کش بک چیست و چه کاربردی در صنعت بیمه دارد؟

راه‌اندازی، رشد و گسترش فروشگاه‌های اینترنتی برای کاربران خرید را آسان‌تر از همیشه کرده است. به‌واسطه فروش آنلاین و خدمات، اصطلاحی به‌نام کش بک شکل گرفت که در آن بخشی از مبلغ خریدهای روزانه به کیف پول فرد برگردانده می‌شود تا در خریدهای بعدی از آن استفاده کند. افراد برای رفع نیازهای خود مانند خرید مایحتاج روزانه اقدام به خرید آنلاین می‌کنند و باتوجه‌به رونق‌گرفتن خریدهای آنلاین در میان مردم، موضوع Cash Back بیشتر اهمیت پیدا کرده است. به همین دلیل در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی کش‌بک در بیمه و سرویس بازگشت پول می‌پردازیم.

کش بک چیست؟

اصطلاح کش بک (Cash Back) در زبان فارسی به‌معنای بازگشت پول نقد است. وقتی از یک فروشگاه آنلاین خرید می‌کنید و بخشی از مبلغ خرید شما با عنوان پول نقد (Cash) به‌صورت نقدی بازگشت داده می‌شود، فرایند کش بک اتفاق افتاده است. کاربران می‌توانند این مبلغ‌ها را پس‌انداز و یا در خریدهای بعدی خود از آن استفاده کنند. این فرایند ساده با عنوان Cash Back شناخته می‌شود.

اجازه دهید برای درک بهتر این فرایند مثالی بزنیم؛ فرض کنید که به‌عنوان خریدار هر روز از یک فروشگاه خرید می‌کنید و به‌ازای هر خرید، درصدی از کل مبلغ در کیف پول شما شارژ می‌شود. این سرویس بازگشت پول است که درصدی از خریدهای شما را به‌عنوان پول نقد به کیف پول برمی‌گرداند.

کش بک چه اهمیتی دارد؟

کش بک نوعی پاداش فروشگاه‌ها برای خریداران وفادار است و در پایان خرید به کیف پول آنها برگردانده می‌شود. شرکت‌های مختلفی در این زمینه خدمات ارائه می‌دهند که از جمله آنها می‌توان به بومرنگ، داپ‌آپ و کشینه اشاره کرد. کش‌ بک به این دلیل اهمیت پیدا می‌کند که این شیوه پاداش‌دهی، کاربران را به خرید بیشتر از یک فروشگاه ترغیب خواهد کرد. به‌این‌ترتیب بدون هزینه زیاد تبلیغات در بسترهای مختلف، می‌توان یک کاربر را به خرید بیشتر و حتی خرید روزانه ترغیب کرد. این موضوع باعث رشد و رونق فروشگا‌ه‌های آنلاین می‌شود و در نتیجه آنها کاربر را در سود خود شریک می‌کنند.

تفاوت کش بک و تخفیف چیست؟

فروشگاه‌های فیزیکی و فروشگاه‌های آنلاین برای جذب مشتری جدید و ترغیب مشتری فعلی به خرید بیشتر، تخفیف‌هایی را برای مدتی کوتاه روی برخی از محصولات اعمال می‌کنند. کاربر می‌تواند از این تخفیف‌ها استفاده و کالایی را با قیمتی کمتر از بازار خریداری کند. همان‌طور که اشاره شد، این تخفیف‌ها کوتاه‌مدت است و ممکن است فقط روی برخی از کالاها اعمال شود. این روش در واقع به مفهوم خرید با تخفیف است.

در مورد کش بک قضیه کاملاً متفاوت است. وقتی از فروشگاهی خرید می‌کنید که تخفیفی روی محصولات خود ندارد، پس باید مبلغ درج‌شده روی کالا را پرداخت کنید؛ اما اگر فروشگاه مجهز به سیستم Cash Back باشد، در خرید بعدی خود مبلغ کمتری را پرداخت خواهید کرد، چون در خرید اول مبلغی به‌عنوان پاداش در کیف پول شما شارژ شده و اکنون قابل استفاده است. در کش‌ بک درصد مشخصی از کل مبلغ خرید به کیف پول کاربر برگردانده می‌شود و یا به عبارتی اعتبار او شارژ خواهد شد.

تخفیف روی کالاها یک فرایند ساده است و می‌تواند مدت اعتبار و تغییر درصد داشته باشد. اما کش‌بک مدل‌های گوناگونی دارد که یک فروشگاه می‌تواند یکی از آنها را برای اعطای پاداش به مشتری استفاده کند. مدل‌های مختلف کش‌بک به شرح زیر است:

از نظر برخی از افراد به‌ظاهر تفاوتی میان کش بک و تخفیف وجود ندارد، اما باید بدانید که کش‌بک به‌نوعی در وفاداری مشتری تعریف می‌شود، در صورتی‌که تخفیف دوره‌ای است و فقط می‌تواند کاربرانی را جذب کند که به‌دنبال تخفیف روی یک کالا هستند. اگر در زمان تخفیف‌های یک فروشگاه نیازی به محصول و کالای تخفیف‌خورده نداشته باشید، باتوجه‌به کوتاه‌مدت‌بودن تخفیف‌ها نمی‌توانید در خریدهای بعدی از آن استفاده کنید. اما در مورد کش بک موضوع کاملاً متفاوت است، چون می‌توانید با درصد پاداش یا اعتبار موجود در کیف پول خود هر زمان که مایل بودید از اعتبار استفاده کنید.

کش بک در بیمه چگونه است؟

شرکت‌های بیمه‌گر همواره در ارائه خدمات خلاق و به‌روز بوده‌اند. باتوجه‌به اینکه بیمه یک محصول ضروری برای هر خانواده‌ای است، پس استفاده از کش بک در بیمه اهمیت پیدا می‌کند. استفاده از کش‌بک علاوه‌بر تخفیف‌هایی که شرکت‌های بیمه‌گر در نظر می‌گیرند، می‌تواند روی قیمت خرید بیمه تاثیر زیادی داشته باشد.

با استفاده از کش بک در بیمه می‌توانید تخفیف‌های بیشتری روی انواع بیمه‌نامه‌ها مانند بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه دریافت کنید. به‌این‌ترتیب بیمه‌گذاری که به‌دلیل هزینه‌های جاری خود توانایی خرید بیمه بدنه در کنار بیمه شخص ثالث را ندارد، با اعمال تخفیف‌های بیمه‌گر و قابلیت کش بک در بیمه می‌تواند بیمه بدنه را هم خریداری کند.

برای خرید آگاهانه بیمه نیازمند دریافت اطلاعات بیمه‌ای هستید. این اطلاعات را می‌توانید در مقاله برای اینکه آگاهانه بیمه بخرید، باید اصطلاحات بیمه را بلد باشیم را در بلاگ ازکی بخوانید.

انواع کش بک چیست؟

سیستم کش‌بک با هدف راحتی کاربر، تولید‌کننده و پذیرنده راه‌اندازی شده است و انواع مختلف آن به شرح زیر است:

کش بک ۱۰۰ درصدی

برخی از افراد با دیدن نام کش‌ بک ۱۰۰ درصدی تصور می‌کنند که واقعی نیست، چون از نظر آنها این نوع سرویس بازگشت پول اصلاً منطقی به‌نظر نمی‌رسد، اما در دنیای تجارت الکترونیک این نوع کش‌بک تعریف شده است تا کاربر، تولیدکننده و پذیرنده از مزایای آن استفاده کنند. بسیاری از فروشگاه‌های بزرگ و شرکت‌های الکترونیکی برای ایجاد وفاداری میان مشتریان خود، جذب مشتری جدید و البته با هدف تشکر از مشتری‌ها برای خرید، کش‌ بک ۱۰۰ درصدی را تعریف کرده‌اند.

از این نوع کش‌ بک معمولاً برای یک محصول استفاده می‌شود. در نتیجه زمانی‌ که مشتری برای خرید محصول اقدام می‌کند، نیازی به پرداخت حتی ۱ ریال نخواهد بود؛ به‌عبارت ساده‌تر کش‌ بک ۱۰۰ درصدی یک محصول را کاملاً رایگان در اختیار مشتری ویژه قرار می‌دهد.

کش بک‌ کارت‌های اعتباری

کش‌ بک‌های کارت‌های اعتباری را صادرکننده‌های کارت‌های اعتباری به مشتری ارائه می‌کند. در این روش برای هر تراکنشی که انجام می‌شود، مبلغی از فروشنده دریافت خواهد شد. در این سرویس هزینه‌ای یا کمیسیونی از مشتری کسر نخواهد شد. کش‌ بک‌های کارت‌های اعتباری خود به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شود که به شرح زیر است:

کش بک با درصد ثابت

در این سرویس کش‌ بک کارت‌های اعتباری، برای هر خریدی که با کارت اعتباری انجام شود، درصد مشخصی کش‌بک تعریف شده است. در این سیستم نیازی نیست هر ماه حداقل میزان خرید انجام شود تا درصدی در کیف‌پول کاربر شارژ شود. هر یک از دارنده‌های کارت اعتباری می‌توانند با هر بار خرید درصد مشخصی از بازگشت پول را تجربه کنند.

کش بک چرخشی

در این نوع از کش‌بک کارت‌های اعتباری، باید هر ۳ ماه یک بار در برنامه‌های مرتبط با کش‌بک اعتباری ثبت‌نام کنید. بیشترین مبلغ برای این نوع کش‌بک ۵ درصد است و برای دریافت این پاداش ۵ درصدی باید حداقل در هر گروه از محصولات خریدی داشته باشید. لازم به ذکر است که اگر خرید با کارت اعتباری مورد نظر در طول مدت ۳ ماه به مبلغ و درصد تعیین‌شده نرسد، تنها ۱ درصد از کش‌بک به دارنده کارت اعتباری تعلق می‌گیرد.

کش بک آفلاین

استفاده از کش‌بک و خرید با اعتبار موجود در کیف‌پول به‌واسطه پاداش درصدی از خرید فقط مختص سرویس‌های آنلاین نیست. بنابراین کاربران می‌توانند با خرید از فروشگاه‌های سطح شهر مانند سوپرمارکت‌ها هم از این سرویس استفاده کنند. فقط کافی است پس از هر خرید از فاکتور عکس گرفته و آن را برای سرویس‌دهنده مورد نظر ارسال کنند تا درصد خرید از طریق سرویس بازگشت پول به حساب آنها برگردد.

کش بک دسته‌بندی شده

کش‌ بک دسته‌بندی شده به شکلی طراحی شده است که اگر کاربری فعالیت بیشتری در این سیستم داشته باشد، درصد بیشتری پول نقد به‌عنوان پاداش به کارت اعتباری او برگردانده خواهد شد. فروشگاه‌های مختلف سیستم عملکردی متفاوتی با یکدیگر دارند و به‌همین‌دلیل درصد بازگشت پول به کارت اعتباری کاربر ممکن است متفاوت باشد. در این نوع سرویس بازگشت پول، دارندگان کارت‌های اعتباری با هر خریدی که انجام می‌دهند، باید از همان اعتبار شارژشده خود استفاده کنند تا برای خریدهای بعدی مشمول درصد بیشتری از کش بک دسته‌بندی شوند.

مزایای استفاده از کش بک چیست؟

استفاده از کش بک به‌مفهوم بازگشت درصدی از مبلغ خرید به کیف‌پول کاربر است که در خریدهای بعدی می‌تواند از آن استفاده کند. این روش مزایای بسیار بیشتری در مقایسه با تخفیف روی محصولات دارد. در ادامه به بررسی مزایای استفاده از کش بک می‌پردازیم:

سبد خرید بزرگ‌تر یا سبد خرید با محصولات بیشتر

بسیاری از افراد برای افزایش تعداد محصولات در سبد خرید خود فروشگاه‌هایی را انتخاب می‌کنند که کالاها را با قیمت کمتری عرضه می‌کنند. بنابراین آنها با مبلغ مشخصی می‌توانند کالاهای بیشتری خریداری کنند. کش‌بک به‌عنوان یک سرویس بازگشت پول به‌صورت اعتباری، شرایطی را فراهم کرده تا افراد با افزایش درصد و مبلغ پول نقد کش‌بک در کیف‌پول خود توان خرید بیشتری داشته باشند.

کاهش و صرفه‌جویی در هزینه‌ها

علت استفاده از سرویس کش‌بک برای بسیاری از کاربران کاهش هزینه‌های خرید محصول و خدمات است. با کاهش هزینه‌ها فرد می‌تواند محصولات بیشتری را به سبد خرید خود اضافه کند؛ به‌این‌ترتیب در خریدهای بعدی درصد کش‌بک بیشتری دریافت کند.

صرفه‌جویی در زمان

بسیاری از کاربران همواره به‌دنبال فروشگاه‌هایی با درصدهای تخفیف بهتر روی محصولات بیشتر هستند، اما این موضوع زمان‌بر است؛ چون باید از روش‌های مختلف این فروشگاه‌ها را پیدا کنند. اگر فروشگاهی مجهز به سیستم کش بک باشد، خریدار با خیالی آسوده و بدون نیاز به صرف وقت برای پیداکردن فروشگاه‌های دارای تخفیف، خریدهای خود را انجام داده و از طرفی برای خریدهای بعدی پاداش دریافت خواهد کرد.

بازگشت پول برای تولیدکننده

تولیدکننده‌هایی که از سرویس کش‌بک استفاده می‌کنند، از مزایایی بهره‌مند خواهند شد. هر تولیدکننده با معرفی از طریق بنرهای تبلیغاتی کش‌‌بک، فرصتی عالی برای دیده‌‌شدن و شناخته‌شدن در بین مشتری‌های جدید خواهد داشت. این موضوع باعث گسترش سطح فعالیت تولیدکننده و در نتیجه افزایش میزان فروش خواهد شد.

بازگشت نقدی پول برای پذیرنده

پذیرنده‌ها در واقع همان صاحبان کسب‌وکارها هستند که سرویس کش‌بک برای آنها کاربرد دارد. پذیرنده‌ها با معرفی فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای طرف قرارداد با مجموعه‌های ارائه‌دهنده خدمات کش‌بک به فروش بیشتر محصولات و خدمات خود کمک شایانی می‌کنند که نتیجه آن سود بیشتر خواهد بود.

بازگشت نقدی پول برای مصرف‌کننده

کاربری که از سیستم کش‌بک استفاده می‌کند، فقط می‌تواند از طریق کیف‌پول الکترونیکی و با استفاده از سرویس بازگشت نقدی پول به کارت اعتباری خود خرید انجام دهد. در غیر این صورت از مزایای کش‌بک بهره‌مند نخواهد شد. در این صورت است که سرویس بازگشت پول درصدی را به کیف‌پول او منتقل می‌کند که در خریدهای بعدی قابل استفاده خواهد بود.

استفاده از کش بک برای خرید بیمه‌ شخص ثالث و بدنه

کش بک مزیت‌های گوناگونی برای مصرف‌کننده یا خریدار، تولیدکننده یا عرضه‌کننده محصول و خدمات و پذیرنده دارد. در این سرویس تمامی افراد درگیر سود خواهند برد. همان‌ طور که اشاره شد کش بک در بیمه هم استفاده می‌شود و تأثیر زیادی روی قیمت نهایی انواع بیمه‌نامه‌ها خواهد داشت. برخی از افراد به‌دلیل هزینه بیمه بدنه که نوعی بیمه اختیاری است، از خرید آن خودداری می‌کنند. اما تخفیف‌های شرکت‌های بیمه‌گر در کنار کش‌بک در بیمه می‌تواند به افراد کمک کند تا علاوه‌بر بیمه شخص ثالث برای خرید بیمه بدنه نیز اقدام کرده و پوشش‌های کامل جانی و مالی را دریافت کنند.

سؤالات متداول