بهترین سن خرید بیمه عمر چندسالگی است؟ | حداقل و حداکثر سن
بهترین سن خرید بیمه عمر چندسالگی است؟ حداقل و حداکثر سن؟
بیمه عمر ابزاری کم‌ریسک، قابل‌اعتماد و انعطاف‌پذیر است که آینده‌تان را در برابر دغدغه‌های مالی بیمه می‌کند. این بیمه هم‌زمان با محافظت مالی از شما و خانواده‌تان، به شکل پس‌انداز و حتی سود مشارکت نیز عمل می‌کند. بیشتر افراد می‌پرسند که برای بهره‌مندی از این امتیازات از کی می‌توان تحت پوشش بیمه عمر قرار گرفت؟ یا بهترین سن خرید بیمه عمر چند سالگی است؟
بهترین سن برای خرید بیمه عمر، بین ۲۰ تا ۳۰ سالگی است، اما این به معنی آن نیست که در سنین دیگر نباید اقدام کرد. در ادامه، دلایل این بازه سنی و مزایا و معایب سنین مختلف را دقیق‌تر توضیح می‌دهیم. مطالعه این مقاله به شما کمک می‌کند تا با حداقل و حداکثر سن بیمه عمر آشنا شوید.
حداقل و حداکثر سن متقاضیان بیمه های زندگی
در اغلب شرکت‌های بیمه، امکان خرید بیمه عمر از بدو تولد نیز وجود دارد. با این حال، برای سنین بالاتر، محدودیت‌هایی اعمال میشود. بیشتر شرکت‌های بیمه در ایران، حداکثر سن مجاز برای خرید بیمه عمر را بین ۶۵ تا ۷۰ سال تعیین کرده‌اند؛ البته برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران، در طرح‌هایی خاص، شرایط سنی بیمه عمر را تا سقف ۱۰۶ سال افزایش داده‌اند. از‌این‌رو بهتر است هنگام خرید بیمه عمر، به قوانین شرکت بیمه مورد‌نظر توجه کافی داشته باشید.
حداقل سن خرید بیمه عمر چند سال است؟
یکی از رایج‌ترین سوالاتی که موقع انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر مطرح میشود این است که «آیا می‌توان برای بچه‌ها هم بیمه عمر خرید». پاسخ کوتاه این است که بیمه عمر را حتی برای نوزادان هم می‌توانید خریداری کنید.
در اغلب شرکت‌های بیمه، برای خرید بیمه عمر هیچ محدودیت سنی از بابت حداقل سن بیمه عمر وجود ندارد. یعنی شما می‌تونید از ماه‌های اول تولد فرزندتان، بیمه عمر برای او تهیه کنید. این موضوع باعث شده است بیمه عمر به یکی از محبوب‌ترین راهکارها برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و برنامه‌ریزی مالی برای آینده کودکان تبدیل شود. حتی بعضی از والدین با هدف پس‌انداز برای تحصیل، ازدواج یا شروع زندگی مستقل فرزندشان، از سال‌های ابتدایی زندگی کودک، بیمه عمر را خریداری می‌کنند.
حداکثر سن برای خرید بیمه عمر؛ محدودیت سنی متقاضیان برای بیمه عمر
یکی از سوال‌های مهم متقاضیان این است که «تا چند سالگی می‌توان بیمه عمر خرید». شرکت‌های بیمه معمولا سقف سنی مشخصی برای خرید بیمه عمر در نظر گرفته‌اند. درحالی‌که برای خرید بیمه عمر معمولا محدودیتی برای حداقل سن وجود ندارد، ماجرا برای سنین بالا کمی متفاوت است. یکی از اصلی‌ترین محدودیت‌هایی که شرکت‌های بیمه برای فروش بیمه عمر دارند، مربوط به حداکثر سن متقاضیان هست.
بیشتر شرکت‌های بیمه در ایران، حداکثر سن پذیرش برای شروع قرارداد بیمه عمر را بین ۶۰ تا ۷۰ سال در نظر می‌گیرند. یعنی اگر سن شما بیشتر از این باشد، امکان خرید بیمه عمر برایتان وجود ندارد یا فقط در قالب طرحهای خاص و با شرایط محدودتر ممکن است. بیمه عمر ایران و بیمه عمر سامان دو مورد از شرکت‌هایی هستند که نسبت‌به سایر شرکت‌ها بیمه، امکان بهره‌مندی از خدمات و مزایای بیمه عمر در سنین بالاتر را فراهم می‌کنند.
محدودیت حداکثر سن بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه
محدودیت حداکثر سن بیمه عمر به‌صورت دقیق در هر شرکت بیمه متفاوت است. در جدول زیر حداکثر سن بیمه عمر ایران و سایر شرکت‌های بیمه را برایتان آورده‌ایم:
| نام شرکت بیمه | حداکثر سن شروع بیمه‌نامه | شرایط |
| بیمه ایران | 106 سال در طرحهای «مان» و «سپاس» | برای افراد بالای 70 سال، محدودیت‌هایی در پوشش سرمایه فوت اعمال میشود |
| بیمه پاسارگاد | 65 سال | مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید از 70 سال بیشتر شود |
| بیمه سامان | 80 سال | پوشش‌های امراض خاص برای افراد 2 تا 60 سال ارائه میشود |
| بیمه دی | 65 سال | مدت بیمه‌نامه بین 5 تا 30 سال با حداکثر سن پایان بیمه‌نامه 80 سال است |
در برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران، امکان بهره‌مندی از بیمه عمر تا سنین بالاتری فراهم است؛ اما امکان دارد پوشش‌ها و مزایا برای سنین بالا محدودتر باشد. در برخی شرکت‌ها نیز مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید از حد معینی تجاوز کند یا برخی پوشش‌ها مانند امراض خاص یا ازکارافتادگی ممکن است برای سنین بالاتر ارائه نشود. اطلاع از حداکثر سن برای بیمه عمر به شما کمک می‌کند تا با آگاهی بیشتر، بیمه‌نامه‌ای متناسب با شرایط سنیتان انتخاب کنید؛ بنابراین بهتر است قبل از خرید، حتما شرایط سنی شرکت‌های مختلف و شرایطشان برای بیمه عمر در سنین بالا را مقایسه کنید. کاری که ازکی به‌راحتی برایتان انجام می‌دهد.
بهترین سن خرید بیمه عمر؛ شروع زودتر، آرامش بیشتر
بهترین سن خرید بیمه عمر قبل از ۳۰ سالگی است. زیرا حق بیمه پایین‌تری می‌پردازید و بیشترین بازده سرمایه و پوشش کامل را دریافت خواهید کرد. از‌این‌رو هرچه زودتر برای دریافت بیمه عمر اقدام کنید، سوددهی و مزایای بیشتری خواهید داشت و حق بیمه ثابت و کمتر باقی می‌ماند. حتی اگر در دهه ۳۰ یا ۴۰ زندگی باشید، بهتر است هرچه زودتر تصمیم بگیرید تا هم پوشش بیمه‌ای بگیرید و هم سرمایه‌گذاری‌تان زودتر شروع شود. پس اگر به فکر ساختن آینده مطمئن برای خود یا فرزندتان هستید، شروع زودتر جدا از اینکه مانعی ندارد؛ بلکه یک مزیت بزرگ محسوب میشود.
چرا محدودیت سنی برای بیمه عمر وجود دارد؟
بیمه عمر ترکیبی از پوشش فوت و سرمایه‌گذاری است. هرچه فرد مسن‌تر باشد، احتمال وقوع خطر فوت بالاتر می‌رود و مدت زمان سرمایه‌گذاری کوتاه‌تر میشود. برای همین بیمه‌گرها در سنین بالا ریسک بیشتری متحمل می‌شوند و ممکن است یا بیمه‌نامه را صادر نکنند یا شرایط سخت‌تری مانند معاینات پزشکی دقیق‌تر یا حق بیمه بیشتر تعیین کنند.
اگر سنتان نزدیک به حداکثر سن بیمه عمر باشد باید چکار کنید؟
اگر در آستانه ۶۰ یا ۶۵ سالگی هستید، هنوز برای خرید بیمه عمر دیر نشده است! شما می‌توانید از طرحهای کوتاه‌مدت بیمه عمر استفاده کنید یا در بعضی موارد با انتخاب پوشش‌های محدودتر، همچنان از مزایای بیمه عمر بهره‌مند شوید؛ اما نکته اصلی این است که هرچه زودتر اقدام کنید، بهتر است.
اگر بیمه عمر را دیر شروع کردیم، چه کارهایی از دستمان برمی‌آید؟
اگر بیمه عمر را در سنین بالاتر آغاز کرده‌اید، نگران نباشید؛ هنوز فرصت‌هایی برای بهره‌مندی از مزایای این بیمه وجود دارد. در ادامه راهکارهایی برای جبران تاخیر در شروع بیمه عمر ارائه کرده‌ایم:
- انتخاب بیمه‌نامه‌های منعطف با شرایط سنی بالا: در طرحهای «مان» و «سپاس» بیمه ایران، افراد تا سن ۱۰۶ سالگی می‌توانند بیمه‌نامه عمر دریافت کنند.
- افزایش مبلغ حق بیمه برای جبران زمان از دست‌رفته: برخی بیمه‌نامه‌ها امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت افزایشی (مثلا ۱۰ تا ۲۰ درصد در سال) را فراهم کرده‌اند که به رشد سریع‌تر سرمایه‌گذاری کمک می‌کند.
- انتخاب پوشش‌های متناسب با شرایط سنی: در سنین بالاتر ممکن است برخی پوشش‌ها مانند پوشش امراض خاص یا ازکارافتادگی محدودتر باشد. با این حال می‌توانید از پوشش‌هایی مانند فوت عادی، فوت در اثر حادثه و هزینه‌های پزشکی بهره‌مند شوید.
برای هر بازه سنی چه نوع پوشش و طرح بیمه عمر بهتر عمل می‌کند؟
برای اینکه بهترین سن خرید بیمه عمر را باتوجهبه شرایط و نیازهایتان پیدا کنید، باید اطلاعات کاملی درباره مناسب‌ترین پوشش‌ها و طرحهای بیمه عمر بر‌اساس بازه‌های سنی مختلف داشته باشید. در ادامه به شما خواهیم گفت که برای هر بازه سنی کدام پوشش و طرح بیمه عمر بهتر است.
| بازه سنی | پوشش پیشنهادی |
| از بدو تولد تا 15 سالگی | بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان |
| 15 تا 30 سالگی | بیمه عمر و سرمایه‌گذاری |
| 30 تا 45 سالگی | بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با پوشش‌های تکمیلی
بیمه عمر و بازنشستگی |
| بیمه عمر افراد بالای 50 سال | بیمه عمر و بازنشستگی
بیمه عمر با پوشش‌های محدودتر |
انتخاب بهترین سن بیمه عمر و مناسب‌ترین پوشش و طرح بیمه بستگی به سن، وضعیت مالی و اهدافتان دارد. باتوجهبه تنوع طرح‌ها و پوشش‌های ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه، توصیه میشود قبل از تصمیم‌گیری، در سایت ازکی شرکت‌های بیمه را با هم مقایسه کنید.
بیمه عمر افراد بالای 70 سال
برای افراد بالای 70 سال که به‌دنبال بیمه عمر هستند، گزینه‌های محدودی در بازار بیمه ایران وجود دارد. با این حال، برخی شرکت‌ها طرح‌هایی را ارائه می‌دهند که امکان بیمه‌شدن در این سنین را فراهم می‌کنند. گزینه‌های بیمه عمر برای افراد بالای 70 سال به شرح زیر هستند:
- بیمه عمر «مان» و «سپاس» بیمه ایران: از بدو تولد تا 106 سالگی خرید بیمه عمر امکان‌پذیر است. برای افراد بالای 70 سال، محدودیت‌هایی در پرداخت سرمایه فوت وجود دارد. هم‌چنین بیمه برای افراد بالای 50 سال نیاز به انجام معاینات و آزمایش‌های پزشکی دارند. مدت بیمه‌نامه از ۵ تا ۱۰۶ سال متغیر است.
- بیمه عمر «تبسم» شرکت بیمه باران: محدوده سنی از 5 تا 100 سالگی است. این بیمه‌نامه امکان پوشش تا 5 نفر را فراهم می‌کند و برای خانواده‌ها گزینه‌ای مناسب است. برای متقاضیان بالای 70 سال امکان دارد برخی پوشش‌ها مانند امراض خاص یا ازکارافتادگی ارائه نشود یا با محدودیت‌هایی همراه باشد. هم‌چنین با افزایش سن، ریسک بیمه‌گر افزایش می‌یابد که منجر‌به افزایش مبلغ حق بیمه میشود.
خرید بیمه عمر برای کودکان؛ هدیه‌ای برای آینده
شرایط اقتصادی جامعه به نحوی است که روزهای آینده غیرقابل پیش‌بینی هستند. از طرفی همه والدین به دنبال فراهم کردن بهترین شرایط برای فرزندان خود هستند. برای این دسته از والدین بهترین سن برای خرید بیمه عمر در همان سال‌های اول تولد فرزندشان است. سرمایه‌گذاری که مزایای فراوانی دارد و خیال والدین را از آینده کودکانشان آسوده می‌سازد.
سوالات متداول
- بیمه عمر تا چند سالگی تعلق میگیرد؟
بیشتر شرکت‌های بیمه در ایران، بیمه عمر را تا سن ۶۵ تا ۷۰ سالگی ارائه می‌دهند. با این حال، برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران و بیمه سامان، بیمه‌نامه‌هایی را برای افراد بالای ۷۰ سال نیز صادر می‌کنند.
- دارنده بیمه عمر چند سالگی بازنشسته میشود؟
در برخی طرحهای بیمه عمر، مانند بیمه عمر و بازنشستگی، بیمه‌گذار می‌تواند پس از پایان مدت قرارداد، اندوخته خود را به‌صورت مستمری ماهانه دریافت کند؛ بنابراین سن بازنشستگی بیمه عمر برابر با زمان به پایان رسیدن قرارداد بیمه است.
- مدت پرداخت بازنشستگی بیمه عمر چند سال است؟
مدت زمان دریافت مستمری در بیمه‌های عمر بسته‌به نوع قرارداد و انتخاب بیمه‌گذار متفاوت است. در مستمری مدت معین، بیمه‌گذار اندوخته خود را به‌صورت مستمری در مدت زمان مشخصی (۵، ۱۰ یا ۱۵ سال) پس از پایان مدت قرارداد دریافت می‌کند. در مستمری مادام‌العمر، پرداخت مستمری تا پایان عمر بیمه‌گذار ادامه دارد.
- بیمه عمر تا چند سال باید پرداخت شود؟
مدت زمان پرداخت حق بیمه عمر معمولا بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر است. انتخاب این مدت به اهداف مالی و برنامه‌ریزی فردی بستگی دارد.
- بیمه عمر چند ساله خوبه؟
باتوجهبه سن بیمه‌گذار برای افراد زیر ۲۰ سال و افراد ۲۰ تا ۳۵ سال، بیمه‌نامه‌های ۲۰ تا ۳۰ ساله، برای افراد ۳۵ تا ۵۰ ساله، بیمه‌نامه‌های ۱۰ تا ۲۰ ساله و افراد بالای ۵۰ سال، بیمه‌نامه‌های ۵ تا ۱۰ ساله مناسب است.
