شرایط وام بیمه عمر | از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیرید

یکی از حقوق بیمه‌گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه‌نامه، دریافت وام از اندوخته است. این مزیت بیمه عمر باتوجه‌به بلندمدت بودن بیمه‌نامه، این امکان را به بیمه‌گذار می دهد تا در طول مدت بیمه‌ و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه‌نامه خود وام بگیرد. به این صورت بیمه‌گذار می‌تواند در صورت نیاز مالی به جای بازخرید کردن بیمه‌نامه، از دریافت وام از اندوخته خود استفاده نماید. در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام بیمه عمر از هر شرکت بیمه، به صورت جداگانه خواهیم پرداخت.

وام بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است و دارای دو جنبه سرمایه‌گذاری و پوشش بیمه‌ای است. بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مقدار مشخصی حق‌بیمه علاوه بر پوشش‌هایی که در زمان حیات به او ارائه می‌شود، از پوشش‌های مخصوص بعد از فوت بیمه‌گذار و متعلق به ذی‌نفعان وی هم بهره‌مند شود. همچنین علاوه بر ارائه پوشش‌های متنوع، یک سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود تضمینی و مشارکت (که مقدار هریک از این سودها توسط شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود.) محسوب می‌شود. بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت مدتی از بیمه‌نامه خود، آن را بازخرید نماید و یا در پایان مدت بیمه‌نامه اندوخته خود را به صورت مستمری یا یک‌جا دریافت نماید. این بیمه مزایای بسیاری دارد که خرید آن را برای بیمه‌گذاران جذاب‌تر می‌کند. یکی از این مزایا دریافت وام از اندوخته بیمه‌گذار است.

دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام بدون هیچ‌گونه تشریفات اداری و نیاز به ضامن، یکی از مزایای بیمه عمر است. در واقع در این روش بیمه‌گذار می‌تواند در زمان مورد نیاز از مجموع حق بیمه پرداختی و سود تعلق گرفته به آن، استفاده مناسبی کند و نیاز مالی خود را با دریافت وام بیمه عمر برطرف کند.
این نکته قابل ذکر است که بیمه‌گذار بدون نیاز به بازخریدی بیمه‌نامه می‌تواند وام را دریافت نماید و از اندوخته بیمه عمر خود استفاده کند. همچنین دریافت وام هیچ‌یک از پوشش‌های بیمه‌نامه را تحت تاثیر قرار نخواهد داد. برخی از این شرایط در شرکت‌های بیمه ثابت و برخی دیگر متفاوت است که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

چرا وام بیمه عمر بگیریم؟

برای هر کسی ممکن است پیش بیاید که برای تامین مخارجی مثل ازدواج یا تحصیل نیاز به گرفتن وام داشته باشد. همیشه در ذهن ما اولین گزینه برای گرفتن وام بانک‌ها هستند. اما می‌دانیم که گرفتن وام از بانک دردسرهای زیادی دارد و به اصطلاح باید کفش آهنی پا کنیم. تازه نیاز به ضامن هم داریم؛ یعنی باید به دوست و آشنا روبزنیم که ضمانت ما را برای دریافت وام بکند.

از همه اینها گذشته معمولا سود وام‌های بانکی بسیار زیاد است! یعنی تازه بعد از کلی انتظار که مبلغ وام به حساب فرد واریز شد، باید آن را با اضافه مبلغی چشمگیر به بانک برگردانیم. پس چاره چیست؟ یکی از راه‌های کاربردی برای گرفتن وام استفاده از بیمه‌های عمر است. با خرید بیمه عمر می‌توانید هروقت که نیاز داشته باشید، در کوتاه‌ترین زمان ممکن وام بگیرید. آن هم بدون اینکه نیازی به ضامن داشته باشید. فقط کافی‌ است حداکثر ۲ سال از قرارداد بیمه عمر شما گذشته باشد تا چیزی نزیک به ۹۰ درصد ارزش بازخریدی اندوخته بیمه‌نامه به شما وام داده شود. در اصل، پولی که از بیمه‌نامه عمر و زندگی وام می‌گیرید، پول خودتان است. شرکت بیمه از همان اندوخته یا ارزش نقدی بیمه‌نامه به‌عنوان وثیقه استفاده می‌کند.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام دارای یک سری شرایط کلی طبق موارد زیر است:

توجه به این نکته بسیار ضروری است که هرچه مقدار حق‌بیمه پرداختی و اندوخته شخص بیمه‌گذار بیشتر باشد، وام تعلق گرفته به او بیشتر خواهدبود. در ادامه به شرایطی که در شرکت‌های بیمه متفاوت هستند، خواهیم پرداخت.

وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد ۷۶۵,۷۵۷ تعداد بیمه‌نامه عمر درسال ۹۶ صادر کرده‌است که این تعداد ۶٫۳۵ درصد نسبت به سال ۹۵ کاهش داشته‌ است. با مقایسه مقدار فروش بیمه عمر در بیمه پاسارگاد با دیگر شرکت‌های بیمه‌ متوجه این موضوع می‌شویم که بیمه پاسارگاد در این رشته از بیمه مخاطبان بیشتری نسبت به سایر شرکت‌های بیمه دارد.

بیمه عمر این شرکت در دو رشته بیمه عمر به شرط فوت و بیمه عمر و تامین آتیه ارائه می‌شود که در هر یک امکان دریافت وام وجود دارد.

مدارک لازم برای وام بیمه عمر پاسارگاد

برای گرفتن وام بیمه عمر پاسارگاد، باید مدارک زیر را آماده کنید و بعد اقدام به دریافت آن کنید.

• فرم وام
• کپی دفترچه حساب بانکی
• کپی آخرین پرداخت دفترچه بیمه نامه

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

یک نکته مهم این است که برای دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد مبلغ اندوخته و ارزش بازخریدی بیمه‌نامه نباید کمتر از ۲.۰۰۰.۰۰۰ ریال باشد. گفتیم که زمان بازپرداخت قسط‌های وام بیمه عمر پاسارگاد حداکثر ۶۰ ماه است. البته تاریخ آخرین قسط وام نباید از تاریخ انقضای بیمه‌نامه بیشتر باشد؛ یعنی اگر مدت بیمه‌نامه ۱۰ سال و کمتر است مدت بازپرداخت وام حداکثر ۴ سال خواهد بود. برای بیمه‌نامه‌های بیشتر از ۱۰ سال هم مدت بازپرداخت وام حداکثر ۵ سال است. روش پرداخت اقساط وام هم می‌تواند ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، سالانه و یکجا باشد.

نحوه پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

برای پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد دقیقا مشابه با پرداخت اقساط حق بیمه عمل کنید. روش اول این است که از طریق اینترنت بانک پاسارگاد به آدرس  www.bpi.ir پرداخت‌تان را انجام دهید. روش دوم این است که با استفاده از خودپرداز و دستگاه‌های pos بانک پاسارگاد و توسعه تعاون در نمایندگی‌های بیمه یا موقعیت‌های مختلف دیگر اقدام به پرداخت اقساط وام بیمه عمرتان کنید.

وام بیمه عمر سامان

انواع بیمه‌های عمر سامان شامل بیمه عمر زمانی، عمر مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی، عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه‌نامه جامع عمر و زندگی سامان می‌باشد. هرکدام از این بیمه‌نامه‌های عمر خدمات خاصی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند، اما شرایط دریافت وام در همه‌ی آنها یکسان است.

این شرکت، ۷۷,۱۵۷ بیمه‌نامه عمر در سال ۹۶ صادر کرده‌ است که نسبت به سال قبل رشد ۰٫۴۸ درصدی داشته است و در بین شرکت‌های دیگر رتبه پنجم را در تعداد صدور بیمه‌نامه عمر دارد. یکی از مزایای بیمه سامان، شفاف و واضح بودن تمام شرایط و امکانات بیمه‌نامه‌های صادر شده این شرکت است.

شرایط وام بیمه عمر سامان

این نکته قابل ذکر است که در بیمه عمر سامان تمام حق‌بیمه‌های بیمه‌گذار به جز اولین حق‌بیمه باید حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط وام به صورت کامل پرداخت‌ شود. همچنین نرخ بهره وام دریافتی از اندوخته بیمه عمر سامان ۲۰٫۵ درصد است.

وام بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران در دو زمینه گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. بیمه عمر انفرادی شامل طرح‌های بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه تأمین آتیه فرزندان و بیمه تامین هزینه جهیزیه است. همچنین بیمه عمر کارکنان دولت، زیر مجموعه بیمه عمر گروهی ایران است. علاوه بر طرح‌های ذکر شده، بیمه ایران طرح‌هایی ویژه ازجمله بیمه جامع زندگی و بیمه مان ارائه داده‌است. بیمه ایران با صدور ۲۹۰,۶۲۶ بیمه‌نامه بیمه عمر در سال ۹۶، ۲۵درصد کاهش در تعداد بیمه‌نامه‌های عمر صادر شده نسبت به سال ۹۵ داشته است و رتبه دوم را از نظر تعداد بیمه‌نامه‌ی عمر، در بین دیگر شرکت‌های بیمه کسب کرده است.

مدارک لازم برای گرفتن وام بیمه عمر ایران چیست؟

برای گرفتن وام بیمه عمر ایران می‌توانید به نمایندگی‌های طرف قرارداد بیمه عمر یا شعب مرکزی بیمه ایران در سرتاسر ایران مراجعه کنید. فرم مورد نیاز را پر کرده و سند بیمه‌نامه عمرتان را به‌همراه پس‌انداز شرکت سهامی بیمه ایران به شعبه ارائه دهید. فراموش نکنید که مدارک شناسایی، شماره شبا و مدارک درخواستی وام را نیز به همراه داشته باشید.

وام بیمه عمر ایران

برای دریافت وام بیمه عمر ایران باید حداقل ۲۴ قسط حق بیمه پرداخت شده داشته باشید. همچنین نباید وام در جریان و تسویه نشده داشته باشید.

پرداخت اقساط وام بیمه عمر ایران چگونه است؟

شما می‌توانید باتوجه به شرایط پرداختی که دارید، بین ۱ تا ۵ سال مبلغ وام را بازپرداخت کنید. برای پرداخت اقساط نیز راه‌های مختلفی پیش روی شما است.

یکی از راه‌های پرداخت اقساط وام بیمه عمر این است که وارد سامانه پرداخت اینترنتی اقساط بیمه ایران شوید. شماره پرداخت قسط خود (عدد ۷ رقمی) را وارد کنید تا سیستم به‌صورت خودکار اطلاعات شما را استعلام بگیرد. سپس می‌توانید با انتخاب درگاه پرداخت مورد نظرتان قسط وام‌تان را بپردازید.

دومین روش پرداخت اقسایط وام بیمه عمر ایران است است که  از طریق سامانه “بیمه ایران من” گزینه پرداخت حق بیمه را انتخاب کرده و شناسه پرداخت را وارد کنید. سپس مثل روش قبلی، اقدام به پرداخت از درگاه بانکی مورد نظرتان کنید.

سومین روش این است که به پایانه‌های فروش و نمایندگی‌ بیمه ایران در سرتاسر کشور مراجعه کرده و اقساط وام خود را پرداخت کنید.

شما همچنین می‌توانید به شعب مختلف بانک کشاورزی مراجعه کرده و قسط وام بیمه عمر ایران خود را پرداخت کنید.

وام بیمه عمر کارآفرین

بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی ارائه‌دهنده بیمه عمر در ایران است و بعد از آن به پدر بیمه عمر ایران معروف شده‌ است. بیمه عمر این شرکت شامل طرح‌های انفرادی، مشترک، خودپرداخت و مستمری می‌شود که هرکدام خدمات خاصی را ارائه می‌دهند. این شرکت بیمه ۵۶,۲۵۰ بیمه‌نامه عمر در سال ۹۶ صادر کرده و این تعداد، ۹۲٫۲۲ درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

گفتیم که سود وام بیمه عمر کارآفرین باتوجه‌به مدت بازپرداخت وام متفاوت است؛ مثلا اگر قرار باشد بازپرداخت ۱۲ ماهه داشته باشید، سود وام شما ۱۳ درصد است و اگر بخواهید وام خود را ۲۴ ماهه تسویه کنید، باید ۲۶ درصد سود بدهید. البته حواستان باشد که به اندوخته بیمه شما سود تضمینی تعلق می‌گیرد. درواقع عملا سود وام شما فقط اختلاف مبلغ سود تضمینی و وام دریافتی است.

وام بیمه عمر آسیا

بیمه آسیا از سال ۱۳۷۳ فعالیت خود در زمینه بیمه عمر را آغاز نموده است. این شرکت ۸۱,۱۸۵ بیمه‌نامه عمر در سال 96 صادر کرده که نسبت به سال ۹۵ رشد ۲۲٫۷۷ درصدی داشته است. انواع بیمه عمر این شرکت شامل بیمه‌نامه مختلط عمر و پس انداز (طرح قدیم)، بیمه‌نامه جامع عمر و پس‌انداز و بیمه نامه جامع مهر آسیا است.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

به این نکات باید توجه داشت که در سال‌های ابتدایی به دلیل کمتر بودن اندوخته بیمه‌گذار، میزان وام بی‌شک کمتر خواهد بود و این مقدار با گذشت زمان از بیمه‌نامه بیشتر خواهد شد. همچنین هرچه مقدار حق‌بیمه‌های پرداختی بیشتر باشد، مقدار اندوخته شخص بیمه‌گذار بیشتر خواهدشد؛ در نتیجه میزان وام دریافتی بیشتر می‌شود.

خرید بیمه عمر از ازکی

به راستی که انتخاب بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف سخت است، اما ازکی می‌تواند این کار را برای شما آسان کند. ازکی به عنوان یک مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، با ارائه مشاوره رایگان، دقیق و بی‌طرفانه شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر راهنمایی می‌کند. شما می‌توانید به صورت آنلاین بیمه عمر مورد نظر خود را خریداری کنید. علاوه بر بیمه عمر می‌توانید سایر بیمه‌ها از جمله شخص ثالث، بدنه، مسافرتی و… را به صورت آنلاین از ازکی خریداری کنید.

سوالات متداول

۱. وام بیمه عمر چقدر است؟

مبلغ وام حداکثر معادل ۹۰% اندوخته بیمه‌نامه است. برای مثال اگر اندوخته شما بعد از پرداخت دو سال کامل حق بیمه معادل ۱۰ میلیون باشد، حداکثر تا ۹ میلیون تومان می‌توانید وام بگیرید.

۲. وام بیمه عمر چند درصد است؟

اخذ وام بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن است. میزان سود تعلق گرفته به وام بیمه عمر، از سود تعلق گرفته به سرمایه بیمه ‌نامه عمر، 4 درصد بیشتر است.

۳. چند بار می‌توان از بیمه عمر وام گرفت؟

شما می‌توانید در طول قرارداد بیمه عمر، چندین بار وام بگیرید.