راهنمای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ با پوشش مالی مناسب

Q: چطور میتوانیم ارزانترین بیمه شخص ثالث را پیدا کنیم؟

ارزانترین بیمه شخص ثالث را میتوان از طریق مقایسه نرخهای مصوب بیمه مرکزی برای پوششهای پایه بین شرکتهای مختلف بیمه پیدا کرد. توجه داشته باشید که نرخها بر اساس کاربری خودرو، نوع خودرو و تعداد سرنشین تعیین میشوند.

تیم محتوای ازکیآخرین به‌روزرسانی: 4 شهریور, 1403

28 زمان تقریبی مطالعه 12 دقیقه

بیمه شخص ثالث، یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه موتوری است؛ بنابراین مالکان این وسایل، باید این بیمه را برای خودرو، موتورسیکلت و هر وسیله نقلیه موتوری دیگر خود خریداری کنند. با گران شدن این بیمه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب به یکی از مشکلات مردم تبدیل شده است. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی و سپس روش‌های خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را معرفی می‌کنیم.

فهرست مطالب

بیمه ماشینت رو با تخفیف ویژه بخر. کد تخفیف: car

کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟

بیمه شخص ثالث نه تنها به خاطر اجباری بودن، بلکه به دلیل جبران خسارت‌های مالی و جانی دیگر افراد بسیار مهم و ضروری است. به همین دلیل خرید بیمه شخص ثالث برای خودرو بسیار واجب است. شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه شخص ثالث را با پوشش‌های متنوع ارائه می‌کنند.

بهترین بیمه شخص ثالث برای ماشین، بیمه‌ای است که خدماتی مانند خرید یا تمدید آنلاین بیمه، بیمه‌ ثالث مدت‌دار و حتی پرداخت خسارت سیار را برای خریدار فراهم کند. همچنین یک بیمه شخص ثالث خوب باید سقف پوشش تعهدات مالی مناسبی نیز داشته باشد. در ادامه مقاله همه این موارد را با هم بررسی می‌کنیم.

بهترین بیمه شخص ثالث را باتوجه‌به چه معیاری انتخاب کنیم؟

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، در تمام شرکت‌ها یکسان هستند و به همین دلیل، قیمت این بیمه در تمام شرکت‌ها برابر است یا تفاوت بسیار کمی دارد؛ بنابراین در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث، بهتر است در کنار قیمت به موارد زیر نیز توجه کنید:

۱. توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو

با توجه به جدول زیر، می‌توانید از آخرین وضعیت اعلام‌شده توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو، مطلع شوید. در حال حاضر، میزان توانگری شرکت های بیمه در سال 1403 مشخص نشده است و به محض انتشار، در این مطلب قرار می‌گیرد. در ضمن، همچنان برخی از این شرکت‌ها توانگری خود را اعلام نکرده‌اند و برخی دیگر در دست بررسی قرار دارند.

ردیف	نام شرکت	1397	1398	1399	1400	1401	1402	سطح
1	ملت	226	194	279	386	409	در دست بررسی	یک
2	پاسارگارد	122	157	219	334	304	296	یک
3	کارآفرین	101	117	177	262	262	225	یک
4	آرمان	80	71	108	243	253	139	یک
5	سامان	132	115	101	269	240	266	یک
6	رازی	75	71	102	238	189	165	یک
7	کوثر	100	126	127	155	180		یک
8	حکمت صبا	701	405	195	100	180	103	یک
9	البرز	101	122	138	222	170	واصل نگردیده است	یک
10	ما	227	174	184	203	168	177	یک
11	نوین	172	137	114	188	157	145	یک
12	تعاون	83	138	159	121	161	149	یک
13	دی	73	81	208	241	128	در دست بررسی	یک
14	حافظ	71	52	72	110	154	واصل نگردیده است	یک
15	تجارت نو	916	300	150	163	131	109	یک
16	ایران	26	71	93	109	116	واصل نگردیده است	یک
17	پارسیان	100	120	29	155	124	در دست بررسی	یک
18	معلم	77	77	78	117	124	واصل نگردیده است	یک
19	امید	120	106	117	123	108	در دست بررسی	یک
20	آسیا	107	145	120	133	105	واصل نگردیده است	یک
21	دانا	110	121	122	120	100	واصل نگردیده است	یک
22	آسماری	113	138	100	73	76	84	دو
23	سینا	86	90	115	123	73	واصل نگردیده است	دو
24	سرمد	131	138	147	171	91	در دست بررسی	دو
25	زندگی خاورمیانه	2980	2665	926	385	308	در دست بررسی	یک
26	اتکایی ایرانیان	786	791	912	663	610	596	یک
27	اتکایی امین	266	142	335	350	278	795	یک
28	اتکایی ایران معین	266	142	335	350	278	799	یک
29	زندگی باران	_	_	_	401	519	در دست بررسی	یک
30	میهن	70	101	104	101	18	104	چهار

توانگری سطح یک و دو، نشان‌دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است؛ در حالی که توانگری سطح چهار، نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری مواجه است. همانطور که می‌بینید، بیمه‌ آسیا, دانا, پارسیان و البرز، علاوه بر این که بیمه‌نامه‌‌های بیشتری فروخته‌اند، در مقایسه با سایر بیمه‌ها نیز از توانگری مالی بالاتری برخوردارند.

بر اساس جدیدترین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، مراکز بیمه‌ سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، ملت و البرز، همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده‌اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین، از عواملی هستند که به حفظ توانگری مالی این شرکت‌ها در سطح یک، کمک می‌کنند.

۲. تعداد مراکز پرداخت خسارت

به‌طبع، هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز نیز ساده‌تر خواهد بود و می‌توانید در صورت وقوع حادثه، راحت‌تر خسارت خود را دریافت کنید. در جدول زیر، می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را ببینید.

نام شرکت	تعداد شعب
بیمه ملت	211
بیمه ایران	120
بیمه پارسیان	60
بیمه آسیا	46
بیمه دانا	78
بیمه پاسارگاد	62
بیمه رازی	39
بیمه نوین	54
بیمه سامان	58
بیمه البرز	54
بیمه سرمد	19
بیمه معلم	58
بیمه کارآفرین	54
بیمه دی	49

هرچه تعداد مراکز بیشتر باشد، سادگی و سهولت پرداخت خسارت بیشتر خواهد بود. علاوه بر سادگی و سهولت، رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و رسیدگی به شکایات از عوامل مهم در رتبه‌بندی شرکت بیمه از نظر پرداخت خسارت است.

شرکت بیمه	رسیدگی به شکایات	رضایت از مبلغ خسارت دریافتی	سادگی و سهولت پرداخت خسارت
ایران	۱	۲	۲
آسیا	۳	۳	۱
البرز	۱۵	۱۹	۱۵
دانا	۲	۴	۳
معلم	۴	۶	۴
پارسیان	۱۰	۸	۵
رازی	۱۳	۵	۶
کارآفرین	۱۴	۱۵	۱۳
سینا	۱۱	۹	۸
ملت	۷	۱۳	۹
دی	۶	۱۱	۱۰
سامان	۱۲	۱۸	۱۴
نوین	۸	۱۲	۱۱
پاسارگاد	۵	۱۴	۷
میهن	۹	۱۰	۱۲
ما	۱۸	۷	۱۶
آرمان	۱۷	۱۶	۱۹
تعاون	۱۶	۱	۱۸
سرمد	۱۹	۱۷	۱۷

شرکت های ایران آسیا، البرز و دانا بهترین رتبه را در این شاخص دارند. پس اگر از روندهای طولانی اداری خسته‌ شده‌اید، بهتر است این شرکت‌ها را در میان انتخاب‌های خود در نظر بگیرید؛ زیرا از توانمندی خوبی برای پرداخت خسارت برخوردار است. در جدول بالا برترین بیمه شخص ثالث از لحاظ پرداخت خسارت قابل مشاهده است.

۳. پرداخت خسارت سیار

داشتن امکان پرداخت خسارت سیار، یکی از مهم‌ترین مزایا برای شرکت‌های بیمه است. پرداخت خسارت سیار یا همان پرداخت خسارت در محل، فرایند ارزیابی و پرداخت خسارت را برای مردم آسان می‌کند و همین امر می‌تواند در انتخاب بهترین بیمه ماشین، تاثیر بسزایی داشته باشد. در جدول زیر وضعیت پرداخت خسارت سیار شرکت‌های بیمه در اسفند سال 1401 و فروردین 1402، بررسی شده است و با مقایسه آنها به دید خوبی دست پیدا می‌کنید. به علاوه، هر زمان که مقدار خسارت سیار سال 1403 این شرکت‌ها منتشر شد، می‌توانید اطلاعات آپدیت شده را در همین جدول مشاهده کنید:

شرکت بیمه	فروش (1401)	خسارت (1401)	نسبت خسارت	فروش (1402)	خسارت (1402)	نسبت خسارت
البرز	10/915/960	7/957/926	0/729017512	7/698/966	3/720/593	0/483258791
آسیا	27/371/016	17/402/778	0/63581045	14/599/515	6/211/211	0/426124498
پارسیان	16/690/402	3/953/158	0/236852174	11/144/334	5/216/939	0/468124789
پاسارگاد	14/037/603	5/412/150	0/385546592	9/499/778	1/893/350	0/199304657
تجارت نو	1/843/307	557/147	0/302254047	2/832/418	2/484/147	0/877041101
تعاون	2/928/143	1/520/729	0/519349294	886/055	627/416	0/708100513
دانا	19/489/619	13/284/897	0/681639646	19/949/036	8/032/504	0/402651236
دی	4/091/146	9/427/133	2/304276846	6/292/755	4/768/752	0/757816251
سامان	5/945/115	2/322/083	0/390586725	2/752/957	1/291/588	0/469163885
کارآفرین	4/109/900	2/684/089	0/653078907	2/625/002	944/072	0/359646202
کوثر	6/171/342	6/544/555	1/060475177	7/567/483	3/688/474	0/48741094
ما	7/147/323	2/825/703	0/395351238	2/777/717	1/029/019	0/370454946
معلم	1/811/293	3/320/488	1/833214174	2/998/543	1/389/458	0/46337714
ملت	4/268/144	4/304/015	1/008404356	1/387/257	1/146/511	0/826458976
نوین	3/353/751	1/412/286	0/421106397	1/783/795	1/466/645	0/822204906
میهن	818/555	814/267	0/9947615	191/459	309/263	0/673495343

۴. گزینه‌های تحت پوشش بیمه

یکی از مهم‌ترین کارها پیش از انتخاب شرکت بیمه خود، بررسی گزینه‌های تحت پوشش آن است. بنابراین خسارات مربوط به صدمات بدنی، خسارت مالی، هزینه‌های قانونی و سایر هزینه‌های شرکت‌ها را با هم مقایسه نموده و بهترین را انتخاب کنید.

۵. حق بیمه و فرانشیز

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث به حق بیمه و فرانشیزهای آن توجه کنید و نحوه قیمت‌گذاری شرکت‌های بیمه‌ای مختلف را باهم مقایسه کنید.

۶. نظرات مشتریان قبلی

برای ارزیابی کیفیت خدمات ارائه‌شده شرکت بیمه، نظرات و بازخورد مشتریان قبلی خیلی کمک‌کننده است. پرس‌وجو از دوستان، خانواده و خواندن نظرات مشتریان در وبسایت‌های معتبر می‌تواند دید خوبی به شما برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بدهد.

۷. میزان تخفیف ارائه‌شده

همیشه هنگام خرید هر کالایی، داشتن تخفیف امتیاز به شمار می‌رود. پس شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که با اعمال تخفیف بتوانید هزینه کمتری پرداخت کنید.

۸. تعهدات مالی

در سال ۱۴۰۲، حداقل تعهد مالی ۳۰ میلیون تومان و حداکثر آن ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. از آنجایی‌که میزان تعهدات مالی شرکت‌های بیمه می‌تواند با هم متفاوت باشد، بررسی تعهدات مالی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بسیار مهم است.

۹. خدمات پس‌از‌فروش

مزایا و خدمات پس‌ازفروش از جمله عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است. برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است خدماتی مانند پشتیبانی ۲۴ ساعته مشتری، شبکه تعمیرگاه‌های مجاز یا کمک‌های اضطراری کنار جاده هم ارائه دهند. این خدمات اضافی موجب پیشی گرفتن از دیگر شرکت‌ها می‌شود و اطمینان خاطر مضاعفی برای مشتریان فراهم می‌کند.

برای اطلاع از رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه می‌توانید مطلب «کدام شرکت بیمه بهتر است؟» را بخوانید.

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟

قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود. با این وجود برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند.

نرخ دیه سال ۱۴۰۳

یکی دیگر از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، نرخ دیه است. تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث 1403 برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌چهلم دیه یعنی ۴۰ میلیون تومان و حداکثر 800 میلیون تومان است.

سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین 40 میلیون تا 800 میلیون تومان باشد. هرچه سقف پوشش مالی افزایش پیدا کند مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی 40 میلیون تومان است.

بهتر است سقف پوشش مالی را از حداقل افزایش دهید تا در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی را کاهش دهید. توصیه ما این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی 60 میلیون تومان را انتخاب کنید تا هم هزینه افزایش زیادی نداشته باشد و هم ریسک خسارت کمتر شود.

تخفیف عدم خسارت

در صورتی که در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد. در قانون جدید، با هرسال عدم خسارت، 5 درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود.

سال

قانون

قدیم

10%

15%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

جدید

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

55%

60%

65%

70%

از طرفی در صورت خسارت، تمام تخفیف‌ها به صورت یکجا از بین نمی‌رود بلکه طبق جدول زیر کاهش می‌یابد.

تعداد خسارت / نوع خسارت	یک بار	دو بار	سه بار و بیشتر
مالی	20 واحد	30 واحد	40 واحد
بدنی	30 واحد	70 واحد	100 واحد

جریمه دیرکرد

در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه ۱۴۰۳ طبق جدول زیر است.

نوع خودرو	مبلغ جریمه دیرکرد (تومان)
سواری -کمتر از چهار سیلندر	11.312
سواری -پیکان، پراید و سپند	13.397
سواری -سایر چهار سیلندرها	۱۵.۷۴۷
سواری -بیش از چهار سیلندرها	17.624
موتورسیکلت گازی	2.808
موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر	3.431
موتورسیکلت دو سیلندر به بالا	3.769
موتورسیکلت سه چرخ	4.054
بارکش تا 1 تن	13.860
بارکش بیش از 1 تن تا 3 تن	16.688
بارکش بیش از 3 تن تا 5 تن	21.123
بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن	27.064
بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن	31.494
بارکش بیش از 20 تن	33.376

ارزانترین بیمه شخص ثالث را کدام شرکت های بیمه ارائه می‌دهند؟

قیمت بیمه شخص ثالث هر ساله با توجه به نرخ دیه اعلام می‌شود که در شرکت های مختلف تفاوت آنچنانی با هم ندارد. بنابراین، شما می‌توانید بیمه شخص ثالث ارزان را از تمامی شرکت های بیمه خریداری کنید. در ابتدا باید از نرخ بیمه شخص ثالث 1403 مطلع شوید و سپس حداقل خسارت بیمه را انتخاب کنید. طبق بررسی‌ها، شرکت‌های بیمه پاسارگاد، نوین و پارسیان، ارزانترین قیمت را برای بیمه شخص ثالث ارائه می‌کنند.

بهترین بیمه شخص ثالث از نظر مردم

شرکت‌های بیمه هرسال توسط بیمه مرکزی بررسی می‌شوند و عواملی مانند تعداد بیمه فروخته شده، تعداد خسارت پرداختی، مبلغ خسارت پرداختی و … در این شرکت‌ها بررسی می‌شود. تمامی این اطلاعات در سالنامه بیمه مرکزی موجود هستند.

به طور کلی میزان رضایت از پرداخت خسارت کمترین امتیاز را در بین شاخص‌های ارزیابی شرکت‌ها دارد چراکه در اکثر موارد، مردم از مبلغی که به عنوان خسارت تعیین شده است رضایت ندارند. این امر می‌تواند به دلیل شناخت کم مردم از این صنعت باشد. با این وجود برخی از شرکت‌ها مانند بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه سرمد، بیمه رازی و … بیشترین تعداد فروش را در زمینه بیمه شخص ثالث دارند.

مقایسه و خرید آنلاین بهترین بیمه شخص ثالث از ازکی

ممکن است انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با وجود شرایط و عوامل مختلف فرایندی پیچیده به نظر برسد اما با داشتن اطلاعات کافی در این زمینه اصلا سخت نخواهد بود. ما در ازکی به دنبال افزایش آگاهی شما نسبت به بیمه و ارائه بهترین خدمات در این زمینه هستیم.

شما می‌توانید با مراجعه به مجله ازکی از انواع شرایط مختلف بیمه آگاه شوید و سپس با مراجعه به سایت ازکی و وارد کردن اطلاعات خود، بیمه مورد نظر خود را استعلام و خریداری کنید. همچنین بهتر است بدانید که همکاران ما در ازکی به صورت 24 ساعته آماده پاسخگویی به سوالات و مشکلات شما هستند و در هر مرحله‌ای از خرید یا بعد از خرید بیمه که نیاز به مشاوره داشتید می‌توانید با ما تماس بگیرید.

سوالات متداول

۱. چطور می‌توانیم بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، باید به عواملی مثل: توانگری مالی شرکت بیمه، تعداد مراکز پرداخت خسارت، امکان پرداخت خسارت سیار، سقف پوشش تعهدات مالی و خدمات پس از فروش دقت کرد. همچنین، امکان خرید یا تمدید آنلاین و سرعت پرداخت خسارت نیز مهم است.

۲. چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟
عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث شامل نرخ دیه، سطح پوشش مالی بیمه، تخفیف عدم خسارت، و جریمه دیرکرد در صورت تمدید نکردن به موقع بیمه‌نامه هستند. هر یک از این عوامل می‌تواند در میزان حق بیمه نهایی تاثیر بگذارد.

۳. چطور می‌توانیم ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را پیدا کنیم؟
ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را می‌توان از طریق مقایسه نرخ‌های مصوب بیمه مرکزی برای پوشش‌های پایه بین شرکت‌های مختلف بیمه پیدا کرد. توجه داشته باشید که نرخ‌ها بر اساس کاربری خودرو، نوع خودرو و تعداد سرنشین تعیین می‌شوند.

۴. آیا تخفیف عدم خسارت در همه شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود؟
بله، تخفیف عدم خسارت یکی از مزایای استاندارد بیمه شخص ثالث است که توسط تمام شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. این تخفیف به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد و با هر سال بدون خسارت، درصد تخفیف افزایش می‌یابد.

۵. چرا باید بیمه شخص ثالث را به موقع تمدید کرد؟
تمدید به موقع بیمه شخص ثالث به دلیل جلوگیری از پرداخت جریمه دیرکرد و حفظ تخفیفات عدم خسارت سالیانه اهمیت دارد. در صورت تاخیر در تمدید، مبلغ جریمه بر اساس نوع خودرو و به صورت روزانه اعمال می‌شود که می‌تواند به هزینه‌های اضافی منجر شود.