5 نکته مهم قبل از خرید بیمه تکمیلی + پوشش‌ها و سقف تعهدات

ماه معمولا و در بیشتر مواقع زمانی قرار است از بیمه تکمیلی استفاده کنیم که متاسفانه نیاز به خدمنات پزشکی و درمانی داریم. یعنی احتمالا هم نگران بیماری و درد خودمان یا عزیزانمان هستیم و هم باید به هزینه‌های سنگین بیمارستان‌ها و آزمایشگاه‌ها فکر کنیم. برای همین مهم است که بیمه تکمیلی مناسب با پوشش کافی خریده باشیم و بدانیم که شرکت بیمه ما با کدام مراکز درمانی همکاری می‌کند و طرف قرارداد است. از ان طرف شرکت‌های بیمه مختلف طرح‌های متنوعی برای بیمه تکمیلی دارند که هرکدام سقف تعهدات و پوشش‌ها و حق بیمه خودشان را دارند. برای اینکه بتوانیم بهترین بیمه تکمیلی را بخریم باید  تفاوت اصلی بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه را بدانیم. در این مقاله 5 نکته ساده اما مهم را به شما می‌گوییم که کمک می‌کند با توجه به نیازهای درمانی و پزشکی خود بیمه تکمیلی مناسب با قیمت پایین‌تر را انتخاب کنید.

1) انواع طرح‌های بیمه تکمیلی: طرح مناسب خودتان را انتخاب کنید

از نظر کلی می‌توان بیمه تکمیلی را در دو رشته بیمه تکمیلی گروهی و بیمه تکمیلی انفرادی دسته بندی کرد.

اما همه انواع بیمه تکمیلی توسط تمامی شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود. به عنوان مثال ریسک بالای بیمه تکمیلی انفرادی باعث شده تا بعضی از شرکت‌ها از ارائه این بیمه خودداری کنند.

همچنین بسیاری از شرکت‌های بیمه طرح‌های متنوعی را در زمینه بیمه تکمیلی ارائه کرده‌اند. مثلا بیمه تکمیلی انفرادی سامان شامل 5 طرح مختلف می‌باشد: طرح نسیم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شمیم، طرح وصال و طرح عقیق. هر کدام از این طرح‌ها بر اساس نیاز مخاطبان مختلف طراحی شده‌اند و پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق بیمه متفاوتی دارند.

با توجه به مطالب ذکر شده، برای انتخاب و خرید بیمه تکمیلی ، حتما به تنوع طرح‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه و شرایط و ویژگی‌های این طرح‌ها توجه کنید و مطابق با نیاز و توان مالی خود یکی از طرح‌ها را انتخاب نمایید.

2) دلیل تفاوت قیمت بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه چیست؟

یکی از عوامل اصلی تعیین کننده قیمت بیمه تکمیلی، میزان پوشش‌ها و سقف تعهدات درمانی در این بیمه می‌باشد.

یعنی وقتی بیمه تکمیلی را با حق بیمه بالایی خریداری می‌کنید، معمولا به این معنی است که بیمه تکمیلی شما پوشش‌ها و سقف تعهدات بالاتری داشته و شما می‌توانید استفاده بیشتر و بهتری از آن داشته باشید.

به عنوان مثال در یک بیمه تکمیلی ارزان‌، پوشش هزینه‌های بستری تا سقف 3 میلیون تومان ارائه می‌شود و در یک بیمه تکمیلی با قیمت بالاتر، سقف این پوشش 30 میلیون تومان است.

یا مثلا یکی از پوشش های مهم  کاربردی بیمه تکمیلی پوشش دندانپزشکی است. اگر بیمه تکمیلی شما این پوشش را داشته باشد با توجه به سقف تعهداتی که در بیمه‌نامه نوشته شده باید حق بیمه مربوطه را پرداخت کنید. اگر اطلاعات بیشتری درباره خدمات دندان پزشکی تحت پوشش بیمه تکمیلی می‌خواهید اینجا را بخوانید.

پس تنها ملاک شما برای انتخاب و خرید بیمه تکمیلی، نباید ارزان بودن این بیمه باشد.

3) تفاوت فرانشیز بیمه تکمیلی در طرح‌های مختلف چیست ؟

در بیمه تکمیلی نیز مانند بعضی دیگر از رشته‌های بیمه‌ای، موضوع فرانشیز مطرح می‌باشد.

همان طور که می‌دانید فرانشیز به معنی درصدی از خسارت است که بیمه‌گذار وظیفه پرداخت آن را به عهده دارد. دلیل اعمال فرانشیز در بیمه تکمیلی این است که بیمه شدگان به صورت دائم و بی دلیل برای استفاده از بیمه خود به مراکز درمانی مراجعه نکنند.

فرانشیز بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف و طرح‌های مختلف این بیمه معمولا بین 10 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود.

به عنوان مثال اگر در یکی از طرح‌های بیمه تکمیلی 10 درصد فرانشیز وجود داشته باشد، به این معنی است که 90 درصد هزینه‌های پزشکی را شرکت بیمه پرداخت می‌کند و پرداخت 10 درصد آن به عهده بیمه‌گذار است.

پس قبل از خرید بیمه تکمیلی حتما به درصد فرانشیز بیمه تکمیلی مورد نظر خود توجه کرده و پایین بودن درصد آن را مد نظر قرار دهید.

4) شرایط سنی در بیمه تکمیلی چگونه است ؟

در بیمه‌های تکمیلی معمولا شرایط سنی ویژه‌ای برای بیمه‌گذاران در نظر گرفته می‌شود. یعنی خرید بیمه تکمیلی برای کسانی که سن بالاتری دارند ممکن است با محدودیت‌هایی روبه رو باشد.

در بیمه تکمیلی گروهی برای گروه‌های بیشتر از 1000 نفر، شرایط سنی وجود ندارد. اما در بیمه تکمیلی گروهی برای گروه‌های کمتر از 1000 نفر، بازه سنی تعیین شده تا 60 سال است. یعنی برای بیمه‌گذاران بالای 60 سال، حق بیمه بیشتری توسط شرکت بیمه دریافت می‌شود.

در بیمه تکمیلی انفرادی نیز بعضی از شرکت‌های بیمه ممکن است محدودیت‌هایی را برای صدور بیمه برای گروه‌های سنی بالاتر در نظر بگیرند.

5) تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه‌‌های تکمیلی به چه صورت است ؟

یکی از نکاتی که قبل از خرید بیمه تکمیلی باید به آن توجه کنید، تنوع و تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد است.

وقتی که تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی زیاد بوده و در مناطق مختلف پراکنده شده باشد، دسترسی به این مراکز راحت‌تر و سریع‌تر خواهد بود و شما می‌توانید استفاده بهتر و راحت‌تری از بیمه تکمیلی خود داشته باشید.

به این صورت که می‌توانید با دریافت معرفی نامه از شرکت بیمه، و بدون نیاز به پرداخت هزینه، به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی خود مراجعه کرده و از خدمات درمانی آن استفاده نمایید.

پس قبل از انتخاب و خرید بیمه تکمیلی حتما به زیاد بودن تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی مورد نظر خود دقت کنید.

نکته طلایی: حواستان به دوره انتظار بیمه تکمیلی باشد

برخی از خدمات و پوشش‌‌های تکمیلی مثل پوشش زایمان یا بستری یک دوره انتظار دارند. یعنی برای اینکه بتوانید از بیمه تکمیلی هزینه‌های مربوط به این خدمات پزشکی را بگیرید باید مدت مشخصی از زمان خرید بیمه شما گذشته باشد. مثلا معمولا دووره انتظار پوشش زایمان بیمه تکمیلی 9 ماه تا یک سال است و قبل از این مدت نمی‌توانید از بیمه تکمیلی زایمان خود استفاده کنید. پس قبل از بارداری باید این پوشش را بخرید تا موقع زایمان خیالتان بایت جبران هزینه‌ها توسط بیمه تکمیلی راحت باشد.

چگونه بیمه تکمیلی مناسبی را انتخاب و خریداری کنیم ؟

با توجه به بررسی‌های انجام شده توسط تیم ازکی، انتخاب یکی از بیمه‌‌های تکمیلی به شرایط شما بستگی دارد، اما موضوع مهم تعیین کننده بهترین بیمه تکمیلی، میزان پوشش‌‌های آن‌ است که می‌تواند بار سنگین هزینه‌‌های درمانی را از دوش شما بردارد.

پس در زمان خرید بیمه تکمیلی حتما به طرح‌ها، پوشش‌ها و سقف تعهدات آن توجه نمایید تا در مواقع بیماری بتوانید با خیال راحت از بیمه خود استفاده کنید. همچنین بالا بودن تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد، یکی از عوامل مهم دیگری است که باید حتما به آن توجه کرد.

ازکی، مرکز مشاوره و انتخاب بیمه تکمیلی

ازکی برای دریافت مشاوره، مقایسه و خرید انواع بیمه تکمیلی در خدمت شماست. به این منظور کافی است به سایت ازکی مراجعه کرده و یا با شماره تلفن 02154864 تماس بگیرید.

مشاوران متخصص ازکی، با ارائه مشاوره‌ای دقیق و بی طرفانه شما را در انتخاب و خرید بیمه تکمیلی راهنمایی خواهند کرد. در حال حاضر نیز شما می توانید بیمه تکمیلی انفرادی را به صورت آنلاین از طریق سایت ازکی مقایسه و خریداری کنید. بهترین بیمه درمان تکمیلی را از ازکی بخواهید!