روش‌های استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن

حتی اگر در تصادف مقصر نباشید، باز هم ممکن است خسارتی به خودروی شما وارد شود که بیمه شخص ثالث راننده مقصر آن را به‌طور کامل پوشش ندهد. اینجاست که استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن به کمک شما می‌آید. شاید تصور کنید بیمه بدنه فقط مخصوص زمانی است که خودتان مقصرید، اما واقعیت این است که در شرایط خاصی، این بیمه می‌تواند پشتوانه‌ای قدرتمند برای جبران کامل خسارت‌ها باشد. در ادامه این مقاله، به شما می‌گوییم در چه موقعیت‌هایی و چگونه می‌توانید بدون حذف تخفیف‌ها، از بیمه بدنه‌تان استفاده کنید و جلوی ضرر را بگیرید!

آیا استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن امکان دارد؛ بررسی 3 حالت ممکن

پاسخ این سوال که آیا استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن امکان‌پذیر است و آیا بیمه خسارت می‌دهد، مثبت است. اگر در تصادف مقصر نباشیم، همچنان امکان استفاده از بیمه بدنه برای جبران خسارت‌های وارد شده به خودرویمان وجود دارد. به‌طور کلی شرایط استفاده از بیمه بدنه اگر در تصادف مقصر نباشیم در 3 حالت زیر وجود دارد:

1. اگر بیمه شخص ثالث راننده مقصر، خسارت‌ها را به‌طور کامل پوشش ندهد.
2. راننده مقصر بیمه شخص ثالث ندارد یا بیمه‌اش منقضی است.
3. اگر خودروی شما نامتعارف (لوکس) باشد و خسارت‌های وارد‌شده بیش از سقف پوشش بیمه شخص ثالث باشد. بیمه بدنه مابه‌التفاوت را پوشش می‌دهد.

در موارد بالا امکان استفاده از بیمه بدنه بدون حذف تخفیف‌های عدم خسارت وجود دارد.

1. بیمه شخص ثالث راننده مقصر، خسارت‌ها را به‌طور کامل پوشش ندهد

زمانی‌که بیمه شخص ثالث مقصر حادثه جواب‌گوی میزان خسارت‌های وارده به بدنه خودرو نیست اما فرد زیان‌دیده بیمه‌ بدنه دارد، برای جبران باقی‌مانده خسارت می‌تواند از پوشش‌های بیمه بدنه خود استفاده کند.

یک امتیاز این موضوع این است که تخفیف بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن صفر نخواهد شد. در نتیجه جای نگرانی نیست؛ اما احتمال دارد در حق بیمه آتی تعدیلی اعمال شود.

2. راننده مقصر بیمه شخص ثالث ندارد یا بیمه‌اش منقضی است

اگر راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد یا بیمه‌اش منقصی باشد، ابتدا می‎توانید برای دریافت خسارت از طریق شورای حل اختلاف اقدام کنید. اگر موفق نشدید، امکان جبران خسارت از طریق بیمه بدنه، بدون از بین رفتن تخفیفات عدم خسارت وجود دارد.

پس از پرداخت خسارت به شما، امکان شکایت بیمه بدنه از مقصر با استفاده از قوانین حاکم برای بازپرداخت خسارت وجود دارد.

3. خودرو شما نامتعارف یا لوکس باشد

خودروهایی با ارزش قیمتی بالا (بسته به سال و اعلام رسمی بیمه مرکزی) در دسته خودروی نامتعارف قرار می‌گیرند. بیمه شخص ثالث مقصر برای جبران خسارت، تا سقف خودروهای متعارف را پوشش می‌دهد. اگر خسارت بیشتر بود، مابه‌التفاوت از بیمه بدنه شما پرداخت می‌شود.

استفاده از بیمه بدنه در صورت متواری شدن مقصر؛ حالتی که منجر‌به حذف تخفیف می‌شود!

یک حالت چهارم برای استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن وجود دارد و آن زمانی است که راننده مقصر متواری شده باشد. در این شرایط، تنها راه‌حل این است که از بیمه بدنه خودتان استفاده کنید. تفاوت این حالت با 3 حالت قبلی این است که تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه حذف می‌شود. در نتیجه بررسی کنید که آیا استفاده از بیمه بدنه برای بار اول، با در نظر گرفتن افزایش حق‌بیمه برایتان منفعت دارد یا خیر!

نحوه استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن در تصادف

اگر در یک تصادف رانندگی مقصر نباشید، امکان استفاده از بیمه بدنه خودرویتان وجود دارد؛ اما این کار تنها در شرایط خاصی قابل انجام است:

• فرض کنید خودروی مقصر بیمه شخص ثالث دارد، در این حالت اگر میزان پوشش مالی بیمه کمتر از خسارتی باشد که به خودرویتان وارد شده است، امکان استفاده همزمان از بیمه بدنه و ثالث وجود دارد.
• به‌این‌ترتیب که ابتدا شرکت بیمه تا سقف تعهدات بیمه ثالث راننده مقصر، خسارت شما را پرداخت می‌کند؛ سپس باید مابه‌التفاوت خسارت را از طریق بیمه بدنه‌تان دریافت کنید.
• این نوع پرداخت توسط بیمه بدنه، در قالب پوشش بازیافتی (ریکاوری) انجام می‌شود. یعنی در سوابق بیمه‌نامه بدنه شما، به‌عنوان خسارت ثبت نمی‌شود و تاثیری بر تخفیف‌های عدم خسارت نخواهد گذاشت؛ ولی شرکت بیمه هم حق دارد پس از پرداخت، مبلغ پرداخت‌شده را از راننده مقصر حادثه بازپس بگیرد.

بنابراین اگرچه شما مقصر نبوده‌اید، اما در صورت کافی نبودن پوشش مالی بیمه ثالث طرف مقابل، بیمه بدنه به‌عنوان پشتوانه مالی عمل کرده و خسارت کامل‌تری را جبران می‌کند.

چگونگی استفاده از بیمه بدنه در صورت نامتعارف بودن خودرو

بر‌اساس قوانین بیمه‌ای ایران، خودرو نامتعارف به خودرویی گفته می‌شود که ارزش آن بیش از 50 درصد سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در قبال خسارات جانی باشد.

حالا اگر با خودروی نامتعارف تصادف کنیم و مقصر نباشیم، چه اتفاقی می‌افتد؟ در چنین شرایطی، بیمه شخص ثالث راننده مقصر خسارت را فقط تا سقف تعهدات مالی، پرداخت می‌کند؛ حتی اگر میزان خسارت واقعی بسیار بیشتر باشد. این یعنی شما نمی‌توانید کل خسارت را از بیمه شخص ثالث طرف مقابل دریافت کنید؛ چون قانونا راننده مقصر موظف به پرداخت بیش از این مقدار نیست.

در چنین شرایطی، راه‌حل استفاده از بیمه بدنه است. پوشش بیمه بدنه مابه‌التفاوت خسارت واقعی و مبلغ پرداختی توسط بیمه ثالث را پرداخت می‌کند. این نوع پرداخت در قالب پوشش ریکاوری ثبت می‌شود؛ بنابراین تخفیف‌های عدم خسارت از بین نمی‌رود و در سال‌های آینده همچنان از مزایای تخفیف برخوردار خواهید بود.

روش استفاده از بیمه بدنه در صورت متواری شدن راننده مقصر

مراحل استفاده از بیمه بدنه در صورت فرار راننده مقصر به شرح زیر است:

• ثبت خسارت نزد شرکت بیمه: به شرکت بیمه مراجعه کنید و گزارش کامل حادثه را ارائه دهید. ممکن است لازم باشد گزارش پلیس یا کروکی برای اثبات وقوع حادثه و فرار راننده مقصر ارائه شود.
• پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه: پس از بررسی مدارک، شرکت بیمه از محل بیمه‌نامه بدنه، خسارت واردشده به خودرو را جبران می‌کند. این پرداخت مستقیم از بیمه بدنه انجام می‌شود؛ چون راننده مقصر در دسترس نیست.
• پیگیری حقوقی توسط شرکت بیمه: شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت، به‌عنوان شاکی حقوقی وارد عمل می‌شود تا راننده متواری را شناسایی کرده و مبلغ پرداخت‌شده را از او مطالبه کند.

در این مورد چون پرداخت خسارت به‌طور مستقیم از بیمه‌نامه بدنه انجام شده است، تخفیف عدم خسارت شما حذف می‌شود و سرمایه بیمه‌نامه کاهش می‌یابد؛ اما خبر خوب این است که اگر راننده متواری شناسایی شود و شرکت بیمه بتواند خسارت را از او دریافت کند، امکان ثبت درخواست بازگشت تخفیف‌ها و بازیابی سرمایه بیمه‌نامه وجود دارد.

مدارک لازم برای استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن

برای اعلام خسارت به شرکت بیمه و استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن یا نبودن باید مدارک زیر را آماده کنید:

• ارائه کروکی یا گزارش مقامات انتظامی
• ارائه اصل بیمه‌نامه بدنه معتبر در زمان حادثه
• اصل بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر
• ارائه اصل کارت مالکیت یا سند مالکیت خودرو راننده مقصر و راننده زیا‌ن‌دیده
• ارائه اصل گواهینامه راننده مورد بیمه، هنگام حادثه
• کارت ملی راننده مقصر حادثه
• فاکتور تخمین هزینه ارائه شده توسط کارشناس بیمه

• فاکتور هزینه‌های تعمیر، جابه‌جایی و خواب خودروی آسیب‌دیده

بیمه بدنه؛ پشتوانه‌ای محکم وقتی مقصر نیستید!

در بسیاری از تصادف‌ها ممکن است شما مقصر نباشید، اما باز هم بخشی از هزینه‌های خسارت به دوشتان بیفتد. در شرایطی مانند کافی نبودن پوشش مالی بیمه شخص ثالث طرف مقابل، فرار راننده مقصر یا لوکس بودن خودرویتان،  بیمه بدنه پشتیبان مطمئنی است که خیالتان را از بابت این هزینه‌ها راحت می‌کند.

با داشتن بیمه بدنه، نیازی نیست نگران هزینه‌های اضافی، بوروکراسی‌های پیچیده یا نبود مقصر باشید. فقط کافی ست بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنید که بهترین پوشش را متناسب با نیاز خودرویتان ارائه می‌دهد.

برای اینکه انتخابی هوشمندانه و راحت داشته باشید، کافی است از ازکی کمک بگیرید. در چند دقیقه می‌توانید شرکت‌های بیمه مختلف، طرح‌ها و قیمت‌ها را با هم مقایسه کنید و دقیقا همان بیمه‌ای را بخرید که مناسب شرایط و خواسته‌های‌تان است.

سوالات متداول