کدام شرکت بیمه بهتر است؟ (رتبه بندی شرکت‌های بیمه)

نزدیک 30 شرکت بیمه در کشور فعال هستند. البته هرکدام از این شرکت‌ها سقف تعهدات و پرداخت خسارت متفاوتی در هر رشته بیمه‌ای دارند. خیلی وقت‌ها هم یک شرکت بیمه بیشتر روی عرضه اختصاصی و ویژه یک یا چند محصول بیمه‌ای خاص مثلا بیمه عمر یا بیمه تکمیلی درمان تمرکز می‌کند. مثلا ممکن است بیمه تکمیلی آسماری پوشش‌های بهتری داشته باشد اما بیمه عمر پاسارگاد سود بیشتری به بیمه‌نامه‌ها پرداخت کند.  همین تعدد شرکت‌های بیمه و تنوع خدمات بیمه‌ای، ممکن است باعث ‌شود تا خیلی از افراد برای انتخاب شرکت بیمه گیج شوند. برای همین هم معمولا بیمه مرکزی هرسال یک رتبه‌بندی از وضعیت بازار بیمه و در کشور و عملکرد شرکت‌های بیمه منتشر می‌کند تا مردم بتوانند آگاهانه برای انتخاب شرکت بیمه طرف قرارداد خود تصمیم بگیرند. اگر می‌خواهید برای انتخاب شرکت بیمه برای بیمه‌نامه سال 1401 خود رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه در سال 1400 را بررسی کنید تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

نحوه رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه از نظر بیمه مرکزی

معمولا سازمان بیمه مرکزی فاکتورهای مختلفی برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه در هر سال دارد. به‌طورکلی اصلی‌ترین مواردی که بیمه مرکزی در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه درنظر می‌گیرد عبارتند از:

• میزان توانگری شرکت بیمه
• میزان حق بیمه تولیدی شرکت بیمه
• تعداد بیمه‌نامه صادره شرکت بیمه
• میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه
• رضایت مشتریان

نحوه رتبه بندی شرکت‌ های بیمه بر اساس شاخص رضایت مشتریان

برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه براساس رضایت مشتریان معمولا مواردی که با سرعت و کیفیت خدمات‌رسانی به مشتریان هستند، بررسی می‌شوند. مثلا تعداد شعب و نمایندگی‌های در دسترس یا سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه.

شاخص‌ های رضایت مشتری از شرکت‌ های بیمه کدامند؟

به‌طور کلی معمولا 13 فاکتور اصلی وجود دارد که میزان رضایت مشتری‌ها از یک شرکت بیمه را مشخص می‌کند:

• سادگی و سرعت صادر کردن بیمه‌نامه
• پاسخگویی
• دانش کارکنان
• محیط فیزیکی
• کیفیت ارتباط با مشتری
• سادگی و سرعت پرداخت خسارت
• تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری
• دادن اطلاعات کافی و مناسب به مشتری برای انتخاب و خرید پوشش‌های تکمیلی بیمه‌نامه
• حق بیمه و تخفیف مناسب
• تبلیغات درست و آگاهی‌بخش درباره بیمه‌نامه‌ها
• دادن اطلاعات مناسب و کافی درباره نحوه گرفتن خسارت
• رسیدگی به شکایات و پاسخگویی
• پرداخت مبلغ خسارت کافی و متناسب با تورم

اگر می‌خواهید بیشتر درباره معنای رضایت‌ بیمه‌شده‌ها از شرکت‌های بیمه بدانید می‌توانید مقاله 13 فاکتور رضایت‌مندی بیمه‌شدگان از شرکت‌های بیمه را بخوانید.

اهمیت شاخص رضایت مشتریان در رتبه بندی شرکت‌های بیمه

شاخص رضایت از مشتریان نشان می‌دهد که یک شرکت بیمه در زمان صدور بیمه‌نامه یا پرداخت خسارت چقدر خدمات و سرویس‌دهی مناسبی ارائه می‌کند. مثلا شاخص‌هایی مثل تعداد شعب یا سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه یا پرداخت خسارت به ما نشان می‌دهد که برای خرید یا تمدید بیمه‌نامه و همین‌طور گرفتن خسارت از فلان شرکت چقدر درگیر کاغدبازی اداری و … می‌شویم.

مثلا در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه بر اساس شاخص رضایت مشتریان در سال 1400، شرکت بیمه ایران در رسیدگی به شکایت مشتریان، نسبت به دیگر شرکت‌های بیمه عملکرد بهتری داشته است. همچنین شرکت بیمه البرز نیز هم بهترین نمره را در پشتیبانی و ارائه مشاوره به بیمه‌شده‌ها گرفته است.

همچنین بیمه ایران با 12 شعبه و 13,242 نمایندگی در سراسر کشور یکی از بهترین سطح پوشش و خدمات‌رسانی را در بین شرکت‌های بیمه دارد. بیمه آسیا هم با 111 شعبه و 5000 نماینده در شهرها و استان‌های مختلف یکی دیگر از شرکت‌های بیمه با جغرافیای خدمات‌رسانی بالاست. بیمه دانا و بیمه ملت هم به‌ترتیب با 86 شعبه و 2,766 نمایندگی و  14 شعبه و بیش از 2300 نمایندگی در جایگاه بعدی هستند. البته بیمه سینا هم با  63 شعبه و بیش از 1200 نمایندگی نمره قابل قبولی از نظر تعداد شعب و سطح ارائه خدمات دارد.

میزان حق بیمه تولیدی شرکت های بیمه

مبلغ حق بيمه توليدی شرکت‌های بیمه در کشور برای 11 ماه گذشته از سال 1400  در حدود 100/5 و 54/1 هزار ميليارد تومان بوده است. این یعنی میزان حق بيمه توليدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از 38/8 بیشتر شده است.

جدول میزان حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه در سال 1400 هم می‌گوید که در مجموع 78/1 درصد از حق بیمه تولیدی بازار را این 9 شرکت بیکه به‌خود اختصاص داده‌اند.

یعنی تنها 21/9 درصد از سهم تولیدی حق بیمه در بازار توسط 19 شرکت بیمه دیگر تولید شده است. به‌طور کلی سهم بخش غيردولتی از حق بيمه توليدی در صنعت بيمه 68/3 درصد بوده است.

ارزش بیمه‌‌‌نامه‌‌‌های تولیدی این دو شرکت بیمه آسیا و دانا فقط در نه ماه ابتدایی سال 1400به ترتیب 8/8 و 6/3 ‌هزار میلیارد تومان ثبت شده است. همچنین شرکت بیمه ایران هم با درآمد حق بیمه ناخالصی بیش از 227,014,915 میلیون ریالی و سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای 12,252,684 میلیون ریالی در این مدت یکی از شرکت‌های موفق بیمه کشور در سال 1400 بوده است. شرکت بیمه البرز هم در سال جاری درآمد ناخالص حق بیمه 36,485,317 میلیون ریالی داشته و با درآمدهای بیمه‌ای بیش از 10,074,210 میلیون ریالی عملکرد موفقی در حوزه بازار سرمایه کشور داشته است.

تعداد بیمه‌نامه‌های هر شرکت بیمه

به‌طور کلی در سال 1400 حدود 63/1 میلیون فقره انواع بیمه‌نامه در کشور صادر شده است. این یعنی رشد بیش از 4 درصدی نسبت به سال گذشته. به‌صور دقیق‌تر فقط بیش از  19,366,638 فقره بیمه‌نامه شخص ثالث از سوی شرکت‌های بیمه فعال در کشور صادر شده است. این یعنی سهم بیمه‌های شخص ثالث و مازاد تقریبا 34/6 درصد  از سهم کل بازار بیمه در کشور است. شرکت‌های بیمه در کشور تقربا 4 میلیون هم بیمه بدنه صادر کرده‌اند.

تعداد انواع بیمه‌ تکمیلی صادرشده در کشور هم حدود یک و نیم میلیون بیمه‌نامه است. همچنین در سال 1400 بیش از 6,427,976 میلیون فقره بیمه عمر و زندگی در کشور صادر شده است.

این رشد 4/3 درصدی تعداد بیمه‌نامه صادره بازار به‌دلیل رشد افرایش صدور تعداد بیمه‌نامه در بیشتر رشته‌های بیمه بوده است. به‌طور کلی بیشترین خدمات بیمه‌ای مربوط به محصولات بیمه‌های زیر هستند:

• خدمات بیمه ماشین (شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه ماشین …)
• خدمات بیمه عمر
• خدمات بیمه درمانی
• خدمات بیمه تکمیلی

البته 4 رشته بیمه‌ای مسئولیت، هواپیما، مهندسی و پول در مجموع فقط سهم 2/8 درصد در بازار داشته‌اند. یعنی هرکدام به ترتیب 0/5 تا 10 درصد در تعداد بیمه نامه‌های صادره کاهش داشته‌اند.

برهمین اساس بیمه‌های ایران، آسیا، دانا و پارسیان بهترین عملکرد را در مورد بیمه‌های ثالث داشته‌اند. رتبه بندی شرکت‌های بیمه عمر  هم می‌گوید که شرکت‌های بیمه پاسارگاد، ایران، کارآفرین و پارسیان هم در بخش بیمه عمر بهتر عمل کرده‌اند. دو شرکت بیمه سامان و بیمه دی و همچنین بیمه ملت هم پوشش درمانی مناسبی ارائه کرده‌اند.

میزان خسارت پرداختی شرکت های بیمه

در یازده ماه گذشته از سال 1400 تقریبا 47/4 ميليون فقره خسارت پرداخت شده است. مبلغ این خسارت‌ها هم حدود 54/1 میلیارد تومان بوده است. بیش از ۱۸ هزار و هفتصد میلیارد تومان این رقم تنها در پنج ماه اول سال 1400 پرداخت شده است. پیش‌بینی می‌شود در مدت باقی‌مانده تا پایان سال حجم خسارات پرداختی رشد 29درصدی پیدا کند و به 56.7 هزار میلیارد تومان هم برسد.

بر اساس آمارهای بیمه مرکزی از بین انواع محصولات بیمه‌ای 3 رشته‌ درمان (با 106/3 %)، کشتی (با 84/5 %) و بدنه اتومبیل (با 54/7 %)، نسبت خسارتی بالاتر از بازار بيمه داشتند. درواقع رشد 41/7 درصدی تعداد موارد خسارت پرداختی بازار، بیشتر به دلیل افزایش 45/1 درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی انواع بیمه درمان است. سهم عمده خسارت‌های پرداختی برای بیمه‌های درمانی در سال 1400 تقریبا 93/3 درصد از کل تعداد خسارت‌های پرداختی بازار بیمه است.

همین آمار می‌گوید شرکت‌های بیمه‌های آسیا و دانا در 9ماه ابتدایی سال 1400 بیشترین خسارت پرداختی را داشته‌اند. ارزش این خسارت پرداختی این دو شرکت در مدت گفته شده حدود 4/1 هزار میلیارد تومان بوده است که تقریبا 16/5 ‌درصد از پرداخت کل شرکت‌های دیگر بالاتر است.

جدول بیشترین پرداخت خسارت شرکت‌های بیمه در سال 1400

شاخص سطح توانگری مالی در رتبه بندی بیمه ها

یکی از اصلی‌ترین فاکتورهایی که در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه اهمیت دارد، میزان و سطح توانگری مالی این شرکت‌هاست. معمولا شرکت‌های مالی با سطح یک توانگری وضعیت پایدار و قابل قبولی در بازار بیمه دارند. یعنی بیمه‌شده می‌تواند به‌راحتی روی دریافت خسارت از این شرکت‌ها حساب باز کند. این موضوع مخصوصا برای خرید بیمه عمر که حکم سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را دارد واقعا مهم است.

خوشبختانه در سال 1400 بسیاری از شرکت‌های بیمه توانسته‌اند نسبت توانگری مالی و سطح توانگری خودشان را حفظ کنند و حتی آن را افزایش بدهند. درحال حاضر 28 شرکت بیمه سطح یک با توانگری مالی بیش از 100 درصد در کشور فعال هستند. بیمه‌های رازی، ملت، سامان و البرز هم توانسته‌اند با حفظ سطح یک توانگری، نسبت توانگری مالی‌شان را بیشتر هم بکنند.

اگر می‌خواهید دقیق‌تر بدانید که توانگری مالی شرکت‌های بیمه چیست و چه کمکی در تصمیم‌گیری برای انتخاب شرکت بیمه به شما می‌کند، می‌توانید مقاله توانگری مالی بیمه چیست؟ + جدول توانگری شرکت‌ها در سال 1400 را بخوانید.

رتبه بندی شرکت‌های بیمه عمر در سال 1400

معمولا شرکت‌هایی با سطح توانگری یک بهترین گزینه برای خرید بیمه عمر هستند. البته آمارها می‌گوید خدمات بیمه عمر پاسارگاد باعث شده تا این شرکت تقریبا 40 درصد سهم بازار بیمه عمر کشور را در دست داشته باشد. دیگر بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر سامان، بیمه عمر کارآفرین ، بیمه عمر خاورمیانه، بیمه عمر ما، بیمه عمر ملت، بیمه عمر آسیا و … هم با توجه به نرخ سود و میزان تعهدات پرداختی امراض خاص و … عملکرد خوبی در صدور بیمه عمر داشته‌اند. در زمینه نرخ سود بیمه عمر هم بیمه عمر سامان با 58 درصد سود پرداختی تا به اینجا بالاترین سود در بین بیمه‌های عمر شرکت‌های مختلف را دارد.

اسامی شرکت های بیمه ورشکسته

پژوهشکده بیمه در مردادماه سال 1400 گزارشی را منتشر کرد که در آن‌ شرکت بیمه توسعه «ورشکسته» اعلام شده است. البته‌ شورای عالی بیمه خیلی قبل‌تر پروانه فعالیت شرکت بیمه توسعه در رشته‌های بیمه خودرو و زندگی را باطل کرده و برای صدور دیگر محصولات بیمه‌ای تعلیق کرده بود. اما بالاخره بعد از حرف‌وحدیث‌های فراوان که چرا از سوی نهادهای مسئول، بیمه توسعه ورشکسته اعلام نمی‌شود، بالاخره ورشکستی این شرکت اعلام شد.

به غیر از این مورد دیگر شرکت‌های بیمه در کشور فعال هستند. منتها با توجه به میزان بدهی و مطالبات شرکت‌های بیمه معمولا نگرانی بابت ورشکستی آن‌ها وجود دارد. آن هم در شراط اقتصادی ایران. اگر می‌خواهید بدانید که چه تضمینی برای حفظ سرمایه شما در شرکت‌های بیمه وجود دارد می‌توانید مقاله اگر شرکت بیمه ورشکست شود چه اتفاقی رخ می دهد؟ را بخوانید.

خرید بهترین بیمه از ازکی

با مراجعه به اپلیکیشن و سایت ازکی می‌توانید انواع محصولات بیمه‌ای شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و بهترین گزینه را از نظر پوشش و سقف تعهدات و البته قیمت بخرید.