مبلغ مستمری بیمه عمر چقدر است؟ + معرفی انواع پوشش‌ها
تصور کنید روزی فرا برسد که دیگر دغدغه تأمین هزینه‌های زندگی را نداشته باشید و هر ماه، مبلغی ثابت و مطمئن به‌عنوان حقوق بازنشستگی به حسابتان واریز شود؛ حتی اگر دیگر مشغول کار نباشید. این همان نقشی است که مستمری بیمه عمر میتواند در زندگی شما ایفا کند.
با وجود طرح‌ها و پوشش‌های متنوع، از «مستمری مادامالعمر» گرفته تا «مستمری آنی»، هر فرد میتواند بسته به شرایط مالی و اهداف آینده‌اش بهترین گزینه را انتخاب کند. سوال اصلی این است که حقوق بازنشستگی بیمه عمر چقدر است و بیمه مستمری چگونه محاسبه میشود.
در ادامه، با بررسی دقیق انواع پوشش‌ها، عوامل تعیین‌کننده مبلغ مستمری و معرفی بهترین شرکتهای ارائه‌دهنده، به شما کمک می‌کنیم پاسخی شفاف برای این پرسش‌ها پیدا کنید. پس اگر برای‌تان سوال است که کدام شرکت‌ها بیشترین مزایا برای مستمری بیمه عمر ارائه می‌دهند، این مطلب را بخوانید.
معرفی انواع پوشش‌های مستمری بیمه عمر
در طرح مستمری بیمه عمر انواع مختلفی وجود دارد:
- مستمری مادامالعمر: پرداخت تا پایان عمر بیمهشده (تا حداکثر معمولا ۱۰۶ سالگی)
- مستمری مدت‌دار: پرداخت برای مدت مشخصی مانند ۵، ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال
- مستمری آنی: پرداخت مستمری بلافاصله پس از دوره انتظار کوتاه، بدون نیاز به پرداخت حق‌بیمه سالیانه بلندمدت
هر یک از این پوشش‌ها باتوجهبه سن بیمهشده در شروع مستمری، مبلغ و مدت زمان پرداخت، میزان حق‌بیمه و سود تضمینی یا مشارکتی طرح، شرایط خاص خود را دارند.
شرکتهای ارائه دهنده مستمری در بیمه عمر
مستمری یا حقوق ماهیانه بیمه عمر فقط توسط چند شرکت بیمهای فعال در کشور ارائه میشود:
- بیمه سامان
- بیمه معلم
- بیمه خاورمیانه
در پاسخ به این سوال که «آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد»، باید گفت که در این طرح‌ها شرکت بیمه معمولا به شما اجازه میدهد در انتهای قرارداد، اندوخته‌تان را به‌صورت یکجا برداشت کرده یا آن را تبدیل به مستمری تدریجی کنید.
مستمری بیمه عمر چقدر است؛ بررسی عوامل تاثیرگذار بر مبلغ مستمری
مبلغ نهایی مستمری بیمه عمر به‌هیچ‌وجه عدد ثابتی نیست و بسته‌به شرایط فردی و بندهای قرارداد متفاوت خواهد بود. عواملی که روی محاسبه مستمری بیمه عمر تاثیر می‌گذارند به شرح زیر هستند:
| عامل | توضیح اجمالی |
| مجموع حق بیمه و سرمایه انباشته‌شده | هر چه سرمایه نهایی (اندوخته + سود تضمینی/مشارکتی) بیشتر باشد، مستمری ماهانه بالاتری قابل پرداخت است. |
| مدت پرداخت حق بیمه | افزایش طول مدت پرداخت منجر‌به سرمایه‌گذاری بیشتر میشود. طرحهای ۱۰ تا ۳۰ سال معمول‌تر هستند. |
| سن شروع دوره مستمری | سن بالاتر در زمان شروع مستمری به معنای انتظار دریافت کوتاه‌تر است؛ بنابراین شرکت بیمه مستمری ماهانه بیشتری محاسبه میکند. |
| نوع مستمری انتخاب‌شده | طرحهای مختلف مثل «آنی»، «مدت معین» یا «تمام‌عمر» نحوه محاسبه و مدت پرداخت را متفاوت می‌کنند. |
| نرخ سود تضمینی و سود مشارکتی | سود تضمینی طبق قانون بیمه مرکزی (معمولا ۱۰٪) است؛ هم‌چنین سود مشارکتی سالانه که به اندوخته اضافه میشود اثر مستقیمی بر سرمایه نهایی دارد. |
| جنسیت و شرایط سلامتی | زن‌ها به‌طورمیانگین امید به زندگی بالاتری دارند؛ این موضوع میتواند مستمری دریافتی را در برخی طرح‌ها کاهش دهد. هم‌چنین افراد با ریسک بیشتر ممکن است مستمری کمتری دریافت کنند. |
| طرح پوشش‌های جانبی | اگر در دوره مستمری پوشش‌هایی مانند فوت، امراض خاص یا ازکارافتادگی فعال باشد، مبلغ مستمری نسبت‌به طرح محروم از پوشش کمتر خواهد بود. |
نحوه پرداخت مستمری بیمه عمر به‌صورت اندوخته
بیمهشده پس از تمام شدن مدت قرارداد بیمه عمر خود میتواند اندوخته بیمهنامه را دریافت کند یا آن را همچنان نزد شرکت بیمه بگذار تا هم به آن سود تعلق بگیرد و هم ماهانه یا سالانه یک مستمری برایش پرداخت شود.
در بسیاری از بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری (مانند بیمه مختلط)، معمولا اندوخته در پایان مدت قرارداد یا زمان بازخرید، به‌جای مستمری به‌صورت یکجا تحویل داده میشود.
اگر شما یک بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ساده خریداری کرده باشید، گزینه‌ای تحت عنوان مستمری وجود ندارد و آخر قرارداد فقط اندوخته + سود مشارکت/تضمینی قابل پرداخت است.
شرایط دریافت مستمری در بیمه عمر
شروط اصلی برای دریافت مستمری در بیمه عمر به شرح زیر هستند:
| شرط | مقداری که بیمه‌گذار باید رعایت کند |
| خرید طرح مستمری | طرح ویژه مستمری (مادامالعمر یا مدت‌دار یا آنی) |
| حداقل دوره پرداخت | ۵ تا ۱۰ سال (یا یک‌جای طرح آنی) |
| حداقل اندوخته قابل‌تبدیل | شرکت‌ها معمولا رقم مشخصی (مثلا ۵۰ میلیون) تعیین می‌کنند. |
| سن شروع مستمری | در طرح آنی ـ حداقل ۳۰ سال؛ در مستمری مادامالعمر سن مهم است. |
| درخواست مستمری | پس از تکمیل دوره پرداخت، مستقیما از شرکت بیمه یا نماینده طرح |
| پوشش‌های تکمیلی | باید در قرارداد ثبت و تاثیر آن بر مبلغ مستمری روشن شود. |
فاکتورهای مهم برای انتخاب بهترین بیمه مستمری عمر از نظر سقف پرداخت
برای انتخاب بهترین بیمه عمر از نظر سقف پرداخت مستمری به پنج فاکتور مهم زیر توجه داشته باشید:
| فاکتور انتخاب | دلیل اهمیت |
| مبلغ اولیه (حق بیمه یکجا یا دوره‌ای) | سقف مستمری تا حد زیادی از سرمایه اولیه‌ای که پرداخت می‌کنید ناشی میشود. برخی طرح‌ها از ۱۰۰ میلیون تومان شروع میشوند؛ برخی تا چند میلیارد تومان قابل انتخاب هستند. |
| سقف سرمایه فوت (طبیعی / حادثه) | پوشش فوت ضمن مستمری نقش مهمی دارد. هر چه سقف بیشتر، حق بیمه بالاتر است و مستمری پرداختی افزایش می‌یابد. |
| مدت تضمین پرداخت مستمری | برخی طرح‌ها مانند بیمه خاورمیانه تا سن ۱۰۶ سال مستمری می‌دهند یا تا مدت‌تضمین‌شده ۳۰ سال ادامه دارد. |
| نرخ سود تضمینی و سود مشارکتی | ترکیب این دو نرخ رشد اندوخته را تعریف میکند و تاثیر قابل‌توجهی در میزان مستمری دارد. |
| شرایط پوشش | فاکتورهایی مانند ازکارافتادگی، بیماری خاص و مالیاتی در مواقع ریسک، مستمری و پوشش‌های جانبی را یا افزایش می‌دهند. هم‌چنین طرحهای معاف از مالیات دست‌کم ۱۰٪ مستمری بیشتر به شما می‌دهند. |
آشنایی با بهترین شرکتهای بیمه مستمری عمر
| شرکت بیمه | دلایل انتخاب |
| بیمه خاورمیانه | پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه
ارائه سرمایه فوت تا سقف 500 میلیون تومان سقف سرمایه فوت حادثه تا سن 74 سالگی و تا سقف 400 میلیون تومان پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه حداکثر تا سن 75 سالگی 200 درصد سرمایه فوت پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سن 75 سالگی و تا سقف 40 میلیون تومان انتقال حقوق مستمری به ذینفع در صورت فوت در دوران بازنشستگی معافیت مالیاتی کامل |
| بیمه سامان | پرداخت تا سقف 30.000.000 تومان در صورت ابتلا به بیماری های سخت درمان
پرداخت تا سقف 1.400.000.000 تومان در صورت از کارافتادگی بیمه شده ناشی از حادثه پرداخت تا سقف 1.400.000.000 تومان در صورت فوت فرد بیمه شده به هر علت پرداخت تا سقف 4.500.000.000 تومان در صورت فوت فرد بیمه شده در اثر حادثه پرداخت بخشی از سرمایه زندگی به بیمه شده در آخرین سال حیات معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه به مدت 10 سال در صورت از کار افتادگی ناشی از حادثه پرداخت 50% سرمایه زندگی به‌صورت یکجا در صورت از کار افتادگی کلی یا جزئی بیمه شده در اثر حادثه. |
| بیمه معلم | وجود طرح آنی مادامالعمر و آنی موقت
بدون محدودیت سنی و شغلی پوشش فوت عادی تا 400 میلیون تومان و فوت بر اثر حادثه تا 3 برابر سرمایه اصلی تضمین 30 ساله برای پرداخت مستمری افزایش سالانه 5 تا 10% مستمری وام یا برداشت از اندوخته تا 90% ارزش بازخرید معافیت مالیاتی اندوخته و مستمری امکان تغییر در ذی‌نفعان در طول مدت قرارداد |
حقوق بازنشستگی بیمه روستایی و عشایری چقدر است؟
مبلغ مستمری بیمه روستایی و عشایری تامین اجتماعی بستگی به سطحی دارد که برای پرداخت بیمه انتخاب کردید. باتوجهبه تازه‌ترین مقررات و حق بیمه‌های جدید از ابتدای سال ۱۴۰۴، مبلغ بازنشستگی بیمه روستایی و مستمری عشایری به شرح زیر است:
| سطح | مبلغ درآمد ماهیانه (ریال) | پنج درصد حق بیمه
سهم بیمه شده بابت یک سال (ریال) |
ده درصد حق بیمه
سهم دولت بابت یک سال (ریال) |
| ۱ | ۲۱,۶۰۰,۰۰۰ | ۱۲,۹۶۰,۰۰۰ | ۲۵,۹۲۰,۰۰۰ |
| ۲ | ۲۵,۶۵۰,۰۰۰ | ۱۵,۳۹۰,۰۰۰ | ۳۰,۷۸۰,۰۰۰ |
| ۳ | ۳۲,۴۰۰,۰۰۰ | ۱۹,۴۴۰,۰۰۰ | ۳۸,۸۸۰,۰۰۰ |
| ۴ | ۳۹,۱۵۰,۰۰۰ | ۲۳,۴۹۰,۰۰۰ | ۴۶,۹۸۰,۰۰۰ |
| ۵ | ۴۸,۶۰۰,۰۰۰ | ۲۹,۱۶۰,۰۰۰ | ۵۸,۳۲۰,۰۰۰ |
| ۶ | ۵۹,۴۰۰,۰۰۰ | ۳۵,۶۴۰,۰۰۰ | ۷۱,۲۸۰,۰۰۰ |
| ۷ | ۷۲,۹۰۰,۰۰۰ | ۴۳,۷۴۰,۰۰۰ | ۸۷,۴۸۰,۰۰۰ |
| ۸ | ۸۷,۷۵۰,۰۰۰ | ۵۲,۶۵۰,۰۰۰ | ۱۰۵,۳۰۰,۰۰۰ |
هرچه سطح بیشتر باشد، حق بیمه بیمهشده و ذی‌الحق بیمه دولت (یارانه) بیشتر است؛ بنابراین مستمری نهایی نیز بیشتر خواهد بود.
برای محاسبه مستمری، میانگین حق بیمه پرداخت‌شده در ۵ سال آخر ملاک است. اگر فرد این سال‌ها را در سطوح پایین باشد، مستمری پایین‌تری به او تعلق می‌گیرد؛ حتی اگر سال‌های قبل در سطح بالا بوده باشد.
بیمه عمر مستمری بگیران تامین اجتماعی چقدر است؟
براساس قرارداد جمعی بیمه عمر بازنشستگان و مستمری‌بگیران تامین اجتماعی، مبلغ بیمه عمر مستمری‌بگیران تامین اجتماعی برای هر نفر ۴۰ میلیون تومان است که با کسر ماهانه ۴۷,۶۰۰ تومان از مستمری ایشان تامین میشود.
علت فوت هرچه که باشد این مقدار به بازماندگان پرداخت خواهد شد. به‌این‌ترتیب وراث می‌توانند در صورت فوت تا ۴۰ میلیون تومان غرامت دریافت کنند. این مبلغ از محل مستمری شما توسط سازمان کسر میشود.
مستمری بیمه اختیاری چقدر است؟
باتوجهبه قانون فعلی، شما باید حداقل ۵۵ سال سن داشته باشید تا بازنشسته شوید. مبلغ مستمری بیمه اختیاری به این شکل محاسبه میشود:
- میانگین پرداختی حق بیمه دو سال آخر * ۲۰ (سال)
اگر این مقدار کمتر از حقوق تصویبی دولت باشد، حقوق شما تا پایه حقوق افزایش می‌یابد. بهتر است که حق بیمه اختیاری را براساس میانگین سال‌های آخر پرداخت بیمه بپردازید تا مبلغ بیشتر شود و حقوق بازنشستگی‌تان نیز بیشتر شود.
مستمری بیمه زنان خانه دار چقدر است؟
در شرایط زیر زنان خانه‌دار می‌توانند بدون شرط سنی، اقدام به درخواست بازنشستگی و برقراری مستمری بازنشستگی کند:
- 55 سال تمام سن و حداقل 20 سال کامل سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد
- 45 سال تمام سن و حداقل 30 سال کامل سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد
- 35 سال تمام سن و سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد
حقوق بازنشستگی زنان خانه دار،بستگی به سال‌های واریز حق بیمه دارد و در برخی موارد، به علت کم بودن سال های واریز حق بیمه، فقط حقوق ده یا 20 روز از یک ماه 30 روزه را دریافت می‌کنند.
بیمه مستمری عمر از ازکی؛ خرید آسان، ارزیابی سریع و مقایسه حرفه‌ای
اگر به دنبال دریافت مستمری بیمه عمر هستید، پلتفرم ازکی یک راه‌حل جامع برای شماست. ازکی به شما کمک میکند تا به‌سرعت طرحهای متنوع بیمه مستمری عمر از شرکتهای معتبر مانند معلم، سامان، پاسارگاد و خاورمیانه را مقایسه کنید. در نتیجه می‌توانید بهترین طرح ممکن را با قیمت مناسب خریداری کنید.
با انتخاب طرح و شرکتی که کاملا با هدف مالیتان مطابقت دارد، شرایط پرداخت، پوشش و مستمری مورد‌انتظارتان را می‌توانید مدیریت کنید.
سوالات متداول
- منظور از مستمری بیمه عمر چیست؟
مستمری بیمه عمر امکانی است که در قالب طرحهای بیمه عمر ارائه میشود و به بیمهشدگان این اجازه را میدهد که در سنین مختلف و بر اساس نیازهای خود، مبلغی را به صورت ماهیانه دریافت کنند.
- انواع بیمه مستمری چه هستند؟
انواع بیمه مستمری شامل بیمه مستمری مادامالعمر، بیمه مستمری برای مدت مشخص و بیمه مستمری آنی است.
- شرایط دریافت مستمری بیمه عمر چیست؟
شرایط دریافت مستمری بیمه عمر شامل شرایط سنی، مدت زمان پرداخت حق بیمه، مبلغ حق بیمه و مبلغ نهایی اندوخته بیمهنامه است. شرکتهای بیمهای معمولا بازههای زمانی مختلفی برای پرداخت حق بیمه و در نهایت پرداخت مستمری در نظر میگیرند.
- نحوه پرداخت مستمری بیمه عمر چگونه است؟
بیمهشده پس از پایان یافتن مدت قرارداد بیمهنامه عمر میتواند اندوخته بیمهنامه را دریافت کند و یا آن را به صورت اندوخته نزد شرکت بیمه نگه دارد تا هم سود به آن تعلق گیرد و هم مستمری به صورت ماهیانه یا سالانه به بیمهشده پرداخت شود.
- مبلغ مستمری بیمه عمر چقدر است؟
مبلغ مستمری بیمه عمر به چند عامل مانند مدت قرارداد بیمهنامه، میزان حق بیمه پرداختی، درصد افزایش سالانه اندوخته بیمهنامه و نرخ سودی که شرکت بیمه به بیمهنامه عمر پرداخت میکند، بستگی دارد.
- مستمری فوت بیمه روستایی چقدر است؟
در صورت فوت بیمهشده، بازماندگان واجد شرایط می‌توانند مستمری ماهانه‌ای دریافت کنند. این مبلغ بسته‌به سطح درآمدی انتخاب شده در زمان بیمه‌پردازی متغیر است.
- حقوق مستمری بگیران بیمه روستایی چقدر است؟
حقوق ماهیانه مستمری‌بگیران پس از حداقل ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه و براساس سطوح درآمدی تعیین میشود. افراد با سابقه کمتر در سطوح پایه، حدود یک میلیون و پانصد هزار تومان دریافت می‌کنند.
- حقوق بیمه عشایری چقدر است؟
بیمه عشایری زیرمجموعه صندوق بیمه اجتماعی روستاییان است و حقوق ماهانه مستمری عشایری برای سطوح پایه مبلغ یک میلیون و پانصد هزار تومان خواهد بود.
- پایه حقوق بیمه روستایی و عشایری چیست؟
پایه حقوق در این صندوق براساس سطح درآمدی انتخاب‌شده توسط بیمهشده و میانگین ۵ سال آخر محاسبه میشود.
سلام ممنون از اطلاعاتی که قرار دادین
لطفا به سایت ما هم سر بزنید
سلام
ممنون از راهنمايي هاي مفيدتون
سلام من بیشتر ۳۰سال هست بیمه عمر واریز می کنم آیا میتونم وام یا پولی از بیمه عمر دریافت کنم
محمد حسین عزیز سلام
به طرح و شرکت بیمه‌اتون بستگی داره.