توانگری مالی شرکتهای بیمه چقدر است؟ | جدول سطح توانگری بیمه ها 1405

توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۵ مهم‌ترین شاخص رسمی بیمه مرکزی برای سنجش قدرت مالی شرکت‌ها در پرداخت به‌موقع و کامل خسارت به بیمه‌گذاران است. شرکت‌های بیمه بر اساس آیین‌نامه ۶۹ در ۵ سطح رتبه‌بندی می‌شوند که «سطح یک» نشان‌دهنده بالاترین امنیت مالی (توانگری ۱۰۰٪ به بالا) است. در جدیدترین آمار سال ۱۴۰۵، شرکت‌هایی مانند بیمه هوشمند فردا (۹۹۷٪)، پردیس (۹۲۵٪)، زندگی کاریزما (۹۳۷٪)، کارآفرین (۵۲۸٪) و اتکایی ایران معین (۵۱۷٪) در صدر توانگرترین شرکت‌های بیمه کشور قرار گرفته‌اند. اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث، درمان تکمیلی یا بیمه عمر را دارید، بررسی آخرین جدول رتبه‌بندی توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۵ به شما کمک می‌کند تا با اطمینان کامل، بهترین و معتبرترین بیمه‌گر را انتخاب کنید.

توانگری مالی شرکت بیمه چیست؟

توانگری مالی شرکتهای بیمه به معنای توان و قدرت مالی یک شرکت بیمه برای عمل به همه تعهداتش در برابر بیمه‌گذاران است. این شاخص به ما نشان می‌دهد که اگر در یک بازه زمانی مشخص، همه یا بخشی از مشتریان شرکت دچار خسارت شوند، آیا شرکت بیمه توان پرداخت آن‌ها را دارد یا نه!

شرکت‌های بیمه باید هر سال محاسبه حسابرسی صورت‌های مالی را همراه اظهارنظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. بیمه مرکزی طبق این صورت‌های مالی، توانگری شرکت‌های بیمه را اعلام می‌کند. در واقع توانگری شرکت بیمه یعنی آن شرکت قادر باشد به‌صورت مدام و دست‌کم چند سال، تعهداتی که در بیمه‌نامه‌ها قبول کرده است را انجام دهد. اطلاع از میزان توانگری مالی شرکت های بیمه به ما نشان خواهد داد که آیا آن شرکت بودجه کافی برای مدیریت بدهی‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت خود دارد یا خیر. رتبه بالاتر در توانگری مالی یعنی شرکت بیمه به‌خوبی از پس انجام تعهدات برمی‌آید و مشکل مالی ندارد.

سطح ۱ تا ۵؛ نمره توانگری مالی بیمه ها

سازمان بیمه مرکزی ایران هر سال سطح توانگری بیمه ها را با استفاده از فرمول‌های دقیق و مشخصی ارزیابی می‌کند و به هر شرکت بیمه یک «نمره توانگری» می‌دهد. بیمه مرکزی بر‌اساس آیین‌نامه شماره ۶۹، شرکت‌های بیمه را از نظر توانگری مالی به پنج سطح تقسیم‌بندی می‌کند:

این سطح‌بندی به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری شرکت بیمه و بیمه‌نامه‌هایی مانند بهترین بیمه عمر ، بیمه شخص ثالث و بیمه خدمات درمانی را انتخاب کنند.

شرکت‌های بیمه سطح یک در توانگری مالی

شرکت‌‌های بیمه‌ سطح یک در بهترین وضعیت توانگری هستند. توانگری مالی این شرکت‌ها ۱۰۰٪ یا حتی بیشتر است. برای مثال بیمه هوشمند فردا با نسبت توانگری ۹۹۷٪، بیمه پردیس با ۹۲۵٪ و بیمه زندگی کاریزما با ۹۳۷٪ در صدر جدول قرار دارند. این رشد چشمگیر مدیریت کارآمد و توانایی بالای این شرکت‌ها در ایفای تعهدات خود را نشان می‌دهد. بهتر است شرکت بیمه‌ای که برای خرید انواع بیمه‌نامه‌ها مخصوصا بهترین بیمه شخص ثالث انتخاب می‌کنید، از بین این شرکت‌ها باشد.

شرکت‌های بیمه سطح ۲ در توانگری مالی

شرکت‌های بیمه‌ای با توانگری مالی بین ۷۰٪ تا ۱۰۰٪، در دسته شرکت‌های بیمه سطح ۲ قرار می‌گیرند. این بدان معناست که این شرکت‌ها از پس ایفای تعهدات خود بر می‌آیند؛ اما برای رسیدن به وضعیت مالی مطلوب‌تر نیاز به ترمیم و تقویت وضعیت مالی خود دارند. در سال ۱۴۰۵، شرکت‌های بیمه سامان با نسبت ۹۷٪، تجارت نو با نسبت ۷۹٪ و آسماری با نسبت ۷۱٪ در سطح ۲ توانگری مالی قرار گرفته‌اند. توجه داشته باشید که ممکن است این شرکت‌ها در مواجهه با خسارت‌های بزرگ یا شرایط اقتصادی نامساعد با چالش‌هایی روبه‌رو شوند؛ بنابراین توصیه می‌شود اگر به دنبال خرید بهترین بیمه هستید، اطلاعات مربوط به توانگری مالی شرکت بیمه موردنظرتان را از منابع معتبر مانند وب‌سایت بیمه مرکزی بررسی کنید.

شرکت‌های بیمه‌ با سطح ۲ توانگری مالی موظف به ارائه برنامه‌ای برای ترمیم وضعیت مالی خود هستند. این برنامه می‌تواند شامل افزایش سرمایه، بهبود مدیریت ریسک، کاهش هزینه‌ها و سایر اقدامات مالی باشد. بیمه مرکزی پس از بررسی و تایید این برنامه‌ها، آن‌ها را برای اجرا به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند.

شرکت‌های بیمه سطح ۳ در توانگری مالی

شرکت‌های بیمه با توانگری مالی بین ۵۰٪ تا ۷۰٪ به‌عنوان شرکت‌های بیمه سطح ۳ دسته‌بندی می‌شوند. این شرکت‌ها همچنان می‌توانند به فعالیت خود ادامه بدهند؛ اما قانون می‌گوید باید در سال مالی جدید یک برنامه مشخص برای بهبود وضعیت مالیشان داشته باشند و سرمایه خود را دست‌کم تا دو سال آینده به‌میزان قابل‌قبولی افزایش دهند. طبق آخرین آمار سال ۱۴۰۵، شرکت بیمه کوثر با نسبت توانگری ۶۷ درصد در سطح ۳ قرار گرفته است.

شرکت‌های بیمه سطح ۴ در توانگری مالی

توان مالی شرکت‌های بیمه سطح ۴ بین ۱۰٪ تا ۵۰٪ است. این شرکت‌ها برای ادامه کارشان موظف به طراحی یک برنامه مشخص برای بهبود وضعیت مالی و افزایش سرمایه در یک سال آینده و ارائه آن به بیمه مرکزی هستند. این شرکت‌ها برای کسب اجازه ادامه فعالیت، به سیاست‌گذاری‌های جدی برای ارتقا سطح توانگری نیاز دارند.

در سال‌های گذشته برخی شرکت‌ها نظیر بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ (۱۳٪) و حکمت صبا در سال ۱۴۰۳ (۳۵٪) در این سطح قرار داشتند که با برنامه‌های اصلاحی در سال ۱۴۰۵ توانگری خود را ارتقا دادند.

شرکت‌های بیمه سطح ۵ در توانگری مالی

اگر شرکت بیمه‌ای توانایی مالی کمتر از ۱۰٪ داشته باشد در فهرست شرکت‌های بیمه سطح ۵ قرار می‌گیرد. شرکت‌های بیمه‌ای که در این سطح قرار دارند، با محدودیت‌ها و نظارت‌های سخت‌گیرانه‌ای از سوی بیمه مرکزی مواجه می‌شوند. پیامدهایی که قرارگیری در سطح ۵ توانگری مالی برای شرکت‌های بیمه دارد به شرح زیر است:

• تعلیق یا ابطال پروانه فعالیت: بیمه مرکزی مجاز است پروانه فعالیت این شرکت‌ها را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا باطل کند.
• ممنوعیت صدور بیمه‌نامه جدید: این شرکت‌ها ممکن است از صدور بیمه‌نامه‌های جدید منع شوند تا از افزایش تعهدات مالی جلوگیری شود.
• لزوم ارائه برنامه ترمیم مالی: شرکت‌های سطح ۵ موظف به ارائه برنامه‌ای جامع برای بهبود وضعیت مالی خود هستند که باید به تایید بیمه مرکزی برسد.

جدول سطح توانگری بیمه ها در سال 1405

هرسال بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به‌صورت شفاف و روشن میزان توانگری شرکت‌های بیمه فعال در کشور را روی وب‌سایت خود منتشر می‌‌کند. این جدول، توانگری شرکت‌های بیمه را دسته‌بندی کرده و سطح توانگری هر شرکت بیمه را مشخص می‌کند. آخرین توانگری مالی شرکتهای بیمه (براساس به‌روزرسانی ۱۴۰۵/۰۷/۰۴ بیمه مرکزی) را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید:

جدول توانگری مالی شرکت های بیمه 1405؛ بررسی آمار بهترین شرکت‌ها

براساس آخرین گزارش رسمی منتشرشده بیمه مرکزی تا مهر ۱۴۰۵، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح یک توانگری مالی قرار دارند، از نظر توانایی مالی در بالاترین رده‌بندی قرار می‌گیرند. این سطح نشان‌دهنده توانایی بسیار مطلوب این شرکت‌ها در ایفای تعهدات مالی و پرداخت خسارات به بیمه‌گذاران است. فهرست شرکت‌های بیمه با بالاترین نسبت توانگری مالی را در جدول زیر بررسی کرده‌ایم:

معیارهای ارزیابی توانگری مالی شرکت‌های بیمه

توانگری مالی شرکت‌های بیمه با در نظر گرفتن عوامل مختلفی ارزیابی می‌شود. این عوامل به شرح زیر هستند:

• ریسک بیمه‌گری: توانایی شرکت در مدیریت و پرداخت خسارت‌های بیمه‌گذاران
• ریسک دارایی: کیفیت و نقدشوندگی دارایی‌های شرکت
• ریسک نقدینگی: توانایی شرکت در تامین نقدینگی لازم برای پرداخت تعهدات
• ریسک اعتباری: میزان بدهی‌ها و تعهدات مالی شرکت نسبت به بیمه‌گذاران
• ریسک عملیاتی: کارایی و اثربخشی فرآیندهای داخلی شرکت

این ارزیابی‌ها به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری شرکت بیمه مناسب را انتخاب کنند.

فرمول محاسبه توانگری مالی

برای محاسبه توانایی یک شرکت بیمه در پرداخت خسارت، باید میزان سرمایه‌ و دارایی‌های شرکت، اعم از نقدینگی، دارایی‌های اعتباری مانند ملک، ساختمان و سهام و تعهدات و بیمه‌نامه‌های صادر‌شده از سوی آن شرکت بررسی شود. بیمه مرکزی اطلاعاتی که شرکت‌ها در صورت‌های مالی حسابرسی‌ سالانه ثبت می‌کنند را ملاک محاسبه قرار می‌دهد. در واقع براساس یک فرمول مشخص، میزان بدهی‌ها و خسارت‌های مورد تعهد شرکت از میزان کل دارایی‌های آن کم می‌شود. به‌این‌ترتیب فرمول محاسبه نسبت توانگری مالی به شرح زیر است:

نسبت توانگری مالی = (سرمایه موجود / سرمایه الزامی) × ۱۰۰

منظور از سرمایه موجود، مجموع دارایی‌های نقدی و غیرنقدی در دسترس شرکت بیمه برای پوشش تعهدات بیمه‌ای است. سرمایه الزامی نیز به حداقل سرمایه‌ای که شرکت بیمه باید برای پوشش ریسک‌های پذیرفته‌شده و تعهدات آتی خود در اختیار داشته باشد، اشاره دارد.

چرا توانگری مالی شرکت‌های بیمه مهم است؟

هنگامی‌که بیمه‌نامه‌ای را خریداری می‌کنید، در واقع با شرکت بیمه قراردادی می‌بندید که در صورت وقوع حادثه، خسارتتان را جبران کند. اگر شرکت بیمه از نظر مالی در وضعیت مناسبی نباشد، ممکن است در پرداخت خسارت‌ها دچار مشکل شود؛ بنابراین بررسی توانگری شرکت های بیمه قبل از خرید بیمه‌نامه، اقدامی هوشمندانه و ضروری است.

سطح توانگری بیمه ها؛ راهنمای انتخاب مطمئن‌ترین شرکت بیمه

توانگری مالی یک چراغ راهنما برای انتخاب مطمئن‌تر شرکت بیمه است. همان‌طور که هنگام خرید از یک فروشگاه به اعتبار و توان مالی آن توجه می‌کنیم تا در صورت مرجوع کردن یا دریافت خدمات پس از فروش دچار دردسر نشویم، در انتخاب شرکت بیمه هم باید به توانگری مالی دقت کنیم تا خیالی راحت از پشتوانه‌ مالی آن داشته باشیم.

• توانگری مالی شرکت بیمه چیست؟

توانگری مالی نشان‌دهنده قدرت یک شرکت بیمه در انجام تعهدات قانونی و پرداخت کامل و به‌موقع خسارت‌ها به بیمه‌گذاران است.

• کدام شرکت‌ها بالاترین توانگری مالی را در سال ۱۴۰۵ دارند؟

بیمه هوشمند فردا (۹۹۷٪)، پردیس (۹۲۵٪) و زندگی کاریزما (۹۳۷٪) بالاترین نسبت‌های توانگری مالی را در سال ۱۴۰۵ ثبت کرده‌اند.

• شرکت‌های بیمه سطح یک چه ویژگی دارند؟

این شرکت‌ها دارای نسبت توانگری ۱۰۰٪ یا بالاتر بوده و از توانایی مالی عالی در مدیریت ریسک و پرداخت خسارت برخوردارند.

• قرارگیری شرکت بیمه در سطح ۲ به چه معناست؟

نسبت توانگری این شرکت‌ها بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد است و ملزم به ارائه برنامه ترمیم مالی به بیمه مرکزی هستند.

• نسبت توانگری مالی چگونه محاسبه می‌شود؟

از تقسیم کل «سرمایه موجود» شرکت بر «سرمایه الزامی» تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی، ضرب‌در عدد ۱۰۰ محاسبه می‌شود.

• چرا توجه به توانگری مالی قبل از خرید بیمه ضروری است؟

زیرا اطمینان می‌دهد شرکت بیمه‌گر در زمان وقوع خسارت، ورشکسته یا ناتوان در پرداخت مبالغ خسارت نخواهد بود.

• آیا توانگری مالی در بیمه عمر مهم‌تر از سایر بیمه‌ها است؟

بله؛ به دلیل طولانی‌مدت بودن تعهدات بیمه عمر، ثبات مالی و توانگری بالای شرکت بیمه در اولویت اول قرار دارد.

• وضعیت شرکت‌های «در دست بررسی» به چه معنا است؟

صورت‌های مالی این شرکت‌ها هنوز به تایید نهایی حسابرس و بازرس قانونی سازمان بیمه مرکزی نرسیده است.