بهترین بیمه بازنشستگی کدام است؟ راهنمای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی 1402

درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه است. همه به دنبال آن هستند که در این دوران دیگر درباره درآمد و مخارجشان نگرانی نداشته باشند و با آرامش زندگی کنند. یکی از راه‌های مطمئنی که از گذشته برای این امر وجود داشت، خرید بیمه است. بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که در آن، فرد بیمه‌شده در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)‌، مستمری مادام‌العمر دیگری هم دریافت می‌کند. در ادامه قصد داریم به بررسی بهترین طرح‌های بیمه بازنشستگی در کشور بپردازیم. پس با ما همراه باشید.

انواع بیمه بازنشستگی در ایران

در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی در نظر گرفته شده است. متناسب با شرکتی که در آن شاغل هستید و بیمه عمری که خریده‌اید،‌ تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار می‌گیرید:

• بیمه بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و  لشکری است؛
• بیمه بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است؛
• بیمه بازنشستگی عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

بهترین بیمه بازنشستگی ایران در سال 1402

برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی باید از روزهای جوانی سرمایه‌گذاری کنید. برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی در ایران باید اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی خود را در نظر بگیرید. بهتر است داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی را برای خود انتخاب کنید تا خیالتان آسوده باشد. بهترین ترکیب‌های بیمه بازنشستگی را در ادامه می‌بینید:

• داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر؛
• داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر.

چطور بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنیم؟

پاسخ این سوال برای هرکس متناسب با اهدافش متفاوت است، مثلا شرایط خانمی خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد، متفاوت است. شاید خانم خانه‌دار توانایی پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی را نداشته باشد یا بخواهد به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ تامین اجتماعی، روی بیمه عمر سرمایه گذاری کند. به همین دلیل لازم است قبل از خرید بیمه بازنشستگی اهداف خود را کامل مشخص کنید و متناسب با آن ها خریدتان را انجام دهید.

• آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا اولویت شما سرمایه گذاری است؟
• انتظارات درمانی شما از بهترین بیمه بازنشستگی و درمانی چیست؟
• آیا دریافت حقوق ماهانه برایتان مهم است؟

بهترین بیمه بازنشستگی برای خانم‌ها کدام است؟

برای زنان خانه‌داری که دائما در خانه درحال فعالیت هستند، بیمه زنان خانه‌دار می‌تواند انتخاب مناسبی باشد. بیمه زنان خانه‌دار زیر مجموعه بیمه مشاغل آزاد است. خانم‌هایی که بین ۱۸ تا ۵۰ سال دارند می‌توانند از طرح بیمه زنان خانه‌دار بهره‌مند شوند.  زنان خانه‌داری که سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه را داشته باشند، از سن ۵۵ سال به بعد می‌توانند در طرح بیمه زنان خانه‌دار بازنشسته شوند و مستمری دریافت کنند.

بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت‌شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می‌کند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه، حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید.

مستمری مادام‌العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی، از جمله طرح‌های کامل بیمه است که هر فرد می‌تواند از بدو تولد این بیمه‌نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوشش‌های  این بیمه نامه استفاده کند. از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹؛
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
• ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت؛
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه؛
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان؛
• پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه‌شده؛
• مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله.

 بیمه بازنشستگی ایران

شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌کند و فرد بیمه‌شده می‌تواند به مدت ۵ تا ۱۰ سال مستمری دریافت کند. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر است:

• پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹؛
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان.

بیمه بازنشستگی پارسیان

طرح‌های شرکت بیمه پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:

• بیمه عمر ساده؛
• بیمه عمر مانده بدهکار؛
• عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان.

از مزایای بیمه عمر و بازنشستگی پارسیان می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تامین هزینه‌های فوت؛
• مستمری برای بازماندگان پس از فوت؛
• تامین اقساط وام‌ها و دیون؛
• هزینه تحصیلات؛
• تامین سرمایه برای مقاصد خاص؛
• تامین برخی نارسایی‌ها در کسب‌ و کار؛
• مستمری بازنشستگی؛
• تامین آتیه فرزندان؛
• پس‌‎انداز با قاعده و سرمایه‌گذاری منظم مبالغ اندک؛
• کارایی در سبد هزینه‌های خانوار.

این شرکت، طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:

• بیمه آتیه زنان خانه‌دار؛
• عمر و تامین آتیه فرزندان؛
• بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج؛
• بیمه عمر و تامین آتیه.

بیمه بازنشستگی سامان

بیمه عمر سامان از جمله بیمه‌نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما می‌توانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده کنید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه‌نامه‌های پر طرفدار در بین بیمه‌گذاران است. پوشش‌های بیمه عمر سامان به ترتیب زیر است.

• پرداخت سود مشارکت ۴۵ درصد در طرح رشد سال ۹۸؛
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
• ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان؛
• ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان؛
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه؛
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان؛
• پرداخت مستمری مادام‌العمر برای فرد بیمه شده.

سوالات متداول