فسخ قرارداد بیمه یکی از موضوعاتی است که ممکن است در طول مدت اعتبار بیمهنامه برای بیمهگذار یا بیمهگر مطرح شود؛ اما شرایط و نحوه انجام آن برای همه بیمهنامهها یکسان نیست. نوع بیمه، دلیل فسخ، طرف درخواستکننده و مفاد شرایط عمومی و خصوصی بیمهنامه، همگی در امکان فسخ و نحوه محاسبه حقبیمه قابل استرداد تاثیر دارند. برای مثال، فروش خودرو در بیمه بدنه میتواند شرایط متفاوتی با بیمه شخص ثالث داشته باشد و در بیمههای درمان، عمر، مسئولیت یا حوادث نیز مقررات خاصی وجود دارد. در این مقاله با انواع فسخ و شرایط فسخ قرارداد باتوجهبه نوع بیمهنامه آشنا میشویم.
فهرست مطالب
انواع فسخ قرارداد بیمه
فسخ قرارداد بیمه ممکن است به درخواست بیمهگذار یا بیمهگر، یا در نتیجه تحقق شرایطی که در قانون یا قرارداد پیشبینی شده است، اتفاق بیفتد. مهمترین حالتهای فسخ قرارداد بیمه عبارتند از:
- فسخ بیمه از طرف بیمهگذار
- فسخ بیمه از طرف بیمهگر
- فسخ بیمه موقع انتقال مالکیت
- فسخ به دلیل عدم پرداخت حقبیمه
- فسخ در صورت از بین رفتن موضوع بیمه
- فسخ بیمه با توافق طرفین
نکته مهم: فسخ و ابطال قرارداد بیمه یکسان نیستند. مهمترین تفاوت فسخ با ابطال بیمه نامه در دلیل و نحوه پایان یافتن قرارداد است. در فسخ، قرارداد بهصورت صحیح منعقد شده اما یکی از طرفین به استناد قانون یا مفاد بیمهنامه، حق پایاندادن به آن را پیدا میکند؛ درحالیکه ابطال معمولا زمانی مطرح میشود که قرارداد از ابتدا به دلیل وجود ایراد یا شرایط قانونی، اعتبار لازم را نداشته باشد؛ بنابراین آثار حقوقی، زمان ایجاد اثر و نحوه محاسبه حقبیمه در این دو حالت میتواند متفاوت باشد.
1- فسخ قرارداد از طرف بیمهگذار
بیمهگذار در برخی شرایط میتواند قرارداد را پیش از پایان مدت بیمه فسخ کند. برای مثال اگر بیمهگر تعهدات خود را مطابق قرارداد انجام ندهد یا شرایطی ایجاد شود که ادامه قرارداد برای بیمهگذار موضوعیت نداشته باشد، امکان درخواست فسخ وجود دارد. شرایط و نحوه محاسبه حقبیمه برگشتی به نوع بیمه و مفاد قرارداد بستگی دارد.
2- فسخ قرارداد از طرف بیمهگر
بیمهگر نیز در شرایط مشخصی حق فسخ قرارداد را دارد. از مهمترین مواردی که میتوانند زمینه فسخ قرارداد را فراهم کنند به شرح زیر هستند:
- عدم پرداخت حقبیمه در موعد مقرر
- ارائه اطلاعات نادرست یا کتمان اطلاعات موثر در ارزیابی خطر
- امتناع از پرداخت حقبیمه بیشتر در شرایط تشدید خطر موضوع بیمهشده
البته شرایط دقیق فسخ باید مطابق قانون و مفاد بیمهنامه بررسی شود. در چنین شرایطی بیمهنامه بهصورت خودکار بعد از 1 ماه از اعلام مراتب به بیمهگذار فسخشده تلقی خواهد شد.
3- فسخ به دلیل انتقال موضوع بیمه یا تغییر مالکیت
در بعضی قراردادهای بیمه، انتقال مال یا تغییر مالکیت ممکن است بر ادامه قرارداد تاثیر بگذارد. برای مثال در بیمههای مربوط به اموال، اگر مالکیت مورد بیمه تغییر کند، باید وضعیت قرارداد و حقوق بیمهگر و مالک جدید مطابق مقررات همان بیمه بررسی شود.
در مورد بیمههایی مانند بیمه بدنه که مالک وسیله نقلیه ممکن است مایل به انتقال مالکیت باشد، امکان فسخ بیمه به دلیل تغییر مالکیت وجود دارد. یکی از اصلیترین شرایط برای فسخ بیمه بدنه و شخص ثالث، فروش وسیله نقلیه است. در چنین شرایطی بیمهگذار میتواند بیمه را فسخ کرده و حقبیمه باقیمانده از مدت اعتبار بیمهنامه را از شرکت بیمهگر دریافت کند. ممکن است در برخی موارد بیمهگذار برای فسخ بیمه موقع انتقال مالکیت اقدام نکند. در این شرایط مالک جدید باید به تعهدات بیمهگذار قبلی در قبال شرکت بیمهگر عمل کند.
4- فسخ به دلیل عدم پرداخت حقبیمه
در برخی بیمهنامهها شرط ادامه تعهدات بیمهگر پرداخت حقبیمه در موعد مقرر است. اگر بیمهگذار حقبیمه را پرداخت نکند، بیمهگر میتواند مطابق شرایط بیمهنامه و مقررات مربوط، قرارداد را فسخ یا تعهدات خود را متوقف کند. صرف تاخیر در پرداخت، در همه انواع بیمه بهمعنای فسخ خودکار قرارداد نیست.
5- فسخ در صورت از بین رفتن موضوع بیمه
اگر موضوع بیمه بهطور کامل از بین برود و دیگر خطری برای بیمهکردن وجود نداشته باشد، ادامه قرارداد موضوعیت خود را از دست میدهد. در این حالت ممکن است قرارداد خاتمه پیدا کند یا حسب مورد، آثار فسخ و نحوه محاسبه حقبیمه تعیین شود.
6- فسخ بیمه با توافق طرفین
بیمهگذار و بیمهگر میتوانند در صورت توافق و با رعایت مقررات مربوط، قرارداد بیمه را پیش از پایان مدت آن خاتمه دهند. در این حالت معمولا نحوه محاسبه و بازپرداخت حقبیمه باقیمانده در شرایط بیمهنامه یا توافق طرفین مشخص میشود.
نحوه فسخ انواع قرارداد بیمه باتوجهبه موضوع بیمهنامه
بیمهها براساس نوع قرارداد و موضوع بیمهنامه شرایط فسخ متفاوتی دارند. نکته مهم این است که در بیمههای مختلف، موارد فسخ علاوهبر قانون بیمه، به شرایط عمومی و خصوصی همان بیمهنامه نیز وابسته است. در ادامه شرایطی که برای فسخ هر بیمهنامه وجود دارد را بررسی میکنیم.
فسخ قرارداد بیمه تامین اجتماعی
اگر تحت پوشش بیمه اختیاری تامین اجتماعی هستید و دیگر نمیخواهید به پرداخت حقبیمه ادامه دهید، عدم پرداخت حقبیمه در مهلت مقرر میتواند موجب لغو قرارداد شود؛ سازمان تامین اجتماعی اعلام کرده است که بیمهشده اختیاری باید حقبیمه را حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد پرداخت کند و در غیر این صورت، قرارداد از اولین روز ماهی که حقبیمه آن پرداخت نشده، لغو میشود.
نحوه فسخ بیمه شخص ثالث
فسخ بیمه شخص ثالث با بیمههای اختیاری تفاوت دارد؛ چون داشتن این بیمه برای وسایل نقلیه مشمول قانون اجباری است و صرفا به دلیل نداشتن تمایل به ادامه قرارداد نمیتوان بیمهنامه را لغو کرد. قانون بیمه شخص ثالث نیز اصل انتقال حقوق و تعهدات بیمهنامه در زمان انتقال مالکیت را صراحتا مشخص کرده است.
فسخ بیمه شخص ثالث از طرف بیمهگذار
در حالت عادی بیمهگذار نمیتواند هر زمان که بخواهد بیمه شخص ثالث را فسخ کند؛ اما در شرایط خاصی امکان فسخ وجود دارد:
- عدم امکان ادامه فعالیت بیمهگر: اگر شرکت بیمه ورشکسته شود یا صلاحیت ادامه فعالیت در رشته بیمه شخص ثالث را از دست بدهد، بیمهگذار میتواند قرارداد را فسخ کند.
- از بین رفتن کامل خودرو: اگر خودرو بهطور کامل از بین برود، ادامه پوشش بیمهای موضوعیت ندارد و قرارداد فسخ میشود.
- وجود دو بیمهنامه برای یک خودرو: اگر برای یک خودرو در یک بازه زمانی، دو بیمهنامه شخص ثالث صادر شده باشد، بیمهنامهای که دیرتر صادر شده، در شرایط مقرر قابل ابطال است و بیمهگذار میتواند برای تعیین تکلیف آن به شرکت بیمه مراجعه کند.
فسخ بیمه شخص ثالث از طرف بیمهگر
شرکت بیمه نیز در موارد مشخصی میتواند قرارداد شخص ثالث را فسخ کند. از مهمترین موارد میتوان به این موارد اشاره کرد:
- عدم پرداخت حقبیمه: اگر بیمهگذار حقبیمه یا اقساط آن را طبق شرایط قرارداد پرداخت نکند، بیمهگر میتواند مطابق شرایط بیمهنامه برای فسخ اقدام کند.
- تشدید خطر: اگر وضعیت خودرو یا نحوه استفاده از آن بهگونهای تغییر کند که خطر بیمهشده افزایش یابد، بیمهگر میتواند متناسب با افزایش خطر، حقبیمه بیشتری مطالبه کند. اگر درباره حقبیمه جدید توافق نشود، در شرایط مقرر امکان فسخ قرارداد وجود دارد.
- اطلاعات نادرست: بیمهگذار اطلاعات درست به بیمهگر ارائه نکرده باشد.
جزییات بیشتر را در مقاله «ابطال بیمه شخص ثالث» مطالعه کنید.
نحوه فسخ بیمه بدنه موتور و خودرو
قانون برای بیمهگذار و بیمهگر شرایط مشخصی برای فسخ قرارداد بیمه بدنه موتور و خودرو در نظر گرفته است. موارد ممکن برای فسخ این بیمهنامه در «شرایط عمومی بیمه بدنه اتومبیل» مشخص شده است. مهمترین حالتها مربوط به فسخ از طرف بیمهگذار، فسخ از طرف بیمهگر و انتقال مالکیت خودرو و انفساخ بیمهنامه میشود.
فسخ بیمهنامه بدنه از طرف بیمهگذار
بیمهگذار فقط در شرایط زیر میتواند برای فسخ بیمهنامه بدنه خودرو یا موتور خود اقدام کند.
- فعالیت مالک خودرو یا موتور متوقف شده باشد؛
- ریسک بیمه کاهش پیدا کرده است، اما شرکت بیمهگر حقبیمه اضافه را مسترد نمیکند.
- اگر بیمهگذار به هر دلیل شخصی بخواهد بیمه بدنه را پیش از پایان مدت لغو کند، امکان درخواست فسخ وجود دارد؛ اما نحوه محاسبه مبلغ برگشتی با فسخ در موارد پیشبینیشده در شرایط عمومی متفاوت است.
درخواست فسخ باید بهصورت کتبی به شرکت بیمه ارائه شود. پس از اعلام رسمی فسخ، مطابق شرایط عمومی بیمه بدنه، اثر فسخ ۱۰ روز پس از ابلاغ به طرف مقابل آغاز میشود. حقبیمه نیز باتوجهبه مدت اعتبار بیمهنامه محاسبه شده و مبلغ قابل استرداد به بیمهگذار پرداخت میشود.
فسخ بیمهنامه بدنه از طرف بیمهگر
بیمهگر فقط در شرایط زیر میتواند برای فسخ بیمهنامه بدنه خودرو یا موتور اقدام کند:
- بیمهگذار حقبیمه یا اقساط آن را بهموقع پرداخت نکند.
- بیمهگذار اطلاعاتی اشتباه به بیمهگر ارائه کرده باشد.
- خطرهای پیشبینی شده برای خودرو یا موتور تشدید پیدا کند.
بیمهگر نیز باید فسخ را بهصورت کتبی به بیمهگذار اعلام کند. اثر فسخ ۱۰ روز پس از ابلاغ آغاز میشود. اگر شخص دیگری بهعنوان ذینفع بیمهنامه تعیین شده باشد، اعلام فسخ باید به او نیز بهصورت کتبی اطلاع داده شود. برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله «فسخ بیمه بدنه» را در بلاگ ازکی مطالعه کنید.
فسخ بیمه بدنه هنگام انتقال مالکیت خودرو
فروش خودرو یکی از مهمترین مواردی است که ممکن است بیمهگذار را به فسخ بیمه بدنه ترغیب کند؛ اما انتقال مالکیت بهخودیخود باعث فسخ بیمهنامه بدنه نمیشود. طبق ماده ۱۸ شرایط عمومی بیمه بدنه، در صورت انتقال قانونی مالکیت خودرو، بیمهگذار میتواند بیمهنامه را فسخ کرده و حقبیمه مدت باقیمانده را دریافت کند.
بیمهگذار با ارائه درخواست فسخ و مدارک مربوط به انتقال مالکیت، قرارداد را خاتمه میدهد و حقبیمه مدت باقیمانده، مطابق ضوابط مربوط، محاسبه و مسترد میشود.
فسخ بیمه درمان تکمیلی
شرایط فسخ بیمه درمان تکمیلی به نوع بیمهنامه، بهویژه گروهی یا انفرادی بودن آن و شرایط عمومی درجشده در قرارداد بستگی دارد. در بیمههای درمان گروهی، آییننامه شماره ۹۹ شورای عالی بیمه چارچوب مشخصی برای فسخ و نحوه تسویه حقبیمه تعیین کرده است.
شرایط فسخ بیمه درمان تکمیلی از طرف بیمهگذار
براساس ماده ۲۱ آییننامه شماره ۹۹، بیمهگذار در شرایط مشخصی میتواند بیمهنامه را فسخ کند. مهمترین موارد عبارتند از:
- کاهش خطر بیمهشده و عدم کاهش حقبیمه
- انتقال پرتفوی یا توقف فعالیت بیمهگر
- توقف فعالیت بیمهگذار در بیمه درمان گروهی
نحوه فسخ بیمه تکمیلی از طرف بیمهگذار
بیمهگذار برای فسخ باید درخواست کتبی خود را به بیمهگر ارائه کند. مطابق آییننامه شماره ۹۹، بیمهنامه از تاریخ تسلیم درخواست یا تاریخی که در درخواست بهعنوان تاریخ فسخ تعیین شده است، فسخشده تلقی میشود.
بنابراین برخلاف بیمهنامههایی که برای فسخ نیازمند مهلت اخطار هستند، در چارچوب ماده ۲۱ آییننامه ۹۹، برای درخواست فسخ از طرف بیمهگذار مهلت یکماههای تعیین نشده است.
نحوه فسخ بیمه درمان تکمیلی از طرف بیمهگر
بیمهگر نیز در سه حالت اصلی میتواند بیمهنامه درمان تکمیلی را فسخ کند:
- عدم پرداخت حقبیمه یا اقساط
- ارائه اطلاعات خلاف واقع یا کتمان اطلاعات
- تشدید خطر
در صورتیکه بیمهگر بخواهد بیمهنامه را فسخ کند، باید موضوع را از طریق نامه سفارشی به بیمهگذار اعلام کند. مطابق آییننامه شماره ۹۹، بیمهنامه یک ماه پس از تاریخ اعلام فسخشده تلقی میشود.
فسخ بیمه مسافرتی
فسخ بیمه مسافرتی با بیمهنامههای بلندمدت تفاوت دارد؛ چون این بیمه برای مدت و سفر مشخصی صادر میشود و اعتبار آن از زمان خروج بیمهشده از ایران آغاز میشود. بنابراین مهمترین عامل در امکان فسخ یا استرداد حقبیمه، این است که سفر انجام شده باشد یا خیر. بهطور کلی در شرایط زیر امکان فسخ بیمه و استرداد مبلغ وجود دارد:
- ریجکت شدن ویزا
- لغو سفر قبل از خروج از کشور
- تغییر برنامه سفر پیش از خروج
برای فسخ باید به واحد صادرکننده بیمهنامه یا شرکت بیمه مراجعه کنید و درخواست استرداد/فسخ ثبت شده و مدارک مربوط به علت لغو سفر ارائه شود. همچنین مواردی مانند ارائه اطلاعات خلاف واقع، کتمان اطلاعات موثر در صدور بیمهنامه یا عدم رعایت شرایط قرارداد موجب فسخ یا بیاعتباری قرارداد توسط بیمهگر میشود.
شرایط و نحوه فسخ بیمه مسئولیت
شرایط فسخ بیمه مسئولیت به نوع بیمهنامه مسئولیت و شرایط عمومی و خصوصی آن بستگی دارد. برای مثال شرایط بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ممکن است با بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان یا بیمه مسئولیت مدنی اماکن تفاوت داشته باشد. بااینحال در بسیاری از بیمهنامههای مسئولیت، چارچوب فسخ مشابهی وجود دارد.
در بسیاری از بیمهنامههای مسئولیت، فسخ با اخطار کتبی قبلی انجام میشود؛ برای نمونه در شرایط عمومی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، مهلت اخطار ۲۰ روز تعیین شده است. بنابراین برای فسخ بیمه مسئولیت از طرف بیمهگذار باید:
- درخواست کتبی فسخ به شرکت بیمه ارائه شود.
- علت فسخ در صورت نیاز در درخواست ذکر و مدارک مربوط ارائه شود.
- مهلت اعلام قبلی مندرج در شرایط عمومی یا خصوصی بیمهنامه رعایت شود.
- پس از تایید فسخ، حقبیمه قابل استرداد براساس شرایط همان بیمهنامه محاسبه شود.
فسخ بیمه مسئولیت از طرف بیمهگذار
بیمهگذار در شرایط زیر میتواند درخواست فسخ بیمهنامه مسئولیت را مطرح کند:
- کاهش یا برطرف شدن خطر بیمهشده
- توقف فعالیت بیمهگر
- عدم تمایل به ادامه بیمهنامه
فسخ بیمهنامه مسئولیت از طرف بیمهگر
- در شرایطی که بیمهگذار حقبیمه یا قسطهای آن را در تاریخ سررسید مشخصشده پرداخت نکند، شرکت بیمهگر میتواند برای فسخ بیمهنامه مسئولیت اقدام کند.
- در شرایطی که بیمهگذار اطلاعات اشتباه یا خلاف واقعیت را بهصورت عمدی به بیمهگر ارائه کرده باشد، بیمهگر میتواند برای فسخ بیمهنامه اقدام کند. این موارد میتواند شامل وضعیت خطر و احراز آن قبل از وقوع حادثه باشد.
- در شرایطی که خطر موضوع بیمهشده تشدید پیدا کند، اما بیمهگذار با پرداخت حقبیمه اضافی موافقت نمیکند.
- فوت بیمهگذار نیز در صورتی که ورثه یا منتقلالیه وظایف بیمهگذار را بر عهده بگیرند، از موارد قابل فسخ از سوی بیمهگر محسوب شده است.
نحوه فسخ بیمه حوادث
شرایط فسخ بیمه حوادث به نوع بیمهنامه و شرایط عمومی آن بستگی دارد؛ اما در شرایط عمومی بیمه حوادث اشخاص، برای فسخ از طرف بیمهگذار و بیمهگر موارد مشخصی پیشبینی شده است. بیمهگذار در موارد زیر میتواند برای فسخ بیمهنامه اقدام کند:
- کاهش خطر بیمهشده و عدم توافق بر کاهش حقبیمه
- موارد پیشبینیشده در قرارداد
بیمهگذار باید درخواست فسخ را بهصورت کتبی به بیمهگر ارائه کند. حقبیمه طبق تعرفه کوتاهمدت محاسبه شده و باقیمانده به بیمهگذار برگشت داده میشود. بیمهگر نیز میتواند در صورت عدم پرداخت حقبیمه یا ارائه اطلاعات نادرست برای فسخ قرارداد بیمه اقدام کند.
نحوه فسخ بیمه آتشسوزی
فسخ بیمه آتشسوزی براساس شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی و مفاد قرارداد انجام میشود و میتواند از طرف بیمهگذار یا بیمهگر صورت بگیرد. در حالت معمول بیمهگذار باید درخواست فسخ را بهصورت کتبی به شرکت بیمه یا نماینده صادرکننده ارائه کند.
اگر فسخ به درخواست بیمهگذار باشد، تاریخ فسخ همان تاریخی است که در درخواست تعیین شده یا از تاریخ اعلام به بیمهگر محاسبه میشود؛ سپس حقبیمه مدت استفادهشده براساس تعرفه کوتاهمدت محاسبه و مبلغ مربوط به مدت باقیمانده، پس از کسر بدهیهای احتمالی، به بیمهگذار مسترد میشود.
اگر بیمهگر قرارداد را فسخ کند، باید موضوع را به بیمهگذار اعلام کند و حقبیمه مدت اعتبار تا تاریخ فسخ محاسبه و مابقی به بیمهگذار بازگردانده میشود.
شرایط فسخ بیمه آسانسور
در شرایطی که بیمهگذار از کیفیت خدمات ارائه شده یا حتی تخفیف حقبیمه رضایت کافی نداشته باشد، برای فسخ بیمه آسانسور میتواند اقدام کند. در مقابل بیمهگر نیز در صورت عدم پرداخت حقبیمه در سررسیدهای مقرر توسط بیمهگذار یا عدم پرداخت حقبیمه اضافی در مواقع تشدید خطر میتواند برای فسخ قرارداد بیمهنامه اقدام کند. در هر صورت حقبیمه تا زمان فسخ محاسبه شده و مابقی مسترد میشود.
نحوه فسخ قرارداد بیمه عمر و سرمایهگذاری
در بیمه عمر و سرمایهگذاری، فسخ بیمهنامه از طریق بازخرید بیمهنامه انجام میشود؛ یعنی بیمهگذار پیش از پایان مدت قرارداد از ادامه آن انصراف میدهد و ارزش بازخرید یا اندوخته قابل پرداخت بیمهنامه را از بیمهگر دریافت میکند. آییننامه شماره ۱۰۷ بیمههای زندگی نیز که در سال ۱۴۰۳ تصویب شده، بازخرید و فسخ بیمهنامه را به رسمیت شناخته و نحوه محاسبه مشارکت در منافع را در زمان فسخ یا بازخرید مشخص کرده است. مراحل فسخ بهطور خلاصه:
- ثبت درخواست کتبی: بیمهگذار درخواست فسخ و بازخرید را به شرکت بیمه یا واحد صادرکننده بیمهنامه ارائه میکند.
- بررسی بیمهنامه: شرکت بیمه سابقه پرداخت حقبیمه، مدت قرارداد، اندوخته، وام یا برداشت احتمالی و سایر تعهدات را بررسی میکند.
- محاسبه ارزش بازخرید: مبلغ قابل پرداخت براساس جدول ارزش بازخرید و مقررات بیمهنامه محاسبه میشود.
- تسویه وام یا بدهی: اگر بیمهگذار از محل بیمهنامه وام گرفته باشد، بدهی و سود آن از مبلغ قابل پرداخت کسر میشود.
- پرداخت ارزش بازخرید: پس از تکمیل فرآیند، مبلغ نهایی به بیمهگذار پرداخت و قرارداد خاتمه پیدا میکند.
در صورت عدم پرداخت حقبیمه، بستهبه شرایط قرارداد، ممکن است ابتدا از محل اندوخته برای پوشش هزینهها و تعهدات استفاده شود و بیمهنامه برای مدتی با شرایط جدید ادامه پیدا کند.
باتوجهبه اینکه بازخرید بیمه عمر بهمفهوم فسخ قرارداد و عدم استفاده از مزایای این نوع بیمه است، بنابراین بسیاری از شرکتهای بیمهگر پیشنهاد میکنند که بهجای اینکار روی اندوخته خود وام بگیرید. بیمهگذار میتواند از پایان سال دوم بیمه خود تا سقف 90 درصد از ارزش بازخرید بیمه عمر وام دریافت کند.
شرایط و نحوه فسخ بیمه موبایل
اگر بیمهگذار پس از خرید بیمه موبایل از ادامه قرارداد منصرف شود، باید درخواست ابطال یا فسخ بیمهنامه را به شرکت بیمه یا مرجع صادرکننده ارائه کند. امکان پذیرش درخواست و مبلغ قابل استرداد به شرایط شرکت بیمه و وضعیت بیمهنامه بستگی دارد. بهطور کلی اگر بیمهنامه هنوز صادر نشده باشد، موضوع در قالب انصراف از خرید مطرح میشود و وجه پرداختی قابل استرداد است؛ اما اگر بیمهنامه صادر شده باشد، استرداد وجه منوط به پذیرش شرکت بیمه و امکان ابطال بیمهنامه طبق مقررات آن شرکت است.
متن نامه فسخ بیمهنامه؛ ذکر علت فسخ و درج شماره شبا
برای فسخ بیمهنامه، باید یک درخواست رسمی به شرکت بیمه ارسال کنید. در متن نامه فسخ بیمهنامه، اطلاعات زیر حتما ذکر شود:
- نام کامل بیمهگذار: برای شناسایی دقیق.
- شماره بیمهنامه: شماره دقیق بیمهنامهای که قصد فسخ آن را دارید.
- علت فسخ: دلیل فسخ بیمهنامه (مانند فروش خودرو، تغییر مالکیت یا هر دلیل دیگر).
- شماره شبا: جهت بازپرداخت حقبیمه باقیمانده به نام بیمهگذار.
- امضا و تاریخ: برای اعتبار رسمی نامه.
پس از ارسال این درخواست به شرکت بیمه، معمولا بررسی مدارک و فرآیند فسخ طی 10 روز انجام میشود و مبلغ حق بیمه باقیمانده بهصورت روزشمار به شما بازگردانده خواهد شد.
پیش از فسخ بیمه، شرایط بازپرداخت حقبیمه را بررسی کنید
فسخ بیمهنامه همیشه به معنای لغو ساده قرارداد و دریافت تمام حقبیمه پرداختشده نیست و شرایط آن به نوع بیمه و علت خاتمه قرارداد بستگی دارد. همانطور که در این مقاله بررسی کردیم، بیمهگذار و بیمهگر فقط تحت شرایط مشخصی میتوانند قرارداد را پیش از پایان مدت فسخ کنند و نحوه اعلام فسخ، تاریخ پایان پوشش و مبلغ قابل استرداد نیز براساس شرایط همان بیمهنامه تعیین میشود. همچنین در برخی موارد مانند عدم پرداخت حقبیمه، از بین رفتن موضوع بیمه یا تحقق شرایط خاص، قرارداد ممکن است بهصورت خودکار منحل یا منفسخ شود.
بنابراین پیش از اقدام برای فسخ بهتر است شرایط عمومی و خصوصی بیمهنامه، دلیل فسخ و نحوه محاسبه حقبیمه قابل استرداد را بررسی کنید.
سوالات متداول
- آیا امکان فسخ بیمه شخص ثالث وجود دارد؟
امکان فسخ بیمهنامه شخص ثالث از سوی بیمهگذار وجود ندارد، مگر اینکه شرایط خاصی که در این مقاله بررسی شد، رخ داده باشد.
- شرایط خاص برای فسخ بیمه شخص ثالث توسط بیمهگذار چیست؟
کاهش خطر موضوع بیمهشده و عدم تمایل به پرداخت مابهالتفاوت از سوی بیمهگر، عدم توانایی شرکت بیمهگر برای ادامه قرارداد، بیمهشدن موضوع بیمه توسط 2 شرکت بیمهگر از جمله شرایط خاصی است که بیمهگذار با وقوع آنها میتواند بیمهنامه خود را فسخ کند.
- آیا بیمهگذار میتواند برای فسخ بیمه بدنه اقدام کند؟
بله. بیمه بدنه اختیاری است و در نتیجه بیمهگذار در صورت کاهش ریسک و عدم تمایل بیمهگر برای پرداخت مابهالتفاوت میتواند قرارداد بیمه را فسخ کند.
- آیا بیمه بدنه خودبهخود فسخ میشود؟
در برخی شرایط قرارداد بدون اینکه یکی از طرفین درخواست فسخ کند، منفسخ میشود. برای مثال اگر خودرو در اثر حادثهای که تحت پوشش بیمه بدنه نیست بهطور کامل از بین برود، ادامه قرارداد موضوعیت نخواهد داشت.
- چگونه بیمه بدنه ایران را فسخ کنم؟
برای فسخ بیمه بدنه ایران، باید درخواست کتبی به یکی از شعب بیمه ایران ارائه دهید و پس از بررسی، مبلغ بازخرید به شما پرداخت میشود.
- مدت زمان فسخ بیمه تامین اجتماعی چقدر است؟
پس از ارائه درخواست فسخ بیمه تامین اجتماعی، معمولاً حدود 10 روز کاری زمان میبرد تا بررسی و نتیجه نهایی اعلام شود.
- مراحل فسخ بیمه خاورمیانه چیست؟
برای فسخ بیمه خاورمیانه، باید درخواست کتبی ارسال کنید، مدارک شناسایی را ارائه دهید و پس از بررسی، مبلغ حق بیمه باقیمانده به شما بازگردانده میشود.
- آیا فسخ بیمه عمر در سال اول امکانپذیر است؟
امکان درخواست فسخ وجود دارد، اما مبلغ بازخرید به دلیل هزینههای بیمهگری، کارمزدها و پوششهای بیمهای در سالهای ابتدایی بسیار کمتر از مجموع حقبیمههای پرداختشده است.
