بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه؛ آیا می‌ توان بدون بیمه پایه بیمه تکمیلی شد؟

آیا برای بیمه تکمیلی باید بیمه پایه داشته باشیم؟ بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه نیز قابل تهیه است و لزوما نداشتن بیمه پایه مانند تامین اجتماعی یا بیمه سلامت، به معنی محرومیت از بیمه تکمیلی نیست. برخی شرکت‌های بیمه، طرح‌های درمان انفرادی و خانوادگی خود را بدون الزام به داشتن بیمه پایه ارائه می‌کنند؛ بنابراین افراد فاقد بیمه پایه نیز می‌توانند با انتخاب یکی از این طرح‌ها، برای هزینه‌های درمان خود پوشش بیمه‌ای دریافت کنند. البته شرایط، میزان حق‌بیمه، فرانشیز و نحوه پرداخت خسارت در این بیمه‌نامه‌ها ممکن است با بیمه‌های تکمیلی معمول متفاوت باشد.

برای خرید این نوع بیمه، ابتدا باید شرکت‌ها و طرح‌هایی را پیدا کنید که صدور بیمه تکمیلی برای افراد فاقد بیمه پایه را مجاز می‌دانند؛ سپس با مقایسه پوشش‌ها، سقف تعهدات، دوره انتظار، فرانشیز و حق‌بیمه، طرح مناسب را انتخاب و مراحل صدور بیمه‌نامه را طی کنید. در ادامه شرایط و نحوه خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم.

آیا بدون بیمه پایه میتوان بیمه تکمیلی شد؟

پاسخ این سوال مهم و حیاتی برای افراد مثبت است. در برخی طرح‌های بیمه درمان تکمیلی امکان خرید بدون داشتن بیمه پایه وجود دارد؛ بنابراین نداشتن دفترچه یا پوشش تامین اجتماعی به این معنی نیست که نمی‌توانید بیمه درمان تکمیلی داشته باشید. البته بسیاری از بیمه‌های تکمیلی گروهی که از طریق شرکت‌ها، سازمان‌ها یا انجمن‌ها ارائه می‌شوند، شرایط و ضوابط خاص خود را دارند و ممکن است داشتن بیمه پایه برای استفاده از آن‌ها الزامی باشد. در مقابل برخی محصولات انفرادی یا خانوادگی برای افرادی طراحی شده‌اند که امکان ورود به قراردادهای گروهی را ندارند.

منظور از بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه چیست و چه کسانی به آن نیاز دارند؟

بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه، نوعی بیمه درمان است که فرد می‌تواند بدون داشتن بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی یا بیمه سلامت خریداری کند و در صورت تحقق شرایط قرارداد، بخشی از هزینه‌های درمانی تحت پوشش را از بیمه‌گر دریافت کند.

در حالت معمول، بیمه پایه بخشی از هزینه درمان را پرداخت می‌کند و بیمه تکمیلی برای جبران بخش دیگری از هزینه‌ها وارد عمل می‌شود. در بیمه تکمیلی بدون پایه، فرد فاقد این پشتوانه اولیه است و به همین دلیل، شرایط پرداخت خسارت و حق‌بیمه متفاوت خواهد بود. این نوع بیمه بیشتر برای گروه‌های زیر مناسب است:

• شغل آزاد دارند و بیمه کارفرمایی ندارند.
• به‌صورت مستقل فعالیت می‌کنند.
• امکان استفاده از بیمه تکمیلی گروهی محل کار را ندارند.
• برای خود یا خانواده به دنبال پوشش درمانی مستقلی هستند.

کدام بیمه‌های تکمیلی را می‌شود بدون بیمه پایه تهیه کرد؟

امکان خرید بدون بیمه پایه بیشتر در بیمه‌های درمان انفرادی و خانوادگی دیده می‌شود:

• بیمه تکمیلی انفرادی: برای افرادی طراحی شده است که می‌خواهند به‌تنهایی بیمه درمان داشته باشند و عضو یک قرارداد گروهی نیستند.
• بیمه تکمیلی خانوادگی: برای پوشش هم‌زمان اعضای خانواده استفاده می‌شود و یکی از گزینه‌های مهم برای افراد فاقد بیمه پایه است.

تنها استثنا خرید بیمه تکمیلی گروهی است که برای تهیه آن باید حتما بیمه پایه داشته باشید.

شرایط خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه

برای خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه باید پیش از صدور، شرایط خود محصول را بررسی کنید. مهم‌ترین موارد عبارتند از:

• سن بیمه‌شده: بعضی طرح‌ها برای سنین مشخصی ارائه می‌شوند و برای سنین بالاتر ممکن است اضافه‌نرخ اعمال شود. برای نمونه، بیمه درمان انفرادی/خانواده بیمه دی سقف سنی ۷۰ سال را اعلام کرده است.
• نوع بیمه‌نامه: باید مشخص شود محصول انفرادی یا خانوادگی است.
• حق‌بیمه: نداشتن بیمه پایه ممکن است باعث افزایش هزینه بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه شود.
• فرانشیز: بخشی از هزینه درمان بر‌عهده بیمه‌شده است.
• دوره انتظار: برخی پوشش‌ها بلافاصله پس از شروع بیمه‌نامه قابل استفاده نیستند.
• سقف تعهدات: مبلغ قابل پرداخت بیمه‌گر برای هر پوشش باید پیش از خرید بررسی شود.
• پوشش‌های قابل انتخاب: همه خدمات درمانی الزاما در همه طرح‌ها وجود ندارند.
• مراکز درمانی طرف قرارداد: دسترسی به مراکز طرف قرارداد روی هزینه نهایی و سهولت دریافت خدمات تاثیر می‌گذارد.

بنابراین برای تهیه بهترین بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه، مجموع حق‌بیمه، سقف تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار بیمه تکمیلی و پوشش‌های موردنیاز را با هم مقایسه کنید.

مراحل خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه

برای خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه معمولا باید مراحل زیر را طی کنید:

• انتخاب بیمه‌گر و طرح: محصولات شرکت‌های مختلف را از نظر تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار و قیمت مقایسه کنید.
• اعلام نداشتن بیمه پایه: هنگام استعلام یا ثبت درخواست، وضعیت بیمه پایه را به‌درستی اعلام کنید.
• بررسی شرایط صدور: شرایط سنی و سایر الزامات محصول مانند تاریخ شروع پوشش‌ها، دوره‌های انتظار و سقف تعهدات را بررسی کنید.
• تکمیل اطلاعات و مدارک: اطلاعات هویتی و اطلاعات موردنیاز بیمه‌نامه ثبت می‌شود.
• پرداخت حق‌بیمه: پس از تایید شرایط، حق‌بیمه طبق روش پرداخت تعیین‌شده تسویه می‌شود.
• صدور بیمه‌نامه: پس از پرداخت حق‌بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود و قابل استفاده است.

مزایای خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه

مهم‌ترین مزیت این موضوع ایجاد امکان دسترسی به پوشش درمان تکمیلی برای افرادی است که به هر دلیل بیمه پایه ندارند.

• امکان دریافت پوشش درمانی بدون وابستگی به بیمه تامین اجتماعی یا بیمه سلامت
• مناسب برای افراد دارای شغل آزاد و فاقد بیمه کارفرمایی
• امکان خرید بیمه به‌صورت انفرادی یا خانوادگی در طرح‌های واجد شرایط
• جبران بخشی از هزینه‌های سنگین درمان
• دسترسی به خدماتی مانند بستری، جراحی، پاراکلینیک و سایر پوشش‌های مندرج در طرح
• امکان استفاده از مراکز درمانی طرف قرارداد
• کاهش ریسک مالی ناشی از هزینه‌های ناگهانی پزشکی

بیمه تکمیلی سامان بدون بیمه پایه

شرکت بیمه سامان ۶ طرح مختلف برای بیمه تکمیلی انفرادی دارد. هرکدام از این طرح‌ها میزان تعهدات و پوشش های مختلفی دارند. اگر بیمه پایه ندارید باز هم می‌توانید بدون هیچگونه محدودیتی هر طرح بیمه تکمیلی سامان که برایتان مناسب را انتخاب کنید و بخرید. فقط باید ۱۸ درصد حق بیمه اضافه‌تر پرداخت کنید.

بیمه تکمیلی سامان بدون بیمه پایه هزینه‌های بیمارستانی، عمل‌های جراحی، پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، هزینه‌های آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی را پرداخت می‌کند. فرانشیز انواع بیمه تکمیلی انفرادی سامان هم 10 درصد است.

جدول تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی سامان به‌شکل زیر محاسبه می‌شود:

شرایط خرید بیمه تکمیلی سامان بدون بیمه پایه

شرایط خرید بیمه تکمیلی سامان بدون بیمه پایه عبارتند از:

• حداکثر سن برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان 70 سال است.
• حداکثر یک ماه پس از ازدواج، و نهایتا دو ماه پس از تولد، امکان تهیه بیمه برای همسر و فرزند وجود دارد.
• دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی سامان برای خدمات بستری و جراحی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه است.
• جراحی‌های مربوط به نازایی و ناباروری مثل جراحی‌های IUI، ZIFT، GIFT، ميكرواينجكشن و IVF با بیمه تکمیلی سامان یک دوره انتظار 9 ماهه دارند.
• برای بیمه‌شده‌هایی که بیماری‌های مزمن مثل دیابت و آرتروز دارند یک بازه زمانی سه ماهه انتظار درنظر گرفته شده است.

بیمه تکمیلی دی بدون بیمه پایه

بیمه شخص واحد دی یک بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی است که در سه طرح سه ستاره، چهار ستاره و پنج ستاره ارائه می‌شود. برای خرید هرکدام از طرح‌های بیمه شخص واحد شرکت بیمه دی نیازی به داشتن بیمه پایه نداریم.

مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی دی هم 20درصد است. البته با پرداخت فقط 17 درصد حق بیمه اضافه‌تر می‌توانید درصد فرانشیز را نصف کرده و به 10 درصد برسانید تا زمان دریافت خسارت بیمه تکمیلی مبلغ بیشتری دریافت کنید.

هزینه‌های بیمارستانی، پاراکلینیکی، آزمایشگاهی، دندانپزشکی، آمبولانس، جراحی و … در هرکدام از طرح‌های بیمه شخص واحد به‌شکل زیر پرداخت می‌شود:

همچنین می‌توانید تعهدات هر بسته را تا سقف 100 درصد تعهدات پایه هم افزایش بدهید.

بیمه تکمیلی ایران بدون بیمه پایه

بیمه تکمیلی شرکت بیمه ایران فقط به‌صورت گروهی صادر می‌شود. یعنی حتما بیمه‌شده باید توسط شرکت و سازمانی که از طرف آن بیمه تکمیلی می‌شود، بیمه پایه هم باشد.

بیمه تکمیلی دانا بدون بیمه پایه

داشتن بیمه پایه برای خرید بیمه تکمیلی دانا الزامی است. شرکت بیمه دانا به‌طور کلی بیمه تکمیلی انفرادی صادر نمی‌کند. برای خرید بیمه تکمیلی گروهی هم تمامی پرسنل و افراد تحت تکفل آن‌ها باید حتما تحت پوشش بیمه پایه باشند. البته در شرایط خاص افرادی که شغل آزاد دارند هم می‌توانند بیمه تکمیلی دانا را برای خانواده‌یشان هم بخرند. منتها حق بیمه این بیمه‌نامه سه تا 4 برابر بیشتر از بیمه تکمیلی گروهی خواهد بود.

نحوه خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه

خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه اصلا کار پیچیده‌ای نیست. فقط باید تکمیل درخواست صدور بیمه تکمیلی و پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی را به دقت پر کنید و  چند درصد حق بیمه اضافی پرداخت کنید. ازکی با مشاوره رایگان و مقایسه شرکت های بیمه مختلف امکان خرید آنلاین بیمه در کوتاهترین زمان ممکن را برای شما فراهم نموده است. در سایت ازکی می‌توانید به‌صورت آنلاین یک بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانوادگی بدون نیاز به بیمه پایه بخرید. در زمان ثبت سفارش باید بیمه‌گر پایه خود را مشخص کنید و اگر بیمه پایه ندارید گزینه فاقد بیمه‌گر پایه را انتخاب کنید. همچنین قیمت بیمه تکمیلی درمانی شرکت‌های مختلف بیمه هم به شما نشان داده می‌شود و با مقایسه شرایط و مبلغ حق بیمه می‌توانید بیمه نامه مناسب خودتان را بخرید.

سوالات متداول

• آیا برای بیمه تکمیلی بیمه پایه لازم است؟

خیر؛ داشتن بیمه پایه برای همه بیمه‌های تکمیلی الزامی نیست. برخی شرکت‌های بیمه، طرح‌های درمان انفرادی یا خانوادگی را بدون نیاز به بیمه پایه ارائه می‌کنند.

• آیا می‌توان بیمه تکمیلی انفرادی را بدون تامین اجتماعی خرید؟

بله؛ در صورتی‌که شرکت بیمه مورد‌نظر برای طرح انفرادی خود داشتن بیمه پایه را الزامی نکرده باشد، بدون پوشش تامین اجتماعی یا بیمه سلامت می‌توان آن را خریداری کرد.

• کدام شرکت‌های بیمه، بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه ارائه می‌دهند؟

این امکان به طرح و شرایط هر شرکت بستگی دارد. برای مثال برخی طرح‌های درمان خانواده بیمه سامان امکان صدور برای افراد فاقد بیمه پایه را دارند.

• هزینه بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه چقدر است؟

هزینه این بیمه به عواملی مانند سن بیمه‌شده، تعداد افراد، سطح پوشش‌ها، سقف تعهدات و فرانشیز بستگی دارد. در برخی طرح‌ها ممکن است افراد فاقد بیمه پایه حق‌بیمه بیشتری پرداخت کنند.

• آیا بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه همه هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد؟

خیر؛ میزان پرداخت بیمه به سقف تعهدات، فرانشیز، دوره انتظار، تعرفه مورد قبول بیمه‌گر و شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد. پیش از خرید پوشش‌ها و استثنائات هر طرح را به‌دقت بررسی کنید.