستمری بازماندگان: در صورت فوت بیمه‌شده، افراد تحت تکفل او بدون محدودیت سابقه پرداخت حق بیمه، مستمری دریافت می‌کنند.

توجه داشته باشید که برخی از پوشش‌های بیمه روستایی با پوشش‌های بیمه کشاورزی یکسان است.

میزان پرداخت حق بیمه روستایی سال 1404 (سهم دولت و بیمه‌شده)

در بیمه روستایی، حق بیمه معادل ۱۵٪ از درآمد فرد تعیین می‌شود که ۱۰٪ آن را دولت و ۵٪ را خود بیمه‌شده پرداخت می‌کند. این ساختار به‌گونه‌ای است که دولت دو/سوم از حق بیمه را تقبل می‌کند، درحالی‌که سهم بیمه‌شده فقط یک/سوم است.

البته در صورت بروز خشکسالی، حوادث غیر طبیعی در روستاها یا آفات خراب‌کننده محصولات کشاورزی، دولت علاوه‌بر سهم خود، ۵ درصد سهم بیمه‌شده را نیز پرداخت می‌کند. این حمایت دولتی به روستاییان کمک می‌کند تا با پرداخت مبلغی کمتر، از مزایای بیمه‌ای مانند بازنشستگی، ازکارافتادگی و خدمات درمانی بهره‌مند شوند.

جدول حق بیمه روستایی ۱۴۰۴

جدول زیر سطوح درآمدی و مبلغ حق بیمه روستایی ۱۴۰۴ را نشان می‌دهد:

سطح	مبلغ درآمد ماهیانه مبنای وصول حق بیمه (ریال)	پنج درصد حق بیمه سهم بیمه شده بابت یک سال (ریال)	ده درصد حق بیمه سهم دولت بابت یک سال (ریال)
۱	۲۱,۶۰۰,۰۰۰	۱۲,۹۶۰,۰۰۰	۲۵,۹۲۰,۰۰۰
۲	۲۵,۶۵۰,۰۰۰	۱۵,۳۹۰,۰۰۰	۳۰,۷۸۰,۰۰۰
۳	۳۲,۴۰۰,۰۰۰	۱۹,۴۴۰,۰۰۰	۳۸,۸۸۰,۰۰۰
۴	۳۹,۱۵۰,۰۰۰	۲۳,۴۹۰,۰۰۰	۴۶,۹۸۰,۰۰۰
۵	۴۸,۶۰۰,۰۰۰	۲۹,۱۶۰,۰۰۰	۵۸,۳۲۰,۰۰۰
۶	۵۹,۴۰۰,۰۰۰	۳۵,۶۴۰,۰۰۰	۷۱,۲۸۰,۰۰۰
۷	۷۲,۹۰۰,۰۰۰	۴۳,۷۴۰,۰۰۰	۸۷,۴۸۰,۰۰۰
۸	۸۷,۷۵۰,۰۰۰	۵۲,۶۵۰,۰۰۰	۱۰۵,۳۰۰,۰۰۰

کد سطح درآمدی در جدول بیمه روستایی و عشایری به دسته‌بندی‌های مختلفی اشاره دارد که بیمه‌شدگان می‌توانند بر اساس توان مالی خود یکی از آن‌ها را انتخاب کنند. در این سیستم، درآمد مبنای بیمه‌ای هر فرد مشخص شده و سهم پرداختی او بر اساس سطح انتخابی تعیین می‌شود. در رابطه با سطح درآمدی در بیمه روستایی نکات زیر را در نظر بگیرید:

• اختیاری بودن سطح انتخابی: هر فرد می‌تواند سطح درآمدی موردنظر خود را از بین گزینه‌های موجود انتخاب کند. سطح بالاتر به معنای مستمری بیشتر در زمان بازنشستگی است.
• محاسبه حق بیمه: میزان حق بیمه‌ای که هر فرد باید پرداخت کند، معادل ۵٪ از درآمد مبنا است. ۱۰٪ دیگر توسط دولت پرداخت می‌شود.
• تأثیر در مزایای بازنشستگی: هرچه سطح بالاتری انتخاب شود، میزان مستمری و مزایای بازنشستگی در آینده افزایش خواهد یافت.

به‌عنوان مثال؛ اگر فردی سطح درآمدی ۵ را انتخاب کند، وضعیت پرداخت حق بیمه روستایی سال 1404 او به شرح زیر خواهد بود:

• درآمد ماهیانه مبنای وصول حق بیمه: ‌۴۸,۶۰۰,۰۰۰ ریال (معادل ۴ میلیون و ۸۶۰ هزار تومان در ماه)
• سهم بیمه‌شده در سال (۵٪): ۲۹,۱۶۰,۰۰۰ ریال (حدود ۲ میلیون و ۹۱۶ هزار تومان در سال)
• سهم دولت در سال (۱۰٪): ۵۸,۳۲۰,۰۰۰ ریال (حدود ۵ میلیون و ۸۳۲ هزار تومان)

در این حالت، فرد ماهانه حدود ۲۴۳ هزار تومان پرداخت می‌کند و دولت نیز ماهانه بیش از ۴۸۶ هزار تومان برای او پرداخت خواهد کرد. اگر این فرد سابقه پرداخت خود را تا ۱۵ سال کامل ادامه دهد، مستمری بازنشستگی او نیز با‌توجه‌به سطح انتخاب‌شده (۵) نسبت به سطوح پایین‌تر بیشتر و پایدارتر خواهد بود.

سن بازنشستگی بیمه روستایی زنان و مردان

سن بازنشستگی بیمه روستایی مردان و زنان یکسان و برابر با ۶۵ سال است. برای بهره‌مندی از مستمری بازنشستگی، فرد باید حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد؛ بنابراین، سن بازنشستگی بیمه روستایی زنان و مردان تفاوتی ندارد و هر دو گروه با شرایط فوق می‌توانند از مزایای بیمه روستایی و عشایری در بازنشستگی بهره‌مند شوند.

البته بعضی‌ بیمه‌های مختص به زنان شاغل روستایی مانند بیمه قالیبافی وجود دارد که پیشنهاد می‌کنیم در مقاله سن بازنشستگی بیمه قالیبافی زنان با جزئیات این طرح آشنا شوید.

نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه روستایی

مستمری بازنشستگی بر اساس میانگین مبنای حق بیمه در ۵ سال پایانی پرداخت بیمه محاسبه می‌شود. بنابراین، اگر فرد در سال‌های پایانی بیمه‌پردازی خود، سطح درآمدی بالاتری انتخاب کند، مستمری بیشتری دریافت خواهد کرد. حداقل سابقه لازم برای بازنشستگی در بیمه روستایی ۱۵ سال است. در صورت افزایش مدت سابقه (مثلاً به ۲۰ یا ۲۵ سال)، حقوق بازنشستگی نیز متناسب با آن افزایش می‌یابد. فرمول تقریبی محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه روستایی به شرح زیر است:

حقوق بازنشستگی ماهانه≈ میانگین درآمد مبنا در ۵ سال آخر × ضریب سابقه بیمه

 

هرچه سطح درآمدی بالاتر و مدت پرداخت طولانی‌تر باشد، مبلغ بازنشستگی بیمه روستایی بیشتر خواهد بود.

افزایش سطح درآمدی در سال‌های پایانی بیمه‌پردازی نیز تاثیر چشم‌گیری بر مستمری نهایی دارد.

خدمات درمانی در بیمه روستایی؛ جزئیات پوشش‌ها و هزینه‌ها

بیمه خدمات درمانی روستایی و عشایر در ایران با هدف ارائه پوشش‌های درمانی به ساکنان روستاها و مناطق عشایری طراحی شده است. این بیمه شامل خدمات متنوعی است که در ادامه به‌صورت مختصر به آن‌ها اشاره می‌شود:

• خدمات سرپایی: شامل ویزیت پزشکان عمومی و متخصص، انجام آزمایش‌های تشخیصی، سونوگرافی، اکوکاردیوگرافی و دریافت دارو.
• خدمات بستری: پوشش هزینه‌های بستری در بیمارستان‌ها، جراحی‌های تخصصی و عمومی.
• خدمات پاراکلینیکی: شامل انواع آزمایش‌های تشخیصی، تصویربرداری‌ها و سایر خدمات مرتبط.
• خدمات بهداشت خانواده: واکسیناسیون و اقدامات پیشگیرانه برای اعضای خانواده.
• بهداشت محیط و کار: نظارت و ارائه خدمات مرتبط با بهداشت محیط زندگی و محیط کار روستاییان.

لازم به ذکر است که برای استفاده از برخی خدمات، بیمه‌شدگان مشمول نظام ارجاع نیاز به دریافت ارجاع از پزشک خانواده دارند. همچنین، در صورت تمایل به بهره‌مندی از خدمات درمانی تکمیلی، امکان استفاده از بیمه‌های تکمیلی ویژه روستاییان وجود دارد که هزینه‌های اضافی مانند ویزیت، دارو و خدمات پاراکلینیکی را پوشش می‌دهد.

نحوه دریافت فیش بیمه روستایی؛ استفاده از خدمات سایت roostaa.ir

برای دریافت فیش بیمه روستایی، می‌توانید به‌صورت آنلاین اقدام کرده و مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ورود به سامانه بیمه روستایی و عشایری
2. انتخاب گزینه «دریافت فیش حقوقی مستمری‌بگیران»
3. وارد کردن کد ملی و شماره شناسنامه
4. مشاهده و دانلود فیش حقوقی موردنظر

برای دسترسی به سامانه، به وب‌سایت رسمی صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر به آدرس roostaa.ir مراجعه کنید. در این سامانه، علاوه‌بر دریافت فیش حقوقی بیمه روستایی، می‌توانید از خدمات دیگری مانند مشاهده سوابق بیمه‌ای و پرداخت حق بیمه به‌صورت آنلاین بهره‌مند شوید. در صورت نیاز به راهنمایی بیشتر، می‌توانید با کارگزاری‌های صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر در شهرستان محل سکونت خود تماس بگیرید.

بیمه عشایری چیست؟ حمایت اجتماعی ویژه جامعه کوچ‌نشین ایران

بیمه عشایری زیرمجموعه‌ای از صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر است که با هدف تأمین امنیت اقتصادی، اجتماعی و بازنشستگی جمعیت عشایری کشور طراحی شده است. این بیمه، افرادی را پوشش می‌دهد که به‌صورت کوچ‌نشین یا نیمه‌کوچ‌نشین زندگی می‌کنند و در فعالیت‌هایی مانند دامداری، کوچ‌های فصلی، صنایع‌دستی یا بهره‌برداری سنتی از منابع طبیعی مشغول هستند.

این پوشش بیمه‌ای، برای حفظ پایداری جمعیت عشایری و کاهش آسیب‌پذیری آن‌ها در برابر مشکلات اقتصادی و بلایای طبیعی، ایجاد شده و خدمات مهمی مانند مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی و بازماندگان را ارائه می‌دهد.

تفاوت بیمه روستایی با بیمه عشایری چیست؟

بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر در ایران با هدف حمایت از این اقشار طراحی شده است. این بیمه‌ها در بسیاری از جنبه‌ها مشابه هستند و تفاوت‌های جزئی دارند. در جدول زیر، شباهت‌ها و تفاوت‌های بیمه عشایری و روستایی را مشاهده می‌کنید:

موضوع	بیمه روستایی	بیمه عشایری
هدف	ارائه خدمات بیمه‌ای به ساکنان روستاها و مناطق کشاورزی.	ارائه خدمات بیمه‌ای به جمعیت عشایری که به صورت کوچ‌نشینی زندگی می‌کنند.
پوشش‌ها	– مستمری بازنشستگی – مستمری ازکارافتادگی – مستمری بازماندگان – خدمات درمانی	– مستمری بازنشستگی – مستمری ازکارافتادگی – مستمری بازماندگان – خدمات درمانی
شرایط سنی عضویت	مردان: ۱۸ تا ۵۰ سال زنان: ۱۸ تا ۴۵ سال	مردان: ۱۸ تا ۵۰ سال زنان: ۱۸ تا ۴۵ سال
محل سکونت	ساکنان روستاها و شهرهای زیر ۲۰ هزار نفر جمعیت.	جمعیت عشایری که به صورت کوچ‌نشینی زندگی می‌کنند.
نحوه پرداخت حق بیمه	پرداخت ۱۵٪ از درآمد ماهیانه به عنوان حق بیمه؛ ۱۰٪ سهم دولت و ۵٪ سهم بیمه‌شده.	پرداخت ۱۵٪ از درآمد ماهیانه به عنوان حق بیمه؛ ۱۰٪ سهم دولت و ۵٪ سهم بیمه‌شده.
مزایا	– حمایت در برابر خطرات اقتصادی – دسترسی به خدمات درمانی و مستمری بازنشستگی	– حمایت در برابر خطرات اقتصادی – دسترسی به خدمات درمانی و مستمری بازنشستگی

به‌طورکلی، این دو بیمه در ساختار و مزایا مشابه هستند و تفاوت اصلی آن‌ها در جامعه هدف است؛ یکی برای ساکنان روستاها و دیگری برای جمعیت عشایری طراحی شده است.

مزایای بیمه روستایی؛ امنیت اقتصادی و رفاه اجتماعی برای روستاییان

بیمه روستایی با ارائه مزایای متعدد، امنیت اقتصادی و رفاه اجتماعی را برای روستاییان تضمین می‌کند. در ادامه، مهم‌ترین مزایای این بیمه را به‌صورت فهرست‌وار مرور می‌کنیم:

• مستمری بازنشستگی: تأمین درآمد ثابت پس از رسیدن به سن بازنشستگی
• مستمری ازکارافتادگی: حمایت مالی در صورت ناتوانی کامل به‌دلیل حادثه یا بیماری
• مستمری بازماندگان: پرداخت مستمری به خانواده در صورت فوت بیمه‌شده
• خدمات درمانی: دسترسی به خدمات بهداشتی و درمانی با هزینه کمتر
• انتقال سوابق بیمه: امکان انتقال سوابق به سایر صندوق‌های بیمه‌ای
• حمایت در شرایط خاص: پرداخت سهم بیمه‌شده توسط دولت در شرایط بحرانی
• پوشش حوادث: حمایت مالی در برابر حوادث غیرمترقبه و طبیعی
• پشتیبانی از خانواده: تامین آینده مالی اعضای خانواده در صورت فوت سرپرست
• تشویق به ماندگاری در روستا: ایجاد انگیزه برای ادامه فعالیت‌های کشاورزی و روستایی
• کاهش فقر: بهبود وضعیت اقتصادی و کاهش فاصله طبقاتی در جامعه روستایی

با بهره‌مندی از مزایای بیمه روستایی و عشایری، روستاییان می‌توانند با اطمینان بیشتری به فعالیت‌های خود ادامه داده و آینده‌ای مطمئن‌تر برای خود و خانواده‌شان فراهم کنند.

مزایای بیمه روستایی رانندگان؛ حمایت‌های ویژه و شرایط آن

بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر، با هدف حمایت از اقشار مختلف روستایی و عشایری، از جمله رانندگان ساکن در روستاها و شهرهای زیر ۲۰ هزار نفر جمعیت، طراحی شده است. این بیمه مزایای متعددی را برای رانندگان فراهم می‌کند که در ادامه به‌صورت جزئی به آن‌ها پرداخته می‌شود:

• مستمری بازنشستگی: رانندگان با رسیدن به سن ۶۵ سال و داشتن حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه، می‌توانند از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شوند.
• مستمری ازکارافتادگی: در صورت وقوع حادثه یا بیماری که منجر به ازکارافتادگی کامل شود، راننده می‌تواند با ارائه مدارک پزشکی و تایید کمیسیون مربوطه، از مستمری ازکارافتادگی استفاده کند.
• مستمری بازماندگان: در صورت فوت راننده، افراد تحت تکفل وی (همسر، فرزندان و والدین) می‌توانند از مستمری بازماندگان بهره‌مند شوند.

با عضویت در این صندوق، رانندگان می‌توانند از یارانه بیمه‌ای دولت بهره‌مند شده و کارت هوشمند رانندگی دریافت کنند. توجه داشته باشید که این بیمه شامل خدمات درمانی نمی‌شود و برای بهره‌مندی از خدمات درمانی، رانندگان می‌توانند به‌صورت جداگانه در بیمه سلامت ثبت‌نام کنند.

معایب بیمه روستایی؛ محدودیت‌ها و نکات قابل توجه برای متقاضیان

بیمه روستایی با وجود مزایای متعدد، محدودیت‌ها و نکات قابل توجهی دارد که متقاضیان باید به آن‌ها توجه کنند:

• عدم پوشش بیمه بیکاری: در صورت از دست دادن شغل، حمایتی ارائه نمی‌شود.
• محدودیت در خدمات درمانی: برخی درمان‌های تخصصی و داروهای خاص تحت پوشش نیستند.
• عدم پرداخت هزینه‌های ازدواج: هزینه‌های مربوط به مراسم ازدواج تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
• عدم پوشش هزینه‌های کفن و دفن: هزینه‌های مربوط به مراسم کفن و دفن پرداخت نمی‌شود.
• تاخیر در پرداخت مستمری‌ها: گاهی به دلیل مشکلات مالی، پرداخت مستمری‌ها با تاخیر مواجه می‌شود.
• نواقص در سیستم اجرایی: ممکن است دسترسی به خدمات برای برخی روستاییان محدود باشد.
• عدم پوشش حوادث غیرکاری: حوادثی که در محیط کار رخ نمی‌دهند، تحت پوشش نیستند.
• محدودیت در انتقال سوابق بیمه: انتقال سوابق به سایر صندوق‌های بیمه‌ای با محدودیت‌هایی همراه است.

با در نظر گرفتن این محدودیت‌ها، متقاضیان باید پیش از ثبت نام بیمه روستایی، نیازها و شرایط خود را به دقت بررسی کنند تا تصمیم مناسبی بگیرند.

فرق بیمه روستایی با تامین اجتماعی چیست؟

بسیاری از افراد این سوال برای‌شان مطرح می‌شود که «آیا حقوق بازنشستگی بیمه روستاییان مثل تامین اجتماعی است» برای پاسخ به این سوال باید فرق بیمه روستایی با تامین اجتماعی را بررسی کنیم. در ادامه، این تفاوت‌ها را در قالب یک جدول بررسی می‌کنیم:

موضوع	بیمه روستایی	بیمه تامین اجتماعی
پوشش‌ها	ارائه سه نوع پوشش: بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت.	ارائه ۱۸ نوع پوشش متنوع، از جمله بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت، بیمه بیکاری و خدمات درمانی.
سهم دولت	دولت ۶۶٪ از حق بیمه را پرداخت می‌کند؛ یعنی ۱۰٪ از ۱۵٪ کل حق بیمه	سهم دولت در این بیمه حدود ۳٪ است و در برخی طرح‌ها مانند بیمه خویش‌فرما، سهم دولت صفر است.
بیمه بیکاری	فاقد پوشش بیمه بیکاری؛ در صورت بیکاری، حمایتی ارائه نمی‌شود.	شامل پوشش بیمه بیکاری؛ در صورت بیکاری غیرارادی، مستمری بیکاری پرداخت می‌شود.
خدمات درمانی	پوشش خدمات درمانی با پرداخت هزینه اضافی ارائه می‌شود؛ بنابراین برخی منابع این پوشش را جزو تعهدات اصلی بیمه روستایی نمی‌دانند.	خدمات درمانی به‌عنوان یکی از پوشش‌های اصلی بدون نیاز به پرداخت هزینه اضافی ارائه می‌شود.
سطوح درآمدی	دارای چندین سطح درآمدی است؛ افرادی با درآمد بالاتر، حق بیمه بیشتری پرداخت کرده و مستمری بالاتری دریافت می‌کنند.	میزان حق بیمه و مستمری براساس مبلغ پرداختی و تعداد سال‌های پرداخت تعیین می‌شود؛ اما تنوع سطوح درآمدی کمتر است.
سن بازنشستگی	سن بازنشستگی ۶۵ سال با حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه؛ در سن ۷۰ سال با ۱۰ سال سابقه نیز امکان بازنشستگی وجود دارد.	سن بازنشستگی ۶۰ سال برای مردان و ۵۵ سال برای زنان با حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه؛ امکان بازنشستگی زودتر با شرایط خاص نیز وجود دارد.
میزان مستمری بازنشستگی	محاسبه مستمری بر اساس میانگین حق بیمه پرداختی در ۵ سال آخر؛ معمولاً میزان مستمری کمتر از بیمه تامین اجتماعی است.	محاسبه مستمری بر اساس میانگین حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه در دو سال آخر؛ معمولاً میزان مستمری بالاتر از بیمه روستایی است.

اگر همچنان برای‌تان سوال است که «بیمه روستایی بهتر است یا تامین اجتماعی» باید بگوییم با‌توجه‌به این تفاوت‌ها، انتخاب بین بیمه روستایی و تامین اجتماعی بستگی به شرایط شغلی، میزان درآمد و نیازهای فردی دارد. برای افرادی که در مناطق روستایی ساکن هستند و به دنبال پوشش‌های پایه با هزینه کمتر می‌گردند، بیمه روستایی گزینه مناسبی است. اما افرادی که به دنبال پوشش‌های گسترده‌تر و مزایای بیشتر هستند، ممکن است بیمه تامین اجتماعی را ترجیح دهند. با در نظر گرفتن مبلغ بازنشستگی بیمه روستایی و مقایسه آن با مبلغ بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی، انتخاب بهتری برای آینده خود و دوران سالمندی خواهید داشت.

شرایط انتقال سوابق بیمه روستایی به تامین اجتماعی

انتقال سوابق بیمه روستایی به تامین اجتماعی امکان‌پذیر است. برای این منظور، مراحل زیر را دنبال کنید:

• ارائه درخواست کتبی: به صندوق بیمه روستایی و تامین اجتماعی مراجعه کنید.
• دریافت تاییدیه سوابق: صندوق مبدأ سوابق بیمه‌ای را تایید و به‌روزرسانی می‌کند.
• محاسبه مابه‌التفاوت: تفاوت حق بیمه پرداختی با نرخ تامین اجتماعی محاسبه می‌شود.
• پرداخت مابه‌التفاوت: مبلغ محاسبه‌شده را به‌صورت یکجا یا قسطی پرداخت کنید.
• انتقال سوابق به صندوق مقصد: پس از پرداخت، سوابق به تامین اجتماعی منتقل می‌شود.

توجه داشته باشید که پرداخت مابه التفاوت انتقال بیمه روستایی به تامین اجتماعی برای انتقال سوابق ضروری است. مابه تفاوت بیمه روستایی به تامین اجتماعی براساس تفاوت حق بیمه پرداختی در این دو صندوق محاسبه می‌شود. به‌عنوان مثال:

فرض کنید فردی در طی ۴ سال گذشته حق بیمه خود را به صندوق بیمه روستایی پرداخت کرده و اکنون قصد دارد سابقه خود را به سازمان تأمین اجتماعی منتقل کند. طبق آخرین نرخ‌ها هزینه انتقال سوابق بیمه روستایی به تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به شرح زیر خواهد بود:

• میانگین حق بیمه سالانه در بیمه روستایی (سطح ۵) حدود: ۲٬۱۶۰٬۰۰۰ تومان
• میانگین حق بیمه سالانه تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۴ (حدود ۳۰٪ حداقل دستمزد) حدود: ۱۸٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان

بنابراین، مابه‌التفاوت سالانه = ۱۸٬۰۰۰٬۰۰۰ − ۲٬۱۶۰٬۰۰۰ = ۱۵٬۸۴۰٬۰۰۰ تومان

در مجموع برای ۴ سال: ۶۳٬۳۶۰٬۰۰۰ تومان

این مبلغ را می‌توان با موافقت سازمان تأمین اجتماعی، به‌صورت اقساطی (مثلاً ۳۰ ماهه) نیز پرداخت کرد.

توجه داشته باشید که این ارقام ممکن است با گذشت زمان تغییر کنند؛ بنابراین، برای اطلاع از هزینه انتقال سوابق بیمه روستایی به تامین اجتماعی و شرایط پرداخت، به سازمان تأمین اجتماعی یا صندوق بیمه روستایی مراجعه کنید.

چرا حقوق بیمه روستایی کم است؟ بررسی عوامل مؤثر بر میزان مستمری

میزان مستمری بیمه روستایی و عشایری به عوامل متعددی بستگی دارد که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم:

• میزان حق بیمه پرداختی: حق بیمه پایین، مستمری کمتر
• مدت زمان پرداخت حق بیمه: سابقه بیمه طولانی‌تر، مستمری بیشتر. حداقل سابقه پرداخت حق بیمه برای بازنشستگی در این صندوق ۱۵ سال است.
• سطح درآمدی انتخاب‌شده: درآمد بالاتر، مستمری بیشتر. بیمه‌شدگان می‌توانند از بین سطوح مختلف درآمدی، سطح مورد نظر خود را انتخاب کنند که این انتخاب بر میزان مستمری تاثیرگذار است.
• ساختار حمایتی صندوق: حمایت بیشتر دولت، مستمری بالاتر. صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر با حمایت دولت اداره می‌شود و میزان این حمایت‌ها بر مستمری‌ها تأثیر دارد.
• تورم و شرایط اقتصادی: تورم بالا، کاهش ارزش مستمری. شرایط اقتصادی کشور و نرخ تورم بر قدرت خرید مستمری‌بگیران تأثیر منفی می‌گذارد.

در مجموع، میزان مستمری دریافتی توسط بیمه‌شدگان روستایی و عشایری به ترکیبی از این عوامل بستگی دارد. برای افزایش مستمری، می‌توان با پرداخت حق بیمه در سطوح بالاتر و افزایش مدت زمان پرداخت، اقدام کرد.

بیمه روستایی؛ بازنشستگی مطمئن و حمایت از خانواده

در این مقاله، به شما گفتیم مزایای بیمه روستایی چیست و سن بازنشستگی بیمه روستایی مردان و زنان و شرایط بازنشستگی بیمه روستایی را مورد‌بررسی قرار دادیم. بیمه روستایی، با ارائه مزایای متنوعی مانند خدمات درمانی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت، به روستاییان و عشایر کمک می‌کند تا از امنیت اقتصادی برخوردار شوند. اما سوال مهم این است که آیا بیمه روستایی خوب است؟؟ و شرایط بازنشستگی در آن مشابه بیمه تامین اجتماعی است؟ برای پاسخ به این سوالات، تفاوت‌های بیمه روستایی و تأمین اجتماعی، مانند سن بازنشستگی بیمه روستایی زنان و مردان و مزایای ویژه‌ای که این بیمه به رانندگان می‌دهد، بررسی شد. اگر به دنبال گزینه‌ای اقتصادی با پوشش‌های پایه هستید، بیمه روستایی انتخاب مناسبی بوده ولی برای پوشش‌های جامع‌تر، بیمه تامین اجتماعی گزینه بهتری است.

سوالات متداول