چگونه بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کنیم و بخریم؟

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه موتوری است و مالکان این وسایل باید این بیمه را برای خودرو، موتورسیکلت و هرگونه وسیله نقلیه موتوری دیگری که دارند خریداری کنند. با گران شدن این بیمه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با ارزان‌ترین قیمت تبدیل به یکی از مشکلات مردم شده است. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی و سپس روش‌های خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را معرفی می‌کنیم.

بهترین بیمه شخص ثالث

داشتن یک بیمه‌نامه ثالث بسیار مهم است. نه فقط به دلیل اجباری بودن بیمه ثالث یا امکان جبران خسارت‌های جانی به فرد دیگر. بیمه شخص ثالث مهم و اجباری است چون قرار است هزینه‌‌های خسار‌ت‌های جانی و مالی در تصادف‌ها را پوشش بدهد. بهترین بیمه شخص ثالث بیمه‌ای است که می‌تواند برای بیمه‌شده خدماتی مثل خرید یا تمدید آنلاین بیمه، خرید بیمه‌ ثالث مدت‌دار و حتی پرداخت خسارت سیار کند. همچنین یک بیمه شخص ثالث خوب باید سقف پوشش تعهدات مالی مناسبی هم داشته باشد. در ادامه مقاله همه این موارد را با هم بررسی می‌کنیم.

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟

قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود. با این وجود برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند.

نرخ بیمه شخص ثالث مصوب بیمه مرکزی

نرخ بیمه شخص ثالث هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. این نرخ با توجه به کاربری خودرو، نوع خودرو، تعداد سرنشین و … تعیین می‌شود. جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث 1400 مصوب بیمه مرکزی است.

اگر هم می‌خواهید قیمت بیمه شخص ثالث در سال جدید بدانید را مقاله نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 چقدر است؟ را بخوانید.

نرخ دیه سال 1400

نرخ دیه یکی دیگر از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث است. تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث 1400 برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی 640 میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی 480 میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌چهلم دیه یعنی 16 میلیون تومان و حداکثر 320 میلیون تومان است.

سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین 16 میلیون تا 320 میلیون تومان باشد. هرچه سقف پوشش مالی افزایش پیدا کند مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی 16 میلیون تومان است.

بهتر است سقف پوشش مالی را از حداقل افزایش دهید تا در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی را کاهش دهید. توصیه ما این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی 50 میلیون تومان را انتخاب کنید تا هم هزینه افزایش زیادی نداشته باشد و هم ریسک خسارت کمتر شود.

تخفیف عدم خسارت

در صورتی که در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد. در قانون جدید، با هرسال عدم خسارت، 5 درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود.

از طرفی در صورت خسارت، تمام تخفیف‌ها به صورت یکجا از بین نمی‌رود بلکه طبق جدول زیر کاهش می‌یابد.

جریمه دیرکرد

در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه 1400 طبق جدول زیر است.

نوع خودرو	مبلغ جریمه دیرکرد
سواری -کمتر از چهار سیلندر	5,308
سواری -پیکان، پراید و سپند	6,286
سواری -سایر چهار سیلندرها	7,390
سواری -بیش از چهار سیلندرها	8,270
موتورسیکلت گازی	1,318
موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر	1,610
موتورسیکلت دو سیلندر به بالا	1,768
موتورسیکلت سه چرخ	1,902
بارکش تا 1 تن	6,503
بارکش بیش از 1 تن تا 3 تن	7,830
بارکش بیش از 3 تن تا 5 تن	9,911
بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن	12,698
بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن	14,776
بارکش بیش از 20 تن	15,660

در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث به چه مواردی توجه کنیم؟

تمام عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث در تمام شرکت‌ها یکسان هستند و به عبارتی قیمت این بیمه در تمام شرکت‌ها برابر است و یا تفاوت بسیار کمی دارد. در نتیجه در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث بهتر است در کنار قیمت به موارد زیر نیز توجه کنید.

[showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=article-installment-payment-of-mtpl-insurance&utm_medium=linkbox&utm_campaign=azar97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/thirdparty-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور’ text=’بیمه شخص ثالث ‘ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]

رضایت از پرداخت خسارت

شرکت‌های بیمه هرسال توسط بیمه مرکزی بررسی می‌شوند و عواملی مانند تعداد بیمه فروخته شده، تعداد خسارت پرداختی، مبلغ خسارت پرداختی و … در این شرکت‌ها بررسی می‌شود. تمامی این اطلاعات در سالنامه بیمه مرکزی موجود هستند.

به طور کلی میزان رضایت از پرداخت خسارت کمترین امتیاز را در بین شاخص‌های ارزیابی شرکت‌ها دارد چراکه در اکثر موارد، مردم از مبلغی که به عنوان خسارت تعیین شده است رضایت ندارند. این امر می‌تواند به دلیل شناخت کم مردم از این صنعت باشد. با این وجود برخی از شرکت‌ها مانند بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه سرمد، بیمه رازی و … بیشترین تعداد فروش را در زمینه بیمه شخص ثالث دارند.

توانگری مالی

توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال 99 طبق جدول زیر است.

نام شرکت	نسبت توانگری	سطح توانگری
ما	184	1
ملت	279	1
سرمد	147	1
پاسارگاد	219	1
ایران	71	2
نوین	114	1
سامان	101	1
کارآفرین	177	1
البرز	138	1
آسیا	120	1
سینا	90	2
تعاون	159	1
معلم	77	2
رازی	102	1
دانا	122	1
پارسیان	129	1
کوثر	127	1
دی	208	1
تجارت نو	150	1
زندگی خاورمیانه	926	1

توانگری سطح یک و دو نشان دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است. در حالی که توانگری سطح چهار نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری روبه رو است. بیمه‌ آسیا, دانا, پارسیان و البرز علاوه بر این که تعداد بیمه‌نامه‌ بیشتری فروخته اند از توانگری مالی بالایی در مقایسه با سایر بیمه‌ها برخوردار اند.
بر اساس آمار منتشر شده در سالنامه 98 بیمه‌ سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، ملت و البرز همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین از عواملی است که توانگری مالی این شرکت‌ها را در سطح یک حفظ کرده است.

تعداد مراکز پرداخت خسارت

در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را ببینید. به طبع هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز ساده‌تر خواهد بود و می‌توانید در صورت وقوع حادثه راحت‌تر خسارت خود را دریافت کنید.