راهنمای کامل بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر

آیا خودروی صفر کیلومتر خریده‌اید و حالا نمی‌دانید بهترین زمان برای خرید بیمه بدنه چه موقع است؟ شاید برایتان سوال باشد که آیا بیمه بدنه برای خودروی نو ضروری است یا صرفا یک هزینه اضافه است؟

به‌طورکلی خودروهای صفر کیلومتر به‌صورت پیش‌فرض بیمه بدنه ندارند و مالک باید به‌صورت جداگانه برای خرید آن اقدام کند. بسیاری از مالکان در مورد تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر، نحوه خریداری و مدارک لازم برای خرید بیمه بدنه ابهاماتی دارند که در این مقاله به شرح آن‌ها می‌پردازیم. با مطالعه این راهنما می‌توانید با خیال راحت و آگاهی کامل از این دارایی ارزشمندتان محافظت کنید.

منظور از خودروی صفر چیست؟

تعاریف مختلفی برای خودروی صفر وجود دارد؛ به‌صورت عمومی به خودرویی که مستقیما از کمپانی سازنده خریداری شده است، خودروی صفر گفته می‌شود. البته خودروهایی که کارکرد آن‌ها کمتر از 500 کیلومتر باشد و از یک شخص حقیقی به‌عنوان صاحب خودرو یا از نمایشگاه‌های خودرو خریداری شده باشند، در دسته اتومبیل صفر قرار می‌گیرند؛ اما این تعاریف صرفا معنای عمومی و بازاری خودروی صفر است.

ملاک صفر بودن خودرو در بیمه و بین شرکت‌های بیمه کمی متفاوت است. بسته‌به شرکت بیمه‌ای که برای خرید بیمه بدنه خودرو صفر انتخاب می‌کنید باید به ملاک‌های زیر توجه شود:

• مقدار کیلومتر کارکرد خودرو
• میزان زمانی که از پلاک کردن خودرو گذشته
• مقدار زمانی که از شماره‌گذاری خودرو گذشته
• میزان زمانی که از تولید خودرو گذشته

هر‌یک از شرکت‌ها ممکن است یکی از ملاک‌های بالا را برای ارائه بیمه بدنه خودروی صفر انتخاب کنند؛ بنابراین صاحبان این خودروها برای رفع نگرانی از بابت جبران خسارات وارده به خودروهایشان در حین تصادفات، از ابتدا به دنبال خرید بیمه بدنه خودرو صفر هستند.

آیا ماشین صفر بیمه بدنه دارد؟

خودروهای صفر کیلومتر به‌صورت پیش‌فرض بیمه بدنه ندارند. در ایران هنگام خرید خودرو صفر، فقط بیمه شخص ثالث خودرو صفر به‌صورت اجباری ارائه می‌شود. بیمه بدنه به‌صورت اختیاری و به درخواست مالک خودرو صادر خواهد شد.

با این حال در برخی موارد خاص، مانند خرید خودروهای لیزینگی یا اقساطی، شرکت‌های فروشنده ممکن است بیمه بدنه را به‌عنوان بخشی از قرارداد فروش لحاظ کنند. در این شرایط بیمه بدنه به نام شرکت فروشنده صادر می‌شود؛ اما تخفیف‌ها و سوابق بیمه‌ای به نام خریدار ثبت خواهد شد.

در نتیجه اگر خودروی صفر کیلومتر خود را به‌صورت نقدی خریداری کرده‌اید، برای بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه بدنه باید به‌صورت جداگانه اقدام به خرید این بیمه‌نامه کنید. توصیه می‌شود این کار را پیش از تحویل خودرو انجام دهید تا از روزهای ابتدایی مالکیت، خودرویتان تحت پوشش بیمه بدنه قرار گیرد.

مراحل خرید بیمه بدنه برای خودرو صفر

خرید بیمه بدنه برای خودرو صفر کیلومتر، فرآیندی ساده است که با رعایت مراحل زیر می‌توانید از پوشش‌های جامع و تخفیف‌های ویژه بهره‌مند شوید:

• جمع‌آوری مدارک مورد‌نیاز: مدارک لازم برای بیمه بدنه ماشین صفر شامل کارت خودرو یا برگه سبز (در صورت عدم شماره‌گذاری) و کارت ملی و کارت بانکی به نام مالک و بیمه‌نامه بدنه قبلی (در صورت انتقال تخفیف) است.
• انتخاب شرکت بیمه مناسب: در انتخاب شرکت بیمه به پوشش‌های ارائه‌شده، سابقه پرداخت خسارت و نظرات مشتریان توجه کنید.
• استعلام و مقایسه قیمت‌ها: با استفاده از پلتفرم مقایسه بیمه ازکی می‌توانید قیمت و شرایط بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مقایسه کرده و بهترین بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر را انتخاب کنید.
• انتقال تخفیف‌های عدم خسارت (در صورت وجود): اگر در بیمه‌نامه قبلی خود تخفیف عدم خسارت داشته‌اید، این تخفیف‌ها را می‌توانید به خودروی صفر کیلومتر جدید منتقل کنید. برای این کار باید گواهی تخفیف عدم خسارت را از شرکت بیمه قبلی دریافت کرد و به شرکت بیمه جدید ارائه داد.
• بازدید از خودرو: برخی شرکت‌های بیمه‌ای برای صدور بیمه بدنه، بازدید حضوری از خودرو را ضروری می‌دانند. در این صورت با هماهنگی قبلی، کارشناس بیمه از خودرو بازدید می‌کند. در برخی موارد، امکان بازدید آنلاین یا ارسال عکس‌های خودرو نیز وجود دارد.
• صدور بیمه‌نامه و پرداخت حق بیمه: پس از تایید بازدید و بررسی مدارک، بیمه‌نامه بدنه صادر می‌شود. حق بیمه را می‌توانید به‌صورت نقدی یا اقساطی پرداخت کنید. برخی شرکت‌ها امکان پرداخت اقساطی بدون نیاز به چک یا ضامن را نیز فراهم کرده‌اند.
• دریافت بیمه‌نامه: بیمه‌نامه صادرشده به آدرس شما ارسال می‌شود. برخی شرکت‌ها این ارسال را به‌صورت رایگان انجام می‌دهند.

با رعایت این مراحل می‌توانید بیمه بدنه مناسبی برای خودروی صفر کیلومتر خود تهیه کنید و از پوشش‌های آن بهره‌مند شوید. اگر در کنار خرید بیمه‌نامه بدنه قصد انتقال بیمه شخص ثالث به پلاک جدید را دارید، توجه داشته باشید که انتقال تخفیفات بیمه به خودروی جدید به نام خودتان یا انتقال تخفیف‌ها به اعضای درجه یک خانواده (والدین، همسر یا فرزندان) امکان‌پذیر است.

مدارک لازم برای بیمه بدنه ماشین صفر

اگر خودروی شما شماره‌گذاری شده و کارت خودرو را دریافت کرده‌اید، تنها مدرک موردنیاز برای خرید بیمه بدنه ماشین صفر، کارت خودرو است.

در‌صورتی‌که خودرو هنوز شماره‌گذاری نشده است و کارت خودرو را دریافت نکرده‌اید، با ارائه برگه سبز خودرو می‌توانید اقدام به خرید بیمه بدنه کنید.

توجه داشته باشید که در این حالت، پوشش سرقت کلی به بیمه‌نامه تعلق نمی‌گیرد. پس از دریافت کارت خودرو، باید آن را به شرکت بیمه ارائه دهید تا الحاقیه مربوط به پوشش سرقت کلی صادر شود.

3 روش بازدید اولیه برای بیمه بدنه خودرو صفر

بازدید اولیه از خودرو صفر کیلومتر برای صدور بیمه بدنه، مرحله‌ای حیاتی است که به ارزیابی دقیق وضعیت خودرو و تعیین شرایط بیمه‌نامه کمک می‌کند. این بازدید به سه روش‌ مختلف قابل انجام است:

1. بازدید حضوری توسط کارشناس بیمه
2. بازدید توسط مشتری (ارسال عکس)
3. بازدید در محل مشتری

1. بازدید حضوری توسط کارشناس بیمه

در این روش کارشناس بیمه به‌صورت حضوری خودرو را بررسی می‌کند و در محل نمایندگی بیمه انجام می‌شود. در این بازدید موارد زیر مورد بررسی قرار می‌گیرند:

• تطبیق مشخصات خودرو: بررسی شماره شاسی، شماره موتور و سایر مشخصات فنی با مدارک ارائه‌شده.
• ارزیابی وضعیت بدنه: بررسی سلامت بدنه، رنگ، خط و خش‌ها و آسیب‌های احتمالی.
• بررسی تجهیزات اضافی: ثبت لوازم جانبی نصب‌شده مانند سیستم صوتی، دوربین عقب و سایر تجهیزات.
• تعیین ارزش واقعی خودرو: برآورد ارزش خودرو براساس وضعیت فنی و ظاهری برای تعیین حق بیمه مناسب.

این روش برای اطمینان از صحت اطلاعات و کاهش اختلافات در زمان خسارت توصیه می‌شود.

2. بازدید توسط مشتری (ارسال عکس)

برخی شرکت‌های بیمه امکان بازدید غیرحضوری را فراهم کرده‌اند که در آن مشتری با رعایت دستورالعمل‌های مشخص، از قسمت‌های مختلف خودرو عکاسی کرده و برای شرکت بیمه ارسال می‌کند. در این روش، نکات زیر باید رعایت شود:

• تمیز بودن خودرو: قبل از عکاسی، خودرو را شست‌وشو دهید تا جزییات به‌وضوح قابل مشاهده باشند.
• عکاسی از زوایای مختلف: عکس‌هایی از نمای جلو، عقب، جانبی چپ و راست، نمای ۴۵ درجه از چهار گوشه، سقف و کیلومترشمار خودرو تهیه کنید.
• کیفیت عکس‌ها: عکس‌ها باید با کیفیت بالا و در نور مناسب گرفته شوند تا جزییات به‌خوبی مشخص باشند.
• ارسال عکس‌ها: عکس‌های گرفته‌شده را از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت شرکت بیمه ارسال کنید.

توجه داشته باشید که برخی شرکت‌های بیمه مانند بیمه ایران، بازدید حضوری را الزامی می‌دانند و ارسال عکس برایشان معتبر نیست.

3. بازدید در محل مشتری

برای رفاه حال مشتریان، برخی شرکت‌های بیمه خدمات بازدید در محل را ارائه می‌دهند. در این روش کارشناس بیمه در زمان و مکان تعیین‌شده توسط مشتری (مانند منزل یا محل کار) حضور یافته و بازدید را انجام می‌دهد. این خدمت به‌ویژه برای افرادی که زمان کافی برای مراجعه حضوری به مراکز بازدید ندارند، بسیار مفید است. نکات مهمی که قبل از بازدید در محل مشتری باید به آن توجه داشته باشید به شرح زیر است:

• آماده‌سازی مدارک: مدارک لازم مانند کارت خودرو یا برگه سبز، کارت ملی و بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود) را آماده کنید.
• اطلاع از الزامات شرکت بیمه: با شرکت بیمه موردنظر تماس بگیرید و از الزامات خاص آن‌ها برای بازدید مطلع شوید.
• هماهنگی زمان بازدید: زمان مناسبی برای بازدید تعیین کنید تا فرآیند به‌صورت روان و بدون تاخیر انجام شود.

زمان مناسب برای خرید بیمه بدنه خودرو صفر

زمان مناسب برای خرید بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر، پیش از تحویل خودرو و پیش از آغاز رانندگی با آن است. برای بهره‌مندی از تخفیف‌های ویژه، پوشش کامل از لحظه آغاز رانندگی، انتقال تخفیف‌های عدم خسارت و تسهیل در فرآیند بازدید اولیه، توصیه می‌شود بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر را پیش از تحویل خودرو و پیش از آغاز رانندگی با آن تهیه کنید.

تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر

تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر یکی از مزایای قابل‌توجهی است که شرکت‌های بیمه برای ترغیب مالکان خودروهای نو به خرید بیمه بدنه ارائه می‌دهند. این تخفیف به دلیل نداشتن سابقه خسارت و وضعیت فنی مطلوب خودروهای صفر کیلومتر به آن‌ها تعلق می‌گیرد.

میزان درصد تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر

درصد تخفیف صفر کیلومتر بیمه بدنه بسته‌به شرکت بیمه متفاوت است؛ اما معمولا شامل بین ۲۰ تا ۳۰ درصد از حق بیمه پایه می‌شود. برای مثال درصد تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر بیمه ایران برای خودروهای صفر کیلومتر که کمتر از یک ماه از تاریخ ترخیص آن‌ها گذشته باشد ۲۰ درصد است. هم‌چنین برخی شرکت‌ها برای خودروهایی که حداکثر سه ماه از تاریخ پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته یا تا سقف ۵۰۰ کیلومتر کارکرد دارند، تخفیفی بین ۲۰ تا ۳۰ درصد ارائه می‌دهند.

شرایط بهره‌مندی از تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر

برای استفاده از تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر معمولا باید شرایط زیر را رعایت کنید:

• زمان محدود: بیشتر شرکت‌های بیمه، خودروهایی را که حداکثر یک تا سه ماه از تاریخ ترخیص یا پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته باشد، مشمول این تخفیف می‌دانند.
• مدارک مورد‌نیاز: ارائه مدارکی مانند برگه سبز یا کارت مالکیت خودرو برای اثبات تاریخ ترخیص یا پلاک‌گذاری الزامی است.

شرایط و درصد تخفیف ممکن است بین شرکت‌های بیمه متفاوت باشد؛ بنابراین قبل از خرید بیمه بدنه، شرایط شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید.

آیا امکان انتقال تخفیف‌های بیمه بدنه از خودرو قبلی به خودروی صفر وجود دارد؟

بله؛ امکان انتقال بیمه بدنه و تخفیف‌های آن از خودروی قبلی به خودروی صفر کیلومتر، مشروط بر رعایت شرایط خاصی که توسط شرکت‌های بیمه تعیین شده‌اند، وجود دارد. شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه به خودروی صفر به شرح زیر است:

• اعتبار بیمه‌نامه قبلی: بیمه‌نامه بدنه قبلی باید در زمان انتقال هنوز معتبر باشد.
• سابقه عدم خسارت: برخورداری از حداقل یک سال سابقه عدم خسارت در بیمه‌نامه قبلی ضروری است.
• مالکیت یکسان: مالک هر دو خودرو باید یکسان یا خودرو جدید به نام بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر یا فرزندان) باشد.
• یکسان بودن کاربری و مشخصات فنی: نوع کاربری و تعداد سیلندرهای هر دو خودرو باید مشابه باشد.
• بازدید مجدد: در صورت تغییر شرکت بیمه‌گر، انجام بازدید مجدد از خودروی جدید الزامی است.

مراحل انتقال تخفیف بیمه بدنه از خودروی قبلی به خودرو صفر

برای انتقال تخفیف‌های بیمه بدنه به خودروی صفر کیلومتر مراحل زیر را دنبال کنید:

• درخواست فسخ بیمه‌نامه قبلی: پس از فروش خودروی قبلی، با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواست فسخ بیمه‌نامه را ارائه دهید.
• دریافت گواهی تخفیف: از شرکت بیمه، گواهی تخفیف عدم خسارت دریافت کنید.
• ارائه مدارک: مدارک لازم شامل کارت خودرو جدید، گواهی تخفیف و مدارک شناسایی را به شرکت بیمه ارائه دهید.
• انجام بازدید: در صورت نیاز، بازدید از خودروی جدید توسط کارشناس بیمه انجام می‌شود.
• صدور بیمه‌نامه جدید: پس از تایید مدارک و بازدید، بیمه‌نامه جدید با اعمال تخفیف‌های مربوطه صادر می‌شود.

با رعایت این مراحل و شرایط می‌توانید از تخفیف‌های بیمه بدنه خودروی قبلی برای خودروی صفر کیلومتر بهره‌مند شوید و در هزینه‌های بیمه صرفه‌جویی کنید.

کاربرد بیمه بدنه خودرو صفر چیست؟

بیمه بدنه در شرایط زیر متعهد به جبران خسارت‌های به‌وجود آمده برای اتومبیل است:

• راننده خودروی بیمه‌شده مقصر حادثه باشد.
• راننده خودروی بیمه شده مقصر حادثه نباشد اما میزان خسارتی که بیمه‌ شخص ثالثِ مقصر حادثه پرداخت می‌کند، کمتر از خسارت وارد شده باشد.
• راننده مقصر حادثه متواری شده باشد.
• خودروی آسیب‌دیده جزو خودرو‌های لوکس و گران‌قیمت باشد.

پوشش های بیمه بدنه خودرو صفر چیست؟

بیمه بدنه خودرو صفر نیز مانند بیمه بدنه سایر خودروها شامل پوشش خطرات اصلی یعنی حادثه، آتش سوزی و انفجار و سرقت کلی است. در ضمن می‌توان با پرداخت هزینه اضافه و خرید پوشش‌های تکمیلی خطرات سرقت درجا قطعات، بلایای طبیعی، هزینه ایاب و ذهاب، شکست شیشه، مواد شیمیایی، خط و خش، نوسانات قیمت، ترانزیت، حذف فرانشیز، حذف استهلاک و … را نیز تحت پوشش قرار داد.

توجه داشته باشید که همه شرکت‌های بیمه کلیه پوشش‌های اضافی را ارائه نمی‌کنند. مثلا پوشش خط و خش صرفا توسط بیمه ایران ارائه می‌شود. هم‌چنین پوشش حذف فرانشیز فقط توسط بیمه‌های پاسارگاد و سامان ارائه می‌شود و در صورتی‌که بیمه این پوشش را نداشته باشد بخشی از هر خسارت به‌عنوان فرانشیز به عهده خود بیمه‌گذار است.

بیمه بدنه خودرو صفر کدام خسارت ها را پوشش نمی دهد؟

بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر مانند سایر بیمه‌های بدنه، پوشش‌های اصلی و اضافی را ارائه می‌دهد. با این حال برخی خسارت‌ها تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند. مواردی که بیمه بدنه خودرو صفر پوشش نمی‌دهد به شرح زیر است:

• حمل بار بیش از حد مجاز
• بکسل کردن خودرو با ماشین‌های غیر مجاز
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
• خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
• رانندگی بدون گواهینامه، با گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه ابطال شده
• خسارت‌‌های عمدی وارده توسط شخص بیمه‌گذار، مالک یا راننده ماشین
• تصادف به‌دلیل استفاده از مواد مخدر، نوشیدنی‌های الکلی و روان‌گردان‌ها توسط راننده

هزینه بیمه بدنه خودرو صفر چقدر است؟

قیمت پایه بیمه بدنه ماشین به عوامل متفاوتی مانند نوع ماشین، سال ساخت و ارزش روز آن بستگی دارد. یعنی هر چقدر ماشین صفر شما گران‌قیمت‌تر باشد، قیمت بیمه بدنه آن هم بیشتر می‌شود. هم‌چنین هرچقدر پوشش‌های بیشتری برای بیمه‌نامه ماشین انتخاب کنید، قیمت بیمه بدنه هم افزایش می‌یابد.

راهکار کاهش قیمت بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر

راه‌های متعددی برای کاهش هزینه بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر وجود دارد که به شرح زیر هستند:

• استفاده از تخفیف ویژه خودروهای صفر کیلومتر: بسیاری از شرکت‌های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر تخفیف‌هایی بین ۲۰ تا ۳۰ درصد ارائه می‌دهند. برای بهره‌مندی از این تخفیف معمولا باید از زمان ترخیص خودرو از کارخانه یا تاریخ شماره‌گذاری آن بیش از یک ماه نگذشته باشد.
• پرداخت نقدی حق بیمه: پرداخت یک‌جای حق بیمه ممکن است تخفیف‌های اضافی بین ۱۰ تا ۲۰ درصد را برایتان به همراه داشته باشد. این تخفیف علاوه‌بر تخفیف‌های دیگر اعمال می‌شود و به کاهش بیشتر هزینه کمک می‌کند.
• استفاده از تخفیف عدم خسارت: اگر می‌خواهید بیمه بدنه خودروی قبلیتان را به خودرو صفر انتقال دهید و در دوره‌های قبلی بیمه بدنه خود خسارتی دریافت نکرده‌اید، از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند می‌شوید. این تخفیف به‌صورت پلکانی افزایش می‌یابد و در برخی شرکت‌ها تا ۷۰ درصد نیز می‌رسد.
• مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌ها: استفاده از سامانه‌ مقایسه و خرید آنلاین بیمه ازکی به شما امکان می‌دهد تا قیمت و پوشش‌های مختلف بیمه‌نامه‌ها را مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
• انتخاب پوشش‌های ضروری: بررسی دقیق نیازهای خود و انتخاب پوشش‌های اضافی ضروری از افزایش بی‌مورد هزینه بیمه جلوگیری می‌کند.

این اقدامات علاوه‌بر صرفه‌جویی مالی، اطمینان خاطر بیشتری در برابر خطرات احتمالی فراهم می‌آورند.

نکات مهم برای انتخاب بهترین بیمه بدنه برای خودروی صفر کیلومتر

انتخاب بهترین بیمه بدنه برای خودروی صفر کیلومتر تصمیمی مهم است که در آینده از شما در برابر خسارات مالی محافظت می‌کند. برای انتخاب مناسب‌ترین بیمه بدنه به نکات زیر توجه کنید:

• بررسی پوشش‌های ارائه‌شده
• مقایسه قیمت و تخفیف‌ها
• بررسی توانگری مالی شرکت بیمه
• ارزیابی خدمات پس از فروش

با در نظر گرفتن این نکات و بررسی دقیق گزینه‌های موجود می‌توانید بیمه بدنه‌ای مناسب برای خودروی صفر کیلومترتان انتخاب کنید و از آرامش خاطر در برابر حوادث احتمالی برخوردار شوید.

خرید آنلاین بیمه بدنه خودروی صفر کیلومتر از ازکی

خرید آنلاین بیمه بدنه برای خودروی صفر کیلومتر از طریق پلتفرم ازکی، روشی سریع، آسان و مقرون‌به‌صرفه است که امکان مقایسه و انتخاب بهترین گزینه‌ها را برایتان فراهم می‌کند. برای بهره‌مندی از این امتیاز کافی است که وارد صفحه بیمه بدنه در سایت ازکی شوید. با ورود شماره پلاک و کد ملی مالک، اطلاعات خودرو به‌صورت خودکار بارگذاری می‌شود.

پس از وارد کردن اطلاعات، می‌توانید لیستی از قیمت‌ها و پوشش‌های بیمه‌ای شرکت‌های مختلف را مشاهده کرده و با مقایسه گزینه‌ها بهترین بیمه‌نامه را براساس نیازهایتان انتخاب کنید. در ازکی امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت نقدی یا اقساطی (بدون نیاز به چک یا ضامن) برای متقاضیان فراهم است. پس از تکمیل مراحل، بیمه‌نامه به‌صورت فوری صادر و به آدرس شما ارسال می‌شود. با خرید از ازکی می‌توانید پرداخت حق بیمه را در اقساط ۵ تا ۱۰ ماهه بدون نیاز به چک یا ضامن انجام دهید.

سوالات متداول