پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه | سقف پوشش + دریافت خسارت
چند ماه پیش خودرویی را ۸۰۰ میلیون تومان خریده‌اید، امروز همان خودرو در بازار بیش از یک میلیارد تومان قیمت دارد. حالا تصور کنید تصادف می‌کنید و بیمه بدنه، خسارت را بر‌اساس همان قیمت قدیمی پرداخت می‌کند! اینجا است که پوشش نوسانات قیمت اهمیت پیدا می‌کند.
با داشتن این پوشش، خسارت خودرو بر‌اساس ارزش روز بازار، نه مبلغ درج‌شده در بیمه‌نامه محاسبه می‌شود. در واقع، این گزینه در بیمه بدنه کمک می‌کند در شرایط تورمی، سرمایه‌تان حفظ شود و از زیان مالی جلوگیری کنید. در ادامه، دقیق‌تر بررسی می‌کنیم که پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه چیست، چه مزایایی دارد و چرا افزودن آن به بیمه بدنه، یک انتخاب ضروری برای صاحبان خودرو است.
پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه چیست؟
پوشش نوسانات قیمت یکی از پوشش‌های الحاقی (اضافی) بیمه بدنه محسوب می‌شود که برای جبران اختلاف میان ارزش واقعی خودرو در زمان حادثه و مبلغ درج‌شده در بیمه‌نامه طراحی شده است. در واقع، در شرایطی که قیمت خودرو نسبت‌به زمان خرید بیمه‌نامه افزایش یافته باشد، این پوشش کمک می‌کند تا خسارت بر‌اساس قیمت روز بازار پرداخت شود، نه مبلغی که ماه‌ها پیش در بیمه ثبت شده است.
به بیان ساده‌تر، اگر خودرویی در زمان خرید بیمه بدنه ۴۰۰ میلیون تومان ارزش داشته باشد و هنگام حادثه ارزش آن به ۶۰۰ میلیون تومان برسد، شرکت بیمه بدون این پوشش فقط تا ۴۰۰ میلیون تومان خسارت پرداخت می‌کند. ولی اگر بیمه‌گذار پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه را خریداری کرده باشد، خسارت بر‌اساس قیمت روز محاسبه و از زیان ناشی از تورم جلوگیری می‌شود.
این پوشش که با نام‌های دیگری مانند پوشش افزایش ارزش خودرو یا پوشش تورم خودرو نیز شناخته می‌شود، در سال‌های اخیر به یکی از مهم‌ترین گزینه‌های تکمیلی بیمه بدنه تبدیل شده است؛ به‌ویژه در بازار ایران که نوسانات قیمتی خودرو دائما اتفاق می‌افتد.
بیمه پوشش نوسان قیمت خودرو چگونه کار می‌کند؟
پوشش نوسان قیمت به‌گونه‌ای طراحی شده است که ارزش خودرو در زمان حادثه مبنای پرداخت خسارت قرار می‌گیرد. برای درک بهتر اینکه نوسانات ارزش بازار در بیمه بدنه چیست، باید بدانید این پوشش چگونه محاسبه و در هنگام پرداخت خسارت اعمال می‌شود. روند کار به‌صورت مرحله‌ای به شکل زیر است:
- ثبت ارزش اولیه در بیمه‌نامه: هنگام خرید بیمه بدنه، مالک خودرو ارزش خودرو را به قیمت روز اعلام می‌کند.
- وقوع حادثه یا خسارت: در صورت تصادف، آتش‌سوزی یا سرقت، پرونده خسارت تشکیل می‌شود.
- ارزیابی مجدد توسط کارشناس: کارشناس بیمه، ارزش روز خودرو را بر‌اساس قیمت خودروهای مشابه در بازار یا سایت‌های معتبر خرید و فروش خودرو محاسبه می‌کند.
- پرداخت خسارت با لحاظ افزایش قیمت: اگر خودرو افزایش ارزش داشته باشد، شرکت بیمه تا سقف درصد پوشش (مثلا ۳۰٪ یا ۵۰٪) مابه‌التفاوت را پرداخت می‌کند.
فرض کنید بیمه‌نامه خودرویی با ارزش اولیه ۳۰۰ میلیون تومان صادر می‌شود، ولی در زمان حادثه قیمت آن به ۴۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. در این حالت، اگر پوشش نوسان ۵۰٪ خریداری شده باشد، بیمه‌گذار خسارتی متناسب با قیمت روز (تا سقف تعیین‌شده) دریافت می‌کند.
هزینه افزودن پوشش نوسانات قیمت خودرو به بیمه بدنه خودرو
هزینه اضافه پوشش نوسانات قیمت خودرو معمولا بین ۳ تا ۱۰ درصد مبلغ حق بیمه بدنه است و بر‌اساس ارزش و نوع خودرو تعیین می‌شود. پوشش نوسانات قیمت یکی از موارد الحاقی (اختیاری) پوشش های بیمه بدنه به‌شمار می‌رود که با پرداخت مبلغی اندک، ارزش خودرو را در برابر تورم حفظ می‌کند. این پوشش معمولا هنگام صدور بیمه‌نامه یا در زمان تمدید، به‌صورت انتخابی اضافه می‌شود و هزینه آن به عوامل مختلف بستگی دارد.
عوامل موثر بر هزینه پوشش نوسان قیمت خودرو
چند فاکتور اصلی در تعیین حق بیمه پوشش نوسان قیمت خودرو نقش دارند:
- درصد پوشش افزایش قیمت مورد درخواست (مثلا ۳۰٪ یا ۵۰٪)
- نوع و مدل خودرو (خودروهای وارداتی و لوکس هزینه بیشتری دارند)
- سال ساخت خودرو (هرچه خودرو قدیمی‌تر باشد، احتمال تغییر قیمت کمتر است)
- ارزش فعلی خودرو در زمان بیمه شدن
به‌عنوان‌مثال: اگر حق بیمه سالانه شما ۲ میلیون تومان باشد، هزینه این پوشش ممکن است بین ۶۰ تا ۲۰۰ هزار تومان متغیر شود. در خودروهای گران‌قیمت، این هزینه بیشتر است ولی در‌مقابل، از زیان‌های چند ده میلیونی جلوگیری می‌کند.
تفاوت بیمه بدنه با / بدون پوشش نوسانات قیمت
تفاوت میان بیمه بدنه عادی و بیمه با پوشش نوسانات قیمت، در عمل به تفاوت میان «دریافت خسارت محدود» و «دریافت خسارت واقعی» منجر می‌شود. جدول زیر تفاوت‌های بیمه بدنه با و بدون پوشش نوسانات قیمت را به‌صورت خلاصه نشان می‌دهد:
| ویژگی | بیمه بدنه بدون پوشش نوسانات قیمت | بیمه بدنه با پوشش نوسانات قیمت |
| مبنای پرداخت خسارت | ارزش خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه | قیمت روز خودرو در زمان حادثه |
| جبران افزایش قیمت خودرو | در نظر گرفته نمی‌شود | تا سقف درصد تعیین‌شده (۲۰ تا ۵۰٪) |
| میزان حق بیمه | فقط حق بیمه پایه | حق بیمه پایه + هزینه پوشش اضافی |
| نتیجه در خسارات سنگین | خسارت دریافتی معمولا کمتر از هزینه واقعی تعمیر یا جایگزینی خودرو است | خسارت پرداختی تقریبا برابر با ارزش روز خودرو |
| ریسک مالی برای بیمه‌گذار | بالا – احتمال زیان مالی در تورم زیاد | پایین – حفظ ارزش سرمایه در برابر نوسان قیمت |
در بازار ایران که قیمت خودروها دائما در حال تغییر است، نداشتن پوشش نوسان قیمت خودرو شاید در تصادف‌های سنگین، زیان چند ده میلیون تومانی برای بیمه‌گذار به‌همراه داشته باشد. به‌ویژه اگر خسارت شامل افت قیمت خودرو در تصادف شود، نداشتن این پوشش باعث می‌شود بخش قابل‌توجهی از ارزش واقعی خودرو هیچگاه جبران نشود.
شرایط استفاده از پوشش نوسانات قیمت خودرو بیمه بدنه
برای بهره‌مندی از پوشش نوسانات قیمت خودرو و دریافت کامل خسارت، رعایت چند شرط ضروری است:
- ارزش‌گذاری واقعی خودرو در زمان بیمه شدن: اگر قیمت خودرو در بیمه‌نامه کمتر از ارزش واقعی روز ثبت شود، شرکت بیمه در زمان خسارت مبلغ واقعی را مبنا قرار می‌دهد.
- سقف پوشش نوسان: شرکت‌های بیمه معمولا یک درصد مشخص (۲۰ تا ۵۰ درصد) را به‌عنوان سقف افزایش ارزش خودرو تعیین می‌کنند.
- نوع خسارت تحت‌پوشش: برخی شرکت‌ها پوشش نوسان را فقط برای خسارات جزئی اعمال می‌کنند و برای خسارات کلی (مثل سرقت کامل یا سوختن خودرو) اعمال نمی‌شود.
- انتخاب شرکت بیمه مناسب: همه شرکت‌ها شرایط یکسانی ندارند؛ بنابراین پیش از خرید بیمه بدنه، باید جزئیات این پوشش را از شرکت مربوطه استعلام کرد.
در نتیجه، آگاهی از شرایط استفاده از پوشش نوسانات قیمت خودرو باعث می‌شود بیمه‌گذار هنگام حادثه با اختلاف ارزش و کاهش مبلغ خسارت مواجه نشود. همچنین در تصادف‌هایی که خودرو طرف مقابل نامتعارف یا لوکس است، شاید محاسبه خسارت و مسئولیت‌ها طبق رای دادگاه انجام شود. آشنایی با حکم دادگاه در تصادف خودرو نامتعارف به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا بدانند در چنین شرایطی چگونه از حقوق خود دفاع و خسارت واقعی را دریافت کنند.
میزان پوشش نوسانات قیمت در شرکت‌های مختلف بیمه
شرکت‌های بیمه در ایران درصدهای متفاوتی برای سقف پوشش نوسان قیمت ارائه می‌دهند. معمولا از حداقل ۲۰ درصد آغاز می‌شود و حداکثر به ۵۰ درصد ارزش روز خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه می‌رسد. این درصد نشان می‌دهد تا چه میزان از افزایش قیمت خودرو تحت‌پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
| شرکت بیمه | سقف پوشش نوسان قیمت خودرو |
| بیمه ایران | تا 50% |
| بیمه آسیا | 25% |
| بیمه البرز | 20% |
| سایر شرکت‌ها | معمولا بین 20 تا 40% بسته‌به نوع خودرو و سیاست داخلی شرکت |
پیشنهاد می‌شود هنگام خرید بیمه بدنه، حتما درصد پوشش نوسان را بررسی کنید، زیرا برخی شرکت‌ها در خسارات کلی این پوشش را لحاظ نمی‌کنند.
پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چه مزایایی دارد؟
داشتن پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه فقط یک گزینه لوکس نیست، بلکه نوعی حفاظت از سرمایه خودرو محسوب می‌شود. در شرایط اقتصادی تورمی، این پوشش از زیان‌های سنگین بیمه‌گذار در زمان خسارت جلوگیری می‌کند. از‌جمله مزایای پوشش نوسانات قیمت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- دریافت خسارت بر‌اساس قیمت روز خودرو: شرکت بیمه ارزش خودرو را در زمان حادثه دوباره ارزیابی و خسارت را مطابق با نرخ روز پرداخت می‌کند.
- جبران خسارت واقعی و بهینه: مبلغ پرداختی متناسب با افزایش قیمت خودرو در بازار است، نه ارزش اولیه بیمه‌نامه.
- حفظ ارزش سرمایه بیمه‌گذار: از کاهش ارزش سرمایه در اثر تورم جلوگیری می‌کند.
- آرامش خاطر در رانندگی: بیمه‌گذار می‌داند که در صورت حادثه، مبلغی نزدیک به ارزش واقعی خودرو دریافت خواهد کرد.
- کارآمد در خسارت‌های کلی: در مواردی مانند سرقت یا آتش‌سوزی خودرو، این پوشش به جبران کامل‌تر خسارت کمک می‌کند (بسته‌به شرایط شرکت بیمه).
به‌طور خلاصه، پوشش نوسان قیمت باعث می‌شود بیمه بدنه با واقعیت‌های اقتصادی امروز هماهنگ باشد و از بروز اختلاف میان ارزش واقعی خودرو و مبلغ خسارت جلوگیری کند.
چه کسانی بیشتر به پوشش نوسان قیمت خودرو نیاز دارند؟
در شرایط فعلی اقتصاد ایران که قیمت خودروها گاه ماه‌به‌ماه تغییر می‌کند، داشتن این پوشش برای اکثر رانندگان مفید است. با این‌حال، در برخی گروه‌ها اهمیت آن دو‌چندان می‌شود:
- دارندگان خودرو در مناطق با تورم بالا: در شهرهایی که قیمت خودرو سریع‌تر تغییر می‌کند، این پوشش مانع زیان می‌شود.
- مالکان خودروهای لوکس یا خارجی: افزایش قیمت این خودروها معمولا بیشتر از میانگین بازار است.
- افرادی که نمی‌خواهند هزینه‌های سنگین تعمیر یا تعویض خودرو را شخصا بپردازند: با این پوشش، بخش بزرگی از هزینه‌ها توسط بیمه جبران می‌شود.
- خریداران جدید خودرو: در ماه‌های اول خرید خودرو، افزایش ارزش معمولا قابل‌توجه است و این پوشش از سرمایه‌گذاری آنها محافظت می‌کند.
در واقع، هرکس که می‌خواهد «قدرت خرید خودروی خود را در آینده حفظ کند»، باید این پوشش بیمه بدنه را جدی بگیرد.
اشتباهات رایج درباره پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه
درک نادرست از سازوکار این پوشش، یکی از دلایل اصلی نارضایتی بیمه‌گذاران محسوب می‌شود. بسیاری از افراد هنگام دریافت خسارت متوجه می‌شوند تصورشان از این بیمه اشتباه بوده است. رایج‌ترین سوء‌تفاهم‌ها درباره پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه عبارت‌اند از:
- پوشش نامحدود افزایش قیمت: برخی تصور می‌کنند هر میزان افزایش قیمت جبران می‌شود، ولی در‌واقع شرکت بیمه فقط تا سقف مشخص (مثلا ۵۰٪) متعهد است.
- فعال بودن خودکار در همه خسارت‌ها: این پوشش در بعضی شرکت‌ها فقط برای خسارت‌های جزئی فعال است، نه خسارت‌های کلی مانند سرقت کامل خودرو.
- محاسبه خسارت بر‌اساس قیمت روز پرداخت: خسارت‌ها بر‌اساس قیمت خودرو در روز وقوع حادثه محاسبه می‌شود، نه روزی که وجه را می‌پردازند.
درک درست موارد فوق، باعث می‌شود انتظارات منطقی‌تری از بیمه‌گر داشته باشید و هنگام خسارت، با اختلاف نظر روبه‌رو نشوید.
نکات مهم قبل از خرید پوشش نوسانات قیمت بیمه بدنه
پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه زمانی بیشترین کارایی را دارد که هنگام خرید آن به جزئیات توجه کنید. در ادامه، مهم‌ترین نکات انتخاب آگاهانه این پوشش را مرور می‌کنیم:
1. اعلام ارزش واقعی خودرو در بیمه بدنه
اولین قدم برای استفاده موثر از پوشش نوسانات قیمت، اعلام ارزش واقعی خودرو در بیمه‌نامه است. اگر مبلغ بیمه کمتر از ارزش واقعی خودرو ثبت شود، در زمان خسارت، شرکت بیمه متناسب با همان مبلغ خسارت پرداخت می‌کند و بخش چشمگیری از زیان بر‌عهده شما می‌ماند؛ بنابراین بهتر است قیمت روز خودرو را بر‌اساس استعلام از منابع معتبر (مثل سایت‌های رسمی فروش خودرو) وارد کنید.
2. بررسی سقف تعهد شرکت بیمه برای پوشش نوسانات خودرو
هر شرکت بیمه، سقف مشخصی برای جبران افزایش قیمت در نظر می‌گیرد که معمولا بین ۲۰ تا ۵۰ درصد از ارزش خودرو است. پیش از خرید بیمه بدنه، این عدد را بررسی کنید تا در آینده دچار کمبود پوشش نشوید. به‌عنوان‌مثال: اگر خودرویتان مستعد افزایش قیمت بیشتری است، بهتر است بیمه‌ای انتخاب کنید که سقف بالاتری ارائه دهد.
3. پرس‌وجو درباره خسارات کلی و جزئی در پوشش نوسان قیمت
در بعضی شرکت‌ها، پوشش نوسانات قیمت فقط برای خسارات جزئی (مثل تصادف یا آتش‌سوزی محدود) فعال است و شامل سرقت کلی یا از بین رفتن کامل خودرو نمی‌شود. برای جلوگیری از اختلاف در زمان خسارت، حتما پیش از خرید از کارشناس بیمه بپرسید در کدام پوشش های بیمه بدنه قابل‌اعمال است.
4. مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر نرخ و خدمات پوشش نوسان
شرکت‌های بیمه در نرخ حق بیمه، درصد پوشش نوسان و کیفیت خدمات تفاوت چشمگیری دارند. با مقایسه دقیق بیمه‌ها شما می‌توانید بیشترین پوشش را با کمترین هزینه بگیرید. علاوه‌بر قیمت، به سرعت پرداخت خسارت، پشتیبانی و اعتبار شرکت نیز توجه کنید. انتخاب هوشمندانه، در آینده هزینه‌های سنگین را از دوش شما برمی‌دارد.
پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه؛ سپر هوشمند شما در برابر تورم
در شرایط تورمی ایران، نداشتن پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه ممکن است به معنای از دست دادن بخش چشمگیری از ارزش واقعی خودرو باشد. این پوشش تضمین می‌کند که در صورت حادثه یا سرقت، خسارت شما بر‌اساس قیمت روز خودرو پرداخت شود، نه مبلغی که ماه‌ها قبل ثبت شده بود.
خرید پوشش نوسان قیمت در واقع یک سرمایه‌گذاری هوشمند برای حفظ دارایی خودرو است، نه هزینه اضافی. برای خرید مطمئن و آگاهانه بیمه بدنه با پوشش نوسانات قیمت، پیشنهاد می‌شود از پلتفرم ازکی استفاده کنید؛ جایی که شما می‌توانید در چند دقیقه:
- قیمت و خدمات شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید
- بیمه بدنه را به‌صورت نقدی یا قسطی بخرید
- بیمه‌نامه خود را تحت‌نظارت بیمه مرکزی دریافت کنید
- از پشتیبانی ۲۴ ساعته و ارسال رایگان بیمه‌نامه به سراسر ایران بهره‌مند شوید
با ازکی، خرید بیمه همیشه هر زمان، هر کجا و فقط با چند کلیک در دسترس شماست.
سوالات متداول
- پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه یعنی چه؟
پوششی است که خسارت خودرو را بر‌اساس قیمت روز محاسبه می‌کند، نه مبلغی که در زمان خرید بیمه ثبت شده است.
- آیا پوشش نوسان قیمت خودرو به‌صورت خودکار روی بیمه بدنه وجود دارد؟
خیر، باید هنگام خرید یا تمدید بیمه بدنه، آن را به‌صورت اختیاری انتخاب کنید.
- حداکثر میزان پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چقدر است؟
بسته‌به شرکت بیمه، معمولا بین ۲۰ تا ۵۰ درصد از ارزش خودرو را پوشش می‌دهد.
- آیا پوشش نوسانات قیمت شامل سرقت کامل خودرو هم می‌شود؟
در برخی شرکت‌ها بله، ولی در بعضی دیگر فقط برای خسارات جزئی فعال است. حتما پیش از خرید بررسی کنید.
- هزینه افزودن پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چقدر است؟
به‌طور میانگین بین ۳ تا ۱۰ درصد از مبلغ حق بیمه بدنه را شامل می‌شود.
- آیا می‌توان پس از صدور بیمه‌نامه، پوشش نوسانات قیمت را اضافه کرد؟
بله، بسیاری از شرکت‌ها اجازه الحاق این پوشش را در طول اعتبار بیمه‌نامه می‌دهند.
سلام من یک سمند 96 دوگانه سوز دارم که دچار حریق شده و ماده نوزده شده حال مبلغ تعیین شده همان سقف بیمه ام هست یعنی نوسان را در نظر نگرفتن حال از شما تقاضای راهنمایی دارم
سلام و وقت بخیر.
اگه شما پوشش نوسانات قیمت رو به بیمه نامتون اضافه نکرده باشید، افزایش قیمت ماشینتون در پرداخت خسارت تاثیری نداره
من یه تالیسمان بیسیک سقف فلزی بدون سنسورهای جلو دارم منطقه آزاد زمان بیمه نامه ارزش خودرو ۳۰۰بوده بنده ۴۰۰بیمه کردم ولی نوسانات ندارم دوماه پیش تصادف کردم ۱۵۰ملیون برام کارشناسی شده الآن میگن ۷۰ تومان بهت میدیم چجوری حساب میکنن
سلام و وقت بخیر.
احتمالا براتون درست محاسبه شده، چون زمان خرید بیمه مبلغ رو بیشتر از ارزش واقعی ماشین اعلام کرده بودید
با سلام
خیلی جالبه، اون موقع که طرف قیمت بالاتر اعلام میکنه و حق بیمه بیشتری میده، چیزی نمیگن ولی موقع پرداخت خسارت شرکت بیمه به ارزش واقعی استناد میکنه !
علیرضا عزیز سلام
بیمه‌گزار موظف است تا ارزش روز خودرو خودش را اعلام کند.
سلام
من ماشینم رو ۲۰۰ میلیون بیمه کردم و ۵۰ درصد نوسان قیمت رو هم در بیمه نامه فعال کردم . هنگام تصادف قیمت خودرو من ۳۳۰ میلیون بوده . هنگام دریافت خسارت نوسان قیمت رو برای من اعمال نکردن به این دلیل که گفتن بااعمال ۵۰ درصد بر روی ۲۰۰ میلیون قیمت ماشین شما پوشش داده نمیشه و هنوز ۳۰ میلیون کمتر از قیمت ماشینه . و این پوشش اصلا به شما تعلق نمیگیره . میخواستم بپرسم این پوشش واقعا اینگونه اعمال میشه یا نه ؟ ممنون میشم اگه زودتر پاسخ بدید چون پرونده ام در حال بسته شدنه
چرا تعلق نمیگیره!؟
با این احتساب حتی اگر این دوست عزیزمون تا 100 درصد نوسانات هم بیمه میکرد و فرضا در زمان تصادف قیمت خودرو 410 میلیون بود .باز هم بهش تعلق نمیگیرفت؟ چه سودی داره این که نوسانات قیمت رو در بیمه قرار بدی ولی تورم توی مملکت بالا بره و بعد بگن پوشش تو نمیرسه؟ باید تا سقفی که پوشش داره که جوابگو باشن
احمد عزیز سلام
تا سقفی که درصد نوسان پوشش دارد، خسارت پرداخت می‌شود و مابقیه افزایش قیمت به صورت درصدی از خسارت کم می‌شود. می‌توانید بعد از تصادف ریز محاسبات پرداخت خسارت رو از شرکت بیمه بگیرید.
سلام .من ماشینم تا ۵۰ درصد نوسان بیمه کردم.روزی که تصادف کردم قیمت بازار ماشین ۳۳۰میلیون بود ولی روزی که بیمه برای پرداخت زنگ زد ۲ ماه بعد قیمت ماشین ۴۰۰ میلیون شده. ملاک کدام روز
ایمان عزیز سلام
احتمالا خسارت شما با توجه به قیمت ماشین در زمان تصادف محاسبه میشه.
عزیزان سلام. متاسفانه شرکت های بیمه برای خود تبصره هایی دارند که، جهت پرداخت خسارت کمتر، از آن به نفع خود استفاده می کنند.
البته هیچگاه در هنگام بستن قرارداد ، دست خود را رو نمی کنند.