بیمه شخص ثالث بیمه‌ای اجباری است و رانندگان فاقد این بیمه‌نامه طبق قانون جریمه می‌شوند. درنتیجه به دلیل اجباری بودن و حق‌بیمه‌ی بالا، می‌تواند به دغدغه‌ی مالی برای رانندگان تبدیل شود. البته باید توجه داشت اجباری بودن این بیمه نباید باعث شود هنگام خرید دقت کافی نداشته باشیم. به طور مثال انتخاب شرکت بیمه‌ای که خسارت را به موقع پرداخت نمی‌کند می‌تواند برای راننده دردسر ساز باشد؛ بخصوص زمانی که شخص ثالث دچار خسارت بدنی شده است. عواملی مثل قیمت مناسب، فروش بالا، سرعت پرداخت خسارت و توانگری مالی شرکت‌های بیمه در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث موثر است.
میزان فروش و محبوبیت شرکت‌های بیمه
تعداد بیمه‌نامه های صادرشده به تفکیک هر شرکت در جدول زیر قابل مشاهده است.
| نام شرکت | تعداد بیمه‌نامه های صادر شده | سهم از بازار |
|---|---|---|
| بیمه ایران | 10,495,330 | 49/02 |
| بیمه آسیا | 2,429,676 | 11/35 |
| بیمه دانا | 1,150,904 | 5/38 |
| پارسیان | 1,042,947 | 4/87 |
| بیمه البرز | 993,197 | 4/64 |
| معلم | 954,431 | 4/46 |
| کوثر | 743,276 | 3/47 |
| پاسارگاد | 635,766 | 2/97 |
| رازی | 626,074 | 2/92 |
| ملت | 487,624 | 2/24 |
| کارآفرین | 282,964 | 1/32 |
| سینا | 242,935 | 1/13 |
| بیمه دی | 187,606 | 0/88 |
| نوین | 171,347 | 0/80 |
| ایران معین | 153,661 | 0/72 |
| تعاون | 142,724 | 0/67 |
| بیمه ما | 134,131 | 0/63 |
| بیمه امید | 105,151 | 0/49 |
| سامان | 92,114 | 0/43 |
| آرمان | 74,048 | 0/36 |
| سرمد | 66,244 | 0/31 |
| بیمه حافظ | 54,629 | 0/26 |
تعداد بیمه‌نامه های صادر شده توسط شرکت‌ها می‌تواند معیار خوبی برای سنجش میزان محبوبیت آن‌ها در میان مردم باشد. بیمه ایران شرکتی دولتی است و به علت پشتوانه مالی قوی، طبیعی است که بهترین شرکت از لحاظ فروش بیمه‌نامه باشد. اما در میان شرکت‌های خصوصی بیمه آسیا, دانا, پارسیان و البرز به ترتیب بیشترین فروش بیمه‌نامه شخص ثالث را در سال 96 داشته اند. برای مقایسه‌ی دقیق‌تر این شرکت‌ها و انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث می‌توانید از ازکی کمک بگیرید.
توانگری مالی شرکت‌های بیمه
یکی از مهم‌ترین عواملی که برای خرید بهترین بیمه شخص ثالث باید به آن توجه داشت، توان شرکت در پرداخت خسارت است. توانگری مالی نشان می‌دهد شرکت بیمه چه میزان قدرت پرداخت خسارات و تعهدات خود را دارد. البته سطح توانگری ارتباطی زیادی به سرمایه‌ی شرکت ندارد. به این صورت که بعضی از شرکت ها با وجود افزایش سرمایه همچنان زیان انباشته‌ی بالا و توانگری مالی پایین دارند.
جدول توانگری مالی شرکت‌ها در سال 96 در این جدول قابل مشاهده است.
| نام شرکت | نسبت توانگری | سطح توانگری |
|---|---|---|
| بیمه ما | 236 | 1 |
| بیمه ملت | 221 | 1 |
| بیمه سرمد | 174 | 1 |
| بیمه پاسارگاد | 129 | 1 |
| بیمه نوین | 122 | 1 |
| بیمه سامان | 121 | 1 |
| بیمه کارآفرین | 110 | 1 |
| البرز | 101 | 1 |
| آسیا | 100 | 1 |
| سینا | 91 | 2 |
| تعاون | 82 | 2 |
| معلم | 70 | 2 |
| رازی | 70 | 2 |
| دانا | – | 2 |
| پارسیان | – | 2 |
| کوثر | – | 2 |
| ایران | 28 | 4 |
| دی | – | 4 |
توانگری سطح یک و دو نشان دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است. در حالی که توانگری سطح چهار نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری روبه رو است. بیمه آسیا, دانا, پارسیان و البرز علاوه بر این که تعداد بیمه‌نامه بیشتری فروخته اند از توانگری مالی بالایی در مقایسه با سایر بیمه‌ها برخوردار اند.
بر اساس آمار منتشر شده در سال 97 بیمه‌ی سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، کوثر و البرز همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین از عواملی است که توانگری مالی این شرکت‌ها را در سطح یک حفظ کرده است.
تعداد مراکز پرداخت خسارت
تعدد مراکز پرداخت خسارت و گستردگی آن‌ها در سطح شهر، امکان دسترسی بهتر برای بیمه‌گذاران را فراهم می‌کند و می‌تواند یکی از عوامل مهم انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث باشد. همچنین بعضی شرکت‌ها مراکز پرداخت خسارت سیار دارند که خود مزیت بزرگی به حساب می‌آید. به کمک جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت در تهران را با یکدیگر مقایسه کنید.
| نام شرکت | تعداد مراکز پرداخت | جدا بودن مراکز پرداخت خسارات مالی و جانی | مراکز پرداخت خسارت سیار |
|---|---|---|---|
| بیمه ملت | 19 | مراکز پرداخت خسارت مالی و جانی جداست | 7 |
| بیمه ایران | 5 | مراکز پرداخت خسارت مالی و جانی جداست | 1 |
| بیمه پارسیان | 5 | – | – |
| بیمه آسیا | 5 | مراکز پرداخت خسارت مالی و جانی جداست | – |
| بیمه دانا | 4 | خسارات جرحی فقط در شعبه گاندی پرداخت می‌شود | – |
| بیمه پاسارگاد | 3 | – | 1 |
| بیمه رازی | 3 | – | – |
| نوین | 3 | – | – |
| کارآفرین | 3 | – | – |
| البرز | 2 | – | 1 |
| ما | 2 | – | – |
تخفیف بیمه ثالث برای بیمه‌گذاران
تمام شرکت‌های بیمه تا 2.5 درصد برای بیمه‌ی شخص ثالث تخفیف در نظر می‌گیرند؛ به جز بیمه‌ی ایران، که این تخفیف را به بیمه‌گذاران نمی‌دهد. به همین علت بالاترین حق‌بیمه در بیمه ثالث به این شرکت تعلق دارد. اما مهم‌ترین مزیت این شرکت این است که پوشش مالی بیمه ثالث را تا سقف 150 میلیون تومان افزایش داده است. بر خلاف سایر شرکت‌های بیمه که سقف پوشش مالی را 30 میلیون در نظر می‌گیرند؛ بیمه ایران تا 5 برابر این مبلغ را برای پوشش مالی ارائه می‌دهد. البته برای خرید این بیمه با شرایط فوق، لازم است کارشناس بازدید خودروی شما را بررسی کند.
برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور بیمه شخص ثالث اینجا کلیک کنید.
ارزانترین بیمه شخص ثالث
شاید برای بعضی مردم بهترین بیمه شخص ثالث ارزانترین آن باشد. با وارد شدن به سایت ازکی و مقایسه قیمت شرکت‌های مختلف، برای هر نوع خودرو با شرایط متفاوت می‌توانید ارزانترین بیمه را انتخاب کنید. به طور مثال در سایت ازکی، برای خودروی تیبا 2 بدون سابقه خسارت و پوشش مالی 20 میلیون، ارزانترین بیمه ثالث توسط شرکت سرمد و پارسیان ارائه می‌شود. این شرکت‌ها برای سایر خودروها هم بیمه ثالث ارزان تری ارائه می‌کند.
بیمه شخص ثالث
چگونه ارزان ترین بیمه ثالث را انتخاب کنیم؟
اگر واقعا به دنبال ارزانترین بیمه ثالث هستید، باید کمترین پوشش مالی (9 میلیون تومان) را انتخاب کنید.
همچنین برای خرید یک بیمه ثالث ارزان، می‌توانید به جای بیمه یک ساله، بیمه کوتاه مدت (3 ماهه، 6 ماهه و …) را انتخاب کنید تا بیمه ارزان تری داشته باشید.
عوامل مهم دیگری هم روی حق‌بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارد. عواملی مثل: قیمت ماشین، سال ساخت و کاربری آن.
در ضمن هرچه تخفیف عدم خسارت بیشتری داشته باشید، قیمت بیمه شخص ثالث شما ارزان‌تر می‌شود.
از ما به شما نصیحت که اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید، هم قیمت را در نظر بگیرید هم کیفیت را.
افزایش پوشش مالی و بیشترین تخفیف بیمه ثالث برای خودرو
با توجه به افزایش قیمت خودرو و قطعات یدکی بهتر است پوشش مالی بیمه‌ی خود را به شکل مناسب انتخاب کنید. با پرداخت کم‌تر از 200 هزارتومان حق‌بیمه‌ی بیشتر، می‌توان بیمه ثالث با حداکثر پوشش مالی را تهیه کرد. در تصویر پایین، پوشش مالی خودروی تیبا2 از 7700 به 30 میلیون تومان افزایش یافته است. تصویر سمت چپ مربوط به پوشش مالی 7700 میلیون و تصویر سمت راست مربوط به پوشش مالی 30 میلیون تومان است. میزان افزایش حق بیمه در شرکت های مختلف در انتخاب بهترین بیمه ثالث موثر است.
پوشش مالی بیمه ثالث
بیمه شخص ثالث قسطی
برای بسیاری از مردم امکان خرید بیمه ثالث اقساطی اهمیت زیادی دارد. اگر توان پرداخت یکجای حق‌بیمه را ندارید بیمه ثالث قسطی بهترین انتخاب برای شما خواهد بود. سایت ازکی در حال حاضر از طریق بیمه دانا و پاسارگاد این نوع بیمه‌نامه را ارائه می‌کند. برای خرید اقساطی بیمه ثالث از سایت ازکی، باید پنجاه درصد حق‌بیمه را نقدا پرداخت کرده و باقی آن را در قالب ۱ تا ۳ فقره چک و در بازه زمانی ۳ تا ۶ ماه پرداخت کنید. البته تعداد چک و بازه زمانی پرداخت بستگی به شرکت بیمه‌ای دارد که انتخاب کرده اید.
بهترین بیمه شخص ثالث را از ازکی بخریم
ازکی علاوه بر مشاوره رایگان در زمینه خرید انواع بیمه‌نامه، با طراحی جداول مقایسه ای اطلاعات دقیقی درباره شرکت‌های بیمه‌ای و خدمات آن‌ها در اختیار شما قرار می‌دهد. اگر میزان رضایت مشتریان و نحوه ارائه‌ی خدمات در انتخاب بیمه برای شما حائز اهمیت است از طریق سایت ازکی به این اطلاعات دسترسی پیدا کنید.
مطمئن‌ترین بیمه شخص ثالث + مشاوره تخصصی.
