بهترین بیمه بدنه خودرو 1403 را از کجا بخریم؟
برخلاف بیمه ثالث که بیمه‌ای اجباری است، خرید بیمه بدنه برای رانندگان اختیاری است. اما اختیاری بودن آن به معنای عدم نیاز رانندگان به این بیمه‌نامه نیست. به‌خصوص زمانی که در یک حادثه رانندگی، بیمه ثالث تنها خسارت مالی شخص زیان‌دیده را پرداخت میکند. اگر شما راننده مقصر حادثه بوده و بیمه بدنه نداشته باشید، خسارت وارد شده به وسیله نقلیه‌تان را باید خودتان بپردازید. با توجه به اینکه تعداد شرکت‌هایی که بیمه بدنه ارائه میکنند زیاد است، انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو کاری دشوار خواهد بود. به‌خصوص اگر قیمت آن برای شما اهمیت داشته باشد. در این مطلب به فاکتورهایی پرداخته ایم که در تعیین ارزانترین بیمه بدنه و بهترین آن نقش مهمی دارد.
بیمه ماشینت رو با تخفیف ویژه بخر. کد تخفیف: body
کدام بیمه بدنه بهتر است؟
بهترین بیمه بدنه برای ماشین باتوجه‌به نیازهای هر شخصی تعیین می‌شود؛ مثلا برای فردی قیمت در اولویت قرار دارد اما شخص دیگری ترجیح میدهد پوشش‌های کاملی داشته باشد و در زمان حادثه کاملا آسوده خاطر باشد. برای انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه ماشین باید مواردی مانند قیمت بیمه بدنه را در نظر بگیرید. برخلاف قیمت بیمه شخص ثالث که نرخ ثابتی دارد و شرکتها نمی‌توانند بیش از 2.5 درصد تخفیف بر حق‌بیمه اعمال کنند، آنها می‌توانند برای بیمه بدنه تخفیفات بیشتری درنظر بگیرند. به طور کلی عواملی مثل نوع خودرو، مدل، سال ساخت، پوشش‌های اضافی، تخفیف عدم خسارت و تخفیفات ویژه‌ی دیگر حق‌بیمه را تعیین میکند.
همچنین قیمت بیمه بدنه بر اساس کاربری خودرو متفاوت است. خودروهای شخصی، عمومی، وسایل نقلیه بارکش و … نرخ متفاوتی در مقایسه با یکدیگر دارند. در نتیجه با توجه به این که فاکتورهای مختلفی در محاسبه حق بیمه موثر است، بررسی فرمول محاسبه آن کاری پیچیده و تخصصی است. برای محاسبه دقیق حق‌بیمه و استعلام قیمت بیمه بدنه می توانید به سایت ازکی مراجعه کنید.
بهترین بیمه بدنه 1403 را کدام شرکت ها ارائه می‌دهند؟
میزان فروش شرکتها، توانگری مالی آنها، پوشش‌های ارائه شده، تخفیفات ویژه و درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت، از عواملی است که در تعیین بهترین بیمه بدنه برای خودرو تاثیر دارد. البته باید توجه داشت ارزانترین بیمه بدنه همیشه بهترین بیمه نیست.
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ فروش بیمه‌نامه
تعداد بیمه‌نامه‌هایی که هر شرکت در طول یکسال فروخته و سهم آن از بازار بیمه می‌تواند معیار خوبی برای سنجش موفقیت شرکت و محبوبیت آن در میان مردم باشد. بر اساس سالنامه آماری منتشر شده توسط بیمه مرکزی، سهم شرکتها از فروش بیمه بدنه در سال 97 به شرح زیر است:
| نام شرکت | سهم از بازار | تعداد بیمه‌های صادرشده |
|---|---|---|
| بیمه ایران | 44.61% | 1.628.163 |
| بیمه آسیا | 13.33% | 486.382 |
| بیمه پارسیان | 7% | 255.563 |
| بیمه البرز | 6.21% | 226.721 |
| بیمه دانا | 5.93% | 216.331 |
| بیمه معلم | 4.5% | 164.283 |
| بیمه پاسارگاد | 2.52% | 91.901 |
| بیمه سامان | 0.78% | 28.546 |
بیمه ایران، بیمه آسیا و بیمه پارسیان، بیشترین فروش بیمه‌نامه را به خود اختصاص داده اند و سه شرکت اول در فروش بیمه بدنه هستند. بیمه معلم، پاسارگاد و سامان علی‌رغم فروش پایین، رشد بالایی را در بیمه بدنه تجربه کرده‌اند.
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ توانگری مالی
توانگری مالی شرکتها، نشان‌دهنده توانایی آنها در پرداخت خسارت و انجام تعهدات است. در جدول زیر جدیدترین آمار از توانگری مالی شرکتها مورد بررسی قرار گرفته است. توانگری سطح یک، بسیار خوب و توانگری سطح چهار ضعیف‌ترین آن است.
| نوع فعالیت | ردیف | نام شرکت | سال ۱۴۰۰ | سال ۱۴۰۱ | سال ۱۴۰۲ | |
| نسبت | سطح | |||||
| بیمۀ مختلط | 1 | ملت | 386 | 409 | 457 | یک |
| 2 | البرز | 222 | 170 | 332 | یک | |
| 3 | پاسارگاد | 334 | 304 | 296 | یک | |
| 4 | سامان | 269 | 240 | 266 | یک | |
| 5 | کارآفرین | 262 | 262 | 225 | یک | |
| 6 | کوثر | 155 | 180 | 184 | یک | |
| 7 | ما | 203 | 168 | 177 | یک | |
| 8 | امید | 117 | 123 | 174 | یک | |
| 9 | حافظ | 110 | 154 | 173 | یک | |
| 10 | رازی | 238 | 189 | 165 | یک | |
| 11 | تعاون | 121 | 161 | 149 | یک | |
| 12 | نوین | 114 | 188 | 145 | یک | |
| 13 | آرمان | 243 | 253 | 139 | یک | |
| 14 | معلم | 117 | 124 | 137 | یک | |
| 15 | ایران | 109 | 116 | 133 | یک | |
| 16 | پارسیان | 155 | 124 | 132 | یک | |
| 17 | دی | 241 | 128 | 129 | یک | |
| 18 | سینا | ۱۲۳ | ۷۳ | ۱۱۱ | یک | |
| 19 | دانا | 120 | 100 | ۱۱۰ | یک | |
| 20 | تجارت نو | 163 | 131 | ۱۰۹ | یک | |
| 21 | سرمد | 171 | 91 | 107 | یک | |
| 22 | میهن | 101 | 18 | 104 | یک | |
| 23 | حکمت صبا | 100 | 180 | 103 | یک | |
| 24 | آسیا | 133 | 105 | 103 | یک | |
| 25 | آسماری | 73 | 76 | 84 | دو | |
| بیمه زندگی | 1 | زندگی باران | 401 | 519 | 350 | یک |
| 2 | زندگی خاورمیانه | 385 | 308 | 224 | یک | |
| بیمه اتکایی | 1 | اتکایی ایران معین | 250 | 278 | 799 | یک |
| 2 | اتکایی امین | 549 | 917 | 795 | یک | |
| 3 | اتکایی ایرانیان | 663 | 610 | 596 | یک |
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ کسر فرانشیز
شرکتها برای پوشش‌های اصلی بیمه بدنه مبلغی به عنوان فرانشیز از خسارت قابل پرداخت کسر میکنند. علاوه بر این برای بعضی از پوشش‌های اضافی هم درصدی به عنوان فرانشیز درنظر گرفته می‌شود. باید توجه داشت برای انتخاب ارزانترین بیمه بدنه، فرانشیزی که هر شرکت تعیین میکند، باید مدنظر قرار گیرد؛ به طور مثال بیمه آسیا برای پوشش سرقت فرانشیز 20% درنظر می‌گیرد. یا فرانشیز پوشش بلایای طبیعی در بیمه سامان 10% است در حالی که همین پوشش در بیمه پارسیان فرانشیز 30 درصدی دارد.
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ سهولت در صدور بیمه‌نامه
سال تولید خودرو در تعیین حق‌بیمه موثر است. همچنین بعضی شرکتها خودروهایی که از تولیدشان چندین سال گذشته باشد را بیمه نمی‌کنند و برای صدور بیمه بدنه محدودیت درنظر می‌گیرند؛ به طور مثال بیمه ایران بر حق‌بیمه خودروهایی که 10 سال از تولیدشان گذشته باشد، نرخ بیشتری اعمال میکند یا بیمه پاسارگاد خودروهای بالای 20 سال را بیمه نمی‌کند.
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ پرداخت خسارت
برای انتخاب بهترین بیمه بدنه برای ماشین باید به تعداد و محل نمایندگی‌های آن برای دریافت خسارت هم توجه نمایید. هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت و پراکندگی آن در سطح شهر بیشتر باشد، افراد امکان دسترسی بهتری برای دریافت خسارت خواهند داشت. همچنین مراکز پرداخت خسارت سیار توسط بعضی از شرکتها ایجاد شده تا امکان رسیدگی سریع‌تر به خسارات بیمه‌گذاران فراهم شود. بیمه ایران، البرز، پاسارگاد و ملت شرکت‌هایی هستند که مراکز پرداخت خسارت سیار دارند.
در جدول زیر تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکتهای مختلف با یکدیگر مقایسه شده است.
| نام شرکت | تعداد مراکز |
|---|---|
| بیمه ایران | 205 |
| بیمه آسیا | 100 |
| بیمه پارسیان | 70 |
| بیمه پاسارگاد | 87 |
| بیمه دانا | 84 |
| بیمه البرز | 54 |
| بیمه سامان | 37 |
| بیمه ملت | 217 |
بهترین از لحاظ ارائه بیشترین پوشش و دریافت کمترین حق‌بیمه
خسارت‌هایی که در اثر برخورد خودرو با وسیله نقلیه یا جسم دیگر، چپ کردن یا سقوط آن، آتش سوزی، صاعقه، انفجار و سرقت کلی ایجاد میشوند تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرند. اما برای استفاده از پوشش‌های اضافی دیگر مثل پوشش سرقت در جای قطعات، ایاب و ذهاب، شکست شیشه، نوسانات قیمت، بلایای طبیعی و… باید حق‌بیمه‌ی بیشتری پرداخت کنید.
بعضی از پوشش‌ها تنها توسط شرکتهای خاصی ارائه می‌شود. مثلا پوشش کشیدن میخ که بیمه ایران آن را ارائه میکند یا پوشش حذف فرانشیز که مخصوص بیمه سامان و پاسارگاد است. اگر به دنبال کامل‌ترین بیمه بدنه هستید، شرکتی را انتخاب کنید که بیشترین پوشش را ارائه میکند.
از طرفی اگر پرداخت هزینه کمتر و خرید ارزانترین بیمه بدنه برای شما اهمیت دارد و در عین حال می‌خواهید از پوشش‌های اضافی آن بهره‌مند شوید، شرکتی را انتخاب کنید که به ازای افزایش پوشش‌های اضافی مبلغ کمتری را به حق‌بیمه شما اضافه کند.
بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ تخفیفات ویژه
بهترین بیمه بدنه برای خودرو آن است که بیشترین تخفیفات را داشته باشد! قیمت بیمه بدنه به تخفیفاتی که شرکتهای بیمه به صورت جداگانه اعمال میکنند بستگی دارد. یکی از مهم‌ترین تخفیفات، تخفیف عدم خسارت است. علاوه بر آن هر شرکت می‌تواند شرایط ویژه‌ای برای ارائه‌ی تخفیف بیمه بدنه درنظر بگیرد.
به طور مثال شرکتها به مالکان خودروهای صفر تخفیف 20 تا 30 درصدی می‌دهند. بعضی شرکتها این امکان را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند که اگر بیمه ثالث یا عمر خود را از همان شرکت خریده باشند، بتوانند برای بیمه بدنه از تخفیفات ویژه بهره‌مند شوند. همچنین برخی شرکتها به افرادی که پوشش‌های زیادی برای بیمه بدنه خود خریداری کنند ، تخفیفات قابل توجهی ارائه می‌دهند.
بیمه بدنه کدام شرکت ارزان‌تر است؟
برای خرید ارزانترین بیمه بدنه به تخفیفات ویژه هر شرکت توجه کنید. شرایط هر بیمه و تخفیفات ویژه‌ای که هر یک اعمال میکنند به طور کامل در همین مطلب مورد بررسی قرار گرفته است.
بیمه بدنه سامان
بیمه سامان جزو شرکت‌هایی است که برای بیمه بدنه تخفیفات قابل توجهی اعمال میکند. تخفیفات بیمه بدنه سامان به شرح زیر است:
- تخفیف برای دارندگان حساب در بانک سامان؛
- تخفیف توافقی با بیمه‌گذار؛
- تخفیف برای افرادی که بیمه عمر سامان خریده‌اند؛
- تخفیف برای افرادی که بیمه آتش سوزی خود را از بیمه سامان خریده‌اند؛
- تخفیف برای خودروی صفر کیلومتر با ارزش بیش از 100 میلیون؛
- تخفیف برای خودروهای صفر بیش از 50 میلیون و کمتر از 100 میلیون؛
- تخفیف بر ارزش خودرو؛
- تخفیف عدم خسارت.
البته باید توجه داشت که نمی‌توان از همه این تخفیفات به طور همزمان استفاده کرد. به طور مثال اگر تخفیف خودروی وارداتی بر حق بیمه بدنه شما اعمال شد، دیگر نمی‌توانید از تخفیف ارزش خودرو استفاده کنید.
بیمه بدنه ایران
برای مشاهده شرایط و تخفیفات ویژه بیمه بدنه ایران، ویژگی‌های آن به طور کامل در این قسمت توضیح داده شده است.
- تخفیف عدم خسارت،
- تخفیف توافقی با بیمه‌گذار،
- تخفیف خودروهای صفر کیلومتر،
- تخفیف گروهی،
- تخفیف ویژه ایثارگران (جانبازان، آزادگان و اعضای خانواده شهدا)،
- تخفیف ویژه اعضاء هیات علمی دانشگاهها و موسسات آموزش عالی کشور،
- تخفیف ویژه به خودروهای با کیفیت،
- تخفیف پرداخت حق‌بیمه به صورت نقدی 10%.
به منظور استعلام بیمه بدنه ایران و محاسبه دقیق حق‌بیمه آن به سایت ازکی مراجعه کنید.
بیمه بدنه آسیا
برای محاسبه بیمه بدنه آسیا ابتدا باید شرایط و تخفیفات ویژه‌ای که این شرکت برای بیمه بدنه به بیمه‌گذاران ارائه میکند را بررسی کنیم. تخفیفات ویژه بیمه بدنه آسیا به طور کامل در این مطلب قید شده است.
- تخفیف خودروی وارداتی 2014 به بالا با قیمت 100 میلیون به بالا،
- تخفیف توافقی با بیمه‌گذار،
- تخفیف خودروی صفر،
- تخفیف پرداخت نقدی حق‌بیمه،
- تخفیف برای مشاغل مختلف،
- تخفیف برای دارندگان بیمه ثالث آسیا،
- تخفیف عدم خسارت.
بیمه بدنه دانا
در این قسمت اطلاعات بیمه بدنه دانا به طور کامل درج شده است تا بتوانید با توجه به شرایط و تخفیفات ویژه آن برای انتخاب قطعی بیمه بدنه خود اقدام کنید.
- تخفیف توافقی با بیمه‌گذار،
- تخفیف برای دارندگان بیمه ثالث دانا،
- تخفیف خودروهای صفر،
- تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه،
- تخفیف عدم خسارت،
- تخفیف ارزش خودرو،
- تخفیف برای افرادی که پوشش‌های اضافی زیادی برای بیمه بدنه می‌خرند.
ارزانترین بیمه بدنه سال 140۳
به طور کلی برای کاهش حق‌بیمه بدنه میتوانید کمترین پوشش اضافی را انتخاب کنید. همچنین از شرکت‌هایی بیمه بخرید که بیشترین تخفیفات ویژه را برای بیمه‌گذاران درنظر می‌گیرند. علاوه بر آن هر چه سال‌های عدم خسارت خودروی شما بیشتر باشد تخفیف بیشتری به شما تعلق خواهد گرفت.
با وارد شدن به سایت ازکی و استعلام قیمت بیمه بدنه برای انواع خودرو، مشاهده می‌کنیم بیمه آرمان، سامان و بعد از آن بیمه تعاون و تجارت نو ارزانترین بیمه بدنه را ارائه میکنند. به طور مثال برای خودروی 206، تیپ 5، سال ساخت 96 و به ارزش 400 میلیون تومان و بدون تخفیف عدم خسارت، قیمت بیمه بدنه در شرکتهای مختلف به شرح زیر است.
گران‌ترین بیمه بدنه
باید توجه داشت که درباره گران یا ارزان بودن بیمه بدنه در شرکتهای مختلف نمی‌توان نظر قطعی داد. چرا که باتوجه‌به مطالب گفته شده، قیمت بدنه به مشخصات خودرو بستگی دارد. در نتیجه قیمت بیمه بدنه هر خودرو باتوجه‌به ویژگی‌های آن در شرکتهای مختلف بسیار متفاوت است.
البته ممکن است بعضی شرکتها تخفیفات ویژه‌ای بر حق‌بیمه اعمال نکنند. همین موضوع باعث می‌شود قیمت بیمه بدنه در این شرکتها گران‌تر باشد. لازم به ذکر است که ارزانترین بیمه بدنه همیشه بهترین آن نیست.
با بررسی قیمت خودروهای مختلف در سایت ازکی به این نتیجه می‌رسیم که شرکتهای پاسارگاد و ایران، نسبت به شرکتهای دیگر حق‌بیمه‌ی بیشتری را برای بیمه بدنه دریافت میکنند.
بهترین بیمه بدنه خودرو را ازکی بگیریم؟
برای خرید بهترین بیمه بدنه خودرو و دریافت جدیدترین اطلاعات درباره شرکتهای بیمه به سایت ازکی مراجعه کنید. همچنین اگر قصد دارید ارزانترین بیمه بدنه را خریداری کنید با مشاوران ما تماس بگیرید تا با توجه به شرایط و فاکتورهای مدنظرتان مناسب‌ترین ان را انتخاب کنید.
سوالات متداول
۱. بیمه بدنه چیست و چه تفاوتی با بیمه ثالث دارد؟
بیمه بدنه خسارتهای وارد شده به خود وسیله نقلیه شما را در اثر تصادف، سرقت، آتش سوزی، بلایای طبیعی و … جبران میکند. این در حالی است که بیمه ثالث فقط خسارتهای مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث را در تصادفات رانندگی تحت پوشش قرار میدهد.
۲. چه عواملی در قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند؟
قیمت بیمه بدنه به عوامل مختلفی از جمله نوع خودرو، مدل، سال ساخت، پوشش‌های اضافی، تخفیف عدم خسارت و تخفیفات ویژه شرکت بیمه بستگی دارد.
۳. کدام شرکت بیمه بدنه را ارائه میدهد؟
شرکتهای بیمه متعددی در ایران بیمه بدنه ارائه میکنند. از جمله این شرکتها میتوان به بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه پارسیان، بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه معلم، بیمه پاسارگاد و بیمه سامان اشاره کرد.
۴. چگونه میتوان بهترین بیمه بدنه را انتخاب کرد؟
برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید به فاکتورهای مختلفی از جمله قیمت، پوشش‌های ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، سهولت در پرداخت خسارت و … توجه کرد.
۵. از کجا میتوان ارزانترین بیمه بدنه را خرید؟
برای خرید ارزانترین بیمه بدنه میتوانید از سایتهای مقایسه قیمت بیمه مانند ازکی استفاده کنید. همچنین میتوانید با تماس با مشاوران بیمه ازکی، از شرایط و تخفیفات ویژه شرکتهای مختلف بیمه مطلع شده و بهترین بیمه بدنه را با توجه به نیاز خود انتخاب کنید.
بسیار کامل و بدون جانبداری نوشته‌اید.
سپاس
ممنون از توجه و همراهی شما دوست عزیز.
سپاس خیلی عالی بود
ممنون از توجه شما دوست عزیز
سلام من برای بیمه بدنه ماشین بین ایران و البرز موندم کدومشو انتخاب کنم . پیشنهاد شما کدومه؟ کدومش خسارت را پرداخت می‌کنه؟
با سلام.
هر دو شرکت واقعا خوب هستن و مشکلی برای پرداخت خسارت ندارن. ولی پیشنهاد بنده بیمه البرزه. چون بیمه البرز در کل کشور پرداخت خسارت سیار داره و طبق تجربه در پرداخت خسارت خوب عمل کرده
سلام خانم پورمقدم وقت بخیر
شما باچه منطقی میگیدالبرز مثلا من که در شهرستان شوشتر هستم استعلام گرفتم البرز نداره قطعا شهرهای بزرگ وکلان شهرها چنین مزایایی دارن
ولی توصیه من به همه عزیران اینه که ابتدا اسیا چه خسارت ثالث وچه بدنه بسیار بسیار کارشناسان دلسوز وباانصاف داره من چندساله بیمه میکنم وهمه دوستان وهمکارام هم رضایت دارن
دوستم بیمه البرز داشت خیلی سخت تونست خسارت بگیره اما بیمه ایران رو خواهر دوستم داشت پرداخت در محل داشت و خسارت گرفتن و راضی بودن. اول ایران بعد آسیا
استفاده از دوربین های هوشمند خودرو یکی از بهترین راه کارهای پیشگیری یا پیگیری مراحل بعدی در حوادث یا سوانح رانندگی است .
به خصوص زمانی که در یک حادثه‌ی رانندگی، شاهد عینی درست و دقیقی وجود ندارد ، وجود دوربین هوشمند به عنوان یک شاهد عینی درست و قابل استناد برای مراحل بعدی توسط پلیس یا کارشناسان بیمه و غیره … فوق العاده خواهد بود .
تنها مرجع تخصصی دوربین های هوشمند خودرو در ایران .
نظر شما در رابطه با بیمه بدنه شرکت بیمه سرمایه چیست؟ کجا می تونم نظرات دیگران در این رابطه رو بخونم؟
نظر شما در انتظار تایید مدیر می باشد
هیچ موقع گول بیمه بدنه پارسیان به دلیل تخفیف هایی که می گذارند و باعث وسپه مشتریان میشوند را نخورید به خودرو بنده وقتی پارک بود زدند رفتند که جهت تعیین خسارت به واحد مربوطه به بدنه پارسیان مراجع کردم بعداز کلی کاغذ بازی و اتلاف وقت سه روز جهت نظر کارشناسی طول کشید بعد گفتند باید شخص متواری شده را پیدا کنید و از او شکایت کنید بنده باید شش ماه دنبال شکایت کردن باشم و هزینه کنم تا شاید به خسارتم برسم پس نقش اساسی بیمه بدنه چیست بجای اینکه کمک حال بنده باشد نقش کشک را دارد
چرا همه از بیمه پارسیان بد میگن؟؟؟؟
چون شما همه را چطور محاسبه کردید
چون واقعا بده
نمیدونم
چرا همه از بیمه پارسیان بد میگن
1
بدترین بیمه و افتضاح ترین بیمه نوین است .
بدترین بیمه و افتضاح ترین بیمه نوین است
فقط ایران
بدترین بیمه و افتضاح ترین بیمه نوین است
سلام خسته نباشید ببخشید برای ماشین سنگین کدام بیمه بدنه بهتره ؟ و بین بیمه بدنه پاسارگاد و بیمه ایران کدام بهتره؟
ابوالفضل عزیز سلام
هر دو بیمه شرکتهای معتبری هستند، اما بیمه ایران خدمات بیشتری رو تو بیمه بدنه ارائه میده و شعب پرداخت خسارت بیشتری هم داره.
سلام به هیچ عنوان بیمه،آرمان نگیرید ۲ ماه الحاقیه زدم پولم و پس نمیدن
بیمه پارسیان در پرداخت خسارت واقعا اذیت می کنه
بیمه بدنهرو ماشین 206پژو