نحوه پرداخت بیمه تامین اجتماعی خویش فرما
اگر تحت پوشش بیمه کارفرمایی نیستید و به‌دنبال ایجاد یک پشتوانه بازنشستگی و درمان برای خود هستید، بیمه خویش‌فرما تأمین اجتماعی بهترین گزینه برای شماست. این نوع بیمه به شما امکان می‌دهد به‌صورت داوطلبانه، سابقه بیمه‌ای‌تان را ادامه دهید و از خدمات بازنشستگی، ازکارافتادگی و مستمری بهره‌مند شوید.
در سال ۱۴۰۴، حداقل هزینه پرداخت بیمه خویش‌فرما حدود ۱٬۸۳۱٬۰۰۰ تومان در ماه اعلام شده است. راه‌های پرداخت حق بیمه خویش فرما شامل استفاده از اپلیکیشن تامین من، کد USSD، عابربانک سایت سازمان تامین اجتماعی و روش حضوری (مراجعه به سازمان) می‌شود.
در ادامه این راهنما، جزییات پرداخت بیمه تامین اجتماعی را مرحله‌به‌مرحله برای‌تان شرح می‌دهیم و مدارک لازم برای این کار را نیز معرفی می‌کنیم.
1. پرداخت بیمه تامین اجتماعی با موبایل از طریق اپلیکیشن تامین من
برای پرداخت بیمه تامین اجتماعی خویش فرما در اپلیکیشن تامین من، ابتدا این برنامه را از سایت تامین اجتماعی به نشانی hamrah.tamin.ir دانلود کنید و سپس مراحل زیر را انجام دهید:
- با وارد کردن نام کاربری و گذرواژه، وارد برنامه شوید. (اگر ثبت‌نام نکرده‌اید، روی دکمه «ثبت نام» کلیک کنید و بعد از ثبت نام وارد برنامه شوید)
- به بخش «بیمه‌شدگان» بروید و گزینه پرداخت حق بیمه را انتخاب کنید.
- شناسه قبض و مبلغ بیمه را مشاهده کرده و با کارت بانکی پرداخت را انجام دهید.
✅ مزیت: امکان پرداخت سریع هزینه بیمه خویش فرما، با موبایل در هر زمان و مکان.
2. پرداخت بیمه تامین اجتماعی اختیاری بدون اینترنت با کد USSD
اگر به اینترنت یا گوشی هوشمند دسترسی ندارید، برای پرداخت بیمه تامین اجتماعی خویش فرما با کد USSD مراحل زیر را طی کنید:
- کد دستوری *724*713# را شماره‌گیری کنید.
- شناسه قبض خود را وارد کنید.
- مبلغ نمایش داده‌شده را تایید کنید.
- اطلاعات کارت بانکی و رمز پویا را وارد کنید.
- رسید پرداخت برای شما ارسال می‌شود.
✅ مزیت: پرداخت مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی بدون نیاز به اینترنت و گوشی هوشمند.
3. نحوه پرداخت بیمه تامین اجتماعی خویش فرما از طریق عابربانک (ATM)
برای پرداخت بیمه تامین اجتماعی اختیاری از طریق دستگاه‌های خودپرداز ATM، مراحل زیر را طی کنید:
- ابتدا وارد سامانه eservices.tamin.ir شده و برگ پرداخت خود را دریافت کنید.
- به نزدیک‌ترین خودپرداز بانک‌های رفاه، ملی، صادرات و… مراجعه کنید.
- گزینه پرداخت قبوض یا خدمات الکترونیک را انتخاب کنید.
- شناسه پرداخت و مبلغ دقیق را وارد کرده و پرداخت را تایید کنید.
- رسید پرداخت را دریافت کنید.
4. پرداخت هزینه بیمه خویش فرما از طریق سایت تامین اجتماعی
برای پرداخت مبلغ بیمه خویش فرما از طریق سایت تامین اجتماعی مراحل زیر را انجام دهید:
- وارد سامانه samt.tamin.ir شوید.
- از منوی «عملیات بیمه‌شدگان خاص»، درخواست برگ پرداخت را انتخاب کنید.
- پس از صدور برگ پرداخت، روی گزینه پرداخت آنلاین کلیک کنید.
- با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی، پرداخت خود را نهایی کنید.
🔔 نکته مهم: صدور برگ پرداخت حق بیمه اختیاری ممکن است یک روز طول بکشد؛ بنابراین پرداخت را به روز آخر موکول نکنید.
5. پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی خویش فرما به صورت حضوری
پرداخت بیمه خویش فرما به‌صورت حضوری مخصوص افرادی است که یا دسترسی به سامانه‌های آنلاین ندارند یا ترجیح می‌دهند مراحل را حضوری انجام دهند. این مراحل به شرح زیر هستند:
- مراجعه به شعبه تامین اجتماعی
- همراه داشتن مدارک لازم (کارت ملی، شناسنامه، کد بیمه یا شماره بیمه‌نامه (اگر قبلاً در سامانه ثبت‌نام کرده‌اید یا سابقه بیمه دارید) و پرکردن فرم تقاضای بیمه اختیاری)
- درخواست صدور فیش پرداخت
- پرداخت فیش در بانک‌های طرف قرارداد تامین اجتماعی یا کارگزاری
در صورت نیاز می‌توانید چند روز بعد از پرداخت، با مراجعه به شعبه یا از طریق سامانه سوابق بیمه‌شدگان مطمئن شوید که پرداخت‌تان ثبت شده است.
🔔 نکته: در صورت تمایل به استفاده همزمان از خدمات بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی درمانی، بهتر است در زمان مراجعه حضوری، درباره شرایط و نحوه ثبت‌نام بیمه تکمیلی نیز از کارشناسان اطلاعات لازم را دریافت کنید.
مهلت پرداخت بیمه خویش‌فرما چقدر است؟
طبق قوانین سازمان تأمین اجتماعی، شما دو ماه فرصت دارید تا حق بیمه هر ماه را پرداخت کنید. به‌عبارتی هر ماهی که تحت پوشش بیمه هستید، برای پرداخت حق بیمه آن ماه تا دو ماه بعد فرصت دارید. اگر در این بازه پرداخت نکنید، آن ماه در سابقه بیمه شما ثبت نمی‌شود و به‌مرور ممکن است قرارداد شما لغو شود.
بررسی سایت ثبت نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
برای دریافت فیش پرداخت بیمه خویش‌فرما، ابتدا باید در سامانه تأمین اجتماعی ثبت‌نام کرده باشید. زیرا تنها پس از ثبت‌نام است که می‌توانید درخواست صدور برگ پرداخت را ثبت و آن را مشاهده یا دانلود کنید. برای ثبت‌نام، مراحل زیر را طی کنید:
- ابتدا باید از طریق مرورگر خود، وارد سایت تامین اجتماعی samt.tamin.ir شوید. در این قسمت باید روی ثبت‌نام کلیک کنید.
- تیک « متن فوق را مطالعه کرده و مسئولیت اطلاعات وارد شده را می‌پذیرم» را بزنید.
- پس از 15 دقیقه، حساب کاربری شما فعال می‌شود.
در وارد کردن اطلاعات، به‌ویژه کد ملی (که به‌عنوان نام کاربری استفاده می‌شود) دقت کافی داشته باشید. بعد از اولین ورود، حتماً رمز عبور خود را تغییر دهید و کد کاربری و رمز را در جای مطمئن نگه دارید.
س از تکمیل ثبت‌نام، می‌توانید علاوه‌بر مدیریت پرداخت بیمه خویش‌فرما، سوابق بیمه‌ای خود را نیز مشاهده کنید. این حساب کاربری، به‌ویژه برای افرادی که همزمان از سایر بیمه‌ها مانند بیمه شخص ثالث یا بیمه درمان تکمیلی استفاده می‌کنند، کاربردی است؛ زیرا پیگیری وضعیت بیمه‌ها از طریق سامانه‌ها و اپلیکیشن‌های رسمی، دقیق‌تر و ساده‌تر انجام می‌شود.
مدارک لازم برای بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
اگر تاکنون در سامانه بیمه تامین اجتماعی ثبت‌نام نکرده‌اید، مراحل زیر را انجام دهید تا بتوانید برای پرداخت بیمه خویش فرما تامین اجتماعی اقدام کنید:
- به سایت samt.tamin.ir مراجعه کنید.
- گزینه ثبت‌نام را انتخاب کنید و اطلاعات مورد نیاز (کد ملی و…) را وارد کنید.
- پس از 15 دقیقه، حساب کاربری شما فعال می‌شود.
نکته: کد ملی شما به‌عنوان نام کاربری استفاده خواهد شد.
پیگیری مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
پس از پرداخت بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، وارد اپلیکیشن تامین من شوید و سوابق بیمه خود را بررسی کنید. این کار را به‌منظور اطمینان از درستی عملیات انجام دهید. همچنین، در بخش پیگیری برگ پرداخت یا دریافت آن در سامانه تامین اجتماعی نیز می‌توانید، قطعی بودن یا نبودن پرداخت خود را مشاهده کنید. چندین راه دیگر نیز وجود دارند که می‌توانید در مقاله «استعلام سوابق بیمه تامین اجتماعی»، آن‌ها را مطالعه کنید.
هزینه بیمه اختیاری تامین اجتماعی چقدر است؟ مبلغ واریزی سال 1404
طبق اعلام سازمان تامین اجتماعی، نرخ هزینه بیمه اختیاری خویش فرما در سال 1404، برابر با 27 درصد بوده که با محاسبه حداقل دستمزد، ۱,۸۳۱,۰۰۰ تومان در ماه است. در صورت تغییر دستمزد، این نرخ نیز تغییر می‌کند. در ضمن، براساس آخرین بخشنامه‌های سازمان تامین اجتماعی، ممکن است مبلغ حق بیمه باتوجه‌به حرفه یا شغل نیز متغیر باشد.
جدول بیمه خویش فرما تامین اجتماعی 1404
طبق اعلام سازمان تامین اجتماعی، هزینه بیمه خویش فرما 1404 به شرح زیر است:
| نوع بیمه و درصد | نرخ هزینه ماهانه |
| بیمه اختیاری با ½ حداقل دستمزد (۲۷٪) | ۳,۴۷۸۰۰۰ تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۲٪ | ۱,۲۸۸,۰۰۰ تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۴٪ | ۱,۵۰۳,۰۰۰ تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸٪ | ۱,۹۳۲,۰۰۰ تومان |
نکات مهم برای پرداخت حق بیمه خویش فرما
- حتما قبل از پرداخت بیمه خویش فرما، شناسه قبض را دقیق وارد کنید.
- برای پیگیری پرداخت، از اپلیکیشن تامین من یا سامانه تامین اجتماعی استفاده کنید.
- از پرداخت‌های لحظه آخری خودداری کنید تا برگ پرداخت منقضی نشود.
با پرداخت به‌موقع بیمه خویش‌فرما از لغو قراردادتان جلوگیری کنید!
پرداخت به‌موقع بیمه تأمین اجتماعی خویش‌فرما، کلید حفظ سوابق بیمه‌ای، بهره‌مندی از مستمری بازنشستگی، خدمات درمانی و امنیت مالی در آینده است. خوشبختانه روش‌های متنوعی مانند اپلیکیشن «تأمین من»، کد USSD، سایت رسمی سازمان و حتی پرداخت حضوری، این فرآیند را برای بیمه‌شدگان ساده و در دسترس کرده‌اند. تنها نکته مهم، رعایت مهلت دوماهه پرداخت و دقت در دریافت و استفاده از برگ پرداخت معتبر است.
سوالات متداول
- آیا می‌توان حق بیمه خویش‌فرما را به‌صورت اقساط پرداخت کرد؟
خیر، حق بیمه خویش‌فرما باید به‌صورت کامل و ماهانه پرداخت شود.
- مهلت پرداخت حق بیمه خویش‌فرما تا چه تاریخی است؟
معمولا مهلت پرداخت حق بیمه خویش‌فرما تا پایان دو ماه بعد از هر ماه بیمه؛ یعنی برای ماه آذر مهلت تا ۳۰ بهمن است.
- در صورت عدم پرداخت حق بیمه، چه اتفاقی می‌افتد؟
اگر تا دو ماه بعد از ماه جاری، حق بیمه تامین اجتماعی خویش فرما پرداخت نشود، قرارداد از اولین روز ماه مربوطه لغو خواهد شد و برای ادامه بیمه باید دوباره قرارداد ببندید.
- چگونه می‌توان فیش پرداخت بیمه خویش‌فرما را دریافت کرد؟
از طریق سامانه تامین اجتماعی (samt.tamin.ir) یا اپلیکیشن تامین من، می‌توانید فیش پرداخت را مشاهده و دریافت کنید.
- آیا می‌توان بیمه خویش‌فرما را برای چند ماه آینده پرداخت کرد؟
بله؛ با درخواست برگ پرداخت چند ماهه در سامانه تامین اجتماعی، امکان پرداخت پیش از موعد وجود دارد.
- تفاوت بیمه خویش‌فرما و بیمه مشاغل آزاد چیست؟
در بیمه خویش‌فرما، نرخ پرداخت حق بیمه 27 درصد است؛ درحالی‌که در بیمه مشاغل آزاد، نرخ‌ها از 12، 14 و 18 درصد هستند.
- آیا امکان تغییر نوع بیمه از خویش‌فرما به بیمه مشاغل آزاد وجود دارد؟
بله؛ با ارائه درخواست و بررسی شرایط شغلی، امکان تغییر نوع بیمه وجود دارد.
- چگونه می‌توان از سابقه پرداخت بیمه خویش‌فرما مطلع شد؟
با مراجعه به اپلیکیشن تامین من یا بخش سوابق بیمه‌ای در سامانه تامین اجتماعی، می‌توانید سوابق پرداخت خود را بررسی کنید.
- در صورت تاخیر در پرداخت بیمه خویش فرما، آیا جریمه‌ای اعمال می‌شود؟
بله؛ تاخیر در پرداخت می‌تواند منجر به پرداخت جریمه و قطع سوابق بیمه‌ای شود.
- چگونه می‌توان شماره پیگیری پرداخت بیمه خویش‌فرما را دریافت کرد؟
پس از پرداخت موفق، شماره پیگیری در اپلیکیشن تامین من یا سامانه تامین اجتماعی، قابل مشاهده است.
- آیا امکان انتقال سابقه بیمه خویش‌فرما به بیمه اجباری وجود دارد؟
بله، سابقه بیمه خویش‌فرما قابل انتقال به بیمه اجباری و محاسبه در بازنشستگی است.
- برای تمدید بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چه اقداماتی لازم است؟
باید به سامانه تامین اجتماعی مراجعه کرده و با پرداخت حق بیمه، قرارداد خود را تمدید کنید.
- بیمه خویش‌فرما به بازماندگان بیمه‌شده تعلق می‌گیرد؟
بله، در صورت فوت بیمه‌شده، مستمری به بازماندگان واجد شرایط پرداخت خواهد شد.
- هزینه بیمه خویش فرما سال 1404 چقدر است؟
مبلغ بیمه خویش فرما در سال 1404 بستگی به درصد انتخاب شده دارد. ولی به‌طور‌کلی، این مبلغ برای بیمه‌شدگان 27 درصد، ۱,۸۳۱,۰۰۰ تومان در ماه در نظر گرفته شده است.
