بیمه بازنشستگی در ایران یک نوع بیمه واحد نیست. درآمد دوران بازنشستگی را میتوان از مسیرهای مختلفی مانند صندوقهای بیمه اجتماعی و بازنشستگی تامین کرد یا فرد از محصولات بیمههای زندگی برای تشکیل سرمایه و دریافت مستمری در آینده استفاده کند. برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی باید بدانید که باتوجهبه شرایطتان کدام مسیر برای ایجاد سابقه بازنشستگی مناسب است و کدام بیمه میتواند بهعنوان پشتوانه یا مستمری مکمل دوران بازنشستگی استفاده شود. در این راهنما با معرفی انواع بیمه بازنشستگی و جزییات هر طرح شما را در مسیر یافتن پاسخ این سوال که «کدام بیمه برای بازنشستگی بهتر است» همراهی میکنیم.
فهرست مطالب
چند نوع بیمه بازنشستگی داریم؟
برای تامین درآمد دوران بازنشستگی، افراد میتوانند براساس شرایط شغلی و وضعیت بیمهای خود تحت پوشش یکی از صندوقهای بیمه و بازنشستگی قرار بگیرند یا در کنار آن از بیمههای عمر و مستمری برای ایجاد یک پشتوانه مالی و دریافت مستمری در آینده استفاده کنند؛ بنابراین انواع بیمه های بازنشستگی در دو گروه اصلی قرار میگیرند:
- بیمههای اجتماعی و صندوقهای بازنشستگی: مانند بیمه تامین اجتماعی. برخی گروههای شغلی نیز صندوقهای بازنشستگی اختصاصی دارند.
- بیمههای عمر و مستمری: این بیمهها توسط شرکتهای بیمه ارائه میشوند و فرد با پرداخت حق بیمه میتواند برای آینده سرمایه تشکیل دهد و طبق شرایط بیمهنامه، آن را بهصورت یکجا یا مستمری دریافت کند.
انواع بیمه بازنشستگی؛ بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر
از دو مسیر اصلی میتوان تحت پوشش بیمهای برای بازنشستگی قرار گرفت که هرکدام انواع مختلفی دارند:
| انواع بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی | انواع بیمه عمر و بازنشستگی |
| بیمه اجباری تامین اجتماعی | بیمه مستمری |
| بیمه اختیاری تامین اجتماعی | بیمه به شرط حیات |
| بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد | بیمه زندگی و تشکیل سرمایه (عمر و پسانداز) |
| بیمه زنان خانهدار | بیمه مختلط |
| بیمه دانشجویان | بیمه زندگی و تشکیل سرمایه متصل به دارایی |
| بیمه کارگران ساختمانی و برخی گروههای خاص | بیمه زندگی و مدیریت سرمایه |
| بیمهشدگان تحت پوشش مقررات حمایتی و توافقهای خاص | سایر محصولات زندگی که با هدف ایجاد سرمایه یا مستمری بازنشستگی طراحی میشوند |
نوع بیمهشدن در تامین اجتماعی به وضعیت شغلی و شرایط فرد بستگی دارد و گروههایی مانند کارمندان، صاحبان مشاغل آزاد، زنان خانهدار و دانشجویان میتوانند از مسیرهای مختلف تحت پوشش قرار بگیرند.
برخی بیمههای عمر نیز با ایجاد سرمایه و امکان دریافت مستمری، بهعنوان راهی برای تامین درآمد دوران بازنشستگی طراحی شدهاند.
کدام بیمه برای بازنشستگی بهتر است؟
سوال «کدام بیمه بازنشستگی بهتر است؟» یک پاسخ ثابت ندارد. بهترین نوع بیمه برای بازنشستگی را باید براساس هدف، شرایط شغلی، سابقه بیمه، نیاز به پوششهای اجتماعی و میزان انعطاف مالی فرد انتخاب کرد. همچنین باتوجهبه اینکه بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی و بیمههای عمر و بازنشستگی ماهیت یکسانی ندارند و با اهداف و ساختار متفاوتی طراحی شدهاند، انجام این مقایسه براساس نیاز کاربر ضروری است.
در تامین اجتماعی، سابقه پرداخت حق بیمه و شرایط قانونی، مبنای برخورداری از مستمری بازنشستگی و سایر حمایتهای اجتماعی است؛ درحالیکه بیمههای عمر و بازنشستگی با هدف ایجاد سرمایه، دریافت مستمری و تامین مالی آینده، امکان تنظیم متناسب با شرایط و توان پرداخت فرد را دارند.
بنابراین برای انتخاب بهترین گزینه، بهجای مقایسه مبلغ حق بیمه یا مستمری، باید ببینید دقیقا چه انتظاری از بیمه بازنشستگی دارید. در ادامه هر دو مسیر را برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و درمانی بهطور جداگانه بررسی میکنیم.
بیمه تامین اجتماعی؛ بهترین بیمه با پوشش بازنشستگی و حمایتهای اجتماعی
اگر شاغل هستید یا امکان پرداخت حق بیمه بهصورت اختیاری را دارید و هدف اصلیتان برخورداری از از مستمری بازنشستگی و سایر حمایتهای نظام تامین اجتماعی است، بیمه تامین اجتماعی انتخاب مناسبتری برای شما محسوب میشود. میزان و شرایط برخورداری از مستمری به سابقه پرداخت حق بیمه، دستمزد مشمول بیمه و مقررات زمان بازنشستگی وابسته است. بهطور کلی در شرایط زیر میتوان بیمه تامین اجتماعی را بهعنوان بهترین بیمه برای بازنشستگی معرفی کرد:
- هدف اصلیتان ایجاد سابقه بیمه و دریافت مستمری بازنشستگی است.
- علاوهبر بازنشستگی، به پوششهای اجتماعی و درمانی نیاز دارید.
- قصد استفاده از مزایایی را دارید که به سابقه بیمه و وضعیت بیمهشده وابسته است.
- شرایط شغلی شما امکان قرار گرفتن تحت پوشش تامین اجتماعی را فراهم میکند.
- برنامه شما برای بازنشستگی بلندمدت است و امکان پرداخت حق بیمه در طول سالهای کاری را دارید.
بیمه عمر و بازنشستگی؛ بهترین بیمه بازنشستگی برای پسانداز، سرمایهگذاری و مستمری
اگر در کنار تامین درآمد دوران بازنشستگی، به تشکیل سرمایه، پوشش فوت و امکان انتخاب مدت و نحوه دریافت مزایا اهمیت میدهید، بیمههای عمر و بازنشستگی گزینه مناسبتری هستند. در این بیمهها، بستهبه نوع محصول و شرایط قرارداد، میتوان برای ایجاد سرمایه بلندمدت یا دریافت مستمری برنامهریزی کرد و امکان اضافه کردن برخی پوششهای بیمهای به قرارداد نیز وجود دارد. بهطور کلی در شرایط زیر میتوان بیمه عمر و بازنشستگی را بهعنوان بهترین بیمه بازنشستگی معرفی کرد:
- علاوهبر مستمری آینده، میخواهید سرمایهای برای سالهای آینده ایجاد کنید.
- به دنبال یک برنامه مالی شخصی و متناسب با توان پرداخت و هدف مالی خود هستید.
- در کنار برنامه بازنشستگی، به دنبال پوشش فوت یا پوششهای تکمیلی هستید.
- انعطاف در مبلغ پرداختی، مدت قرارداد یا نحوه دریافت مزایا برایتان اهمیت دارد.
- میخواهید حتی در کنار بیمه تامین اجتماعی، یک منبع مالی مکمل برای دوران بازنشستگی داشته باشید.
مولفههای مهم و تاثیرگذار برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی
انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی به شرایط مالی، هدف و انتظارات شما از دوران بازنشستگی بستگی دارد؛ بنابراین بهتر است بهجای تمرکز روی یک معیار مثل مبلغ مستمری، مجموعهای از عوامل را در کنار هم بررسی کنید. در بیمههای عمر و بازنشستگی، مواردی مانند میزان حقبیمه، اندوخته، سود و پوششهای بیمهای و در تامین اجتماعی نیز شرایط قانونی، سابقه بیمه و نحوه محاسبه مستمری در تصمیمگیری اهمیت دارند. پیش از انتخاب نهایی، مولفههای زیر را باتوجهبه شرایط و اولویتهای خود بررسی کنید:
- هدف و نیاز مالی در دوران بازنشستگی
- میزان حقبیمه و توان پرداخت
- مدت پرداخت حقبیمه
- مبلغ و نحوه پرداخت مستمری
- شرایط و سن بازنشستگی
- میزان سابقه بیمه موردنیاز
- امکان تشکیل سرمایه و میزان اندوخته
- سود تضمینی
- سود مشارکت در منافع
- سرمایه فوت
- پوشش بیماریهای خاص
- پوشش ازکارافتادگی
- امکان بازخرید بیمهنامه
- ارزش بازخرید در سالهای مختلف
- امکان دریافت وام
- شرایط دریافت مستمری
- مدت تضمین پرداخت مستمری
- امکان افزایش حقبیمه متناسب با تورم
- سقف تعهدات و پوششها
- توانگری مالی شرکت بیمه
- سابقه عملکرد و سوددهی شرکت بیمه
- هزینهها و کارمزدهای بیمهنامه
- امکان استفاده از بیمه بهعنوان مکمل تامین اجتماعی
جدول مقایسهای برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی در یک نگاه
در جدول زیر ویژگیهایی که برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی مهم هستند را در بیمه تامین اجتماعی و طرحهای چند شرکت بیمه مقایسه کردهایم تا تصمیمگیری مطمئنتری داشته باشید:
| معیار مقایسه | بیمه تامین اجتماعی | بیمه بازنشستگی پاسارگاد | بیمه بازنشستگی ایران | بیمه بازنشستگی خاورمیانه | بیمه بازنشستگی کارآفرین | بیمه بازنشستگی سامان |
| بازنشستگی مادامالعمر | ندارد | ندارد | دارد | دارد | دارد | ندارد |
| سرمایه فوت به هر علت | ندارد | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد |
| امکان بازخرید بیمهنامه | ندارد | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد |
| پرداخت سود مشارکت | ندارد | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد |
| بازنشستگی کوتاهمدت | ندارد | دارد | دارد | دارد | دارد | ندارد |
| شرایط سنی محدود | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد |
| دریافت وام | ندارد | دارد | دارد | دارد | دارد | دارد |
| پوشش امراض خاص | ندارد | ندارد | دارد | دارد | دارد | ندارد |
بررسی شرکتهای مختلف برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی
برای انتخاب بهترین شرکت بیمه برای دوران بازنشستگی علاوهبر نام یا شهرت شرکت، باید ببینید هر شرکت چه میزان مستمری، اندوخته، سود، پوششهای بیمهای و امکاناتی در اختیارتان قرار میدهد. در ادامه نگاهی به طرحهای شرکتهای مختلف خواهیم داشت تا بررسی کنید شرایط کدام طرح با هدف و توان پرداخت شما هماهنگ است.
بیمه عمر و بازنشستگی ایران
بیمه ایران یکی از قدیمیترین شرکتهای بیمه کشور است و در حوزه بیمههای زندگی نیز محصولات مختلفی ارائه میکند. برای هدف بازنشستگی، تمرکز باید روی بیمه عمر و پسانداز و بیمههای زندگی دارای اندوخته باشد؛ زیرا در این بیمهنامهها بخشی از مبالغ پرداختی به تشکیل سرمایه اختصاص پیدا میکند و امکان استفاده از سرمایه ایجادشده برای تامین مالی دوران بازنشستگی وجود دارد.
بیمه عمر و پسانداز ایران، محصولی برای تشکیل سرمایه بلندمدت است که به آن عنوان بیمه بازنشستگی نیز اطلاق میشود.
یکی از محصولات جدیدتر بیمه ایران، بیمه زندگی «مان» است که در گروه بیمههای عمر و پسانداز قرار میگیرد و علاوهبر تشکیل سرمایه، پوششهای بیمهای را نیز ارائه میکند. این نوع بیمه برای افرادی که قصد دارند در کنار پوششهای بیمهای، یک پشتوانه مالی برای سالهای آینده ایجاد کنند، مناسب است.
طرحهای بیمه بازنشستگی بیمه ایران
میان محصولات بیمه عمر ایران گزینههایی که امکان تشکیل سرمایه یا امکان دریافت مستمری از محل اندوخته دارند، برای دوران بازنشستگی مناسب هستند:
- بیمه عمر و پسانداز: با پرداخت حقبیمه در طول قرارداد، برای بیمهگذار اندوخته ایجاد میشود و سرمایه حاصل را میتوان برای تامین مالی دوران بازنشستگی استفاده کرد.
- بیمه زندگی مان: محصولی از بیمه ایران در حوزه عمر و پسانداز است که علاوهبر تشکیل سرمایه، پوششهایی مانند فوت و برخی پوششهای تکمیلی به بیمهگذار ارائه میدهد.
- بیمه جامع زندگی: این محصول با هدف تامین مالی بلندمدت طراحی شده است و امکان دریافت سرمایه در زمان بازنشستگی و استفاده از مستمری را دارد.
مزایای بیمه ایران بازنشستگی
اگر هدف از خرید بیمه عمر، ایجاد پشتوانه مالی برای دوران بازنشستگی باشد، مهمترین مزایای این بیمهنامه عبارتند از:
- تشکیل سرمایه از طریق پرداخت منظم حقبیمه
- امکان دریافت سرمایه ایجادشده در پایان مدت بیمهنامه
- امکان استفاده از اندوخته برای دریافت مستمری در سن بازنشستگی
- بهرهمندی از سود تضمینی و مشارکت در منافع
- امکان دریافت وام از محل اندوخته، در صورت برخورداری بیمهنامه از این امکان
- برخورداری از پوشش فوت در کنار تشکیل سرمایه
- امکان انتخاب و اضافهکردن برخی پوششهای تکمیلی، طبق شرایط بیمهنامه
- امکان برنامهریزی بلندمدت برای تامین مالی دوران بازنشستگی
بیمه عمر و بازنشستگی پارسیان
درحالحاضر بیمه پارسیان محصولی با عنوان مشخص «بیمه بازنشستگی» ارائه نمیکند؛ اما میتوان از بیمه عمر و سرمایهگذاری این شرکت برای برنامهریزی مالی دوران بازنشستگی استفاده کرد. بیمهگذار با تشکیل سرمایه در طول مدت بیمهنامه میتواند در پایان قرارداد سرمایه ایجادشده را دریافت کند یا در صورت وجود شرایط و امکان تبدیل سرمایه به مستمری، از آن برای تامین درآمد دوران بازنشستگی بهره ببرد. بیمه پارسیان طرحهای مختلفی متناسب با هدف بیمهگذار طراحی کرده است:
- بیمه عمر و سرمایهگذاری – طرح خانواده: این طرح علاوهبر پوششهای بیمهای، امکان تشکیل سرمایه در طول مدت بیمهنامه را فراهم میکند و برای تامین مالی اهداف بلندمدت، از جمله دوران بازنشستگی، مورد استفاده قرار میگیرد.
- بیمه عمر و سرمایهگذاری – طرح سنوات کارکنان: این طرح برای کارفرمایان و کارکنان و با هدف ایجاد پشتوانه مالی برای سنوات پایان خدمت و دوران پس از اشتغال طراحی شده است.
مزایای بیمه عمر پارسیان برای دوران بازنشستگی
بیمه عمر و سرمایهگذاری پارسیان برای افرادی که میخواهند در کنار پوششهای بیمهای، برای آینده مالی خود سرمایهگذاری کنند، یک گزینه مناسب برای دوران بازنشستگی است. مهمترین مزایای طرحهای این شرکت در این زمینه عبارتند از:
- تشکیل سرمایه برای دوران بازنشستگی
- امکان دریافت سرمایه تشکیلشده در پایان قرارداد
- امکان استفاده از سرمایه برای ایجاد درآمد در دوران بازنشستگی
- پسانداز منظم با پرداخت حقبیمه در طول مدت قرارداد
- بهرهمندی از سود تضمینی و سود مشارکت در منافع، طبق شرایط بیمهنامه
- امکان انتخاب میزان حقبیمه و مدت قرارداد متناسب با توان مالی
- امکان افزایش حقبیمه و سرمایه در طول قرارداد
- برخورداری از پوشش فوت در کنار تشکیل سرمایه
- امکان استفاده از اندوخته بیمهنامه در شرایط مالی مختلف
- ایجاد پشتوانه مالی مکمل برای دوران بازنشستگی
بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد
بیمه پاسارگاد محصولی با عنوان بیمه عمر و تامین آتیه ارائه میکند که یکی از کاربردهای آن، برنامهریزی مالی برای دوران بازنشستگی است. در این بیمهنامه، فرد با پرداخت حقبیمه در طول قرارداد برای خود سرمایه تشکیل میدهد و در پایان مدت بیمهنامه میتواند سرمایه ایجادشده را بهصورت یکجا یا در قالب مستمری دریافت کند.
مزایای بیمه بازنشستگی پاسارگاد
مهمترین ویژگیهایی که باعث توجه به این بیمه پاسارگاد برای برنامهریزی دوران بازنشستگی میشود عبارتند از:
- تشکیل سرمایه بلندمدت
- امکان دریافت مستمری
- انعطاف در پرداخت حقبیمه
- سود مشارکت در منافع
- پوشش فوت در کنار تشکیل سرمایه
- پوشش ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حقبیمه
- امکان دریافت وام از محل بیمهنامه
- امکان بازخرید بیمهنامه
بیمه عمر و بازنشستگی سامان
از بین طرحهای بیمه سامان، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را میتوان برای برنامهریزی مالی دوران بازنشستگی استفاده کرد. فرد در این بیمهنامه با پرداخت حقبیمه در طول قرارداد برای خود اندوخته تشکیل میدهد و طبق شرایط بیمهنامه میتواند تمام یا بخشی از این اندوخته را به مستمری تبدیل کند.
این بیمهنامه علاوهبر تشکیل سرمایه، پوششهایی مانند فوت، فوت ناشی از حادثه و بیماریهای خاص نیز ارائه میدهد؛ بنابراین بیمهگذار در کنار برنامهریزی برای آینده مالی خود میتواند از پوششهای بیمهای نیز برخوردار شود.
مزایای بیمه عمر سامان برای بازنشستگی
مهمترین ویژگیهای بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان برای برنامهریزی دوران بازنشستگی عبارتند از:
- تشکیل اندوخته در طول مدت بیمهنامه و ایجاد پشتوانه مالی برای اهداف بلندمدت
- امکان تبدیل تمام یا بخشی از اندوخته به مستمری و بازنشستگی طبق شرایط بیمهنامه
- امکان دریافت وام از محل اندوخته طبق ضوابط بیمهنامه (امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی)
- امکان برداشت از اندوخته طبق شرایط بیمهنامه
- امکان انتخاب سبد سرمایهگذاری متناسب با گزینههای ارائهشده در بیمهنامه
- پوشش فوت و فوت ناشی از حادثه در کنار تشکیل سرمایه
- امکان برخورداری از پوشش بیماریهای خاص در صورت انتخاب این پوشش
- امکان استفاده از پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه و ازکارافتادگی در صورت انتخاب پوشش و احراز شرایط مقرر
بیمه عمر و بازنشستگی تعاون
از میان محصولات بیمه تعاون، بیمه عمر و سرمایهگذاری ارتباط بیشتری با هدف بازنشستگی دارد. این بیمه را میتوان برای تشکیل سرمایه بلندمدت و تامین پشتوانه مالی دوران بازنشستگی مورد استفاده قرار داد.
در این بیمهنامه بخشی از حقبیمه برای تشکیل اندوخته اختصاص پیدا میکند و بیمهشده میتواند مطابق شرایط قرارداد از سرمایه ایجادشده برای اهداف مالی بلندمدت، از جمله دوران بازنشستگی، استفاده کند. در برخی طرحهای تعاون نیز امکان دریافت اندوخته به شکل یکجا یا مستمری پیشبینی شده است.
مزایای بیمه عمر تعاون برای برنامهریزی بازنشستگی
مهمترین مزایای خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری تعاون با هدف ایجاد پشتوانه مالی برای دوران بازنشستگی عبارتند از:
- تشکیل اندوخته و سرمایهگذاری بلندمدت
- امکان استفاده از اندوخته بیمهنامه برای دریافت سرمایه یا مستمری
- امکان بازخرید بیمهنامه و دریافت ارزش بازخریدی طبق ضوابط بیمهنامه
- امکان دریافت وام از محل اندوخته، در صورت وجود این امکان در قرارداد
- امکان افزایش حقبیمه و سرمایه بیمهای در طول قرارداد برای متناسبکردن اندوخته و پوششها با شرایط مالی و تورم
- امکان انتخاب مبلغ و نحوه پرداخت حقبیمه متناسب با توان مالی بیمهگذار
- برخورداری از پوشش فوت در کنار تشکیل سرمایه
- امکان انتخاب پوششهایی مانند ازکارافتادگی و بیماریهای خاص
- امکان پرداخت مستمری در صورت ازکارافتادگی کامل در برخی طرحها
بیمه عمر و بازنشستگی البرز
بیمه البرز در حوزه بیمههای زندگی، محصولاتی مانند بیمه عمر و زندگی، چترا و شوکا ارائه میکند که برای تشکیل سرمایه و برنامهریزی مالی دوران بازنشستگی میتوان از آنها استفاده کرد.
میان این محصولات، «چترا» با داشتن زیرطرحی با عنوان طرح مستمری ارتباط مستقیمی با هدف ایجاد درآمد در دوران بازنشستگی دارد. «شوکا» نیز یک بیمهنامه زندگی پنجساله است که پس از پایان دوره، امکان برقراری مستمری برای بیمهگذار را پیشبینی میکند.
- چترا: شامل زیرطرحهای مختلف از جمله طرح مستمری، بیمه عمر خانواده، بیمه عمر دائمی، آینده فرزندان و سنوات خدمت است.
- شوکا: بیمهنامه زندگی پنجساله که امکان برقراری مستمری پس از پایان سال پنجم را فراهم میکند.
- بیمه عمر و زندگی: محصولی برای تشکیل سرمایه بلندمدت است که در پایان قرارداد، اندوخته را میتوان طبق شرایط بیمهنامه بهصورت یکجا یا مستمری دریافت کرد.
مزایای بیمه عمر البرز برای بازنشستگی
مهمترین مزایای بیمه عمر البرز برای بازنشستگی عبارتند از:
- تشکیل اندوخته و سرمایه برای استفاده در سالهای آینده
- امکان دریافت سرمایه پایان قرارداد بهصورت یکجا یا استفاده از آن برای برقراری مستمری
- امکان انتخاب و پرداخت حقبیمه در دورههای مختلف
- امکان افزایش حقبیمه برای افزایش سرمایه و متناسبکردن برنامه پسانداز با شرایط اقتصادی
- پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت در منافع
- امکان دریافت وام از محل ارزش بازخریدی در برخی طرحها (امکان دریافت تسهیلات تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی)
- امکان استفاده از پوششهایی مانند فوت، ازکارافتادگی و بیماریهای خاص در صورت انتخاب و وجود.
بیمه عمر و سرمایهگذاری آسیا
گزینههای بیمه آسیا برای تشکیل سرمایه بلندمدت و استفاده از اندوخته در زمان بازنشستگی به شرح زیر هستند:
- بیمه عمر و سرمایهگذاری: برای تشکیل سرمایه در بلندمدت طراحی شده است و اندوخته آن را میتوان برای اهدافی مانند بازنشستگی استفاده کرد. این بیمهنامه علاوهبر جنبه پسانداز و تشکیل سرمایه، پوششهایی مانند فوت و برخی پوششهای تکمیلی نیز ارائه میدهد.
- بیمه جامع مهر آسیا: علاوهبر تشکیل سرمایه، امکان پوشش همزمان دو بیمهشده را فراهم میکند و برای افرادی که میخواهند یک برنامه مالی مشترک برای خود و یکی از اعضای خانواده داشته باشند، مناسب است. در این بیمهنامه نیز امکان تعدیل حقبیمه و سرمایه و استفاده از اندوخته، وام و سود مشارکت در منافع وجود دارد.
مزایای بیمه عمر آسیا برای برنامهریزی بازنشستگی
مهمترین مزایای بیمه عمر آسیا برای برنامهریزی بازنشستگی عبارتند از:
- تشکیل اندوخته و سرمایهگذاری بلندمدت
- امکان استفاده از اندوخته برای دریافت سرمایه یا مستمری
- امکان دریافت وام از محل ارزش بازخریدی بیمهنامه طبق ضوابط قرارداد
- امکان برداشت از اندوخته یا بازخرید بیمهنامه طبق شرایط قرارداد
- بهرهمندی از سود تضمینی و سود مشارکت در منافع
- امکان انتخاب و تنظیم حقبیمه و سرمایه متناسب با شرایط مالی بیمهگذار
- امکان افزایش حقبیمه و سرمایه بیمهای
- برخورداری از پوشش فوت و امکان انتخاب پوششهای تکمیلی مانند فوت ناشی از حادثه، ازکارافتادگی و بیماریهای خاص
بهترین بیمه بازنشستگی برای خانمها
برای زنانی که هدف اصلیشان ایجاد سابقه بیمه و دریافت مستمری بازنشستگی از تامین اجتماعی است، بیمه زنان خانهدار و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد، گزینههای اصلی هستند.
در مقابل اگر هدف فرد تشکیل سرمایه برای سالهای آینده و ایجاد درآمد مکمل در دوران بازنشستگی باشد، بیمه عمر و مستمری یا بیمههای زندگی و تشکیل سرمایه گزینه مناسبتری هستند. در این بیمهها، فرد با پرداخت حقبیمه برای خود اندوخته ایجاد میکند و بسته به نوع قرارداد، امکان دریافت سرمایه بهصورت یکجا یا مستمری وجود دارد.
بهطور کلی انتخاب بین این دو گزینه به هدف زنان از خرید بیمه بستگی دارد:
| هدف | گزینه مناسبتر |
| ایجاد سابقه برای بازنشستگی و دریافت مستمری | بیمه زنان خانهدار تامین اجتماعی |
| داشتن پوششهای بیمهای در چارچوب تامین اجتماعی | بیمه زنان خانهدار |
| تشکیل سرمایه بلندمدت برای آینده | بیمه عمر و تشکیل سرمایه |
| دریافت مستمری از محل اندوخته بیمهای | بیمه عمر و مستمری، طبق شرایط قرارداد |
| ایجاد پشتوانه مالی مکمل در کنار تامین اجتماعی | بیمه عمر و بازنشستگی |
| برخورداری از پوشش فوت و برخی پوششهای تکمیلی در کنار پسانداز | بیمه عمر و تشکیل سرمایه |
بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر؛ کدام را برای بازنشستگی انتخاب کنیم؟
اگر اولویت شما سابقه بیمه، مستمری بازنشستگی و برخورداری از حمایتهای نظام تامین اجتماعی است، بیمه تامین اجتماعی انتخاب منطقیتری خواهد بود.
اما اگر علاوهبر درآمد دوران بازنشستگی، به تشکیل سرمایه، پوششهای بیمهای و برنامهریزی مالی شخصیتر نیاز دارید، بیمه عمر و بازنشستگی را جدیتر بررسی کنید.
در واقع این دو گزینه لزوما رقیب یکدیگر نیستند؛ برای بسیاری از افراد، بیمه عمر و بازنشستگی در کنار تامین اجتماعی نقش مکمل را دارد و بخشی از نیاز مالی دوران بازنشستگی را پوشش میدهد.
سوالات متداول
- چه بیمهای برای بازنشستگی خوبه؟
اگر هدف شما دریافت مستمری بازنشستگی از تامین اجتماعی است، بیمههای تامین اجتماعی را انتخاب کنید. برای ایجاد سرمایه و درآمد مکمل در دوران بازنشستگی نیز بیمه عمر و مستمری گزینههای مناسبی هستند.
- بهترین بیمه عمر و بازنشستگی کدام است؟
بیمهای که متناسب با توان پرداخت، مدت قرارداد، میزان اندوخته و شرایط دریافت مستمری شما باشد، گزینه مناسبتری است. یک شرکت را نمیتوان برای همه افراد بهترین دانست.
- جایگزین بیمه تامین اجتماعی برای دریافت مستمری بازنشستگی چیست؟
از بیمه عمر و مستمری میتوان برای ایجاد درآمد دوران بازنشستگی استفاده کرد؛ اما از نظر ماهیت و تعهدات، جایگزین کامل بیمه تامین اجتماعی نیست و بیشتر بهعنوان مکمل یا راهکاری مستقل برای ایجاد درآمد بازنشستگی استفاده میشود.
- آیا بیمه عمر همان بیمه بازنشستگی است؟
خیر؛ بیمه عمر و مستمری میتواند برای دوران بازنشستگی درآمد یا سرمایه ایجاد کند، اما جایگزین مستمری تامین اجتماعی نیست.
- بهترین بیمه بازنشستگی برای زنان چیست؟
اگر هدف دریافت مستمری تامین اجتماعی باشد، بیمه زنان خانهدار یکی از گزینههای اصلی است؛ برای تشکیل سرمایه مکمل نیز میتوان بیمه عمر و مستمری را بررسی کرد.
- آیا بیمه مشاغل آزاد مستمری بازنشستگی دارد؟
بله؛ بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد یکی از روشهای بیمهپردازی تامین اجتماعی برای ایجاد سابقه و برخورداری از مستمری بازنشستگی است.
- آیا با بیمه عمر میتوان مستمری بازنشستگی گرفت؟
در برخی بیمهنامههای عمر و مستمری یا زندگی و تشکیل سرمایه، امکان دریافت اندوخته به شکل مستمری وجود دارد؛ شرایط آن به قرارداد بیمه بستگی دارد.
- برای بازنشستگی، بیمه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه عمر؟
برای دریافت مستمری بازنشستگی تامین اجتماعی، بیمه تامین اجتماعی انتخاب اصلی است؛ بیمه عمر بیشتر برای ایجاد سرمایه یا درآمد مکمل کاربرد دارد.
- آیا میتوان هم بیمه تامین اجتماعی داشت و هم بیمه عمر خرید؟
بله. امکان استفاده از بیمه عمر در کنار بیمه تامین اجتماعی برای افزایش پشتوانه مالی و تامین درآمد مکمل در دوران بازنشستگی وجود دارد.
- مبلغ مستمری بازنشستگی به چه عواملی بستگی دارد؟
مستمری تامین اجتماعی براساس عواملی مانند سابقه بیمه و دستمزد مبنای پرداخت حقبیمه و مطابق مقررات سازمان تامین اجتماعی تعیین میشود.
- آیا نرخ بالاتر بیمه مشاغل آزاد باعث مستمری بیشتر میشود؟
لزوما خیر. نرخهای ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد بیشتر به سطح پوششهای بیمهای مربوط هستند و مبلغ مستمری براساس فرمول و مقررات تامین اجتماعی تعیین میشود.
6 دیدگاه
با سلام..
خواهش میکنم مطالب سایتتون رو به روز رسانی کنید..خیلی به روز رسانی در بیمه ها انجام شده که شما اون مطالب رو قرار نمیدید..
دروغگو نباشیم “دروغگو” دشمن خدا نیست چون هیچ چیزی توانایی دشمنی با خدا را ندارد.”دروغگو” دشمن صداقت است.
انسان باشیم و انسان پرورش دهیم.
ایرج عزیز سلام
ما همواره تلاش میکنیم که این کار رو انجام بدیم، البته با توجه به تغییر بالای مطلاب بیمهای تاریخ انتشار مطالب درج شده تا بهتر بتونید اونها رو اعتبار سنجی کنید.
بیمه عمر یک کلاهبرداری است بیمه مان بیمه ایران وبیمه سامان دونیمه عمری هستند که دوبارسر من کلاه گذاشتند وبا زبانبازی وعده های دروغین پول من و بسیاری افراد دیگرراخوردند بسیار پیگیری کردم که ادامه بیمه بدهم ولی میگوین بیمه شما باطل شده وباید از ن بیمه بریزید پس تکلیف اون پولهاای که من قبلا دادم چی میشه این یک کلاهبرداری مثلا قانونی هست که اگه یادت بره حق بیمتو بدی اونا بدون هیچ اطلاعی بشما اندوخته برمیدارن وبیمتو باطل میکنن مثل همان شرکت های هرمی قدیم
همراه عزیز سلام
چرا بیمه شما رو باطل کردند؟
مشکل از اونجا شروع میشه که مشاور بیمه دنبال سود خودش باشه و نمیاد بگه که اگر چندتا قسط رو نریزید پولتون کم کم از بین میره ، شرکتها باید بطور کامل این مطلب رو برای مشتریها و سرمایهگزارها روشن کنن
سلام وتبریک سال جدید برشماهموطن دانا و منطقی برادر تشکرمیکنم لذت بردم از حرف وکلام بی نهایت پراز حرف شما