فرانشیز بیمه چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

بسیاری از افراد تصور می‌کنند شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت کامل است؛ اما بخشی از هزینه در بسیاری از پوشش‌های بیمه‌ای بر‌عهده بیمه‌گذار خواهد بود که به آن فرانشیز گفته می‌شود. میزان فرانشیز بر مبلغ خسارت دریافتی، حق بیمه، انتخاب بیمه‌نامه و حتی تصمیم‌گیری برای استفاده از بیمه تاثیر می‌گذارد. برخی از بیمه‌ها مانند بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و بیمه تکمیلی، ازجمله رایج‌ترین بیمه‌هایی هستند که فرانشیز دارند.

به همین دلیل شناخت دقیق مفهوم فرانشیز به شما کمک می‌کند هنگام خرید بیمه، تعهدات شرکت بیمه را بهتر ارزیابی کنید، هزینه‌های احتمالی را از قبل بدانید و در زمان دریافت خسارت با ابهام یا انتظار نادرست مواجه نشوید. در این مقاله به این سوال پاسخ می‌دهیم که «فرانشیز بیمه چیست»، با نحوه محاسبه فرانشیز بیمه تکمیلی و سایر بیمه‌های دارای فرانشیز آشنا می‌شویم و به بررسی انواع فرانشیز در بیمه‌های مختلف می‌پردازیم. 

فرانشیز بیمه چیست؟

فرانشیز (Deductible) سهمی از خسارت است که مطابق شرایط بیمه‌نامه، پرداخت آن بر‌عهده بیمه‌گذار یا بیمه‌شده قرار می‌گیرد و شرکت بیمه فقط مابقی خسارت را تا سقف تعهدات خود جبران می‌کند. به بیان ساده، فرانشیز به معنای مشارکت مالی بیمه‌گذار در جبران خسارت است.

برای مثال، اگر خسارت واردشده ۱۰۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز بیمه‌نامه ۲۰ درصد تعیین شده باشد، بیمه‌گذار باید ۲۰ میلیون تومان از خسارت را شخصا پرداخت کند و شرکت بیمه ۸۰ میلیون تومان باقی‌مانده را در صورت احراز سایر شرایط بیمه‌نامه، جبران خواهد کرد.

معنی کلمه فرانشیز در بیمه

معنای لغوی و ریشه‌ای کلمه فرانشیز (franchise) در زبان انگلیسی با تلفظِ فرنچایز به معنی حق امتیاز است. این اصطلاح در دنیای تجارت و مارکتینگ کاربرد فراوانی دارد؛ مانند حق امتیاز فروش یک برند در یک منطقه که به شخصی واگذار شود.

فرانشیز در زبان فرانسه به معنی حق رای دادن است؛ در زبان فرانسوی قدیمی و معنای ریشه‌ای آن به معنای آزادی، معافیت، حق و امتیاز است. 

در بیمه با هیچ یک از معانی لغوی این کلمه سر و کار نداریم. کلمه فرانشیز در عرف بیمه به معنای بخشی از خسارت است که بیمه‌گذار پرداخت می‌کند و به آن سهم بیمه‌گذار و خودپرداخت هم می‌گویند.

اگر بخواهیم اصطلاح درستی را به‌ کار ببریم، در زبان انگلیسی و فرانسه کلمه deductible استفاده می‌شود و به معنی محاسبه‌شده یا کسر‌پذیر است؛ یعنی مبلغی که قابلیت این را دارد که مبلغی از آن کم شود.

 

دلیل وجود فرانشیز در بیمه‌نامه‌ها 

وجود فرانشیز در بیمه‌نامه‌ها چند هدف مهم را دنبال می‌کند:

• کاهش خسارت‌های جزیی و غیرضروری که هزینه رسیدگی بالایی برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کنند.
• افزایش مسئولیت‌پذیری بیمه‌گذار و جلوگیری از استفاده بی‌رویه از پوشش بیمه.
• کمک به کنترل هزینه‌های شرکت‌های بیمه و در نتیجه متعادل نگه داشتن حق بیمه.
• ایجاد تعادل میان میزان حق بیمه پرداختی و سطح پوشش بیمه‌ای.

انواع فرانشیز بیمه

فرانشیز در همه بیمه‌نامه‌ها به یک شکل محاسبه نمی‌شود. بسته به نوع بیمه، شرایط قرارداد و سیاست شرکت بیمه، ممکن است سهم بیمه‌گذار از خسارت به روش‌های مختلفی تعیین شود. به همین دلیل، آشنایی با انواع فرانشیز به شما کمک می‌کند هنگام خرید بیمه‌نامه، میزان تعهدات خود را بهتر بشناسید و در زمان دریافت خسارت با ابهام مواجه نشوید.

به‌طور کلی، فرانشیز در صنعت بیمه به چند روش اصلی محاسبه و اعمال می‌شود که به شرح زیر هستند: 

1. فرانشیز درصدی
2. فرانشیز مبلغ ثابت
3. فرانشیز ترکیبی (درصدی + مبلغ ثابت)
4. فرانشیز پلکانی یا متغیر
5. فرانشیز زمانی
6. فرانشیز صفر (حذف فرانشیز)

1- فرانشیز درصدی از مبلغ مورد‌بیمه

فرانشیز در بعضی مواقع درصدی از مبلغ بیمه است و در قرارداد بیمه مشخص شده است. در این روش، بیمه‌گذار موظف است درصد مشخصی از مبلغ خسارت را پرداخت کند و شرکت بیمه باقی‌مانده خسارت را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند. هرقدر مبلغ مورد ‌بیمه بیشتر باشد، فرانشیز به همان نسبت بیشتر خواهد بود؛ مثلا در یک قرارداد ۴۰۰ میلیون تومانی، ۲۰ درصد قرارداد یعنی مبلغ ۸۰ میلیون تومان به عنوان فرانشیز مشخص شده است.

ویژگی‌های فرانشیز درصدی

• مبلغ فرانشیز متناسب با میزان خسارت تغییر می‌کند.
• هرچه خسارت بیشتر باشد، سهم پرداختی بیمه‌گذار نیز افزایش می‌یابد.
• در بیمه‌های درمان، بدنه خودرو، مسئولیت و بسیاری از بیمه‌های تکمیلی کاربرد دارد.

2- فرانشیز به صورت رقمی معین و ثابت

فرانشیز در بیشتر مواقع به صورت رقمی معین و ثابتی در بیمه‌نامه مشخص شده است و از میزان خسارت پرداختی کسر می‌شود. در این روش، مبلغ مشخصی بدون توجه به میزان خسارت، بر‌عهده بیمه‌گذار است. به عبارت دیگر، اگر خسارت کمتر یا بیشتر شود، مبلغ فرانشیز تغییری نمی‌کند.

برای مثال، اگر فرانشیز ۵۰۰ هزار تومان تعیین شده باشد، در خسارت ۳ میلیون تومانی یا ۱۰ میلیون تومانی، بیمه‌گذار همچنان همان ۵۰۰ هزار تومان را پرداخت می‌کند.

ویژگی‌های فرانشیز مبلغ ثابت

• مبلغ پرداختی از قبل مشخص است.
• محاسبه خسارت ساده‌تر انجام می‌شود.
• بیشتر در برخی پوشش‌های درمانی، بیمه‌های مسافرتی و بیمه تجهیزات مشاهده می‌شود.

3- فرانشیز ترکیبی

در بسیاری از انواع بیمه برای محاسبه فرانشیز بیمه از ترکیب سقف خسارت (همان رقم معین و ثابت) و درصد فرانشیز استفاده می‌شود. مثلا در یک بیمه تعیین می‌شود که فرانشیز بیمه ۱۰ درصد خسارت یا تا سقف ۱۰۰ هزار تومان است؛ هرکدام که کمتر باشد. برای مثال ممکن است در قرارداد ذکر شود:

• ۱۰ درصد خسارت، حداقل ۱ میلیون تومان

در این شرایط اگر ۱۰ درصد خسارت کمتر از یک میلیون تومان باشد، بیمه‌گذار همان یک میلیون تومان را پرداخت می‌کند.

ویژگی‌های فرانشیز ترکیبی

• انعطاف بیشتری برای شرکت بیمه ایجاد می‌کند.
• مانع پرداخت خسارت‌های بسیار جزیی می‌شود.
• بیشتر در بیمه‌های مسئولیت، مهندسی، باربری و برخی بیمه‌های درمانی کاربرد دارد.

4- فرانشیز پلکانی یا متغیر

در فرانشیز پلکانی، میزان سهم بیمه‌گذار ثابت نیست و با‌توجه‌به شرایط مختلف تغییر می‌کند. این تغییر ممکن است بر‌اساس تعداد دفعات خسارت، نوع حادثه، سابقه بیمه‌گذار یا شرایط مندرج در بیمه‌نامه باشد.

به عنوان مثال در بیمه بدنه خودرو، فرانشیز اولین خسارت کمتر از خسارت دوم و سوم است؛ زیرا شرکت بیمه برای خسارت‌های مکرر، سهم بیشتری بر‌عهده بیمه‌گذار قرار می‌دهد.

ویژگی‌های فرانشیز پلکانی

• میزان فرانشیز در هر خسارت ممکن است متفاوت باشد.
• هدف آن کاهش خسارت‌های مکرر و مدیریت ریسک است.
• در بیمه بدنه خودرو و بیمه شخص ثالث کاربرد بیشتری دارد.

5- فرانشیز زمانی

در فرانشیز زمانی شرکت بیمه خسارت مربوط به یک بازه زمانی مشخص را پرداخت نمی‌کند و از پایان آن بازه، مسئولیت جبران خسارت را بر‌عهده می‌گیرد. این نوع فرانشیز بیشتر در بیمه‌هایی مانند ازکارافتادگی، وقفه در کسب‌وکار، بیمه مهندسی، بیمه باربری و برخی بیمه‌های مسئولیت کاربرد دارد 

• نکته مهم: گاهی فرانشیز زمانی با دوره انتظار اشتباه گرفته می‌شود، در حالی که این دو مفهوم کاملا متفاوت هستند.

ویژگی‌های فرانشیز زمانی

• مبنای محاسبه فرانشیز مدت زمان است نه مبلغ خسارت.
• بیشتر در بیمه‌های ازکارافتادگی، وقفه در کسب‌وکار، مسئولیت و برخی بیمه‌های مهندسی کاربرد دارد.
• هدف از آن، مدیریت ریسک و جلوگیری از پرداخت خسارت در بازه زمانی اولیه وقوع حادثه یا توقف فعالیت است.

6- فرانشیز صفر (حذف فرانشیز)

در برخی بیمه‌نامه‌ها یا پوشش‌های اضافی، امکان حذف فرانشیز وجود دارد. در این حالت، در صورت وقوع خسارت و رعایت شرایط قرارداد، بیمه‌گذار سهمی از خسارت پرداخت نمی‌کند و شرکت بیمه همه مبلغ قابل جبران را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد.

البته حذف فرانشیز معمولا باعث افزایش حق بیمه می‌شود؛ زیرا شرکت بیمه ریسک بیشتری را می‌پذیرد.

ویژگی‌های فرانشیز صفر

• بیمه‌گذار در پرداخت خسارت مشارکتی ندارد.
• دریافت خسارت کامل‌تر انجام می‌شود.
• معمولا با خرید پوشش‌های تکمیلی و پرداخت حق بیمه بیشتر قابل تهیه است.

نحوه محاسبه فرانشیز بیمه

پس از اینکه فهمیدیم فرانشیز چیست، باید بدانیم چطور محاسبه می‌شود. شرکت‌های بیمه‌ باتوجه‌به شرایط بیمه‌گذاران و قوانین موجود فرانشیز را محاسبه می‌کنند. اینکه فرانشیز هر نوع بیمه یا خدمات چطور محاسبه می‌شود، به سیاست‌ کاری شرکت بیمه بستگی دارد و معمولا در بیمه‌نامه آورده می‌شود. فرد بیمه‌گذار باید پیش از امضای قرارداد بیمه‌نامه، از میزان و چگونگی محاسبه و تعیین فرانشیز اطلاع پیدا کند.

فرانشیز در چه بیمه‌هایی وجود دارد؟

فرانشیز در بسیاری از رشته‌های بیمه‌ای به‌عنوان یکی از شرایط قرارداد در نظر گرفته می‌شود. البته نحوه اعمال و میزان فرانشیز در هر بیمه‌نامه متفاوت است و ممکن است به‌صورت درصدی، مبلغ ثابت یا ترکیبی تعیین شود. در جدول زیر می‌توانید مهم‌ترین بیمه‌هایی که فرانشیز در آن‌ها کاربرد دارد را به تفکیک شاخه بیمه‌ای مشاهده کنید:

گروه بیمه‌ای	نام بیمه
بیمه‌های اشخاص	بیمه درمان تکمیلی بیمه مسافرتی
		بیمه‌های خودرو	بیمه شخص ثالث بیمه بدنه خودرو
بیمه‌های مسئولیت	بیمه مسئولیت کارفرما بیمه مسئولیت پزشکان و کادر درمان بیمه مسئولیت حرفه‌ای بیمه مسئولیت مدیران ساختمان بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا بیمه مسئولیت عمومی
بیمه‌های اموال	بیمه آتش‌سوزی بیمه مهندسی  بیمه باربری
بیمه‌های انرژی و صنایع	بیمه تجهیزات نفت، گاز و پتروشیمی بیمه نیروگاه‌ها بیمه ماشین‌آلات صنعتی بیمه پروژه‌های بزرگ عمرانی و زیرساختی
بیمه‌های کشاورزی	بیمه محصولات کشاورزی بیمه باغات بیمه دام و طیور بیمه آبزیان

پیش از خرید هر بیمه‌نامه بند مربوط به فرانشیز را با دقت مطالعه کنید تا از میزان سهم خود در پرداخت خسارت آگاه باشید.

فرانشیز در بیمه‌های اشخاص

در این گروه، هدف از اعمال فرانشیز بیمه تکمیلی و سایر بیمه‌های اشخاص، مشارکت بیمه‌شده در پرداخت بخشی از هزینه‌ها است. این موضوع به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند هزینه‌های درمانی یا خسارت‌های جزیی را مدیریت کنند و حق‌بیمه را در سطح متعادل‌تری نگه دارند.

رایج‌ترین کاربرد فرانشیز در این شاخه مربوط به بیمه درمان تکمیلی است که در آن بیمه‌شده درصد مشخصی از هزینه خدمات درمانی مانند بستری، جراحی، آزمایش، تصویربرداری یا دندانپزشکی را پرداخت می‌کند. 

فرانشیز در بیمه‌های خودرو

فرانشیز در بیمه‌های خودرو یکی از مهم‌ترین شروط پرداخت خسارت محسوب می‌شود و نقش مهمی در تعیین سهم شرکت بیمه و بیمه‌گذار دارد. فرانشیز بیمه بدنه و فرانشیز بیمه شخص ثالث به‌صورت درصدی تعیین می‌شود و با‌توجه‌به نوع خسارت یا تعداد دفعات استفاده از بیمه‌نامه مبلغ آن تغییر می‌کند.

بیشترین کاربرد فرانشیز در بیمه بدنه خودرو است. برای مثال در خسارت‌های ناشی از تصادف، سرقت، آتش‌سوزی یا شکست شیشه، بخشی از هزینه بر‌عهده مالک خودرو خواهد بود. در برخی شرکت‌های بیمه نیز فرانشیز خسارت دوم و سوم نسبت‌به خسارت اول افزایش پیدا می‌کند.

در مقابل، بیمه شخص ثالث اصولا برای جبران خسارت اشخاص زیان‌دیده طراحی شده است و خسارت‌های جانی و مالی اشخاص ثالث معمولا بدون اعمال فرانشیز پرداخت می‌شود؛ مگر در موارد خاصی که قانون یا شرایط بیمه‌نامه ترتیب دیگری را مقرر کرده باشد.

فرانشیز در بیمه‌های مسئولیت

در بیمه‌های مسئولیت، فرانشیز به این معناست که بیمه‌گذار بخشی از خسارتی را که به اشخاص ثالث وارد شده است، شخصا جبران می‌کند و شرکت بیمه باقی‌مانده را مطابق تعهدات بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد.

این نوع فرانشیز در بیمه‌هایی مانند مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، مسئولیت پزشکان، مسئولیت حرفه‌ای، مسئولیت مدیران ساختمان، مسئولیت تولیدکنندگان و مسئولیت عمومی دیده می‌شود. میزان فرانشیز بسته‌به نوع فعالیت، سطح ریسک و شرایط قرارداد متفاوت است.

فرانشیز در بیمه‌های اموال

در بیمه‌های اموال، فرانشیز با هدف کاهش خسارت‌های کوچک و تشویق بیمه‌گذار به نگهداری مناسب از اموال تعیین می‌شود. کلیه بیمه‌های آتش‌سوزی، مهندسی، باربری، شکست ماشین‌آلات، تجهیزات الکترونیکی و سایر بیمه‌های اموال فرانشیز دارند. برای مثال اگر ساختمانی بر اثر آتش‌سوزی دچار خسارت شود، شرکت بیمه پس از کسر فرانشیز، مبلغ خسارت را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

فرانشیز در بیمه‌های انرژی و صنایع

پروژه‌های نفت، گاز، پتروشیمی، نیروگاه‌ها و واحدهای صنعتی با ریسک‌های مالی بسیار بالایی روبه‌رو هستند. به همین دلیل در بیمه‌های انرژی و صنایع معمولا فرانشیز به‌عنوان یکی از شروط اصلی قرارداد تعیین می‌شود تا بخشی از ریسک بر‌عهده بیمه‌گذار باقی بماند.

میزان فرانشیز در این بیمه‌ها به عواملی مانند ارزش پروژه، نوع تجهیزات، احتمال وقوع خسارت و میزان ریسک فعالیت وابسته است و معمولا نسبت‌به بیمه‌های متداول، مبالغ یا درصدهای بالاتری دارد.

فرانشیز در بیمه‌های کشاورزی

در بیمه‌های کشاورزی نیز فرانشیز نقش مهمی در مدیریت ریسک خسارت‌های ناشی از عوامل طبیعی مانند خشکسالی، سیل، تگرگ، سرمازدگی، آفات و بیماری‌ها دارد.

این فرانشیز در بیمه محصولات زراعی و باغی، دام، طیور و آبزیان اعمال می‌شود. میزان فرانشیز با‌توجه‌به نوع محصول، منطقه جغرافیایی، خطر تحت پوشش و مقررات صندوق یا شرکت بیمه تعیین خواهد شد و ممکن است برای هر رشته کشاورزی متفاوت باشد.

تفاوت فرانشیز و دوره انتظار در بیمه چیست؟ 

فرانشیز و دوره انتظار دو اصطلاح مهم در صنعت بیمه هستند که بسیاری از بیمه‌گذاران آن‌ها را با یکدیگر اشتباه می‌گیرند. دلیل این موضوع آن است که هر دو مفهوم می‌توانند بر میزان خسارت قابل دریافت از شرکت بیمه تاثیر بگذارند؛ اما از نظر ماهیت، عملکرد و زمان اعمال، کاملا با یکدیگر متفاوت هستند.

• فرانشیز: به سهم بیمه‌گذار از هزینه خسارت اشاره دارد. یعنی پس از آنکه پوشش بیمه‌ای فعال باشد و خسارت قابل پرداخت تشخیص داده شود، بخشی از هزینه بر‌عهده بیمه‌گذار باقی می‌ماند و شرکت بیمه تنها مابقی خسارت را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند.
• دوره انتظار: مدت زمانی است که از تاریخ شروع بیمه‌نامه باید سپری شود تا برخی پوشش‌های خاص فعال شوند. اگر حادثه یا درمان مشمول آن پوشش قبل از پایان این مدت اتفاق بیفتد، شرکت بیمه هیچ تعهدی برای پرداخت خسارت نخواهد داشت؛ حتی اگر بیمه‌گذار حق بیمه را به‌طور کامل پرداخت کرده باشد.

معیار	فرانشیز	دوره انتظار
تعریف	سهم بیمه‌گذار از مبلغ خسارت	مدت زمان لازم برای فعال شدن برخی پوشش‌های بیمه
زمان اعمال	پس از تایید خسارت	از ابتدای صدور بیمه‌نامه تا پایان مدت تعیین‌شده
تاثیر بر خسارت	بخشی از خسارت را بیمه‌گذار پرداخت می‌کند	در طول دوره انتظار، خسارتی برای آن پوشش پرداخت نمی‌شود
هدف	مشارکت بیمه‌گذار در جبران خسارت و کنترل ریسک	جلوگیری از سوء استفاده و خرید بیمه پس از ایجاد نیاز درمانی

چند مثال ساده برای درک بهتر فرانشیز در بیمه

درک مفهوم فرانشیز با چند مثال ساده بسیار آسان‌تر می‌شود. در مثال‌های زیر فرض می‌کنیم سایر شرایط بیمه‌نامه برقرار است و خسارت نیز توسط شرکت بیمه تایید شده است.

مثال اول: فرانشیز درصدی

فرض کنید هزینه خسارت واردشده به خودرو ۵۰ میلیون تومان است و در بیمه‌نامه، فرانشیز ۲۰ درصد تعیین شده است. در این حالت بیمه‌گذار باید ۱۰ میلیون تومان از خسارت را پرداخت کند و شرکت بیمه ۴۰ میلیون تومان باقی‌مانده را جبران می‌کند.

مثال دوم: فرانشیز مبلغ ثابت

فرض کنید برای یک خدمت درمانی، فرانشیز ۵۰۰ هزار تومان در نظر گرفته شده و هزینه درمان ۴ میلیون تومان است. در این شرایط، ۵۰۰ هزار تومان بر‌عهده بیمه‌شده خواهد بود و شرکت بیمه ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان را پرداخت می‌کند.

مثال سوم: فرانشیز در بیمه تکمیلی درمان

اگر هزینه عمل جراحی ۱۰۰ میلیون تومان باشد و بیمه تکمیلی برای این خدمت فرانشیز ۱۰ درصد داشته باشد، بیمه‌شده ۱۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند و شرکت بیمه ۹۰ میلیون تومان از هزینه را در صورت رعایت سقف تعهدات بیمه‌نامه، تقبل خواهد کرد.

مثال چهارم: فرانشیز در بیمه بدنه خودرو

فرض کنید خسارت ناشی از تصادف ۸۰ میلیون تومان برآورد شده و فرانشیز بیمه بدنه ۱۵ درصد است. در این صورت، ۱۲ میلیون تومان سهم بیمه‌گذار و ۶۸ میلیون تومان سهم شرکت بیمه خواهد بود.

فرانشیز بیمه را دست‌کم نگیرید!

فرانشیز یکی از مهم‌ترین مفاهیم در قراردادهای بیمه است که مستقیما بر میزان خسارت دریافتی شما تاثیر می‌گذارد. همان‌طور که در این مقاله بررسی کردیم، فرانشیز در بسیاری از رشته‌های بیمه از جمله بیمه درمان تکمیلی، بیمه بدنه خودرو، بیمه‌های مسئولیت، اموال، انرژی و کشاورزی وجود دارد؛ اما نحوه محاسبه و میزان آن در هر بیمه‌نامه متفاوت است. همچنین آشنایی با تفاوت فرانشیز و دوره انتظار، شناخت انواع فرانشیز و نحوه محاسبه آن، به شما کمک می‌کند هنگام خرید بیمه تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید و در زمان دریافت خسارت با ابهام یا هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده مواجه نشوید.

مطالعه دقیق بندهای مربوط به فرانشیز، استثنائات و شرایط پرداخت خسارت به شما دید واقع‌بینانه‌تری از پوشش بیمه می‌دهد و باعث می‌شود در زمان وقوع خسارت اطلاعات کامل در خصوص سهم پرداختی خود داشته باشید. 

سوالات متداول

• فرانشیز بیمه چیست؟

سهم بیمه‌شده از خسارت قابل پرداخت که میزان آن معمولا بین ۱۰ تا ۳۰ درصد است.

• کسر فرانشیز در بیمه‌های مختلف چگونه است؟

در بیمه‌ها آتش‌سوزی معمولا فرانشیز به دلیل زیاد بودن رقم خسارت‌ها اعمال نمی‌شود. در باقی رشته‌ها بیمه‌ای هم کسر فرانشیز مطابق با شرایط قرارداد است.

• چند نوع فرانشیز داریم؟

فرانشیز در بیمه معمولا به ۶ نوع اصلی تقسیم می‌شود: 

1. فرانشیز درصدی
2. فرانشیز مبلغ ثابت
3. فرانشیز ترکیبی
4. فرانشیز پلکانی (متغیر)
5. فرانشیز زمانی
6. فرانشیز صفر (حذف فرانشیز)

نوع فرانشیز و نحوه محاسبه آن به رشته بیمه و شرایط درج‌شده در بیمه‌نامه بستگی دارد.

• فرانشیز ۳۰ درصد چیست؟

فرانشیز ۳۰ درصد به این معناست که ۳۰ درصد از خسارت قابل پرداخت بر‌عهده بیمه‌گذار یا بیمه‌شده است و شرکت بیمه ۷۰ درصد باقی‌مانده را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند.

• فرانشیز ۱۰ درصد یعنی چه؟

فرانشیز ۱۰ درصد یعنی بیمه‌گذار باید ۱۰ درصد از مبلغ خسارت را شخصا پرداخت کند و شرکت بیمه ۹۰ درصد باقی‌مانده را مطابق شرایط و سقف تعهدات بیمه‌نامه می‌پردازد. به‌این‌ترتیب سهم کمتری بر‌عهده شما خواهد بود.