شاید برای شما هم پیش آمده باشد که در زمان دریافت خسارت از شرکت بیمه، مجبور شدید بخشی از هزینه آن را از جیب پرداخت کنید. به خصوص در مورد بیمه تکمیلی و بیمه بدنه خیلی‌ها این تجربه را داشته اند.
در این شرایط بعضی از افراد فکر می‌کنند که بیمه سرشان را کلاه گذاشته است!
اما اینگونه نیست!
این هزینه که بیمه‌گذار پرداخت میکند، مبلغی است که در قانون بیمه تعیین میشود و به آن فرانشیز می‌گویند.
اگر می‌خواهید بدانید فرانشیز چیست ، این مطلب را تا آخر بخوانید.
فرانشیز به چه معنی است؟
در بیمه بخشی از خسارت را خودِ فرد یعنی بیمه‌گذار باید پرداخت کند. این مبلغ همان فرانشیز است.
فرانشیز فقط مربوط به ایران نیست و در همه جای دنیا وجود دارد.
میزان فرانشیز در بیمه‌نامه مشخص میشود و شما به عنوان بیمه‌گذار در زمان خرید بیمه، خودتان آن را تأیید و امضا می‌کنید.
پس باید اطلاع کافی در مورد آن داشته باشید.
با یک مثال ساده فرانشیز را بهتر متوجه شوید!
برای درک بهتر اینکه فرانشیز چیست ، یک مثال ساده می‌زنیم.
به عنوان مثال در بیمه بدنه پوشش شکست شیشه 20 درصد فرانشیز دارد.
اگر شما بیمه بدنه با پوشش شکست شیشه داشته باشید و در حادثه ای شیشه ماشین شما شکسته شود و هزینه تعمیر آن 500 هزار تومان بشود، بیمه همه خسارت آن را به شما پرداخت نمی‌کند. بلکه 80 درصد آن یعنی معادل 400 هزار تومان به شما پرداخت میشود و بقیه آن را باید خودتان بپردازید.
در این مثال 20 درصد خسارت یعنی 100 هزار تومان، همان فرانشیز است.
خیلی عالی بود .امیدوارم که موفق باشید.
ممنونیم از شما که مطالب ما رو مطالعه می کنید.
سلام. ممنون از شرح فرانشیز به زبان خیلی ساده و قابل فهم
سپاس از شما که مطالعه فرمودید
با سلام
ضمن تشکر از مطلب کوتاه، گویا و مفیدتون، اگر امکان داره مطلبی در خصوص فرانشیز در سایر کشورها هم منتشر کنید.
با سلام
ممنون از توجه و پیشنهادتون. حتما روی این موضوع کار میکنیم
عالی
خوب اینم یعنی کلاه گذاشتن
من پول بیمه میدم واسه تمام مبلغ
هر روز واسه خودشون یک درصد بزارن که نمیشه
چرا تو بیمه وقتی داری بیمه میکنی اطلاع نمیدن
سلام دوست عزیز.
وجود فرانشیز در بیمه ها لازمه چون از بسیاری از کلاهبرداری ها و سو استفاده ها جلوگیری میکنه.
ضمنا فرانشیز و درصدهای اون توی شرایط عمومی بیمه نامه ها وجود داره و هر شخصی میتونه قبل از خرید بیمه اون رو مطالعه کنه.
عالی بود
با سلام
ممنون از توجهتون
عالی بود
ممنون از شما
بزارید توضیح بدم خدمتتون
برای مثال
سقف تعهد بیمه برای درمان در قرارداد ۴ میلیون تومان است.
بیمارستان ۸ میلیون تومان مطالبه میکند.
بیمه برای شانه خالی از سقف تعهد خود ۲۰ درصد فرانشیز کم میکند. و ۳۲۰۰۰۰۰ پرداخت میکند و الباقی توسط بیمار پرداخت میشود.
سلام دوست عزیز.
فرانشیز، شانه خالی کردن شرکت بیمه نیست. و بیمه گذار در زمان خرید بیمه با آگاهی از درصد فرانشیز بیمه رو تهیه میکنه.
سلام،ما تاسقف 6میلیون تعهد از یکی از بیمه تکمیلی گرفتیم،که باید خرج30درصداز آن را پرداخت کنیم،چجوری؟یعنی اگه خرج بیمارستان10میلیون باشه 30درصدش رو میگیرن یعنی 3میلیون،ممنون اگه توضیح بدین اینطور حساب میشه؟؟
سلام و وقت بخیر.
محاسبه مبلغ دقیق خسارت شما به سقف اون پوشش، داشتن یا نداشتن بیمه پایه و همچنین طرف قرارداد بودن بیمارستان بستگی داره و متاسفانه نمیشه به صورت کلی جواب داد
سلام
وقتی بیمه ایی بدون سطح فرانشیز وجود نداره عملا بخوای یا نخوای دارن مجبور میکنن که این خودش کلاه برداریه
سلام دوست عزیز
بیمه شخص ثالث خودش بیمه بدون فرانشیز هست که خسارت افراد رو کامل پرداخت میکنه مگر در مواقعی که راننده مقصر رفتار پر خطر داشته باشه. در مورد سایر بیمه‌ها هم باید بگم که فرانشیز بیمه در تمام جهان وجود داره و جزوی از قانون هست تا در واقع افراد تا حد ممکن جلوی حادثه رو بگیرن و صرفا چون بیمه تمام خسارت رو پرداخت میکنه دلخوش نباشن و رفتار پرخطر داشته باشن.
من دو سالی هست در کشور اسپانیا ساکن هستم
طبق تجربه من اینجا دو نوع بیمه وجود دارد. بدون پرداخت و با پرداخت. در نوع اول تمامی خدمات موجود درمانی از ویزیت گرفته تا عمل های مغزی (تا سقف تعهدات) هیچ هزینه ای از بیمار گرفته نمیشه. در حالی که در نوع دوم مبلغ ثابتی به ازای هر خدمت بیمه ای دریافت میشه که بسته به نوع خدمت متفاوت هست. به عنوان مثال وقتی شما اورزانش میرین از حسابتون که قبلا به بیمه معرفی کردین 12 یورو کم میشه. در تفاوت با ایران درصدی بودن فرانشیز هست که با افزایش هزینه بتونن سقف تعداتشون رو بیشتر کاهش بدن.
خیلی ممنون بابت توضیحات کامل و ساده تون.
توی چند جمله اول کاملا متوجه منظور از کلمه فرانشیز شدم.
ممنون از توجه شما
عالی بود
ممنون از توجه شما دوست عزیز
با سلام،ممنون خیلی خوب بود
اما کلمه بیمه گزار به این صورت نوشته میشود و«بیمه گذار»از نظر املایی اشتباه است.
سلام دوست عزیز.
ممنونیم از توجه و همراهی شما.
البته در حوزه بیمه هر دو کلمه معنی درستی میده
سلام،،بینهایت سپاسگزارم بابت توضیح مفید ومختصر فرانشیز.
ب زبان ساده و اصولی
پاینده باشی.
سلام دوست عزیز.
ممنونیم از توجه و همراهی شما
عالی بود ممنون
ممنون از توجه شما
آیا میشه “خود فرانشیز 20 درصدی بیمه بدنه” رو هم بیمه کرد؟؟!
سلام و وقت بخیر.
در بیمه بدنه پوشش اضافه ای وجود داره به اسم پوشش حذف فرانشیز که این پوشش رو فقط بعضی از شرکت های بیمه ارائه میدن
سلام ممنون اطلاعات خوبی بود
ممنونیم از توجه شما
درود بر شما
سپاس فراوان بابت اطلاعات خوبی که در اختیار ما گذاشتید.
سلام و درود.
ممنون از همراهی شما دوست عزیز
سلام تعریف شما از فرانشیز اشتباهه.
این تعریفی که شما گفتید بهش سهم بیمه گذار میگن یا (کاستنی)
فرانشیز یعنی اگه توی یه حادثه مبلغ بیمه نامه 50000 دلار باشه و فرانشیز اون 10 درصد تعیین شده باشه
مبلغ خسارت باید بالای 5000 دلار باشه تا بیمه خسارت رو پرداخت کنه. اگه 4000 دلار باشه بیمه پرداخت نمیکنه.
سلام و وقت بخیر.
ممنون از توجهتون. ولی در حال حاضر نحوه اعمال فرانشیز بیمه ها در ایران، به همون شکلیه که در متن گفته شده.
سلام این نظر شما درسته ولی بیشتر تو بیمه های بدنه خودرو اعمال میشه ان هم برای بار دوم به بعد ولی تو صنعت بیمه ایران فرانشیز یعنی مقدار هزینه ای که خود بیمه گزار باید از جیب بده که از ۱۰ درصد تا ۳۰ درصد هستش که خود پرداخت هم میگن البته بیمه گزار میتونه در مواقعی با پرداخت هزینه یا حق بیمه بیشتر کمترین درصد بیمه رو لحاظ کنه البته فرانشیز ثابت یا خارج از درصد مبلغ مشخص هم داریم. ولی در بیمه خودروفرانشیز ۲۰ درصده .. مثال بعد از سرقت خودرو بیمه ۸۰ درصد رو میده و ۲۰ درصد رو باید مالک خودرو پرداخت کنه و در تصادفات هم همین طور این باعث میشه که یه بازدارنده ای بشه تا مالک خودرو مواظبت بیشتری از ماشین کنه مثلا : نگه خوب ، بیمه کل خسارت رو میده پس به هر کجا زدم که زدم یا اگه سرقت شد کل ۱۰۰ درصد رو از بیمه میگیرم پس بردن که بردن ولی فرانشیز باعث میشه مالک مراقبت بیشتری از وسیله یا لوازم بیمه شده خودش کنه . احتیاط در رانندگی و محافظت از اوال مثل قفل زدن در پارکینگ گذاشتن باتشکر در ضمن مطالبتون برای افراد غیر تخصصی به صورت ساده عالی بود
مطالبتون عالی و کاربردیه ،تشکر
سلام و وقت بخیر.
ممنون از توجهتون
سلام مطالب بسیار خوب بود ممنون
ممنون از توجهتون
سلام ممنون خیلی خوب بود
ممنون از شما دوست عزیز
درود
در عین اختصار جان مطلب را به اکمال رساندید
که این حکایت از کاردانی شما دارد
یک خسته نباشید بنیادی برای شما دوست عزیز و ارزوی بهترین ها برای شما
Wish you the best
سلام دوست عزیز. ممنونیم از توجه و همراهی شما
هی نگین عالیه. عالی اونه که کل خسارتو بده. فلسفه بیمه اصلا چیه؟ اگه قرار باشه من زیاندیده 20 درصد خسارتو بدم دیگه چرا اصلا برم دنبال بیمه. اینکه موقع قرارداد از من امضا گرفته اند دلیل بر درستی اون قرارداد نمیشه. دو حالته. حالت اول، اگر کار به دادگاه بکشه میگن خودت امضا کردی. اما حالت دوم اینه که فلسه بیمه چیه و ایا میشه در اینده بیمه بهتری داشته باشیم. منظورم بیمه ایه که کل خسارت رو بده. جواب اینم دو حالته. حالت اول ذاتا غیر ممکن. حالت دوم امکان پذیر. به نظر من ممکنه.
کاش همه به زبان ساده مسائل رو توضیح بدن چرا اینقدر لقمه رو دور سرشون میچرخونن هر اداره میری یه متن بلند بالا میزارن جلوت که خیلیشو نمیفهمی. مرسی از توضیحاتتون ?
ممنون از توجه و همراهیتون
خب چه کاریه از همون اول سقف بیمه رو پایین تر در نظر بگیرن که اون درصد فرانشیز هم کم نشه..
این همون گول زدنه خیلیا نمیدونن چی به چیه همون سقف مبلغو میبینن توجهشون جلب میشه ولی بعدا باید مبلغی از اون سقفو خودشون بدن
سلام دوست عزیز
فرانشیز قانونی هست که توسط بیمه مرکزی تصویب شده و تمام شرکت‌های بیمه باید ازش پیروی کنن. متاسفانه دست ما نیست تعیین کردن بودن یا نبودن فرانشیز
خیلی ساده، شفاف و روشن توضیح دادید
از این راحتتر نمیشد این موضوع رو توضیح داد
دورود بر شما
پایدار باشید
سلام دوست عزیز
ممنونیم از توجه شما
البته عزیزان توجه داشته باشند در مورد بیمه تکمیلی اگر مثلاً شما با دفترچه بیمه تامین اجتماعی به آزمایشگاه بروید جهت آزمایش خون و… اگر سهم سازمان در رسیدی که به شما ارایه میشود کم شده باشد بیمه تکمیلی دیگر حق کم کردن فرانشیز را ندارد .در واقع فرانشیز همان سهم سازمان است که بیمه تکمیلی آن را از شما میگیرد .مواظب باشید کلاه سرتان نرود .همه جا نباید فرانشیز اعمال شود.